Allianz Risikolebensversicherungen im Vergleich: Mann sitzt am Tisch vor einem Bildschirm und hat die Hände hinter dem Kopf verschränkt
Anhand der wichtigsten Kriterien vergleichen und entscheiden

Risikolebens­versicherungen (RLV) im Vergleich

Risikolebens­versicherungen im Vergleich kurz erklärt

  • Für einen sinnvollen Vergleich der Angebote unterschiedlicher Versicherer sollten Sie verschiedene Aspekte berücksichtigen, zum Beispiel die Flexibilität einer Risikolebensversicherung (RLV). Dabei helfen unabhängige Tests auf der Suche nach dem passenden Anbieter und dem richtigen RLV-Tarif.
  • Kunden und Kundinnen sollten die Finanzkraft als Kriterium bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung berücksichtigen. Das Kriterium fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist.
  • Auch Transparenz und Verständlichkeit bei den Versicherungsbedingungen und Gesundheitsfragen sind wichtige Punkte, die in den Vergleich von Risikolebensversicherungen einfließen sollten.
  • Grundsätzlich passen unterschiedliche Risikolebensversicherungen zu unterschiedlichen Kundenbedürfnissen. Machen Sie sich also vorher genau klar, was Ihnen wichtig ist. Je nachdem, wie Sie sich absichern möchten. Die Allianz bietet Ihnen auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Risikolebensversicherungen mit diversen Gestaltungsmöglichkeiten.
Sie entscheiden, welche Risiko­lebens­versicherung zu Ihnen passt

Wichtige Vergleichs­kriterien im Überblick

 

Das Verteuerungs­risiko sollte eher gering sein

Bei der Frage, welche Risikolebensversicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz. Wie das Verteuerungsrisiko entsteht, erfahren Sie im Folgenden.

Überschuss­beteiligung in der Risiko­lebens­versicherung

Bei Risikolebensversicherungsverträgen mit Überschussbeteiligung gibt das Versicherungsunternehmen erwirtschaftete Gewinne an die Versicherungsnehmer:innen weiter. Überschüsse entstehen hierbei beispielsweise, wenn der Versicherer weniger Leistungen auszahlen muss als in seiner ursprünglichen Kalkulation angenommen.

Unterschied Tarif­beitrag und Zahl­beitrag

Der Tarifbeitrag (auch Maximalbeitrag oder Bruttobeitrag genannt) beschreibt die maximale Obergrenze des Beitrags einer Risikolebensversicherung mit Überschussbeteiligung. Er ist der vertraglich festgelegte Beitrag und ändert sich während der Laufzeit nicht. Die Überschussanteile werden mit diesem Tarifbeitrag verrechnet, so dass Ihr tatsächlich zu zahlender Beitrag (auch Zahlbeitrag oder Nettobeitrag genannt) geringer ausfällt. Der Zahlbeitrag gilt solange sich die Höhe der verrechneten Überschüsse nicht ändert. Die Höhe der zu verrechnenden Überschüsse wird einmal jährlich festgelegt. Erzielt der Versicherer geringere oder gar keine Überschüsse mehr, kann der Zahlbeitrag bis zur Höhe des Tarifbeitrags ansteigen.

Verteuerungs­risiko Risiko­lebens­versicherung

Das Verteuerungsrisiko gibt für Risikolebensversicherungen mit Überschussbeteiligung die Differenz an zwischen dem Tarifbeitrag und dem bei Vertragsabschluss zu zahlenden Beitrag in Prozent. Die vom Versicherer erwirtschafteten Überschüsse sind für diese Differenz ausschlaggebend. Das Verteuerungsrisiko beschreibt damit die Spanne für mögliche Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit. Es kann ein wichtiges Vergleichskriterium sein, wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden.

Eine gute Risiko­lebens­versicherung lässt sich an Ihre Lebens­situation anpassen

Um zu entscheiden, welches Produkt sich für Sie am besten eignet, sind mehrere Tarifmerkmale und Kriterien relevant. Welche Ihnen am wichtigsten sind, entscheiden Sie am Ende natürlich selbst.

