Anhand der wichtigsten Kriterien vergleichen und entscheiden

Risikolebens­versicherungen (RLV) im Vergleich

Kurz erklärt in 30 Sekunden
Für Sie zusammen­gefasst
  • Für einen sinnvollen Vergleich der Angebote unterschiedlicher Versicherer sollten Sie verschiedene Aspekte berücksichtigen, zum Beispiel die Flexibilität einer Risikolebensversicherung (RLV). Dabei helfen unabhängige Tests auf der Suche nach dem passenden Anbieter und dem richtigen RLV-Tarif.
  • Kunden sollten die Finanzkraft als Kriterium bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung berücksichtigen. Das Kriterium fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist.
  • Auch Transparenz und Verständlichkeit bei den Versicherungsbedingungen und Gesundheitsfragen sind wichtige Punkte, die in den Vergleich von Risikolebensversicherungen einfließen sollten.
  • Grundsätzlich passen unterschiedliche Risikolebensversicherungen zu unterschiedlichen Kundenbedürfnissen. Machen Sie sich also vorher genau klar, was Ihnen wichtig ist. Je nachdem, wie Sie sich absichern möchten. Die Allianz bietet Ihnen auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Risikolebensversicherungen mit diversen Gestaltungsmöglichkeiten.
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Sie entscheiden, welche Risiko­lebens­versicherung zu Ihnen passt
 
Bei der Frage, welche Risikolebensversicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz. Wie das Verteuerungsrisiko entsteht, erfahren Sie im Folgenden.
Bei Risikolebensversicherungsverträgen mit Überschussbeteiligung gibt das Versicherungsunternehmen erwirtschaftete Gewinne an die Versicherungsnehmer weiter. Überschüsse entstehen hierbei beispielsweise, wenn der Versicherer weniger Leistungen auszahlen muss als in seiner ursprünglichen Kalkulation angenommen.
Der Tarifbeitrag (auch Maximalbeitrag oder Bruttobeitrag genannt) beschreibt die maximale Obergrenze des Beitrags einer Risikolebensversicherung mit Überschussbeteiligung. Er ist der vertraglich festgelegte Beitrag und ändert sich während der Laufzeit nicht. Die Überschussanteile werden mit diesem Tarifbeitrag verrechnet, so dass Ihr tatsächlich zu zahlender Beitrag (auch Zahlbeitrag oder Nettobeitrag genannt) geringer ausfällt. Der Zahlbeitrag gilt solange sich die Höhe der verrechneten Überschüsse nicht ändert. Die Höhe der zu verrechnenden Überschüsse wird einmal jährlich festgelegt. Erzielt der Versicherer geringere oder gar keine Überschüsse mehr, kann der Zahlbeitrag bis zur Höhe des Tarifbeitrags ansteigen.
Das Verteuerungsrisiko gibt für Risikolebensversicherungen mit Überschussbeteiligung die Differenz an zwischen dem Tarifbeitrag und dem bei Vertragsabschluss zu zahlenden Beitrag in Prozent. Die vom Versicherer erwirtschafteten Überschüsse sind für diese Differenz ausschlaggebend. Das Verteuerungsrisiko beschreibt damit die Spanne für mögliche Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit. Es kann ein wichtiges Vergleichskriterium sein, wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden.

Um zu entscheiden, welches Produkt sich für Sie am besten eignet, sind mehrere Tarifmerkmale und Kriterien relevant. Welche Ihnen am wichtigsten sind, entscheiden Sie am Ende natürlich selbst.

Oft fällt es schwer, sehr langfristig in die Zukunft zu planen. Deshalb ist es hilfreich, wenn Ihre Risikolebensversicherung Ihnen viel Flexibilität bietet, zum Beispiel Optionen auf Verlängerung und Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Je nach Tarif bieten wir eine Verlängerungsoption. Dabei wird von uns keine erneute Gesundheitsprüfung vorgenommen. Wenn sich Ihre Lebenssituation ändert und Sie beispielsweise die Versicherungssumme erhöhen wollen – weil Sie ein Darlehen zur Immobilienfinanzierung aufnehmen, das im Todesfall abgesichert sein soll – können Sie unter bestimmten Umständen die Erhöhungsoption nutzen: Auch dies geht ohne erneute Beantwortung von Gesundheitsfragen. Die Allianz bietet noch viele weitere Optionen für Ihre Flexibilität.

