Die Beratung zu einer Baufinanzierung erfolgt ausschließlich durch ausgewiesene Experten für Baufinanzierung. Deshalb wird Ihr Ansprechpartner vor Ort bei Bedarf einen Spezialisten der Allianz hinzuziehen
Anschlussfinanzierung erklärt in 30 Sekunden
- Die Allianz Anschlussfinanzierung ist die passende Lösung für Sie, wenn die Zinsbindungszeit Ihrer derzeitigen Finanzierung bald ausläuft und Sie zu attraktiven Konditionen zu einem neuen Finanzpartner umschulden wollen.
- Ein Teil der Darlehenssumme ist bereits bezahlt, so dass Sie jetzt von günstigeren Zinsen profitieren können. Sie haben die Möglichkeit mit einer geringeren Rate weiter zu finanzieren oder die Tilgung zu erhöhen und dadurch schneller Ihr Darlehen zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.
- Bei steigendem Zinsniveau können Sie sich heute noch niedrige Zinsen mit einem Forward-Darlehen bis zu 36 Monate im Voraus sichern. So schützen Sie sich vor einem zukünftig höheren Zinsniveau.
- Wenn Sie zusätzlich Ihr Haus modernisieren, umbauen oder energieeffizienter machen wollen, besteht die Möglichkeit die Anschlussfinanzierung um diesen Betrag entsprechend zu erhöhen.
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Anschlussfinanzierung sicher planen
Die Zinsbindung Ihres bisherigen Darlehens läuft in den nächsten Jahren oder Monaten aus und Sie suchen jetzt eine Anschlussfinanzierung für den Restbetrag. Sie möchten attraktive Zinsen langfristig für die Zukunft sichern und sich von einem steigenden Zinsniveau unabhängig machen.
Planen Sie frühzeitig Ihre Anschlussfinanzierung. Bis zu drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindungszeit Ihres aktuellen Darlehens können Sie sich heutige Zinsen mit einem Forward-Darlehen im Voraus sichern.
Wird eine Anschlussfinanzierung erforderlich, so haben Sie zu diesem Zeitpunkt die Möglichkeit, die Finanzierung an Ihre heutigen Verhältnisse anzupassen. Zum Beispiel kann der Tilgungssatz erhöht werden, um Zinskosten zu sparen und schneller zu entschulden, weil jetzt mehr finanzielle Mittel zur Verfügung stehen.
Mit der Allianz erhalten Sie einen neuen Finanzierungspartner, der Konditionen bietet, mit denen Sie auch während der Zinsbindungszeit flexibel bleiben.
Vorteile:
- Attraktive Konditionen
- Günstige Zinsen im Voraus zu sichern
- Finanzieren ohne Restschuld
Digitale Self-Services in MeineAllianz ermöglichen es Ihnen, schnell und einfach Unterlagen für einen Antrag bereitzustellen. Ihre individuelle und persönliche Beratung für eine maßgeschneiderte Anschlussfinanzierung für ein Haus oder eine Wohnung erhalten Sie digital oder vor Ort bei Ihrem Allianz Vermittler.
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Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Es handelt sich bei einer Anschlussfinanzierung um die Ablösung oder Fortführung einer Immobilienfinanzierung, nach dem die Zinsbindungszeit, auch Sollzinsbindung genannt, eines vorangegangenen Darlehens ausgelaufen ist. Es schließt sich also ein Folgekredit an. Da meist eine relativ hohe Restschuld aus der bisherigen Baufinanzierung bleibt, die nicht auf einmal zurückgezahlt werden kann, wird der Betrag weiter finanziert, entweder beim bisherigen Darlehensgeber (Prolongation) oder bei einem neuen Anbieter (Umschuldung). Mit dem Ende der Zinsbindungszeit werden die Zinsen und Konditionen neu vereinbart. Gerade bei hohen Beträgen lohnt es sich meist den Anbieter zu wechseln, um attraktivere Konditionen zu erhalten. Bei kleineren Beträgen ist oft der bisherige Darlehensgeber der passende Partner, weil es schwer werden kann, einen anderen Finanzierer dafür zu finden.
Anschlussfinanzierungen werden in der Regel für einen bestimmten Zeitraum mit festgelegtem Zinssatz abgeschlossen. Während dieser Zeit kann der Vertrag eigentlich nicht gekündigt oder verändert werden. Wenn doch, dann ist dies mit Kosten verbunden, der sog. Vorfälligkeitsentschädigung. Das bedeutet, dass der Kreditgeber für seinen Zinsausfall einen Ausgleich erhält.
Je nach dem wie sich die Zinsen im Markt entwickeln, können kürzere Zinsbindungszeiten z.B. bei fallenden Zinsen und damit mehrere Anschlussfinanzierungen sinnvoll sein. Anders bei steigenden Marktzinsen. In diesem Fall ist es ratsam, den heute noch günstigen Zinssatz für die Zukunft zu sichern, und das am besten bis zur vollständigen Rückzahlung der Darlehenssumme.