Oft fällt es schwer, sehr langfristig in die Zukunft zu planen. Deshalb ist es hilfreich, wenn Ihre Risikolebensversicherung Ihnen viel Flexibilität bietet, zum Beispiel Optionen auf Verlängerung und Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Je nach Tarif bieten wir eine Verlängerungsoption. Dabei wird von uns keine erneute Gesundheitsprüfung vorgenommen. Wenn sich Ihre Lebenssituation ändert und Sie beispielsweise die Versicherungssumme erhöhen wollen – weil Sie ein Darlehen zur Immobilienfinanzierung aufnehmen, das im Todesfall abgesichert sein soll – können Sie bei bestimmten Anlässen unter bestimmten Voraussetzungen die Erhöhungsoption nutzen. Während der Vertragslaufzeit können Sie über die Erhöhungsoption Ihren Versicherungsschutz in den ersten fünf Versicherungsjahren unter bestimmten Voraussetzungen auch ohne Angabe eines Grundes (anlassunabhängig) erhöhen. Auch dies geht ohne erneute Beantwortung von Gesundheitsfragen.

Achten Sie auch auf die Finanz­stärke des Versicherers

Kunden und Kundinnen sollten die Finanzkraft als Kriterium bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung berücksichtigen. Das Kriterium fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist. So wurde zum Beispiel die Allianz von der Zeitschrift FOCUS-MONEY als "finanzstärkster Lebensversicherer Europas" ausgezeichnet. 

Quelle des ausgezeichneten Testergebnisses

Allianz Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Unternehmensqualität, Finanzstärkster Lebensversicherer Europas, FOCUS-MONEY, Ausgabe 47/2023

Preis & Leistung der Risiko­lebens­versicherungs-Tarife vergleichen

Ein Preisvergleich ist immer sinnvoll – dabei geht es allerdings nicht ausschließlich um niedrige Beiträge, sondern um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Leistungen von Risikolebensversicherungs-Tarifen unterscheiden sich im Vergleich teils deutlich. Die meisten Versicherer bieten wie die Allianz einen Basisschutz und einen Premiumschutz an, der zusätzliche Leistungen enthält. Insofern ist beim Preisvergleich auch wichtig, nicht einen Basisschutz mit einem Premiumschutz, sondern ähnliche Verträge miteinander zu vergleichen. Achten Sie außerdem bei Beispielfällen immer auf die Passgenauigkeit zu Ihren eigenen Vorstellungen und Ihrer Situation – Preisbeispiele können nur gewisse Anhaltspunkte geben, da die zugrundeliegenden Merkmale der Musterpersonen nicht identisch mit Ihnen sind.

Faire Gesundheits­fragen

Die Gesundheitsprüfung beim Abschluss einer Risikolebensversicherung ist sinnvoll, um für faire Beiträge das individuelle Risiko einzuschätzen. Ein guter Versicherer bietet Ihnen aber Transparenz durch präzise Gesundheitsfragen, die Sie einfach beantworten können.

Transparenz und Verständlich­keit

Beginnt mein Versicherungsschutz schon ab der Bearbeitung des Antrags? Kann ich die Versicherung einfach verlängern? Wichtig ist, dass Sie als Kunde oder Kundin die Inhalte der Versicherungsbedingungen verstehen. Das ist einfacher, wenn die Texte verständlich formuliert und klar strukturiert sind. Deswegen sind neben dem Beitrag auch die Verbraucherfreundlichkeit und die Transparenz der Versicherungsbedingungen für Sie als Kunde oder Kundin entscheidend.
Leistungen im Überblick

Risikolebens­versicherungen ausgewählter Anbieter im Vergleich

Ein Vergleich zwischen Anbietern sollte nicht nur den Preis, sondern auch die Leistungen berücksichtigen. Wir verschaffen Ihnen beispielhaft einen Überblick über jeweils zwei Produkte von drei verschiedenen Risikolebensversicherern.

Quellen:

Allgemeine Versicherungsbedingungen der Anbieter. Berechnung des Verteuerungsrisikos auf Grundlage der auf den Webseiten der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben ausgewiesenen Daten.

