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Risikolebensversicherung Rechner

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Risikolebensversicherung Rechner: Das beeinflusst Ihren Beitrag

Versicherungssumme
Vertragslaufzeit
Alter
Beruf und Hobby
Gesundheits- und Raucherstatus

Bei der Allianz haben Sie die Wahl

Allianz - Unsere Risikolebensversicherungs-Tarife in der Übersicht
  • RisikoLebensversicherung, der günstige Basisschutz. Hier steht der niedrige Beitrag im Fokus. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
  • RisikoLebensversicherung Plus, der Premiumschutz. Außer allen Vorteilen des Basisschutzes erhalten Sie zum Beispiel einen Kinder- und Baubonus oder eine vorgezogene Todesfallleistung bei einer fortschreitenden, unheilbaren tödlichen Krankheit.
  • RisikoLebensversicherung Plus Unfall, der erweiterte Premiumschutz. Er bietet zusätzliche Leistung bei Unfalltod.

Wann sich eine Risikolebensversicherung besonders lohnt: Drei Beispiele

  • Hauptverdiener
  • Alleinerziehende
  • Immobilienkäufer
Hauptverdiener
Allianz - Vater mit seiner kleinen Tochter

Ein Marketingleiter (37)* einer mittelständischen Firma verdient 68.000 Euro brutto im Jahr. Er ist verheiratet und hat zwei Kinder. Der Sohn ist sieben, die Tochter ein Jahr alt. Als Familienvater möchte er sicherstellen, dass seine Familie finanziell bestmöglich abgesichert ist, sollte ihm etwas zustoßen.

Der Marketingleiter hat sich mit der RisikoLebensversicherung Plus für den Premium­schutz mit zusätzlichen Leistungen der Allianz entschieden. Er wählt eine Versicherungs­summe in Höhe von 340.000 Euro. Das entspricht dem Fünffachen seines Brutto-Jahresgehalts – so wie es Stiftung Warentest für die optimale Absicherung durch eine Risikolebensversicherung empfiehlt.

Alleinerziehende
Allianz - Eine Mutter mit ihrem elfjährigen Sohn

Eine kaufmännische Angestellte (42)* ist seit sechs Jahren alleinerziehende Mutter eines elfjährigen Sohnes. Sie arbeitet in einem Architektenbüro und verdient 37.000 Euro brutto im Jahr. Ihren Sohn möchte sie abgesichert wissen, für den Fall, dass ihr etwas zustößt. Mit einer Risikolebensversicherung in Höhe von 120.000 Euro will sie dafür sorgen, dass er dann ohne finanzielle Sorgen eine Ausbildung nach seinen Vorstellungen machen kann.

Die Frau wählt den Basisschutz und eine Vertragslaufzeit von 15 Jahren. Falls sie in dieser Zeit stirbt, ist unter anderem die Ausbildung ihres Sohnes gesichert.

Immobilienkäufer
Allianz - Risikolebensversicherung Rechner: Familie vor dem Haus

Ein Heizungsinstallateur (34)* mit einem eigenen kleinen Meisterbetrieb möchte sich und seiner Familie einen großen Traum erfüllen: Ein eigenes Haus, in dem er mit seiner Frau und seinen zwei kleinen Kindern lebt. Die finanziellen Verpflichtungen aus dem Darlehen über 250.000 Euro will der Mann mit einer Risikolebensversicherung absichern, um seiner Familie finanziellen Spielraum zu verschaffen, sollte ihm etwas passieren. Denn er weiß, bei seinem Verdienst von etwa 60.000 Euro brutto im Jahr wird er eine Weile brauchen, bis der Kredit komplett abgezahlt ist.

Er entscheidet sich für die RisikoLebensversicherung Plus, dem Premiumschutz der Allianz mit vielen Zusatzleistungen. Mit der Versicherungssumme von 500.000 Euro sichert er das Darlehen und rund das Dreifache seines Jahres-Bruttoeinkommens zu günstigen Beiträgen ab.

* Die Personen sind fiktiv und dienen lediglich der Veranschaulichung.

Ihre Vorteile bei unseren Risikolebensversicherungen

Flexibilität, exzellente Preise und Leistungen

Die Risikolebensversicherungen der Allianz bieten Ihnen starke Leistungen zu günstigen Beiträgen. Zudem bleiben Sie flexibel. Sie können etwa die Versicherungssumme beim Premiumschutz erhöhen oder sie sich unter bestimmten Voraussetzungen vorzeitig auszahlen lassen.

Top-Ratings für unsere Risikolebensversicherungen

Seit vielen Jahren erzielt die Allianz Lebensversicherung Bestbewertungen für ihre Produktqualität, ihre Sicherheit und ihre Finanzstärke. Unabhängige Finanzexperten bestätigen dies regelmäßig in zahlreichen Vergleichstests.

