Risiko­lebensver­sicherung anpassen

Viele Versicherer bieten in ihrer Risikolebensversicherung eine Verlängerungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung an. Abhängig vom Versicherer können die Voraussetzungen für eine Vertragsverlängerung variieren. So kann es sein, dass eine Verlängerung ohne Gesundheitsprüfung nur bis zu einem bestimmten Alter und bis zu einer bestimmten Versicherungssumme möglich ist. Bei manchen Versicherern entspricht eine Verlängerung der RLV dem Abschluss eines neuen Vertrags, sodass sich die Konditionen Ihres ursprünglichen RLV-Vertrags ändern können. Wenn ein Versicherer eine Verlängerungsoption bietet, dann häufig nicht beliebig oft, sondern nur ein Mal.

Wenn Sie eine Risikolebensversicherung bei der Allianz im Tarif RLV Plus oder RLV Plus Unfall heute abschließen, haben Sie später die Möglichkeit bis drei Jahre vor Ablauf den Versicherungsschutz ohne erneute Risikoprüfung verlängern zu lassen, eine so genannte Verlängerungsoption. Ihre Beiträge werden hierbei neu berechnet. Damit eine Verlängerung ohne erneute Risikoprüfung möglich ist, müssen verschiedene Bedingungen erfüllt sein, z. B. darf die Versicherungsdauer um höchstens 15 Jahre verlängert werden und die Versicherungsdauer insgesamt nicht länger als 45 Jahre betragen. Zudem darf die versicherte Person am Versicherungsende höchstens 70 Jahre alt sein. Die versicherte Leistung ist auf die ursprüngliche Leistung und 500.000 Euro insgesamt für alle bestehenden Allianz Risikolebensversicherungen begrenzt.

Der Versicherungsnehmer hat den RLV-Vertrag abgeschlossen und ist damit der Vertragspartner des Versicherers. In der Regel zahlt die Person zudem alle Beiträge. In einigen Fällen ist es möglich, den Versicherungsnehmer zu ändern. Dafür muss Ihr Versicherer zustimmen. Ob dies in dem von Ihnen gewählten Tarif möglich ist, können Sie bei Ihrem Versicherer erfragen. Dies kann z. B. sinnvoll sein, wenn Sie einen Vertrag über Kreuz mit Ihrem Partner abgeschlossen haben, in dem Sie sich gegenseitig absichern, und sich dann trennen. Meist is es möglich, den Versicherungsnehmer zu ändern, sodass Ihr Ex-Partner und Sie sich nicht mehr gegenseitig absichern, sondern jeder sich selbst. In diesem Fall ist es zudem sinnvoll, auch den Begünstigten sowie den Beitragszahler zu ändern (von Ihrem Ex-Partner auf sich selbst). In der Folge würden aus zwei Überkreuz-Verträgen zwei Einzelverträge.

Umgekehrt kann es den Fall geben, dass Sie bereits eine RLV haben, in dem Sie Ihr Leben absichern und sich mit Ihrem Partner dazu entschließen, sich in einem Überkreuz-Vertrag gegenseitig zu versichern. Dann würde in Ihren Verträgen jeweils der Partner als Versicherungsnehmer eingetragen werden. Dies kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn Sie nicht verheiratet sind, denn bei einem Risikolebensvertrag über Kreuz fällt in den meisten Fällen keine Erbschaftssteuer an, wenn die Versicherungssumme ausgezahlt wird. Auch für vermögende Ehepaare kann diese Art der Versicherung interessant sein. 

Bei der Allianz können Sie den Versicherungsnehmer bei Bedarf meist ändern lassen.