Risikolebensversicherung: Absicherung für Familie und Kinder
Risikolebensversicherung und Familie
- Finanzieller Schutz: Mit einer Risikolebensversicherung (RLV) sichern Sie Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes finanziell ab.
- Absicherung im Todesfall: Ob Ihre Hinterbliebenen ausreichend abgesichert sind, hängt davon ab, wie viel Vermögen Sie Ihrer Familie hinterlassen und ob Ihre Hinterbliebenen über ein dauerhaft sicheres Einkommen verfügen. Witwen- und Waisenrenten alleine reichen in der Regel nicht aus, um Angehörige finanziell abzusichern. So bietet die Risikolebensversicherung für junge Familien die Möglichkeit, sich für die Zukunft abzusichern.
- Gegenseitige Absicherung: In der Regel ist es sinnvoll, wenn beide Elternteile sich gegenseitig finanziell absichern. Auch für Rentner und Senioren kann es sich lohnen, eine Risikolebensversicherung zum Schutz ihrer Hinterbliebenen abzuschließen.
- Begünstigte: Die Begünstigten einer RLV sind frei wählbar und lassen sich meist ändern. Sie können beispielsweise Ihre noch minderjährigen Kinder als Begünstigte einer Risikolebensversicherung eintragen.
Risikolebensversicherung Familie
Wenn Ihnen etwas zustößt, verliert Ihre Familie nicht nur einen geliebten Menschen. Möglicherweise kommen auch erhebliche finanzielle Probleme auf Ihre Hinterbliebenen zu.
So entsteht oft eine Versorgungslücke, da die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung bestehende Ausgaben in der Regel nicht decken können.
Familie bestmöglich absichern
Ein Familienvater (40), Alleinverdiener, bekommt 50.000 Euro brutto im Jahr. Die Familie ist gerade mit zwei kleinen Kindern in ihre eigene Wohnung gezogen und hat dafür ein Darlehen in Höhe von 200.000 Euro aufgenommen.
Die Familie hat daher mit einer RLV den Kredit abgesichert. So bietet die Risikolebensversicherung für die junge Familie die Sicherheit, die Wohnung behalten zu können, falls dem Vater etwas passiert. Das Beispiel zeigt, dass eine Risikolebensversicherung für Familien mit Wohneigentum besonders sinnvoll ist: Der Lebensmittelpunkt bleibt erhalten, auch wenn dem Hauptverdiener etwas zustößt.
Die Gestaltungsvarianten einer Risikolebensversicherung
Für die Absicherung Ihres Ehe- oder Lebenspartners, aber auch Ihrer Kinder, gibt es unterschiedliche Varianten für die Gestaltung einer Risikolebensversicherung:
- Verbundene RLV / Partner-RLV: Bei dieser RLV-Variante wird nur ein Vertrag abgeschlossen. Darin werden beide Partner als versicherte Personen und Bezugsberechtigte genannt.
- Zwei Einzelverträge: Bei dieser Gestaltungsvariante sind der Versicherungsnehmer und die versicherte Person je Vertrag identisch. Als Begünstigter für die Auszahlung der RLV wird der Partner eingetragen.
- Überkreuz-Verträge: Bei dieser Vertragsvariante schließt jeder Partner einen eigenen RLV-Vertrag ab, in dem er als Versicherungsnehmer, Begünstigter und Beitragszahler eingetragen wird. Als versicherte Person wird jedoch der andere Partner eingetragen.
Bevor Sie sich für eine Vertragsvariante entscheiden, sollten Sie zunächst die voraussichtlichen steuerlichen Konsequenzen abschätzen. Denn je nach Vertragskonstellation kann Erbschaftsteuer anfallen. Eine ausführliche Erläuterung der Varianten finden Sie auf unserer Ratgeber-Seite Risikolebensversicherung und Partner.
Alleinerziehende Eltern: Beispiel 38-jährige alleinerziehende Mutter
Eine berufstätige, alleinerziehende Mutter (38) möchte ihre siebenjährige Tochter frühzeitig finanziell absichern, falls ihr selbst etwas zustößt. Die Großeltern würden sich um das Kind kümmern, haben aber nur eine kleine Rente. Die Frau will mit einer Risikolebensversicherung den Eltern finanzielle Sicherheit für den Fall der Fälle geben. Zudem soll die Absicherung gewährleisten, dass die Tochter Ausbildung oder Studium ohne finanzielle Sorgen absolvieren kann.
Tipp für Alleinerziehende
Als alleinerziehende Mutter oder Vater sollten Sie genau angeben, wer das Geld im Todesfall erhalten soll. Grundsätzlich können Sie Ihre minderjährigen Kinder als Bezugsberechtigte benennen. Dabei empfiehlt es sich festzulegen, wer das Geld im Leistungsfall verwalten soll, solange der Bezugsberechtigte noch minderjährig ist.
Änderungen der Begünstigten meist problemlos möglich