Stand des Vergleichs: 16.07.2024.

Hinweis:

Der Allianz Basisschutz Tarif L0 (DL) ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz. Der Allianz Premiumschutz Tarif LC0 ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.

Zusätzliche Möglich­keiten im persönlichen Gespräch

Gestalten Sie Ihren Schutz noch individueller

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über Ihren persönlichen Ansprechpartner oder Ihre Ansprechpartnerin vor Ort abschließen, stehen Ihnen weitere Möglichkeiten der Absicherung zur Verfügung. So können Sie zum Beispiel auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme abschließen, etwa um eine Immobilienfinanzierung abzusichern. Denn je mehr Sie von Ihrem Darlehen über Zins und Tilgung zurückzahlen, desto geringer wird die Restschuld.

Zudem haben Sie bei einem Ansprechpartner oder einer Ansprechpartnerin vor Ort beispielsweise die Möglichkeit, die Höhe der Zusatzleistung bei Unfalltod (im Tarif RLV Plus Unfall) individuell festzulegen oder eine Rente bei Berufsunfähigkeit als zusätzliche Leistung in den Vertrag aufzunehmen. Zur gegenseitigen Absicherung mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin können Sie eine Risikolebensversicherung über Kreuz oder eine verbundene Risikolebensversicherung abschließen.

"Ich möchte meine Familie absichern und flexibel sein"

Fall­beispiel im Vergleich: 45-jähriger Familien­vater, Haupt­verdiener

Ein Familienvater (45) verdient jährlich 40.000 Euro brutto. Falls ihm etwas zustößt, möchte er als Hauptverdiener, dass seine Hinterbliebenen den gewohnten Lebensstandard beibehalten können. Er wählt eine Laufzeit von 10 Jahren, da er denkt, sein 10-jähriger Sohn steht bis er 20 Jahre alt ist auf eigenen Beinen und könnte sich auch selbst versorgen, falls er sterben sollte und das Einkommen wegfällt.

Mit der RisikoLebensversicherung Plus, dem flexiblen Premiumschutz der Allianz, entscheidet sich der Mann für Sicherheit zu einem überzeugenden Preis. Die Absicherung seiner Familie bleibt für ihn gut bezahlbar, wenn er für den Todesfall eine Versicherungssumme von 150.000 Euro wählt. Dies entspricht der Empfehlung von Stiftung Warentest, sein drei- bis fünffaches Brutto-Jahresgehalt abzusichern.

Mit der RisikoLebensversicherung Plus bleibt er zudem besonders flexibel. Er kann zum Beispiel die Vertragslaufzeit bis drei Jahre vor Vertragsende ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängern lassen.

Bei dem Beispiel handelt es sich um eine fiktive Person.

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Platz
Anbieter Risikolebensversicherung
RLV-Tarif
Beitrag/Monat
1 Allianz LC0 12,29 Euro
2 CosmosDirekt Comfort 12,99 Euro
3 Hannoversche T1-Plus N10 13,57 Euro

Rechenbeispiel: Kaufmännischer Angestellter, mind. 10 Jahre Nichtraucher, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 45 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, 100 % Bürotätigkeit, Abitur, kaufmännische Berufsausbildung, Versicherungssumme 150.000 Euro, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

Der Allianz Tarif LC0 ist ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.

Versicherungsbeginn ist jeweils der 01.08.2024. 

Quelle: Online-Rechner auf den Websites der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben. Stand des Vergleichs mit zwei beispielhaft ausgewählten Anbietern: 16.07.2024.

"Als allein­erziehende Mutter habe ich nicht viel Geld, trotzdem will ich das Beste für meine Kinder"

Fall­beispiel im Vergleich: 30-jährige allein­erziehende Mutter

Eine berufstätige, alleinerziehende Mutter (30) möchte ihre Grundschulkinder frühzeitig finanziell absichern, falls ihr selbst etwas zustößt. Die Großeltern würden sich um die Kinder kümmern, haben aber nur eine kleine Rente. Die Frau will eine Risikolebens­versicherung, die ihren Eltern finanzielle Sicherheit für den Fall der Fälle gibt. Zudem soll die Absicherung gewährleisten, dass die Kinder Ausbildung oder Studium ohne finanzielle Sorgen absolvieren können. Daher wählt sie eine Laufzeit von 15 Jahren. Sie geht davon aus, dass Ihre Kinder bis dahin auf eigenen Beinen stehen können.

Die Allianz RisikoLebensversicherung als Basisschutz schafft einen finanziellen Rahmen, der beides garantiert – und dabei gut bezahlbar bleibt. Mit der Allianz hat die Frau einen Partner, auf den sie sich verlassen kann.

Bei dem Beispiel handelt es sich um eine fiktive Person.

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Platz
Anbieter Risikolebensversicherung
RLV-Tarif
Beitrag/Monat
1 Allianz L0(DL) 4,55 Euro
2 CosmosDirekt Basis 4,62 Euro
3 Hannoversche T1-Basis N10 4,77 Euro

Rechenbeispiel: Verkäuferin, mind. 1 Jahr Nichtraucherin, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 30 Jahre, Versicherungsdauer 15 Jahre, 100 % Bürotätigkeit, Abitur, kaufmännische Berufsausbildung, Versicherungssumme 150.000 Euro, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

Der Allianz Tarif L0 (DL) ist ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz.

Versicherungsbeginn ist jeweils der 01.08.2024. 

Quelle: Online-Rechner auf den Websites der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben. Stand des Vergleichs mit zwei beispielhaft ausgewählten Anbietern: 16.07.2024.

"Wir möchten unsere Familie best­möglich absichern"

Fall­beispiel im Vergleich: 40-jähriger Familien­vater mit Wohn­immobilie

Ein Familienvater (40) verdient 50.000 Euro brutto im Jahr. Die Familie ist gerade mit zwei Schulkindern in ihre eigene Wohnung gezogen und hat dafür ein Darlehen in Höhe von 200.000 Euro aufgenommen.

Die Familie will daher den Kredit absichern und Sicherheit für den Lebensstandard der Familie, falls ihm etwas passiert. Dann soll die Frau Zeit haben, sich um die Kinder zu kümmern und einige Jahre nicht arbeiten müssen.

Mit einer günstigen RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz, kann der Familienvater 400.000 Euro für den Todesfall absichern, und das mit geringem Verteuerungsrisiko: Der monatliche Beitrag liegt bei 20,41 Euro, der Maximalbeitrag (Bruttobeitrag) bei 31,40 Euro. Bei anderen Anbietern ist das Verteuerungsrisiko im Vergleich wesentlich höher: CosmosDirekt (Tarif Basis) hat einen Maximalbeitrag von 46,65 Euro, Hannoversche Leben (Tarif T1-Basis N10) von 48,28 Euro.

Bei dem Beispiel handelt es sich um eine fiktive Person.

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Platz
Anbieter Risikolebensversicherung
RLV-Tarif
Beitrag/Monat
1 Allianz L0(DL) 20,41 Euro
2 CosmosDirekt Basis 20,57 Euro
3 Hannoversche T1-Basis N10 21,72 Euro

Rechenbeispiel: Industriekaufmann, mind. 10 Jahre Nichtraucher, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 40 Jahre, Versicherungsdauer 15 Jahre, 100 % Bürotätigkeit, Abitur, kaufmännische Berufsausbildung, Versicherungssumme 400.000 €, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

Der Allianz Tarif L0(DL) ist ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz. 

Versicherungsbeginn ist jeweils der 01.08.2024. 

Quelle: Online-Rechner auf den Websites der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben. Stand des Vergleichs mit zwei beispielhaft ausgewählten Anbietern: 16.07.2024.

Vergleichen Sie selbst

Unsere online abschließ­baren Risiko­lebens­versicherungen auf einen Blick

Für die individuelle Absicherung Ihrer Lieben bieten wir Ihnen verschiedene Produktvarianten an. Mit attraktiven Optionen und zusätzlich einschließbaren Zusatz­bausteinen können Sie sich Ihren persönlichen Rundum-Schutz gestalten.
Die Infografik bietet eine detaillierte Darstellung der drei folgenden Risikolebensversicherungs-Tarife: „RisikoLebensversicherung Basis“ als günstigen Basisschutz der Deutschen Lebensversicherungs-AG ab 2,32 Euro im Monat, „RisikoLebensversicherung Plus“ als umfassenden Premiumschutz ab 2,54 Euro monatlich sowie den erweiterten Premiumschutz „RisikoLebensversicherung Plus mit Unfall“ der Allianz Lebensversicherungs-AG ab 4,14 Euro pro Monat. Alle Tarife enthalten eine Hinterbliebenenabsicherung, bieten eine einschließbare Dynamik, vorgezogene Todesfallleistungen bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf, Flexibilität bei finanziellen Engpässen und eine Erhöhungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die beiden Tarife „RLV Plus“ und „RLV Plus mit Unfall“ decken ergänzende Optionen ab. Diese sind eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, die Möglichkeit zur Mitversicherung des Partners, Verlängerungsoptionen, Umwandlung in eine Altersvorsorge mit Hinterbliebenenschutz sowie einen Kinder- und Baubonus. Der erweiterte Premiumschutz „RLV Plus mit Unfall“ enthält zusätzliche Leistung im Fall des Unfalltodes.
1Zusätzliche Informationen zum Preisvergleich der Allianz RisikoLebensversicherungen

Für alle Berechnungsbeispiele wurden folgende Annahmen getroffen: Industriekaufmann/-frau, mind. 10 Jahre Nichtraucher:in, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 25 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro, Versicherungsbeginn 01.08.2024, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Stand: 16.07.2024

Hinweis: Dies ist ein fiktives Beispiel. Laufzeit und Absicherungshöhe sollten individuell auf die eigene Lebenssituation und den Absicherungsbedarf abgestimmt werden.

Unsere online abschließbaren Risikolebensversicherungen:

Basisschutz RLV Basis Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz; Premiumschutz RLV Plus Tarif LC0 – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG;  Premiumschutz RLV Plus mit Unfall Tarif LC0UZ – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.

Mehr Informationen zur Risikolebensversicherung
Risiko­lebens­versicherungen im Test

Vielfacher Test­sieger – so schneidet die Allianz in Tests ab

Um bei der Vielfalt der Anbieter und Tarife verschiedener Risikolebensversicherungen den Durchblick zu bekommen, ist es hilfreich, Testergebnisse zu Rate zu ziehen. Dabei sollten Sie wissen, welche Kriterien jeweils getestet wurden, aber auch, welche Ihnen persönlich wichtig sind. Wichtige Kriterien beim Test und Vergleich von Risikolebensversicherungen sind unter anderem die Finanzstärke des Versicherers, Tarifkonditionen, ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis, die Stabilität der Beiträge und die Transparenz und Verbraucherfreundlichkeit. Zudem sollten Sie bei der Bewertung der RLV-Tests berücksichtigen, wer den Test durchgeführt hat.

Je nachdem, welche Kriterien Ihnen besonders am Herzen liegen, können unterschiedliche Risikolebensversicherungs-Tests für Sie relevant sein. Am besten ist natürlich, eine Versicherung schneidet in der Gesamtnote unterschiedlicher Tests gleichermaßen gut ab.

Die Allianz wurde von "FOCUS MONEY" als finanzstärkster Lebensversicherer Europas ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Test der 10 größten Lebensversicherer Europas, der in der Ausgabe 47/2023 von "FOCUS MONEY" veröffentlicht wurde.

Finanz­stärkster Lebens­versicherer Europas

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor’s, Fitch Ratings und Moody’s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherungs-AG hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.
Die RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG sowie die RisikoLebensversicherung Basis der Deutschen Lebensversicherungs-AG wurden von FOCUS-MONEY in der Ausgabe 16/2024 als „Bester Risikoschutz“ unter Serviceversicherern ausgezeichnet. Die Bestnote wurde mehrfach vergeben.

Top Risiko­schutz

Die Risiko­Lebens­versicherung Plus (Premium­schutz) der Allianz Lebens­versicherungs-AG schnitt bei FOCUS-MONEY über alle Lauf­zeiten (10, 20 und 30 Jahre) als Test­sieger (mit anderen) her­vorragend ab. Sel­biges gilt für die RLV (Basis­schutz) der Deutschen Lebens­versicherungs-AG (DLVAG).

Quellen der ausgezeichneten Testergebnisse:

RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre) 

RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)

Die Deutsche Lebensversicherungs-AG wurde von „FOCUS MONEY Versicherungsprofi“ in der Ausgabe 02/2024 als „Outperformer“ (in mind. sechs Kriterien besser als der Markt) ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Härtetest für Lebensversicherer der Assekurata.

Auszeichnung: „Out­performer“ im Härte­test

Der FOCUS-MONEY Versicherungsprofi vergleicht zehn relevante Kennzahlen der letzten sieben Jahre in Relation zum Gesamtmarkt. Berücksichtigt werden Anforderungen des Gesetzgebers (Solvency II), wirtschaftliche Indikatoren (Verzinsung, Rendite) und Kundenbelange (Kosten, Storno). Die Deutsche Lebensversicherungs-AG (DLVAG), ein Unternehmen der Allianz, überzeugt insbesondere mit hoher Eigenmittelausstattung und erstklassiger Ertragslage und wird als „Outperformer“ (in mind. sechs Kriterien besser als der Markt) ausgezeichnet.
Check­liste

Risiko­­lebens­­versicherungen vergleichen

Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist eine gute Entscheidung, um Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes abzusichern. Damit Sie das für Sie passende Angebot für Ihre individuellen Wünsche und Vorstellungen finden, empfiehlt sich ein Vergleich folgender Kriterien:

  • Ein besonders wichtiges Kriterium beim RLV-Vergleich ist die Finanzstärke des Versicherers. Denn nur wer solide wirtschaftet, kann Ihnen auch langfristig ein attraktives Angebot machen. Das Kriterium fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist.
  • Neben dem Beitrag sollten Sie bei einem Vergleich zudem auf Kriterien wie Flexibilität und das Verteuerungsrisiko achten.
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Verbraucherfreundlichkeit und Transparenz der Versicherungsbedingungen

Wichtig ist, dass Sie sich klarmachen, welche Kriterien und Werte - auch über die oben genannten hinaus - für Sie persönlich im Vordergrund stehen und verschiedene Risikolebensversicherungen anschließend anhand dieser Merkmale vergleichen.

Sicher in die Zukunft
Unsere online abschließ­baren Risiko­lebens­versiche­rungen
  • Finanzielle Absicherung für Ihre Hinterbliebenen
  • Individueller Schutz
  • Attraktives Preis-Leistungsverhältnis
Häufige Fragen
Was möchten Sie gern wissen?

Was sollten Sie beim Vergleich der Risikolebensversicherungen beachten?

Die Leistungen einer Risikolebensversicherung unterscheiden sich im Vergleich teils deutlich. Die meisten Risikolebensversicherer bieten wie die Allianz einen Basisschutz und einen Premiumschutz an, der zusätzliche Leistungen enthält. Insofern ist auch beim Preisvergleich der Risikolebensversicherung wichtig, nicht einen Basisschutz mit einem Premiumschutz zu vergleichen.

Der Basisschutz ist als preisgünstige Absicherung für die Hinterbliebenen gedacht: Bei ihm steht der Beitrag im Fokus. Der Premiumschutz dagegen setzt nicht nur auf einen günstigen Beitrag, sondern bietet zudem einige weitere Leistungen. Bei der Allianz RisikoLebensversicherung Plus profitieren Sie beispielsweise von folgenden Vorteilen:

Mit der Verlängerungsoption können Sie unter bestimmten Voraussetzungen Ihre Vertragslaufzeit bis 3 Jahre vor Vertragsende ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängern lassen.

Außerdem besteht die Möglichkeit, die RisikoLebensversicherung Plus unter bestimmten Voraussetzungen in eine Altersvorsorge umzuwandeln oder den Todesfall des Partners oder der Partnerin mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung über eine bestehende Risikolebensversicherung ebenfalls mit abzusichern. Eingeschlossen sind im Premiumschutz der Allianz zudem für einen gewissen Zeitraum zusätzliche Leistungen bei einem Todesfall nach der Geburt eines Kindes oder beim Bau oder Kauf einer Immobilie.

Risikolebensversicherung im Vergleichsrechner: Wie berechnet sich der Beitrag?

Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, die den Beitrag einer bedarfsgerechten Risikolebensversicherung bestimmen und die deswegen bei einem Vergleichsrechner für die Risikolebensversicherung anzugeben sind. Folgende Angaben werden meist abgefragt:

Zum einen die Versicherungssumme (Todesfallsumme im Leistungsfall), sie sollte dem drei- bis fünffachen Brutto-Jahresgehalt entsprechen und gegebenenfalls ein abzusicherndes Darlehen berücksichtigen, sofern dieses nicht bereits anderweitig abgesichert ist. Die Höhe der Versicherungssumme wirkt sich auch auf den Beitrag aus.

Als weiterer Faktor spielt die Laufzeit der Risikolebensversicherung eine Rolle. Die Laufzeit ist eine sehr individuelle Entscheidung – grundsätzlich sollte der Hinterbliebenenschutz aber so lange bestehen, wie die Kinder sich in der Ausbildung befinden oder die Immobilienfinanzierung läuft. Hier gilt die einfache Regel: Je kürzer die Risikolebensversicherung läuft, umso günstiger wird sie.

Der Vergleichsrechner für die Risikolebensversicherung erfragt auch Ihr Geburtsdatum, denn Ihr Alter bei Vertragsschluss bestimmt ebenfalls über die Höhe des Beitrags. Wer sich jung versichert, zahlt im Vergleich deutlich günstigere Beiträge als jemand, der den vergleichbaren Schutz einige Jahre später wählt.

Bei Versicherungen ist Ihr Beruf ebenfalls wichtig für die Berechnung der Prämienhöhe. Personen, die einen Beruf ohne besondere Risiken ausüben, etwa im Büro, zahlen eine geringere Prämie als diejenigen, die im beruflichen Alltag gesundheitlichen oder lebensbedrohenden Risiken ausgesetzt ist – zum Beispiel in Berufen wie Sprengmeister:in oder Pyrotechniker:in. Ähnliches gilt für riskante Hobbys, etwa Risikosportarten wie Paragliding.

Relevant für den Vergleichsrechner ist auch die Frage nach dem Raucherstatus: Raucher:innen zahlen höhere Beiträge als Nichtraucher:innen. Zudem unterscheiden einige Versicherer bei den Nichtrauchern und Nichtraucherinnen noch danach, wie lange diese Nichtraucher:innen sind. Beim tatsächlichen Abschluss gibt es dann eine Gesundheitsprüfung, deren Ergebnis sich noch auf Ihren Beitrag auswirken kann.

Was sind die wichtigsten Kriterien beim Test der Risikolebensversicherung?

Beim Test der Versicherung werden ganz unterschiedliche Kriterien herangezogen: Das Unternehmen wird mit seiner Finanzstärke bewertet, um die voraussichtliche Stabilität der Prämien einschätzen zu können. Im Fokus der Tester stehen zudem die Versicherungsbedingungen: Wie verbraucherfreundlich hat der Versicherer sie formuliert?

Wichtig ist beim Test der Risikolebensversicherung auch das Preis-Leistungs-Verhältnis der Tarife: Alle möchten umfangreichen und zuverlässigen Schutz zu einem angemessenen Preis. Die Allianz bietet Ihnen mit flexibel, transparent und verbraucher­freundlich gestalteten Produkten ein überzeugendes Preis-Leistungs-Verhältnis. Das belegen auch Auszeichnungen in unabhängigen Tests.

