Schlüssel­verlust: Wann die Versicherung zahlt

Haben Sie einen Wohnungs- oder Haus­schlüssel verloren, der nicht Ihnen gehört, greift Ihre private Haftpflicht­ver­sicherung. Handelt es sich beispiels­weise um den Ersatz­schlüssel zur Wohnung von Freunden, Freund­innen oder Nachbarn bzw. Nachbar­innen, sollten Sie die Besitzer:innen sofort über den Schlüssel­verlust infor­mieren und das weitere Vorgehen besprechen.

Ob Sie als Mieter:in haften, wenn Ihnen der Wohnungs­schlüssel gestohlen wird, hängt von der Dieb­stahl­situation ab. Haben Sie den Schlüssel zum Bei­spiel im Restaurant auf dem Tisch liegen lassen, während Sie auf der Toilette waren, gilt das als grobe Fahr­lässig­keit. In der privaten Haftpflicht­ver­sicherung ist es üblich, dass grobe Fahr­lässig­keit mit­versichert ist – auch bei der Allianz Privat-Haftpflicht­ver­sicherung. Es besteht also für diesen Fall Versicherungs­schutz für den Schlüssel­verlust.

Wurde Ihnen der Schlüssel aber hingegen bei einem Raub­überfall gestohlen, trifft Sie keine Schuld und Sie sind nicht haftbar. Das heißt, falls der oder die Ver­mieter:in von Ihnen für den geraubten Schlüssel Ersatz ver­langen würde, würde Ihre Haftpflicht­ver­sicherung für Sie diesen Anspruch aufgrund des fehlenden Ver­schuldens abwehren. Die Vermieter­seite müsste den geraubten Schlüssel selbst ersetzen. Ob in diesem Fall Versicherungs­schutz über Ihre Hausrat­ver­sicherung bestehen könnte, müsste im Einzelfall geklärt werden.

Ist der Schlüssel zu Ihrer eigenen Immobilie abhanden­gekommen, kontaktieren Sie Ihre Hausratversicherung. Befindet sich Ihre Wohnung in einem Mehr­familien­haus, das über eine gemein­same Schließ­anlage verfügt, handelt es sich um fremdes Eigentum. Kosten, die durch den Austausch der Schließ­anlage und Schlösser Ihrer Nachbarn und Nachbarinnen entstehen, über­nimmt Ihre Haftpflicht­versicherung.

Haben Sie als Arbeit­nehmer:in den Firmen­schlüssel verloren, ist das ein Fall für Ihre Privat­haft­pflicht. Dies gilt auch, wenn Sie als Angestellte:r den Zentral­schlüssel verloren haben. Der Verlust mechanischer Schlüssel kann teuer werden. Denn viele Büro­gebäude haben Schließ­anlagen mit General­schlüssel. Elektro­nische Transponder oder Chip­karten, die Versicherer wie normale Schlüssel behandeln, lassen sich oft aus der Ferne de­aktivieren. In diesem Fall hält sich der finanzielle Schaden meist in Grenzen.

Kommt ein Schlüssel abhanden, der unmittel­bar der Berufs­ausübung dient, liegt ein Sonderfall vor: Bei Haus­meistern oder Paket­zusteller­innen zum Beispiel greift bei Verlust des Dienst­schlüssels nicht die private Haftpflicht, sondern die berufliche Schlüssel­ver­sicherung. Sie haben Ihren Sicherheits­schlüssel verloren? Lehrer:innen oder Beamte und Beamtinnen sollten eine Amts­haft­pflicht­ver­sicherung abschließen. Sie über­nimmt bei einem Schlüssel­verlust den Schaden. Dazu zählt beispiels­weise, wenn Sie Ihren Schul­schlüssel verloren haben.

Achten Sie bei beruflichen Schlüsseln auf eine Klausel im Arbeits­vertrag zu Schlüssel­verlust. Oft ist dort geregelt, ob der Arbeit­geber den Abschluss einer bestimmten Versicherung vorschreibt.

Wurde der Schlüssel bei einem Einbruch oder Raub aus Ihrer Wohnung gestohlen, handelt es sich um einen Sonder­fall. Kommt es im Rahmen eines solchen versicherten Ereignisses zum Schlüssel­verlust, ist Ihre Hausrat­ver­sicherung die richtige Versicherung.

Muss ein Schlüsseldienst die Wohnung öffnen, weil der oder die Mieter:in den Schlüssel verloren hat, ist der- oder diejenige auch verantwort­lich.

• Das heißt: Mieter:innen tragen die Kosten, die durch das Öffnen der Wohnungs­tür entstehen.
• Welche Ver­sicherung zahlt: Unter Um­ständen übernimmt die Hausrat­ver­sicherung die Kosten, wenn der Einsatz eines Schlüssel­dienstes mit­versichert ist.

Anders sieht es aus, wenn sich die Tür wegen eines technischen Defekts oder eines ab­ge­brochenen Schlüssels im Schloss nicht mehr öffnen lässt. Bei alters­beding­tem Verschleiß und tech­nischen Fehlern ist die Ver­mieterseite zuständig: Sie sollte den Schlüssel­dienst be­auftragen oder die Mieter:innen darum bitten. Kontak­tieren Mieter:innen den Schlüssel­dienst in Eigen­regie, können Ver­mieter:innen die Zahlung im Zweifel ver­weigern.