Dauerhaft günstiger Schutz

Top-Schutz ohne mehr als nötig zu bezahlen, das geht mit einer Risikolebensversicherung der Allianz. Sie sichern Ihre Lieben zu dauerhaft günstigen Beiträgen ab. Zudem ist das Verteuerungsrisiko Ihrer Risikolebensversicherung im Vergleich zu anderen Versicherern sehr gering.

Allianz - Mutter putzt mit ihrer kleinen Tochter die Zähne

Auch für Frauen unverzichtbar

Was wenn der Ehefrau und Mutter etwas zustößt? Für Alleinerziehende ist eine Risikolebensversicherung eine notwendige Absicherung, aber auch für junge Eltern. Immer mehr Partner teilen sich die Kindererziehung und verdienen annähernd gleich. Passiert der Frau etwas, fällt ein Verdienst weg und gleichzeitig fallen Kosten für die Kinder- und Haushaltsbetreuung an.

Eine eigene Absicherung beider Elternteile ist deshalb in vielen Fällen sinnvoll. Lassen Sie sich von Ihrem Allianz Vertreter beraten.

Häufige Fragen rund um das Thema Risikolebensversicherung und Rechner

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Worauf muss ich beim Preis einer Risikolebensversicherung achten?
  • Wie wähle ich die passende Versicherungssumme für meine Risikolebensversicherung?
  • Welche Vertragslaufzeit sollte ich beim Rechner für die Risikolebensversicherung angeben?
  • Warum gibt es Tarif-Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern?
  • Muss ich Fragen zu meiner Gesundheit beantworten, wenn ich eine Risikolebensversicherung beantrage?
  • Gibt es einen Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer kapitalbildenden Lebensversicherung?
Worauf muss ich beim Preis einer Risikolebensversicherung achten?

Im Internet gibt es zahllose Vergleichsrechner, die Sie nutzen können, um die günstigste Risikolebensversicherung zu finden. Allerdings sind solche Preisvergleiche oft mit Vorsicht zu genießen. Vor der Wahl der passenden RLV sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuell zu zahlenden Beitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko auf Dauer möglichst gering ausfällt – wie bei der Allianz.

Das Verteuerungsrisiko ist ein wichtiges Vergleichskriterium, wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden. Es gibt die Differenz an zwischen dem sogenannten Brutto- und dem Nettobeitrag in Prozent. Unter dem Nettobeitrag ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag zu verstehen, der üblicherweise bei Risikolebensversicherungs-Angeboten ausgewiesen wird. Dieser gilt aber nur, solange ein Versicherer die Überschüsse wirklich erzielt. Gelingt dies nicht, kann der Nettobeitrag deutlich ansteigen bis zum Bruttobetrag. Das Verteuerungsrisiko beschreibt damit den Spielraum für mögliche Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit.

Tipp: Die Allianz hat mit 54% ein geringes Verteuerungsrisiko im Marktvergleich. Bei manchen Versicherern sind es rund 167%. (Stand: 01.07.2017)

Wie wähle ich die passende Versicherungssumme für meine Risikolebensversicherung?

Sie suchen eine Risikolebensversicherung? Dazu muss der Rechner wissen, wie hoch die Versicherungssumme sein soll. Sie sollte so gewählt werden, dass sie das wegfallende Einkommen ersetzt, bis alle Familienmitglieder finanziell auf eigenen Füßen stehen. Als Faustregel gilt, dass die Versicherungssumme und damit der Auszahlungsbetrag drei- bis fünfmal so hoch sein soll wie das Brutto-Jahresgehalt, bei kinderlosen Paaren gegebenenfalls weniger.

Bei einem Einkommen von 50.000 Euro sollte ein Versicherungsnehmer im Rechner für die Risikolebensversicherung eine Versicherungssumme zwischen rund 150.000 und 250.000 Euro wählen. Besteht noch eine Verpflichtung aus einer Baufinanzierung, ist es erforderlich, die Restschuld aus dem Darlehen zusätzlich einzuplanen.

Welche Vertragslaufzeit sollte ich beim Rechner für die Risikolebensversicherung angeben?

Grundsätzlich gilt: Die Versicherung wird so lange gebraucht, bis Ihr jüngstes Kind seine Ausbildung oder sein Studium beendet hat. Schutz ist auch notwendig, bis Ihr Partner ­– zum Beispiel nach der Zeit der Kinderbetreuung – wieder voll arbeiten kann. Und auch ein bestehendes Darlehen sollte abbezahlt sein, wenn die Risikolebensversicherung ausläuft.

Warum gibt es Tarif-Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern?

Wer raucht, hat ein höheres Risiko, früher zu sterben. Daher ist die Risikolebensversicherung für Nichtraucher – bei ansonsten gleichen Vorgaben – im Vergleich zu einem Raucher günstiger.