Kunden sollten die Finanzkraft als Kriterium bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung berücksichtigen. Das Kriterium fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist. So wurde zum Beispiel die Allianz von der Zeitschrift FOCUS-MONEY in Ausgabe 50/2021 als "finanzstärkster Lebensversicherer Europas" ausgezeichnet.¹
Ein Preisvergleich ist immer sinnvoll – dabei geht es allerdings nicht ausschließlich um niedrige Beiträge, sondern um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Leistungen von Risikolebensversicherungs-Tarifen unterscheiden sich im Vergleich teils deutlich. Die meisten Versicherer bieten wie die Allianz einen Basisschutz und einen Premiumschutz an, der zusätzliche Leistungen enthält. Insofern ist beim Preisvergleich auch wichtig, nicht einen Basisschutz mit einem Premiumschutz, sondern ähnliche Verträge miteinander zu vergleichen. Achten Sie außerdem bei Beispielfällen immer auf die Passgenauigkeit zu Ihren eigenen Vorstellungen und Ihrer Situation – Preisbeispiele können nur gewisse Anhaltspunkte geben, da die zugrundeliegenden Merkmale der Musterpersonen nicht identisch mit Ihnen sind.
Die Gesundheitsprüfung beim Abschluss einer Risikolebensversicherung ist sinnvoll, um für faire Beiträge das individuelle Risiko einzuschätzen. Ein guter Versicherer bietet Ihnen aber Transparenz durch präzise Gesundheitsfragen, die Sie einfach beantworten können.
Beginnt mein Versicherungsschutz schon ab der Bearbeitung des Antrags? Kann ich die Versicherung einfach verlängern? Wichtig ist, dass Sie als Kunde die Inhalte der Versicherungsbedingungen verstehen. Das ist einfacher, wenn die Texte verständlich formuliert und klar strukturiert sind. Deswegen sind neben dem Beitrag auch die Verbraucherfreundlichkeit und die Transparenz der Versicherungsbedingungen für Sie als Kunde entscheidend.
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Leistungen im Überblick
Ein Vergleich zwischen Anbietern sollte nicht nur den Preis, sondern auch die Leistungen berücksichtigen. Wir verschaffen Ihnen beispielhaft einen Überblick über jeweils zwei Produkte von drei verschiedenen Risikolebensversicherern.

Quellen:

Allgemeine Versicherungsbedingungen der Anbieter. Berechnung des Verteuerungsrisikos auf Grundlage der auf den Webseiten der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben ausgewiesenen Daten.

Stand des Vergleichs: 01.07.2022.

Hinweis:

Der Allianz Basisschutz Tarif L0 (DL) ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz. Der Allianz Premiumschutz Tarif LC0 ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.

 
Leistungen
Cosmos
Leistungen
Allianz
Leistungen
Hannoversche
PREISSTABILITÄT

PREISSTABILITÄT

PREISSTABILITÄT

PREISSTABILITÄT

Verteuerungsrisiko

Verteuerungsrisiko

bis zu 122 %
Verteuerungsrisiko

bis zu 54 %

Verteuerungsrisiko

bis zu 122 %
BASISSCHUTZ

BASISSCHUTZ

TARIF BASIS

BASISSCHUTZ

TARIF L0(DL)

