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Ein Marketingleiter (37)* einer mittelständischen Firma verdient 68.000 Euro brutto im Jahr. Er ist verheiratet und hat zwei Kinder. Der Sohn ist sieben, die Tochter ein Jahr alt. Als Familienvater möchte er sicherstellen, dass seine Familie finanziell bestmöglich abgesichert ist, sollte ihm etwas zustoßen.
Der Marketingleiter hat sich mit der RisikoLebensversicherung Plus für den Premiumschutz mit zusätzlichen Leistungen der Allianz entschieden. Er wählt eine Versicherungssumme in Höhe von 340.000 Euro. Das entspricht dem Fünffachen seines Brutto-Jahresgehalts – so wie es Stiftung Warentest für die optimale Absicherung durch eine Risikolebensversicherung empfiehlt.
Eine kaufmännische Angestellte (42)* ist seit sechs Jahren alleinerziehende Mutter eines elfjährigen Sohnes. Sie arbeitet in einem Architektenbüro und verdient 37.000 Euro brutto im Jahr. Ihren Sohn möchte sie abgesichert wissen, für den Fall, dass ihr etwas zustößt. Mit einer Risikolebensversicherung in Höhe von 120.000 Euro will sie dafür sorgen, dass er dann ohne finanzielle Sorgen eine Ausbildung nach seinen Vorstellungen machen kann.
Die Frau wählt den Basisschutz und eine Vertragslaufzeit von 15 Jahren. Falls sie in dieser Zeit stirbt, ist unter anderem die Ausbildung ihres Sohnes gesichert.
Ein Heizungsinstallateur (34)* mit einem eigenen kleinen Meisterbetrieb möchte sich und seiner Familie einen großen Traum erfüllen: Ein eigenes Haus, in dem er mit seiner Frau und seinen zwei kleinen Kindern lebt. Die finanziellen Verpflichtungen aus dem Darlehen über 250.000 Euro will der Mann mit einer Risikolebensversicherung absichern, um seiner Familie finanziellen Spielraum zu verschaffen, sollte ihm etwas passieren. Denn er weiß, bei seinem Verdienst von etwa 60.000 Euro brutto im Jahr wird er eine Weile brauchen, bis der Kredit komplett abgezahlt ist.
Er entscheidet sich für die RisikoLebensversicherung Plus, dem Premiumschutz der Allianz mit vielen Zusatzleistungen. Mit der Versicherungssumme von 500.000 Euro sichert er das Darlehen und rund das Dreifache seines Jahres-Bruttoeinkommens zu günstigen Beiträgen ab.
* Die Personen sind fiktiv und dienen lediglich der Veranschaulichung.
Was wenn der Ehefrau und Mutter etwas zustößt? Für Alleinerziehende ist eine Risikolebensversicherung eine notwendige Absicherung, aber auch für junge Eltern. Immer mehr Partner teilen sich die Kindererziehung und verdienen annähernd gleich. Passiert der Frau etwas, fällt ein Verdienst weg und gleichzeitig fallen Kosten für die Kinder- und Haushaltsbetreuung an.
Eine eigene Absicherung beider Elternteile ist deshalb in vielen Fällen sinnvoll. Lassen Sie sich von Ihrem Allianz Vertreter beraten.
Im Internet gibt es zahllose Vergleichsrechner, die Sie nutzen können, um die günstigste Risikolebensversicherung zu finden. Allerdings sind solche Preisvergleiche oft mit Vorsicht zu genießen. Vor der Wahl der passenden RLV sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuell zu zahlenden Beitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko auf Dauer möglichst gering ausfällt – wie bei der Allianz.
Das Verteuerungsrisiko ist ein wichtiges Vergleichskriterium, wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden. Es gibt die Differenz an zwischen dem sogenannten Brutto- und dem Nettobeitrag in Prozent. Unter dem Nettobeitrag ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag zu verstehen, der üblicherweise bei Risikolebensversicherungs-Angeboten ausgewiesen wird. Dieser gilt aber nur, solange ein Versicherer die Überschüsse wirklich erzielt. Gelingt dies nicht, kann der Nettobeitrag deutlich ansteigen bis zum Bruttobetrag. Das Verteuerungsrisiko beschreibt damit den Spielraum für mögliche Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit.