Ja. Auch wenn Sie Schlüssel auf eigene Kosten nach­machen lassen, müssen Sie Ihren Vermieter, Ihre Vermieterin oder die Haus­verwaltung darüber informieren.

Bei modernen Schließ­anlagen ist es ohne Sicherheits­karte oder Sicherheits­schein der Vermieterseite meist nicht möglich, einen Schlüssel duplizieren zu lassen. Ältere und einfache Wohnungs­schlüssel lassen sich zwar oft ohne Nach­weis anfertigen, dennoch sollten Sie sich vorab die Erlaubnis hierfür einholen.

Das hängt davon ab, wie Sie den Schlüssel verloren haben. Ist der Schlüssel zum Beispiel im Urlaub und ohne Hinweis auf die dazu­gehörige Wohnung abhandengekommen, ist ein Schloss­austausch in der Regel nicht not­wendig. Es reicht, einen Ersatz­schlüssel nach­machen zu lassen.

Anders sieht es aus, wenn Sie den Schlüssel in der Nähe Ihrer Wohnung oder mit Hinweis auf das dazu­gehörige Schloss (zum Beispiel Personal­ausweis mit Adresse) verloren haben. Dann sollten Sie das Schloss aus Sicherheits­gründen austauschen lassen.

Tipps um den Schlüssel gar nicht erst zu verlieren oder sie im Falle eines Schlüsselverlusts schnell wiederzufinden:

• Schlüsselfinder: Lassen sich am Schlüsselbund befestigen. Mit Smartphone oder Computer können Sie den Schlüssel anschließend über GPS- oder Bluetooth-Signale orten.
• Festbinden: Beim Wandern, Ballspielen oder Joggen kann ein Schlüssel schnell aus der Hosentasche rutschen. Deswegen lohnt es sich bei sportlichen Aktivitäten, den Schlüssel festzubinden. Zum Beispiel am Schnürsenkel, an einem Karabiner in der Jacke oder an einem Gürtel.
• Extra einpacken: Aus der Handtasche kann ein Haustürschlüssel schnell verschwinden. Viele Taschen und Rucksäcke haben im Innenraum verschließbare Fächer. Hier sind Schlüssel sicherer – auch für den Fall, dass ein Dieb in die Tasche greift.

In einem Urteil von Juli 2020 (Az. 31 S 12365/19) entschied das Land­gericht München, dass Mieter:innen nicht zwangs­läufig die vollen Kosten für eine neue Schließ­anlage tragen. Ob Mieter:innen den Austausch einer Schließ­anlage zahlen müssen, hängt vom konkreten Ge­fährdungs­potenzial des Einzel­falls (Einbruch­gefahr) ab.

• Haben Sie Ihren Schlüssel gemeinsam mit Ihrem Ausweis verloren und der Schlüssel ist somit einer konkreten Adresse zuordenbar, ist der Aus­tausch der Schließ­an­la­ge aus Sicherheits­gründen empfehlens­wert. In diesem Fall kann die Ver­mie­terseite die Kosten anteilig auf Sie umlegen.
• Haben Sie nur den Schlüssel verloren und es gibt keine Hinweise auf Ihren Wohnsitz, ist der Tausch nicht unbedingt not­wendig und der Ersatz­an­spruch des Ver­mieters bzw. der Ver­mieterin nicht wirksam. Das gleiche gilt, wenn der Schlüssel nicht mehr verwend­bar ist, da er beispiels­weise in einen Fluss gefallen ist. Eine Klausel im Miet­vertrag, die Ver­mieter:innen bei Schlüssel­verlust immer dazu berechtigt, die Kosten für den Austausch der Schließ­anlage an ihre Mieter:innen weiter­zugeben, ist unwirksam. Hier hat der Vermieter oder die Ver­mieterin eine Aufklärungs­pflicht, die die Mieter:innen über die finanziellen Folgen informiert.

1. Nicht den ersten Schlüsseldienst wählen: Nehmen Sie sich für die Recherche ein paar Minuten Zeit und beauftragen Sie nicht den ersten Anbieter, der Ihnen angezeigt wird. Meist sind dies Anzeigen und die Preise sind hier viel höher.
2. Preis vorab klären: Für Schlüssel­dienste gibt es eine Vergütungs­tabelle der Handwerks­kammer. Diese sieht für eine Tür­öffnung unter der Woche circa 100 Euro vor. Hinzu können Spät-, Nacht-, Feier­tags- und Wochen­end­zuschläge kommen. Angebote mit deutlich günstigeren oder teureren Preisen sind unseriös.
3. Anbieter aus der Nähe: Achten Sie darauf, dass der Schlüssel­dienst aus Ihrem Wohnort oder der Umgebung kommt. Ein Blick ins Impressum und auf die Telefon­vorwahl gibt Aufschluss.
4. Rufnummern beachten: Der Schlüssel­dienst hat keine Telefon­nummer mit Orts­vorwahl, sondern eine Vorwahl, die Sie nicht zuordnen können? Dann wählen Sie besser einen anderen Schlüsseldienst.
5. Rechnung einfordern: Bestehen Sie vor dem Bezahlen auf eine Rechnung mit Firmen­adresse. Lassen Sie sich beim Bezahlen nicht unter Druck setzen und Bar­zahlungen quittieren.