BASISSCHUTZ

TARIF T1-BASIS N10

Hinterbliebenen­absicherung

Hinterbliebenen­absicherung

Hinterbliebenen­absicherung

Hinterbliebenen­absicherung

Dynamik einschließbar

Dynamik einschließbar

Dynamik einschließbar

Dynamik einschließbar

Erhöhungsoption

Erhöhungsoption

Erhöhungsoption

Erhöhungsoption

Volle vorgezogene Todesfallleistung

Volle vorgezogene Todesfallleistung

Volle vorgezogene Todesfallleistung

Volle vorgezogene Todesfallleistung

Anlassunabhängige Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Anlassunabhängige Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Anlassunabhängige Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Anlassunabhängige Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Möglichkeit einer Beitragsfreistellung

Möglichkeit einer Beitragsfreistellung

Möglichkeit einer Beitragsfreistellung

Möglichkeit einer Beitragsfreistellung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung ohne erneute Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung ohne erneute Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung ohne erneute Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung ohne erneute Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung mit erneuter Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung mit erneuter Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung mit erneuter Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung mit erneuter Risikoprüfung

PREMIUMSCHUTZ

PREMIUMSCHUTZ

TARIF COMFORT

PREMIUMSCHUTZ

TARIF LC0

PREMIUMSCHUTZ

TARIF T1-PLUS N10

Hinterbliebenen­absicherung

Hinterbliebenen­absicherung

Hinterbliebenen­absicherung

Hinterbliebenen­absicherung

Dynamik einschließbar

Dynamik einschließbar

Dynamik einschließbar

Dynamik einschließbar

Erhöhungsoption

Erhöhungsoption

Erhöhungsoption

Erhöhungsoption

Volle vorgezogene Todesfallleistung

Volle vorgezogene Todesfallleistung

Volle vorgezogene Todesfallleistung

Volle vorgezogene Todesfallleistung

Verlängerungsoption

Verlängerungsoption

Verlängerungsoption

Verlängerungsoption

Kinder-Bonus

Kinder-Bonus

Kinder-Bonus

Kinder-Bonus

Bau-Bonus

Bau-Bonus

Bau-Bonus

Bau-Bonus

Mitversicherung des Partners

Mitversicherung des Partners

Mitversicherung des Partners

Mitversicherung des Partners

Umwandlung in eine Altersvorsorge mit Hinterbliebenenvorsorge

Umwandlung in eine Altersvorsorge mit Hinterbliebenenvorsorge

Umwandlung in eine Altersvorsorge mit Hinterbliebenenvorsorge

Umwandlung in eine Altersvorsorge mit Hinterbliebenenvorsorge

Anlassunabhängige Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Anlassunabhängige Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Anlassunabhängige Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Anlassunabhängige Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Möglichkeit einer Beitragsfreistellung

Möglichkeit einer Beitragsfreistellung

Möglichkeit einer Beitragsfreistellung

Möglichkeit einer Beitragsfreistellung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung ohne erneute Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung ohne erneute Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung ohne erneute Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung ohne erneute Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung mit erneuter Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung mit erneuter Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung mit erneuter Risikoprüfung

Wiederherstellung Versicherungsschutz nach einer Beitragsfreistellung mit erneuter Risikoprüfung

Zusätzliche Möglich­keiten im persönlichen Gespräch
Ein Mann im Anzug berät einen Kunden
Ein Mann im Anzug berät einen Kunden

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung über Ihren persönlichen Ansprechpartner vor Ort abschließen, stehen Ihnen weitere Möglichkeiten der Absicherung zur Verfügung. So können Sie zum Beispiel auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme abschließen, etwa um eine Immobilienfinanzierung abzusichern. Denn je mehr Sie von Ihrem Darlehen über Zins und Tilgung zurückzahlen, desto geringer wird die Restschuld.

Zudem haben Sie bei einem Ansprechpartner vor Ort beispielsweise die Möglichkeit, die Höhe der Zusatzleistung bei Unfalltod (im Tarif RLV Plus Unfall) individuell festzulegen oder eine Rente bei Berufsunfähigkeit als zusätzliche Leistung in den Vertrag aufzunehmen. Zur gegenseitigen Absicherung mit Ihrem Partner können Sie eine Risikolebensversicherung über Kreuz oder eine verbundene Risikolebensversicherung abschließen.