Wann ist eine Teilrückzahlung oder Aufstockung möglich?
Läuft Ihre Zinsbindung aus, so haben Sie die Möglichkeit, einen Teil der Restschuld zurückzuzahlen und so die Zinskosten zu senken. Wollen Sie zu diesem Zeitpunkt Ihre Immobilie umbauen oder energetisch sanieren und benötigen zusätzliches Kapital, so kann der Darlehensbetrag bis zum Beleihungsrahmen der Immobilie erhöht werden.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Wer sich ein Darlehen auf einem aktuell niedrigen Zinsniveau im Voraus sichern möchte, für den eignet sich ein Forward-Darlehen. Und das, obwohl Sie noch eine laufende Finanzierung haben. Dabei wird vermutet, dass der Marktzins in Zukunft auf einem höheren Niveau liegen wird. Das charakteristische an einem Forward-Darlehen besteht darin, dass es aus einer Aufschubfrist und einer Darlehensphase besteht. Bis zu 36 Monate vor der eigentlichen Auszahlung des Darlehensbetrags kann bei der Allianz ein Forward-Darlehen abgeschlossen werden.
Welche Finanzierungsform eignet sich in welchem Marktzinsumfeld?
Üblicherweise wird ein Annuitätendarlehen gewählt, das am Ende der Zinsbindungszeit noch einen Restbetrag aufweist oder komplett zurückgezahlt ist. Eine Kombination aus einem Bausparvertrag und einem Darlehen ist auch möglich. Die unterschiedlichen Finanzierungsformen haben ihre Vor- und Nachteile, je nach dem in welchem Marktzinsumfeld sie abgeschlossen werden.
Annuitätendarlehen mit Restschuld
Bei einem Marktumfeld mit sinkenden Zinsen eignen sich eher kürzere Zinsbindungszeiten, um immer wieder neue Anschlussfinanzierungen zu günstigeren Konditionen abschließen zu können. Es ist jedoch meist sehr schwer abschätzbar, wie sich der Zinsmarkt entwickeln wird und welche Ereignisse sich darauf wie auswirken werden. Lange Zinsbindungen bieten Planungssicherheit auch als Forward-Darlehen.
Volltilgerdarlehen ohne Restschuld
Eine Anschlussfinanzierung in Form eines Volltilgerdarlehens bringt nicht nur Planungssicherheit, sondern auch Zinssicherheit bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens. Es zeichnet sich dadurch aus, dass nur eine Anschlussfinanzierung erforderlich ist, weil Sie am Ende der Zinsbindungszeit (= Darlehenslaufzeit) schuldenfrei sind. Bei steigenden Marktzinsen eignet sich diese Finanzierungsform auch in Form eines Forward-Darlehens.
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Flexibilität bei einer laufenden Anschlussfinanzierung (Umschuldung)
Im Vertrag werden Zins und Tilgung festgeschrieben und gelten für die gesamte Zinsbindungszeit. Wenn sich Lebensumstände ändern, können Anpassungen notwendig werden. Die Allianz bietet deshalb verschiedene Möglichkeiten dafür.
Tilgungssatzänderung
Sie benötigen mehr Geld zum Leben. Sie wollen schneller Ihren Kredit zurückzahlen. Mit einem Tilgungssatzwechsel können Sie zweimal während der Zinsbindung Ihren Tilgungssatz innerhalb einer bestimmten Spanne und damit Ihre Rate ändern.
Tilgungsaussetzung
Dies ist möglich bei folgenden Lebenssituationen: Unfall, längere Krankheit, Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit, Trennung oder Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes oder Elternzeit.
Sondertilgung
Bei Abschluss Ihrer Anschlussfinanzierung können Sie jährliche Sondertilgungen zwischen 1% bis 5% vereinbaren. Damit haben Sie die Möglichkeit, einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Darlehenssumme während der Zinsbindungszeit zurückzuzahlen. So verringern Sie die Zinskosten, weil Sie schneller schuldenfrei werden.
Vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht
Der Darlehensvertrag kann mit diesem Recht vorzeitig ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden, wenn für den Verkauf der Immobilie nachfolgende Lebensumstände vorliegen. Sie ziehen aus beruflichen Gründen wegen Arbeitsplatzwechsel oder Versetzung an einen mindestens 50 Kilometer entfernten Ort. Ein Umzug erfolgt aus Altersgründen oder wegen endgültigem Ausscheiden aus dem Berufsleben (z.B. Renteneintritt). Sie sind mindestens 6 Monate ununterbrochen krank (z.B. Unfallfolge) oder sind pflegebedürftig ab dem gesetzlichem Pflegegrad I. Stirbt ein Darlehensnehmer, der in der beliehenen Immobilie wohnt, so greift auch hier das Rückzahlungsrecht. Sie können diese Option für einen Sollzinsaufschlag von 0,03 Prozentpunkten bei Vertragsabschluss einbinden.
