Haft­pflicht­ver­si­che­rung Aus­land: Diese Schäden übernimmt sie

Ihre Privat-Haft­pflicht kommt im Ausland für alle Schäden auf, die sie auch im Inland übernimmt. Das heißt: Über Ihre private Haft­pflicht­ver­si­che­rung sind Sie bei Personen-, Vermögens- und Sach­schäden weltweit abgesichert.

In der Regel ist die Deckungssumme im In- und Ausland gleich. Damit Sie bei Personen­schäden ausreichend abgesichert sind, sollte sie mindestens bei fünf Millionen Euro liegen. Eine hohe Absicherung ist zum Beispiel bei Reisen in die USA wichtig. Dort sind Klagen auf hohe Schaden­ersatz­forderungen selbst bei kleinen Schäden üblich.    

Weder im Ausland noch im Inland übernimmt Ihre Private Haft­pflicht­ver­si­che­rung beispielsweise:

• Schäden an Ihrem Eigentum oder dem Eigentum mitversicherter Personen (z.B. Ihrer Kinder)
• Schäden, die Ihr Hund oder Pferd verursacht (z.B. zerstörtes Mobiliar im Hotel­zimmer)
• Schäden, die Sie absichtlich und vorsätzlich verursacht haben
• Schäden an (Miet-)Autos, Camping­fahr­zeugen, Rollern und anderen Kfz

• Dauer des Aufenthalts: Häufig schränken Versicherer die Länge des Auslandsaufenthalts ein, für den Sie Versicherungsschutz genießen. Wählen Sie daher einen Tarif, der die Dauer Ihrer Reise abdeckt. Das ist besonders wichtig bei langen Reisen wie Work and Travel oder bei einem Auslandssemester.
• Passiver Rechtsschutz: Diese Leistung sichert Sie ab, wenn der Schadenfall unklar ist, Sie verklagt werden oder es zu einem gerichtlichen Prozess kommt. In diesem Fall übernimmt die Haftpflicht auch im Ausland die Gerichtskosten. 
• Kautionszahlungen: In manchen Ländern sind Kautions­zahl­ungen üblich, wenn Sie einen Schaden verursacht haben und der Ver­si­che­rungs­fall noch nicht abschließend geklärt ist.

• Forderungsausfalldeckung: Nicht überall ist der Abschluss einer privaten Haft­pflichtversicherung so selbstverständlich wie in Deutschland. Ihre eigene Privat-Haft­pflicht springt ein, wenn eine andere Person im Ausland Ihnen Schaden zufügt oder Ihr Eigentum beschädigt, aber selbst keine private Haft­pflichtversicherung hat und zahlungs­unfähig ist.
  
  Aber Achtung: Damit die Forderungsausfalldeckung greift, müssen Sie den Schädiger vor Ort auf Schadensersatz verklagen. Aufgrund der Sprach­barriere und der fremden Gesetze kostet es oft zusätzlich Zeit und Nerven, im Ausland diesen Schaden­ersatz einzufordern. Deshalb ist unter Umständen eine zusätzliche Rechtsschutzversicherung hilfreich, die Sie mit Dolmetschern und Anwälten im Ausland unterstützt.
• Mietsachschäden: Im Hotel kann es schnell passieren, dass eine Lampe herunterfällt und kaputt geht. Sind Mietsachschäden in Ihrer Haftpflicht enthalten, greift diese auch bei Schäden am Mobiliar in Hotels und gemieteten Ferien­wohnungen.

Spezielle Zusatz­leistungen oder Kombitarife, beispielsweise Öltank-Versicherung oder Wohnungs-Haftpflichtschutz, benötigen Sie im Ausland nicht.

Nein, sind Sie dauerhaft ausgewandert und haben keine deutsche Meldeadresse mehr, ist meist auch Ihre deutsche Haft­pflicht­ver­si­che­rung nicht mehr gültig. Voraussetzung für den Ver­si­che­rungs­schutz ist bei den meisten Policen, dass Sie einen Wohnsitz innerhalb Deutschlands haben. 

Leben Sie dauerhaft im Ausland, können Sie eine Haft­pflicht in Ihrem neuen Heimatland abschließen oder sich bei Ihrem bisherigen Versicherer erkundigen, ob er spezielle Auslands­haft­pflicht­ver­si­che­rungs­tarife anbietet. 

Leben Sie als Student, Azubi oder Schüler vorübergehend im Ausland, weil Sie dort studieren oder ein Praktikum machen, sind Sie weiterhin über die deutsche Haft­pflicht­ver­si­che­rung abgesichert. 

Denn: Personen, die noch in der Erstausbildung sind, benötigen in der Regel keine eigene Haft­pflicht­ver­si­che­rung, sondern sind weiterhin über die Familienhaftpflicht  ihrer Eltern versichert. Trotzdem sollten Sie Ihren Haftpflichtversicherer vorab über Ihr Auslandssemester oder -praktikum informieren und Ihren individuellen Versicherungsschutz abklären.