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"Ich möchte meine Familie absichern und flexibel sein"

Ein Familienvater (45) verdient jährlich 40.000 Euro brutto. Falls ihm etwas zustößt, möchte er als Hauptverdiener, dass seine Hinterbliebenen den gewohnten Lebensstandard beibehalten können.

Mit der RisikoLebensversicherung Plus, dem flexiblen Premiumschutz der Allianz, entscheidet sich der Mann für Sicherheit zu einem überzeugenden Preis. Die Absicherung seiner Familie bleibt für ihn gut bezahlbar, wenn er für den Todesfall eine Versicherungssumme von 150.000 Euro wählt. Dies entspricht der Empfehlung von Stiftung Warentest, sein drei- bis fünffaches Brutto-Jahresgehalt abzusichern.

Mit der RisikoLebensversicherung Plus bleibt er zudem besonders flexibel. Er kann zum Beispiel die Vertragslaufzeit bis drei Jahre vor Vertragsende ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängern lassen.

Bei dem Beispiel handelt es sich um eine fiktive Person.

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Platz
Anbieter Risikolebensversicherung
RLV-Tarif
Beitrag/Monat
1 Allianz LC0 12,29 Euro
2 CosmosDirekt Comfort 13,53 Euro
3 Hannoversche T1-Plus N10 14,23 Euro

Rechenbeispiel: Kaufmännischer Angestellter, mind. 10 Jahre Nichtraucher, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 45 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, 100% Bürotätigkeit, Abitur, kaufmännische Berufsausbildung, Versicherungssumme 150.000 Euro, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

Der Allianz Tarif LC0 ist ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.

Versicherungsbeginn ist jeweils der 01.07.2022. 

Quelle: Online-Rechner auf den Websites der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben. Stand des Vergleichs mit zwei beispielhaft ausgewählten Anbietern: 01.07.2022.

"Als allein­erziehende Mutter habe ich nicht viel Geld, trotzdem will ich das Beste für mein Kind"

Eine berufstätige, alleinerziehende Mutter (33) möchte ihre achtjährige Tochter frühzeitig finanziell absichern, falls ihr selbst etwas zustößt. Die Großeltern würden sich um das Kind kümmern, haben aber nur eine kleine Rente. Die Frau will eine Risikolebens­versicherung, die ihren Eltern finanzielle Sicherheit für den Fall der Fälle gibt. Zudem soll die Absicherung gewährleisten, dass die Tochter Ausbildung oder Studium ohne finanzielle Sorgen absolvieren kann.

Die Allianz RisikoLebensversicherung als Basisschutz schafft einen finanziellen Rahmen, der beides garantiert – und dabei gut bezahlbar bleibt. Mit der Allianz hat die Frau einen Partner, auf den sie sich verlassen kann.

Bei dem Beispiel handelt es sich um eine fiktive Person.

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Platz
Anbieter Risikolebensversicherung
RLV-Tarif
Beitrag/Monat
1 Allianz L0(DL) 4,52 Euro
2 CosmosDirekt Basis 4,58 Euro
3 Hannoversche T1-Basis N10 4,70 Euro

Rechenbeispiel: Bürokauffrau, mind. 10 Jahre Nichtraucherin, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 33 Jahre, Versicherungsdauer 15 Jahre, 100% Bürotätigkeit, Abitur, kaufmännische Berufsausbildung, Versicherungssumme 150.000 Euro, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

Der Allianz Tarif L0 (DL) ist ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz.

Versicherungsbeginn ist jeweils der 01.07.2022. 

Quelle: Online-Rechner auf den Websites der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben. Stand des Vergleichs mit zwei beispielhaft ausgewählten Anbietern: 01.07.2022.

"Wir möchten unsere Familie best­möglich absichern"

Ein Familienvater (40) verdient 50.000 Euro brutto im Jahr. Die Familie ist gerade mit zwei kleinen Kindern in ihre eigene Wohnung gezogen und hat dafür ein Darlehen in Höhe von 200.000 Euro aufgenommen.