Beim Rechner für die Risikolebensversicherung können Sie sich zu den Nichtrauchern zählen, wenn Sie in den letzten zwölf Monaten vor Antragsstellung aktiv kein Nikotin durch Rauchen zu sich genommen haben und auch beabsichtigen, in Zukunft Nichtraucher zu bleiben. Rauchen meint sowohl das Konsumieren von Tabak unter Feuer – beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen – als auch das Konsumieren von Nikotin mittels Verwendung elektrischer Verdampfer, beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren oder E-Pfeifen.

Muss ich Fragen zu meiner Gesundheit beantworten, wenn ich eine Risikolebensversicherung beantrage?

Sie werden im Antragsverfahren zu Ihrem Gesundheitsstatus befragt. In besonderen Fällen, etwa bei sehr hohen beantragten Versicherungssummen, kann eine ärztliche Untersuchung nötig werden, um den für das individuelle Risiko passenden Beitrag festlegen zu können.

Gibt es einen Unterschied zwischen einer Risikolebensversicherung und einer kapitalbildenden Lebensversicherung?

Ja. Eine Risikolebensversicherung dient ausschließlich der finanziellen Absicherung Ihrer Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes. Durch die fest vereinbarte Leistung im Todesfall schafft eine Risikolebensversicherung finanzielle Sicherheit für alle, die Ihnen wichtig sind. Im Gegensatz zu einer kapitalbildenden Lebensversicherung wird bei der Risikolebensversicherung nach Ablauf der Versicherungsdauer keine Leistung fällig. Die Risikolebensversicherung kommt zur Auszahlung, wenn während der Laufzeit der Ernstfall eintritt.  

Bei der kapitalbildenden Lebensversicherung steht der Kapitalaufbau im Vordergrund und Sie profitieren bei Ablauf von einer Kapitalauszahlung. Dabei kann der Aufbau der privaten Altersvorsorge mit einem Todesfallschutz kombiniert werden.

Die Versicherungssumme im Falle Ihres Todes wird bei beiden Versicherungen einkommensteuerfrei an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt.

Bei einer Kapitallebensversicherung mit Kapitalleistung im Alter wird nur die Hälfte Ihrer Erträge versteuert, wenn Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und Sie bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.

FAQ – Fragen und Antworten

Möchten Sie sich noch näher informieren? Hier finden Sie weitere Fragen und Antworten rund um die Risikolebensversicherungen der Allianz.

Weitere Informationen zu den Allianz Risikolebensversicherungen

Allianz - Paar sieht sich Dokumente an

Risikolebensversicherung Test

Lesen Sie hier, nach welchen Kriterien geprüft wird und worauf es beim Risikolebensversicherung Test im Detail ankommt.

Allianz - Ein Vater liegt mit seiner Tochter auf dem Sofa

Risiko­lebensversicherung ohne Gesundheits­prüfung

Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist weder für Sie noch für den Versicherer sinnvoll. Wir zeigen Ihnen: Viele Krankheiten sind unkritisch.

Allianz - Ein Vater hebt seinen kleinen Sohn hoch

Risikolebensversicherung Vergleich

Im Risikolebensversicherung Vergleich erklären wir Ihnen die Unterschiede, damit Sie die für Sie passende Lösung finden: ausgewählte Anbieter im Vergleich. 

Haben Sie noch Fragen zur Risikolebensversicherung?

Ihre Vorteile in der Agentur

  • Persönliche Beratung – individuell und kompetent
  • Schnelle Hilfe, wenn Ihnen etwas passiert
  • 8.400 Mal in Deutschland – und einmal in Ihrer Nähe

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Der kurze Weg zu Ihrer Risikolebensversicherung

Allianz Risikolebens-versicherung

Der optimale Schutz für Sie und Ihre Familie

  • Exzellentes Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Unabhängig bewertete Top-Qualität
  • Dauerhaft günstige Beiträge
  • Informationen zu Bewertungen rund um die Risikolebensversicherungen
Informationen zu Bewertungen rund um die Risikolebensversicherungen

Nachfolgend finden Sie die Quellen der Siegel und weiterer Bewertungen, die wir auf dieser Webseite angegeben haben. Weiterhin können Sie der Auflistung auch zusätzliche Auszeichnungen und Gütesiegel entnehmen, welche die hohe Qualität unserer Produkte belegen.


Die Allianz bietet zwei Risikolebensversicherungsprodukte an:

Die RisikoLebensversicherung als günstiger Basisschutz ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe.

Die RisikoLebensversicherung Plus als Premiumschutz mit voller Flexibilität ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.


Testergebnisse mit Auszeichnung (Auszug) und Quellen der Siegel:

RisikoLebensversicherung Basisschutz:
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2017, Testsieger (mit anderen)
  • Rating Produkt, Capital, Ausgabe 9/2016
  • Rating Produkt, biallo.de und Magazin Guter Rat, Ausgabe 1/2016
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 19/2016, Testsieger (mit anderen)
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2015, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 14/2014, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 17/2013, günstigster Risikoschutz
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 12/2012, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2011, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 13/2010, alleiniger Testsieger
RisikoLebensversicherung Plus:
Allianz Lebensversicherungs-AG: