Risiko­lebens­versicherung kündigen

Eine Risikolebensversicherung (RLV) kann unter Einhaltung der Kündigungsfrist problemlos und ohne Angabe von Gründen gekündigt werden. Kündigung muss nicht immer der beste Weg sein! Es kann auch sinnvolle Alternativen wie zum Beispiel die Beitragsstundung oder die Beitragsfreistellung geben.

Es gibt unterschiedliche Gründe für die Kündigung einer Risikolebensversicherung. Einige Beispiele: Die Notwendigkeit, Hinterbliebene abzusichern, fällt weg, weil die Kinder auf eigenen Beinen stehen. Durch unvorhergesehene Ereignisse ist gerade kein Geld vorhanden, um die Rate (korrekterweise Beitrag genannt) zu bezahlen. Ein anderer Versicherer bietet bei gleicher Leistung eine günstigere Rate an und Sie möchten vielleicht den Anbieter der RLV wechseln. Bitte beachten Sie, dass, anders als bei einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung, kein Geld in Form eines Rückkaufwertes bei der Kündigung der Risikolebensversicherung ausbezahlt wird.

Unter Einhaltung der Kündigungsfrist können Sie im Regelfall jederzeit Ihre Risikolebensversicherung kündigen. Bei der Allianz ist eine Kündigung zum Ende des laufenden Monats möglich. Es entstehen keine weiteren Kosten für Sie. Welche Kündigungsfrist für Ihre Risikolebensversicherung gilt, können Sie in den zugehörigen Versicherungsbedingungen nachlesen oder bei Ihrem persönlichen Ansprechpartner oder Ihrer Ansprechpartnerin erfragen.

Bei der Allianz können Sie Ihre Risikolebensversicherung jederzeit in Textform (zum Beispiel Brief oder E-Mail) kündigen. Sie sollte neben Ihrem Namen und Ihren Adressdaten auch den Kündigungszeitpunkt, zu dem gekündigt wird, die Versicherungsnummer enthalten. Kündigen Sie per Einschreiben, erhalten Sie einen Nachweis darüber, dass Ihre Kündigung sicher eingegangen ist. Bei der Allianz können Sie Ihre Risikolebensversicherung auch online kündigen.

Für den Fall, dass sie den Anbieter Ihrer Risikolebensversicherung wechseln wollen, sollten Sie auch eine Kündigungsbestätigung anfordern. Wichtig: Kündigen Sie Ihren aktuellen Vertrag erst, wenn Sie vom neuen Versicherer eine Zusage für Ihre neue Risikolebensversicherung erhalten haben.

Hier finden Sie das Muster eines Kündigungsschreibens für Ihre Risikolebensversicherung:

Bevor Sie die Kündigung der Risikolebensversicherung verfassen und abschicken, sollten Sie bedenken, dass bei Kündigung einer RLV und dem Abschluss einer neuen bei einem anderen Anbieter auch erneut Ihre Gesundheit geprüft wird. Sollte sich Ihr Gesundheitszustand zwischenzeitlich geändert haben, kann sich das negativ auf Ihren neuen Beitrag und die grundsätzliche Zusage der Versicherung auswirken. Bedenken Sie weiterhin, dass sich Ihr höheres Eintrittsalter bei erneutem Abschluss einer Risikolebensversicherung ebenfalls beitragserhöhend auswirkt. Alternativen zur Kündigung der Risikolebensversicherung können deswegen eine Beitragsstundung, eine Beitragsfreistellung oder die  Verringerung der Versicherungssumme sein.

Bei einem finanziellen Engpass, etwa bei Arbeitslosigkeit, können Sie beispielsweise bei der Allianz unter bestimmten Voraussetzungen mehrmals während der Vertragslaufzeit eine befristete zinslose Stundung über einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten vereinbaren. Der Versicherungsschutz bleibt während der Stundung bestehen. Tritt während der Stundung der Versicherungsfall ein, wird die Leistung um die nicht gezahlten Beiträge gekürzt. Nach Ablauf des Stundungszeitraumes müssen die nicht gezahlten Beiträge nachgezahlt werden. Wenn das nicht möglich ist, wird die Beitragslücke durch Herabsetzung der versicherten Leistungen ausgeglichen.

Außerdem können Sie bei der Allianz den Vertrag bei Vorliegen bestimmter Voraussetzungen zu einem deutlich reduzierten Versicherungsschutz beitragsfrei stellen. Es besteht die Möglichkeit, den Schutz mit der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme innerhalb von 6 Monaten ohne bzw. innerhalb von 3 Jahren mit erneuter Risikoprüfung wiederherzustellen: durch eine Nachzahlung der offenen Beiträge oder durch künftig höhere Beiträge. Alternativ können Sie durch eine Herabsetzung der ursprünglichen Leistung die Beitragslücke ausgleichen. Sie bezahlen dann wieder den vor Beitragsfreistellung geltenden Beitrag und erhalten eine Leistung, die höher ist als während der Beitragsfreistellung aber geringer als der ursprüngliche Versicherungsschutz.

Sind Ihnen die Beiträge zu Ihrer RLV generell zu hoch, so wäre auch eine Verringerung der Versicherungssumme zu überdenken. Dadurch reduziert sich auch der Beitrag. Sie reduzieren allerdings damit den Todesfallschutz, den Sie bei Vertragsbeginn sicherlich aus gutem Grund in der vorhandenen Höhe gewählt haben. Damit riskieren Sie gegebenenfalls finanzielle Engpässe für Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes.

Die Auszahlung einer Risikolebensversicherung erfolgt nur im Versicherungsfall, also normalerweise im Todesfall. Es gibt Risikolebensversicherungen, die auch eine vorgezogene Todesfallleistung vorsehen. In diesen Fällen können Sie sich die Versicherungssumme unter bestimmten Voraussetzungen bereits vor Ihrem Tod auszahlen lassen, wenn eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf ärztlich diagnostiziert wurde. Über die Versicherungssumme können Sie dann frei verfügen. Bei der Allianz ist diese Möglichkeit gegeben. Kündigt man vorher oder lässt den Vertrag auslaufen, besteht kein Anspruch auf Auszahlung der Risikolebensversicherung. Dies ist der fundamentale Unterschied zu einer Altersvorsorge. Die RLV ist eine preisgünstige Hinterbliebenenabsicherung und keine Altersvorsorge.