Die Familie will daher den Kredit absichern und Sicherheit für den Lebensstandard der jungen Familie, falls ihm etwas passiert. Dann soll die Frau Zeit haben, sich um die Kinder zu kümmern und einige Jahre nicht arbeiten müssen.

Mit einer günstigen RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz, kann der Familienvater 400.000 Euro für den Todesfall absichern, und das mit geringem Verteuerungsrisiko: Der monatliche Beitrag liegt bei 20,41 Euro, der Maximalbeitrag (Bruttobeitrag) bei 31,40 Euro. Bei anderen Anbietern ist das Verteuerungsrisiko im Vergleich wesentlich höher: CosmosDirekt (Tarif Basis) hat einen Maximalbeitrag von 46,65 Euro, Hannoversche Leben (Tarif T1-Basis N10) von 48,28 Euro.

Bei dem Beispiel handelt es sich um eine fiktive Person.

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Platz
Anbieter Risikolebensversicherung
RLV-Tarif
Beitrag/Monat
1 Allianz L0(DL) 20,41 Euro
2 CosmosDirekt Basis 20,99 Euro
3 Hannoversche T1-Basis N10 21,73 Euro

Rechenbeispiel: Industriekaufmann, mind. 10 Jahre Nichtraucher, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 40 Jahre, Versicherungsdauer 15 Jahre, 100% Bürotätigkeit, Abitur, kaufmännische Berufsausbildung, Versicherungssumme 400.000 €, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

Der Allianz Tarif L0(DL) ist ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz. 

Versicherungsbeginn ist jeweils der 01.07.2022. 

Quelle: Online-Rechner auf den Websites der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben. Stand des Vergleichs mit zwei beispielhaft ausgewählten Anbietern: 01.07.2022.

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Für die individuelle Absicherung Ihrer Lieben bieten wir Ihnen verschiedene Produktvarianten an. Mit attraktiven Optionen und zusätzlich einschließbaren Zusatz­bausteinen können Sie sich Ihren persönlichen Rundum-Schutz gestalten.
Allianz - Infografik: Risikolebensversicherung-Vergleich
1Zusätzliche Informationen zum Preisvergleich der Allianz RisikoLebensversicherungen

Für alle Berechnungsbeispiele wurden folgende Annahmen getroffen: Industriekaufmann, mind. 10 Jahre Nichtraucher, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 25 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro, Versicherungsbeginn 01.01.2022, monatlicher Zahlbeitrag nach Verrechnung der Überschussanteile. Die Überschussanteile sind für das erste Versicherungsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Stand: 01.01.2022

Unsere online abschließbaren Risikolebensversicherungen:

Basisschutz RLV Basis Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz; Premiumschutz RLV Plus Tarif LC0 – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG;  Premiumschutz RLV Plus mit Unfall Tarif LC0UZ – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.

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Risiko­lebens­versicherungen im Test

Um bei der Vielfalt der Anbieter und Tarife verschiedener Risikolebensversicherungen den Durchblick zu bekommen, ist es hilfreich, Testergebnisse zu Rate zu ziehen. Dabei sollten Sie wissen, welche Kriterien jeweils getestet wurden, aber auch, welche Ihnen persönlich wichtig sind. Wichtige Kriterien beim Test und Vergleich von Risikolebensversicherungen sind unter anderem die Finanzstärke des Versicherers, Tarifkonditionen, ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis, die Stabilität der Beiträge und die Transparenz und Verbraucherfreundlichkeit. Zudem sollten Sie bei der Bewertung der RLV-Tests berücksichtigen, wer den Test durchgeführt hat.

Je nachdem, welche Kriterien Ihnen besonders am Herzen liegen, können unterschiedliche Risikolebensversicherungs-Tests für Sie relevant sein. Am besten ist natürlich, eine Versicherung schneidet in der Gesamtnote unterschiedlicher Tests gleichermaßen gut ab.