Tipp: Die Allianz hat mit 54% ein geringes Verteuerungsrisiko im Marktvergleich. Bei manchen Versicherern sind es über 170%. (Stand: 01.02.2017)
Sie suchen eine Risikolebensversicherung? Dazu muss der Rechner wissen, wie hoch die Versicherungssumme sein soll. Sie sollte so gewählt werden, dass sie das wegfallende Einkommen ersetzt, bis alle Familienmitglieder finanziell auf eigenen Füßen stehen. Als Faustregel gilt, dass die Versicherungssumme und damit der Auszahlungsbetrag drei- bis fünfmal so hoch sein soll wie das Brutto-Jahresgehalt, bei kinderlosen Paaren gegebenenfalls weniger.
Bei einem Einkommen von 50.000 Euro sollte ein Versicherungsnehmer im Rechner für die Risikolebensversicherung eine Versicherungssumme zwischen rund 150.000 und 250.000 Euro wählen. Besteht noch eine Verpflichtung aus einer Baufinanzierung, ist es erforderlich, die Restschuld aus dem Darlehen zusätzlich einzuplanen.
Grundsätzlich gilt: Die Versicherung wird so lange gebraucht, bis Ihr jüngstes Kind seine Ausbildung oder sein Studium beendet hat. Schutz ist auch notwendig, bis Ihr Partner – zum Beispiel nach der Zeit der Kinderbetreuung – wieder voll arbeiten kann. Und auch ein bestehendes Darlehen sollte abbezahlt sein, wenn die Risikolebensversicherung ausläuft.
Wer raucht, hat ein höheres Risiko, früher zu sterben. Daher ist die Risikolebensversicherung für Nichtraucher – bei ansonsten gleichen Vorgaben – im Vergleich zu einem Raucher günstiger.
Beim Rechner für die Risikolebensversicherung können Sie sich zu den Nichtrauchern zählen, wenn Sie in den letzten zwölf Monaten vor Antragsstellung aktiv kein Nikotin durch Rauchen zu sich genommen haben und auch beabsichtigen, in Zukunft Nichtraucher zu bleiben. Rauchen meint sowohl das Konsumieren von Tabak unter Feuer – beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen – als auch das Konsumieren von Nikotin mittels Verwendung elektrischer Verdampfer, beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren oder E-Pfeifen.
Sie werden im Antragsverfahren zu Ihrem Gesundheitsstatus befragt. In besonderen Fällen, etwa bei sehr hohen beantragten Versicherungssummen, kann eine ärztliche Untersuchung nötig werden, um den für das individuelle Risiko passenden Beitrag festlegen zu können.
Ja. Eine Risikolebensversicherung dient ausschließlich der finanziellen Absicherung Ihrer Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes. Durch die fest vereinbarte Leistung im Todesfall schafft eine Risikolebensversicherung finanzielle Sicherheit für alle, die Ihnen wichtig sind. Im Gegensatz zu einer kapitalbildenden Lebensversicherung wird bei der Risikolebensversicherung nach Ablauf der Versicherungsdauer keine Leistung fällig. Die Risikolebensversicherung kommt zur Auszahlung, wenn während der Laufzeit der Ernstfall eintritt.
Bei der kapitalbildenden Lebensversicherung steht der Kapitalaufbau im Vordergrund und Sie profitieren bei Ablauf von einer Kapitalauszahlung. Dabei kann der Aufbau der privaten Altersvorsorge mit einem Todesfallschutz kombiniert werden.
Die Versicherungssumme im Falle Ihres Todes wird bei beiden Versicherungen einkommensteuerfrei an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt.
Bei einer Kapitallebensversicherung mit Kapitalleistung im Alter wird nur die Hälfte Ihrer Erträge versteuert, wenn Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und Sie bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind.
Nachfolgend finden Sie die Quellen der Siegel und weiterer Bewertungen, die wir auf dieser Webseite angegeben haben. Weiterhin können Sie der Auflistung auch zusätzliche Auszeichnungen und Gütesiegel entnehmen, welche die hohe Qualität unserer Produkte belegen.
Die Allianz bietet zwei Risikolebensversicherungsprodukte an:
Die RisikoLebensversicherung als günstiger Basisschutz ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe.
Die RisikoLebensversicherung Plus als Premiumschutz mit voller Flexibilität ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.
Testergebnisse mit Auszeichnung (Auszug) und Quellen der Siegel:
RisikoLebensversicherung Basisschutz:
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RisikoLebensversicherung Plus:
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Allianz Lebensversicherungs-AG:
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