Ein weiterer Punkt im Test ist der Blick auf das Verteuerungsrisiko

Wichtig ist für die Risikolebensversicherung: Test ist nicht immer gleich Test. Jeder Test legt eigene Kriterien fest und gewichtet sie individuell: Nur die Finanzstärke der Versicherer und der Brutto- sowie Zahlbeitrag werden aktuell bei allen Tests berücksichtigt – Kriterien, bei denen die Allianz in aktuellen Vergleichstests unter den Top-Anbietern steht.

Quellen der ausgezeichneten Testergebnisse:

RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)

RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG:

  • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2024, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)

Kann ich die Risikolebensversicherungen der Allianz individuell gestalten?

In der persönlichen Beratung können Sie Ihre Allianz Risikolebensversicherung besonders passgenau gestalten: Mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zum Beispiel erhalten Sie über die Beitragsbefreiung hinaus eine Rentenzahlung im Falle der Berufsunfähigkeit. Auch die Leistung der Versicherung bei Unfalltod lässt sich ganz auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden. 

Zur gegenseitigen Absicherung mit Ihrem oder Ihrer Lebens- oder Geschäftspartner:in können Sie zum Beispiel eine Risikolebensversicherung über Kreuz vereinbaren.

Sie können auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme abschließen, beispielsweise um im Leistungsfall mit der Todesfallsumme eine Immobilienfinanzierung abzusichern. Denn je mehr Sie von Ihrem Darlehen über Zins und Tilgung zurückzahlen, desto geringer wird die Restschuld.

Im Gespräch finden wir das Angebot, das optimal zu Ihnen passt. Ihr persönlicher Ansprechpartner oder Ihre Ansprechpartnerin vor Ort berät Sie gerne dazu.

Worauf muss ich beim Test der Risikolebensversicherung achten?

Wichtig ist, dass Sie sich beim Test-Ergebnis fragen: Was genau wurde getestet – und ist mir genau das bei meiner Versicherung auch wichtig? Preis und Leistung der Tarife müssen stimmen. Kunden und Kundinnen sollten die Finanzkraft als Kriterium bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung berücksichtigen. Das Kriterium fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist. 

Die Allianz bietet günstigen Versicherungsschutz und gleichzeitig eine hervorragende Finanzstärke – das gibt Ihnen die Gewissheit, für den Hinterbliebenenschutz einen starken Partner an Ihrer Seite zu haben.

Werfen Sie auch einen Blick auf das Testinstitut: Es sollte die Test-Kriterien zusammen mit dem Test-Aufbau offenlegen, wie es zum Beispiel renommierte Ratingagenturen wie Franke und Bornberg oder das Institut für Vorsorge und Finanzplanung tun. Gleichzeitig sollte transparent sein, welche Versicherungen an dem Test teilgenommen haben – und welche nicht. Ein Test der Risikolebensversicherung, an dem nur wenige Versicherer teilnehmen, hat nur wenig Aussagekraft.

Wird die Risikolebensversicherung immer mit den gleichen Kriterien getestet?

Für die Bewertung von Risikolebensversicherung prüfen Institute und Tester:innen meist ähnliche Kriterien, wie Preis-Leistungs-Verhältnis, Finanzstärke, flexible Tarifoptionen, Transparenz, Verbraucherfreundlichkeit und Service.

Dennoch sind die angewandten Untersuchungsmethoden selten gleich. Achten Sie deshalb immer darauf, was getestet wurde und in welchem Verhältnis einzelne Kriterien in den Test der Versicherung eingeflossen sind.

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Risiko­lebens­versicherung ohne Gesundheits­prüfung
Ganz ohne Gesundheitsfragen ist eine Risikolebensversicherung nicht zu haben – denn nur so kann ein fairer Beitrag ermittelt werden. Wir erläutern Ihnen die Zusammenhänge und zeigen Ihnen Alternativen.
Risikolebens­­versicherung ohne Gesundheitsprüfung
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Die Beratung zu einer Baufinanzierung erfolgt ausschließlich durch ausgewiesene Experten für Baufinanzierung. Deshalb wird Ihr Ansprechpartner vor Ort bei Bedarf einen Spezialisten der Allianz hinzuziehen.

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