E-Bike Versicherung

Pedelecs, umgangssprachlich oft als E-Bikes bezeichnet, sind normale Fahrräder mit Motorunterstützung. Sie bewegen sich nur vorwärts, wenn der Fahrer oder die Fahrerin in die Pedale tritt.

E-Bikes hingegen fahren ohne Pedalunterstützung, sobald man den Elektroantrieb zuschaltet. Für Fahrräder mit Elektromotorunterstützung gelten unterschiedliche rechtliche Vorgaben.

Wie hoch Ihr E-Bike-Versicherungsbeitrag ausfällt, hängt vor allem von zwei Fragen ab: Welches Rad möchten Sie versichern – und wie umfassend soll der Schutz sein? Für ein Pedelec mit Tretunterstützung bis 25 km/h liegen die Kosten einer Gegenstandsschutz-Versicherung meist zwischen etwa 50 und 200 Euro pro Jahr. Ein E-Bike, das auch ohne Tretunterstützung fährt, versichern Sie mit Kfz-Haftpflicht, für Schäden am eigenen Fahrzeug schließen Sie zusätzlich Teilkasko ab. Teilkasko-Tarife bewegen sich zwischen 70 und 120 Euro pro Jahr.

Die Kosten Ihrer E-Bike Versicherung bestimmen vor allem der Wert Ihres Fahrrads, Ihr Wohnort, Umfang der gewünschten Leistungen und Höhe der Selbstbeteiligung:

• Kaufpreis beziehungsweise Neuwert des Rades: Da die Versicherungssumme dem Neuwert entspricht, steigt der Beitrag mit dem Wert Ihres E-Bikes. Bewahren Sie deshalb die Rechnung Ihres Fahrrads gut auf – sie ist im Schadenfall Ihr Nachweis.
• Wohnort: Versicherer kalkulieren mit regionalen Diebstahlstatistiken. In Städten mit hoher Fahrraddiebstahlquote zahlen Sie mehr als in ländlichen Regionen. Ausschlaggebend ist dabei Ihre Meldeadresse, nicht der Ort des Diebstahls.
• Versicherungsumfang: Während der Gegenstandsschutz für Pedelecs einem Einheitspreis folgt, müssen Sie bei S-Pedelec und E-Bike entscheiden: Reine Kfz-Haftpflicht ist günstiger als Teilkasko, beinhaltet aber keinen Diebstahlschutz und schließt Schäden am eigenen E-Bike aus.
• Selbstbeteiligung: Übernehmen Sie im Schadenfall einen Eigenanteil, senkt das den Jahresbeitrag. Wollen Sie, dass die Versicherung im Schadenfall die gesamten Kosten übernimmt, zahlen Sie dafür einen höheren Beitrag.

Die häufigsten Schäden am E-Bike sind Verschleiß an Kette, Bremsen und Reifen sowie Elektronik- und Akkuschäden durch Feuchtigkeit, Stürze oder Bedienfehler. Gleichzeitig sind E-Bikes besonders beliebte Ziele von Dieben – der finanziell schwerwiegendste Einzelfall. Höheres Gewicht, mehr Drehmoment und die oft stärkere Nutzung belasten die Bauteile von Pedelecs und E-Bikes mehr als bei einem klassischen Fahrrad. Motor, Steuerelektronik und Akku machen dabei einen Großteil des Werts aus. Für jede der drei Schadenarten greift ein anderer Baustein, manche lassen sich gar nicht versichern.

Im Schadenfall entscheiden drei Dinge über Ihre Erstattung: ein verkehrsübliches Fahrradschloss, mit dem das Rad fest angeschlossen war, den E-Bike Diebstahl bei Polizei und Versicherer zu melden – häufig innerhalb von 24 Stunden – und der Kaufbeleg mit Rahmennummer als Wert- und Eigentumsnachweis. Fehlt einer dieser Punkte, kann die Leistung gekürzt oder ganz verweigert werden.

Der Geltungsbereich Ihrer E-Bike-Versicherung hängt von der gewählten Versicherung ab: Gegenstandsschutz für Ihr Pedelec und Kfz-Versicherung für S-Pedelec und E-Bike greifen auch bei Diebstahl unterwegs – teilweise auch im Ausland. Die Hausratversicherung deckt Diebstahl dagegen im Kern nur aus verschlossenen Räumen bei Ihnen zu Hause. Wollen Sie auch außerhalb Ihrer Wohnung versichert sein, müssen Sie Ihre Hausratversicherung um einen Fahrradschutz erweitern.

Ausschlaggebend sind zwei Fragen: Um welche Fahrzeugart handelt es sich – ein Pedelec mit Unterstützung bis 25 km/h oder ein S-Pedelec bzw. E-Bike bis 45 km/h – und über welchen Vertrag ist es versichert? Beides zusammen bestimmt, ob Ihr Rad nur zu Hause, im gesamten öffentlichen Raum oder auch im Ausland abgesichert ist.

• Hausratversicherung ohne Fahrradschutz: Versichert ist nur Diebstahl aus der eigenen Wohnung, zum Beispiel nach Einbruch, einem abgeschlossenen Keller oder Abstellraum. Unterwegs besteht kein Schutz. Auf Reisen greift die Außenversicherung zeitlich begrenzt – bei der Allianz für 12 Monate – und ebenfalls nur in verschlossenen Räumen, zum Beispiel Hotelzimmern.
• Hausratversicherung mit Fahrradschutz: Versichert ist hier zusätzlich Diebstahl im öffentlichen Raum, in manchen Tarifen mit Nachtzeitbegrenzung zwischen 22 und 6 Uhr. Räumlich sind Sie meist europaweit oder weltweit im Rahmen der Außenversicherung abgesichert.
• Eigenständiger Gegenstandsschutz: Der Gegenstandsschutz versichert Ihr Fahrrad rund um die Uhr und unabhängig vom Abstellort – zu Hause, am Arbeitsplatz, am Bahnhof, beim Pendeln. Je nach Versicherer sind Sie in Deutschland, Europa oder weltweit versichert. Im Ausland ist der Versicherungsschutz häufig auf drei bis zwölf Monate begrenzt.
• Kfz-Versicherung mit Teilkasko (S-Pedelec bzw. E-Bike bis 45 km/h): Die vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht gilt im Länderbereich Ihrer Police. Gegen Diebstahl versichert ist Ihr S-Pedelec oder E-Bike erst mit Teilkasko. Diese gilt dafür mindestens europaweit. Außerhalb von EU und EWR sollten Sie den Schutz vorab bestätigen lassen.