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Check­liste

Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist eine gute Entscheidung, um Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes abzusichern. Damit Sie das für Sie passende Angebot für Ihre individuellen Wünsche und Vorstellungen finden, empfiehlt sich ein Vergleich folgender Kriterien:

  • Ein besonders wichtiges Kriterium beim RLV-Vergleich ist die Finanzstärke des Versicherers. Denn nur wer solide wirtschaftet, kann Ihnen auch langfristig ein attraktives Angebot machen. Das Kriterium fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist.
  • Neben dem Beitrag sollten Sie bei einem Vergleich zudem auf Kriterien wie Flexibilität und das Verteuerungsrisiko achten.
  • Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Verbraucherfreundlichkeit und Transparenz der Versicherungsbedingungen

Wichtig ist, dass Sie sich klarmachen, welche Kriterien und Werte - auch über die oben genannten hinaus - für Sie persönlich im Vordergrund stehen und verschiedene Risikolebensversicherungen anschließend anhand dieser Merkmale vergleichen.

Sicher in die Zukunft
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Häufige Fragen
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  • Was sollten Sie beim Vergleich der Risikolebensversicherungen beachten?

    Die Leistungen einer Risikolebensversicherung unterscheiden sich im Vergleich teils deutlich. Die meisten Risikolebensversicherer bieten wie die Allianz einen Basisschutz und einen Premiumschutz an, der zusätzliche Leistungen enthält. Insofern ist auch beim Preisvergleich der Risikolebensversicherung wichtig, nicht einen Basisschutz mit einem Premiumschutz zu vergleichen.

    Der Basisschutz ist als preisgünstige Absicherung für die Hinterbliebenen gedacht: Bei ihm steht der Beitrag im Fokus. Der Premiumschutz dagegen setzt nicht nur auf einen günstigen Beitrag, sondern bietet zudem einige weitere Leistungen. Bei der Allianz RisikoLebensversicherung Plus profitieren Sie beispielsweise von folgenden Vorteilen:

    Mit der Verlängerungsoption können Sie unter bestimmten Voraussetzungen Ihre Vertragslaufzeit bis 3 Jahre vor Vertragsende ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 15 Jahre verlängern lassen.

    Außerdem besteht die Möglichkeit, die RisikoLebensversicherung Plus unter bestimmten Voraussetzungen in eine Altersvorsorge umzuwandeln oder den Todesfall des Partners mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung über eine bestehende Risikolebensversicherung ebenfalls mit abzusichern. Eingeschlossen sind im Premiumschutz der Allianz zudem für einen gewissen Zeitraum zusätzliche Leistungen bei einem Todesfall nach der Geburt eines Kindes oder beim Bau oder Kauf einer Immobilie.

  • Risikolebensversicherung im Vergleichsrechner: Wie berechnet sich der Beitrag?

    Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, die den Beitrag einer bedarfsgerechten Risikolebensversicherung bestimmen und die deswegen bei einem Vergleichsrechner für die Risikolebensversicherung anzugeben sind. Folgende Angaben werden meist abgefragt:

    Zum einen die Versicherungssumme (Todesfallsumme im Leistungsfall), sie sollte dem drei- bis fünffachen Brutto-Jahresgehalt entsprechen und gegebenenfalls ein abzusicherndes Darlehen berücksichtigen, sofern dieses nicht bereits anderweitig abgesichert ist. Die Höhe der Versicherungssumme wirkt sich auch auf den Beitrag aus.

    Als weiterer Faktor spielt die Laufzeit der Risikolebensversicherung eine Rolle. Die Laufzeit ist eine sehr individuelle Entscheidung – grundsätzlich sollte der Hinterbliebenenschutz aber so lange bestehen, wie die Kinder sich in der Ausbildung befinden oder die Immobilienfinanzierung läuft. Hier gilt die einfache Regel: Je kürzer die Risikolebensversicherung läuft, umso günstiger wird sie.

    Der Vergleichsrechner für die Risikolebensversicherung erfragt auch Ihr Geburtsdatum, denn Ihr Alter bei Vertragsschluss bestimmt ebenfalls über die Höhe des Beitrags. Wer sich jung versichert, zahlt im Vergleich deutlich günstigere Beiträge als jemand, der den vergleichbaren Schutz einige Jahre später wählt.