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Eine gute Wahl
Die Allianz Anschlussfinanzierung ist die richtige Wahl, wenn...
- Sie sich günstige Zinsen bis zu 36 Monate im Voraus sichern wollen.
- Sie großen Wert darauf legen, zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei zu sein, beispielsweise zum geplanten Renteneintritt.
- Sie Ihre Immobilienfinanzierung schneller zurück zahlen wollen z.B. mit Sondertilgungen oder einem höheren Tilgungssatz.
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So geht's
In vier Schritten zur Umschuldung
Wenn Sie nach Ende der Zinsbindung Ihres aktuellen Darlehens eine günstige Umschuldung suchen, dann sind wir Ihr kompetenter Partner. Wir begleiten Sie fachkundig und persönlich von Ihrer Anfrage bis zur Auszahlung – mit individueller Beratung, attraktiven Konditionen und einer maßgeschneiderten Finanzierung.
01
Anfrage
Fragen Sie nach einer Finanzierung online oder persönlich vor Ort bei Ihrem Allianz Vermittler.
02
Antrag
Nach der Beratung werden die Unterlagen für den Antrag elektronisch hochgeladen und zur Prüfung gesendet.
03
Vertrag
Sie erhalten ein Vertragsangebot zur Unterschrift.
04
Auszahlung
Wie im Vertrag vereinbart, überweisen wir den Darlehensbetrag.
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Anschlussfinanzierung als Umschuldung oder Prolongation
Nach Ende der Sollzinsbindung Ihres aktuellen Immobiliendarlehens bleibt meist eine Restschuld, die weiter finanziert werden muss. Ist die Restschuld Ihrer Baufinanzierung am Ende der Zinsbindungszeit hoch, so lohnt es sich, die Finanzierungsangebote anderer Anbieter zu vergleichen und nach günstigen Konditionen zu suchen. Wenn die Restschuld klein ist, dann bietet es sich an, beim bisherigen Kreditgeber zu bleiben und das Prolongationsangebot anzunehmen. Folgende Tabelle zeigt die Möglichkeiten im Vergleich.
Wischen um mehr anzuzeigen
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Kriterien
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Umschuldung
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Prolongation
|
|---|---|---|
| Zeitpunkt | Darlehensnehmer wechselt nach Ende der Zinsfestschreibungszeit zu einem anderen Kreditgeber | Darlehensnehmer bleibt nach Ende der Zinsfestschreibung bei seinem bisherigen Kreditgeber |
| Zinsen und Konditionen | Zinsen und Konditionen werden neu vereinbart | Zins- und Tilgungssatz werden neu vereinbart |
| Grundschuld | Grundschuldabtretung an den neuen Finanzpartner erforderlich, Grundbuch- und Notargebühren | Keine Änderung der Grundschuld |
| Vertrag | Neuer Vertrag, Objekt- und Bonitätsprüfung | Anschlussvertrag oder Vertragsergänzung, keine Objekt- oder Bonitätsprüfung |
Umschuldung: Wechsel zu einem neuen Darlehensgeber
Wenn Sie Ihre Anschlussfinanzierung bei einem anderen Kreditinstitut abschließen als die bisherige Immobilienfinanzierung, so handelt es sich um eine Umschuldung. Bei diesem Wechsel werden die Konditionen neu festgelegt und vereinbart. Wenn Sie umschulden, ist zu berücksichtigen, dass das neue Darlehen auch wieder im Grundbuch eingetragen werden muss. Dabei fallen Notargebühren und Grundbuchkosten an. Diese Grundschuldabtretung durch den bisherigen Kreditgeber ist Voraussetzung. Die bisherige Grundschuld kann auch gelöscht und dann neu eingetragen werden. Das ist allerding teurer als die übliche Abtretung der Grundschuld. Außerdem wird Ihre Bonität geprüft und Ihre Immobilien bewertet, um den Beleihungsrahmen festzulegen.
Prolongation: Verlängerung der bisherigen Baufinanzierung
Einige Monate von Ende Ihres laufenden Baukredits erhalten Sie von Ihrem Kreditinstitut ein Angebot für die Prolongation Ihrer Finanzierung, d.h. für eine Verlängerung zu aktuellen Zinsen mit einer bestimmten Zinsbindung. Der Tilgungssatz kann gleich bleiben oder geändert werden.
Wenn Sie sich dafür entscheiden das Angebot Ihres bisherigen Darlehensgebers anzunehmen und Ihre Restschuld weiter zu finanzieren, haben Sie wenig Aufwand. Bei niedrigen oder steigenden Marktzinsen bietet es sich an, eine längere Zinsfestschreibungszeit zu wählen, sogar bis zur vollständigen Rückzahlung. So sichern Sie sich langfristig den aktuellen Zinssatz.
