An­schluss­finanzierung der Allianz

Darlehen zur Baufinanzierung werden mit einer sog. Zinsbindungsfrist (oder Sollzinsbindung) vergeben. Während dieser Zinsfestschreibungszeit kann der Darlehnsnehmer den Vertrag nicht oder nur sehr eingeschränkt ändern oder kündigen. Endet die Zinsbindung, und ist dann noch eine Restschuld offen, kann der Darlehnsnehmer diese Restschuld zurückbezahlen und das Darlehen beenden. Haben Sie als Darlehnsnehmer nach dem Ende der Zinsbindungsfrist nicht das Kapital für eine vollständige Rückzahlung der Restschuld, dann müssen Sie Ihren Baukredit mit einer Anschlussfinanzierung weiterführen. Mit dem Ende der Zins­bindung sind Sie bei einer Anschlussfinanzierung nicht mehr an die Konditionen der vorausgegangenen (ersten) Finanzierung gebunden. Für Ihre Anschlussfinanzierung haben Sie jetzt verschiedene Möglichkeiten. Sie können bei Ihrem bisherigen Anbieter bleiben. Man spricht dann von Prolongation (vom lateinischen Wort „prolungare“ = „verlängern“). Oder Sie wechseln den Anbieter. Dann spricht man von "Umschuldung". Eine besondere Form der Anschlussfinanzierung ist das Forward Darlehen, bei dem der Zinssatz schon fest vereinbart wird, obwohl das Darlehen erst zu einem späteren Zeitpunkt zur Auszahlung kommt.

Wenn Sie Ihre Anschlussfinanzierung nicht mehr bei demselben Anbieter abschließen, bei dem Sie Ihre vorrausgegangene Finanzierung aufgenommen haben, sondern für die Weiterfinanzierung der noch offenen Restschuld zu einem anderen (neuen) Anbieter z.B. Bank oder Versicherung wechseln, spricht man von Umschuldung. Bei einer Umschuldung wechseln Sie den Kreditgeber mit neuen Zinsen und Konditionen. Wenn Sie Ihren Baukredit nach Ende der Zinsbindungsfrist zu günstigeren Zinsen bei einem anderen Darlehensgeber bekommen, macht sich ein Wechsel oft auch dann bezahlt, wenn er mit Kosten verbunden ist. Bei einer Umschuldung ist eine Grundschuldabtretung notwendig und eine Prüfung der Immobilie und Ihrer Bonität.

Mehr zur Umschuldung

Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich den heutigen Zinssatz für Ihr zukünftiges Darlehen sichern, obwohl Sie noch eine laufende Finanzierung haben. So schützen Sie sich vor einem zukünftig eventuell höheren Zinsniveau. Das Forward-Darlehen besteht aus einer Aufschubfrist und einer Darlehensphase. Es eignet sich als Anschlussfinanzierung, um sich ein aktuell niedriges Zinsniveau für die Zukunft zu sichern.

Mehr zum Forward-Darlehen

Bleiben Sie nach Ablauf der Zinsfestschreibung mit Ihrer Anschlussfinanzierung bei demselben Anbieter, bei dem Sie auch schon das vorrausgegangene Immobiliendarlehen aufgenommen haben, wird dies als Prolongation bezeichnet (lateinisch: "prolungare" = verlängern). Das Darlehensverhältnis mit Ihrem bisherigen Darlehensgeber wird verlängert (fortgesetzt), aber die Konditionen des Darlehens können dann neu verhandelt werden (z. B. Sollzins, Länge der Zinsfestschreibung, Höhe der Tilgung). Normalerweise erhalten Sie einige Monate, mindestens aber drei Monate, vor Ende Ihres laufenden Baukredits von Ihrem Anbieter ein Angebot für die Prolongation Ihrer Finanzierung, d.h. für eine Verlängerung zu ggf. geänderten (aktuellen) Zinsen mit einer bestimmten Zinsbindung. Der Tilgungssatz kann gleichbleiben oder geändert werden. Wenn Sie sich dafür entscheiden das Angebot Ihres bisherigen Darlehensgebers anzunehmen und Ihre Restschuld weiter zu finanzieren, haben Sie wenig Aufwand. Je nach Zinsniveau bietet es sich an eine längere Zinsfestschreibung zu wählen, auch bis zur vollen Rückzahlung.

Mehr zur Prolongation

Ein Recht auf Anschlussfinanzierung gibt es nicht. Ihr Anbieter wird Ihnen einige Monate vor Ende Ihrer Immobilienfinanzierung ein Angebot für eine Anschlussfinanzierung machen, oder Sie, mindestens drei Monate vor Ende der Sollzinsbindung, darüber informieren, dass er es ablehnt, Ihr Darlehen in einer Anschlussfinanzierung weiterzuführen. Ist es während Ihrer Finanzierung nicht zu Zahlungsausfällen gekommen und hat sich der Wert Ihrer Immobilie oder Ihre finanzielle Situation nicht deutlich negativ verändert, wird Ihnen Ihr Anbieter aber normalerweise eine Anschlussfinanzierung nicht verweigern.

Bei einer Anschlussfinanzierung schließen Sie einen neuen Darlehensvertrag und haben deshalb verschiedene Möglichkeiten den Rahmen Ihres Immobiliendarlehens zu verändern. Sie können bei einer Anschlussfinanzierung die Darlehenssumme aufstocken, also erhöhen und mehr Geld aufnehmen als zu dem Zeitpunkt als Restschuld offen ist. Haben Sie sich zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung beispielsweise schon zu einem Ausbau oder Umbau oder z.B. für eine energetische Sanierung entscheiden, kann es sinnvoll und richtig sein die Anschlussfinanzierung aufzustocken. Der Wert Ihre Immobilie, die als Grundschuld hinterlegt ist, muss auch weiterhin der erhöhten Darlehenssumme entsprechen.

Ihre jetzige Baufinanzierung läuft bald aus und Sie planen zur Allianz zu wechseln? Diese Checkliste hilft Ihnen dabei, Ihre Allianz Anschlussfinanzierung effizient und passend vorzubereiten. So können Sie von Beginn an relevante Informationen und erforderliche Unterlagen für Ihren Finanzierungswunsch zusammenstellen und in der Folge viel Zeit sparen.

ANSCHLUSSFINANZIERUNGS-CHECKLISTE ZUR VORBEREITUNG IHRES BERATUNGSGESPRÄCHES