    Bei Versicherungen ist Ihr Beruf ebenfalls wichtig für die Berechnung der Prämienhöhe. Wer einen Beruf ohne besondere Risiken ausübt, etwa im Büro, zahlt eine geringere Prämie als derjenige, der im beruflichen Alltag gesundheitlichen oder lebensbedrohenden Risiken ausgesetzt ist – etwa als Sprengmeister oder Pyrotechniker. Ähnliches gilt für riskante Hobbys, etwa Risikosportarten wie Paragliding.

    Relevant für den Vergleichsrechner ist auch die Frage nach dem Raucherstatus: Raucher zahlen höhere Beiträge als Nichtraucher. Zudem unterscheiden einige Versicherer bei den Nichtrauchern noch danach, wie lange diese Nichtraucher sind. Beim tatsächlichen Abschluss gibt es dann eine Gesundheitsprüfung, deren Ergebnis sich noch auf Ihren Beitrag auswirken kann.

  • Was sind die wichtigsten Kriterien beim Test der Risikolebensversicherung?

    Beim Test der Versicherung werden ganz unterschiedliche Kriterien herangezogen: Das Unternehmen wird mit seiner Finanzstärke bewertet, um die voraussichtliche Stabilität der Prämien einschätzen zu können. Im Fokus der Tester stehen zudem die Versicherungsbedingungen: Wie verbraucherfreundlich hat der Versicherer sie formuliert?

    Wichtig ist beim Test der Risikolebensversicherung auch das Preis-Leistungs-Verhältnis der Tarife: Jeder möchte umfangreichen und zuverlässigen Schutz zu einem angemessenen Preis. Die Allianz bietet Ihnen mit flexibel, transparent und verbraucher­freundlich gestalteten Produkten ein überzeugendes Preis-Leistungs-Verhältnis. Das belegen auch die regelmäßigen Auszeichnungen in unabhängigen Tests.¹ 

    Ein weiterer Punkt im Test ist der Blick auf das Verteuerungsrisiko

    Wichtig ist für die Risikolebensversicherung: Test ist nicht immer gleich Test. Jeder Test legt eigene Kriterien fest und gewichtet sie individuell: Nur die Finanzstärke der Versicherer und der Brutto- sowie Zahlbeitrag werden aktuell bei allen Tests berücksichtigt – Kriterien, bei denen die Allianz in aktuellen Vergleichstests unter den Top-Anbietern steht.

  • Kann ich die Risikolebensversicherungen der Allianz individuell gestalten?

    In der persönlichen Beratung können Sie Ihre Allianz Risikolebensversicherung besonders passgenau gestalten: Mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zum Beispiel erhalten Sie über die Beitragsbefreiung hinaus eine Rentenzahlung im Falle der Berufsunfähigkeit. Auch die Leistung der Versicherung bei Unfalltod lässt sich ganz auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden. 

    Zur gegenseitigen Absicherung mit Ihrem Lebens- oder Geschäftspartner können Sie zum Beispiel eine Risikolebensversicherung über Kreuz vereinbaren.

    Sie können auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme abschließen, beispielsweise um im Leistungsfall mit der Todesfallsumme eine Immobilienfinanzierung abzusichern. Denn je mehr Sie von Ihrem Darlehen über Zins und Tilgung zurückzahlen, desto geringer wird die Restschuld.

    Im Gespräch finden wir das Angebot, das optimal zu Ihnen passt. Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort berät Sie gerne dazu.

  • Worauf muss ich beim Test der Risikolebensversicherung achten?

    Wichtig ist, dass Sie sich beim Test-Ergebnis fragen: Was genau wurde getestet – und ist mir genau das bei meiner Versicherung auch wichtig? Preis und Leistung der Tarife müssen stimmen. Kunden sollten die Finanzkraft als Kriterium bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung berücksichtigen. Das Kriterium fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist. 