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gern wissen?
-
Was passiert mit meiner Anschlussfinanzierung zum Beispiel bei Einkommensausfall?
Sollten Sie gerade in Zahlungsschwierigkeiten aufgrund von Corona gekommen sein, hilft Ihnen Ihre Allianz durch diese Krise. Ob für Sie ein Tilgungssatzwechsel oder eine Tilgungsaussetzung in Frage kommt, sollten wir in einem persönlichen Gespräch klären. Gemeinsam mit Ihnen werden wir eine bedarfsgerechte Lösung suchen. Wenden Sie sich an Ihren Allianz Mitarbeiter, der für Ihre vertraglichen Belange zuständig ist. Nennen Sie bitte in der Korrespondenz Ihre Darlehensnummer. Kontaktdaten finden Sie in Ihren Unterlagen oder in MeineAllianz. -
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung wird benötigt, wenn nach Ende der Zinsbindungszeit Ihres Immobiliendarlehens die verbleibende Restschuld weiter finanziert werden soll. Wird zu einem neuen Kreditgeber gewechselt, so erfolgt eine Umschuldung zu neuen Zinsen und Konditionen. Eine Abtretung der Grundschuld an den neuen Finanzierer sowie Objekt- und Bonitätsprüfungen sind erforderlich. Erfolgt die Anschlussfinanzierung beim selben Kreditinstitut, so handelt es sich um eine Prolongation, d.h. eine Verlängerung der Finanzierung zu den dann aktuellen Zinsen. -
Lohnt es sich, für die Anschlussfinanzierung den Darlehensgeber zu wechseln?
Wenn Sie Ihren Baukredit nach Ende der Zinsbindungsfrist zu günstigeren Zinsen bei einem anderen Darlehensgeber bekommen, macht sich ein Wechsel oft auch dann bezahlt, wenn er mit Kosten verbunden ist. Bei einer Umschuldung ist eine Grundschuldabtretung notwendig und eine Prüfung der Immobilie und Ihrer Bonität. -
Kann ich auch vor Ablauf der Zinsbindung den Kreditgeber wechseln?
Läuft aktuell Ihre Zinsbindung noch einige Zeit und das Zinsniveau ist inzwischen deutlich gesunken, so kann der bestehende Kreditvertrag gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden. Es kann sich lohnen zu einer neuen Bank oder einem neuen Darlehensgeber umzuschulden, wenn die neuen Zinsen und Konditionen entsprechend günstiger sind als die bisherigen. Grundsätzlich haben Sie die gesetzliche Möglichkeit nach 10 Jahren und 6 Monaten nach Vollauszahlung einen Darlehensvertrag zu beenden. -
Wann ist es ratsam sich mit einer Anschlussfinanzierung zu befassen?
Spätestens 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist des bisherigen Kredits ist es wichtig nach einer neuen Immobilienfinanzierung für die Restschuld zu schauen. Wird erwartet, dass zukünftig im Markt die Zinsen gleichbleiben oder steigen, so können Sie sich auch schon zum Beispiel 3 Jahre im Voraus damit befassen. Vielleicht kommt ein Forward-Darlehen in Frage. Erwarten Sie ein sinkendes Zinsniveau, so können Sie sich auch kurzfristig für eine Weiterfinanzierung entscheiden. -
Was passiert bei einem Darlehensgeberwechsel mit der eingetragenen Grundschuld?
Die Grundschuld wird im Normalfall durch eine sogenannte Grundschuldabtretung auf den neuen Kreditgeber übertragen. Eine andere Möglichkeit ist, dass sie gelöscht und neu eingetragen wird. Das führt jedoch zu höheren Kosten. -
Was ist ein Forward-Darlehen?
Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich den heutigen Zinssatz für Ihr zukünftiges Darlehen sichern, obwohl Sie noch eine laufende Finanzierung haben. So schützen Sie sich vor einem zukünftig eventuell steigenden Zinsniveau. Das Forward-Darlehen besteht aus einer Aufschubfrist und einer Darlehensphase. Es eignet sich als Anschlussfinanzierung, um sich ein aktuell niedriges Zinsniveau für die Zukunft zu sichern.
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Was ist der Unterschied zwischen einer Umschuldung und einer Prolongation?
Eine Anschlussfinanzierung kann als Umschuldung oder Prolongation abgeschlossen werden. Bei einer Umschuldung wechseln Sie den Kreditgeber mit neuen Zinsen und Konditionen. Eine Prolongation bedeutet, dass Sie das Finanzierungsangebot Ihres bestehenden Darlehensgeber zu den dann aktuellen Zinsen annehmen.
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