    Die Allianz bietet günstigen Versicherungsschutz und gleichzeitig eine hervorragende Finanzstärke – das gibt Ihnen die Gewissheit, für den Hinterbliebenenschutz einen starken Partner an Ihrer Seite zu haben.

    Werfen Sie auch einen Blick auf das Testinstitut: Es sollte die Test-Kriterien zusammen mit dem Test-Aufbau offenlegen, wie es zum Beispiel renommierte Ratingagenturen wie Franke und Bornberg oder das Institut für Vorsorge und Finanzplanung tun. Gleichzeitig sollte transparent sein, welche Versicherungen an dem Test teilgenommen haben – und welche nicht. Ein Test der Risikolebensversicherung, an dem nur wenige Versicherer teilnehmen, hat nur wenig Aussagekraft.

  • Wird die Risikolebensversicherung immer mit den gleichen Kriterien getestet?

    Für die Bewertung von Risikolebensversicherung prüfen Institute und Tester meist ähnliche Kriterien, wie Preis-Leistungs-Verhältnis, Finanzstärke, flexible Tarifoptionen, Transparenz, Verbraucherfreundlichkeit und Service.

    Dennoch sind die angewandten Untersuchungsmethoden selten gleich. Achten Sie deshalb immer darauf, was getestet wurde und in welchem Verhältnis einzelne Kriterien in den Test der Versicherung eingeflossen sind.

  • ¹Informationen zu Bewertungen rund um unsere Risikolebensversicherungen

    Nachfolgend finden Sie die Quellen der Siegel und weiterer Bewertungen, die wir auf dieser Webseite angegeben haben. Weiterhin können Sie der Auflistung auch zusätzliche Auszeichnungen und Gütesiegel entnehmen, welche die hohe Qualität unserer Produkte belegen.

    Die Allianz bietet online zwei Risikolebensversicherungsprodukte an:

    Die RisikoLebensversicherung als günstiger Basisschutz ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der Allianz.

    Die RisikoLebensversicherung Plus (mit Unfall) als Premiumschutz ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.

    Testergebnisse mit Auszeichnung (Auszug) und Quellen der Siegel:

    RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG:

    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2022, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)
    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2021, Testsieger (mit anderen) über die Laufzeit 20 Jahre
    • Rating Produkt, MORGEN & MORGEN, Stand 01/2022. Hier finden Sie die Informationen zum 
      Ratingverfahren und zu den Ratingergebnissen.
    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2020, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)
    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2019, Testsieger (mit anderen) über die Laufzeit 20 Jahre
    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2018, Testsieger (mit anderen) über die Laufzeiten 10 und 20 Jahre
    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2017, Testsieger (mit anderen)
    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 19/2016, Testsieger (mit anderen)
    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2015, alleiniger Testsieger

    Deutsche Lebensversicherungs-AG (DLVAG):

    • Rating Unternehmensqualität, Lebensversicherer im Härtetest, FOCUS-MONEY, Ausgabe 13/2021

    RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG:

    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2022, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)
    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2021, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre)
    • Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2020, Testsieger (mit anderen) über die Laufzeiten 10 und 20 Jahre
    • Rating Produkt, MORGEN & MORGEN, Stand 01/2022. Hier finden Sie die Informationen zum 
      Ratingverfahren und zu den Ratingergebnissen.
    • Rating Produkt Premiumkategorie Angestellter/Nichtraucher, Institut für Vorsorge und Finanzplanung, Stand 03/2019. Hier finden Sie die Informationen zum Ratingverfahren und zu den Ratingergebnissen.

    Allianz Lebensversicherungs-AG:

    • Rating Unternehmensqualität, Finanzstärkster Lebensversicherer Europas, FOCUS-MONEY, Ausgabe 50/2021
    • Rating Unternehmensqualität, MORGEN & MORGEN, Stand 11/2021. Hier finden Sie die Informationen zum Ratingverfahren und zu den Ratingergebnissen.
Service und Kontakt
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