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70736 Fellbach
Tel: +49 711 512476
Fax: +49 711 515663
Wir beraten Sie gerne:

Risikolebens­versicherung (RLV)

Der optimale Schutz für Sie und Ihre Familie

Mit einer ausgezeichneten1 Risikolebensversicherung der Allianz sichern Sie Ihre Familie, Ihre Immobilienfinanzierung oder andere Kredite für den Fall Ihres Todes optimal und individuell ab. Unabhängige Bewertungen zeigen: Wir bieten Ihnen jederzeit Top-Qualität.

  • Exzellentes Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Bequemer Online-Abschluss möglich
  • Jetzt den Testsieger wählen1
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ALLES IM BLICK AUF EINEN KLICK

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KURZ ERKLÄRT IN 30 SEKUNDEN

Allianz - 30 Sekunden Grafik - Risikolebensversicherung kurz erklärt
  • Eine Risikolebensversicherung (RLV) ist eine Form der Hinterbliebenenvorsorge, die dazu dient, die Familie oder andere nahestehende Personen des Versicherten, oder dessen Unternehmen für den Fall seines Todes finanziell abzusichern. Mit dem Auszahlungsbetrag, der sogenannten Versicherungssumme, können laufende Ausgaben wie z. B. Kreditraten aus einer Immobilienfinanzierung abbezahlt werden.
  • Risikolebensversicherungen sind insbesondere für junge Familien, Hauptverdiener, Selbstständige sowie Kreditnehmer sinnvoll.
  • Eine RLV dient im Gegensatz zu anderen Versicherungen nicht dazu, Geld anzusparen und damit für das Alter vorzusorgen. Eine Kapitalzahlung an die Hinterbliebenen erfolgt nur im Todesfall in Form einer vereinbarten Todesfallleistung.
  • Da Verträge zu Risikolebensversicherungen meist über einen längeren Zeitraum laufen, sollten verschiedene Vertragsdetails, wie die Versicherungssumme, der Monatsbeitrag und weitere Gestaltungsmöglichkeiten gut durchdacht werden.
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WANN BRAUCHEN SIE EINE RISIKOLEBENSVERSICHERUNG?

Sie benötigen eine Risikolebensversicherung, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht.

Das trifft besonders:

  • Hauptverdiener: Die Todesfallsumme ermöglicht finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen in einer schwierigen Zeit.
  • Junge Familien: Stirbt ein Elternteil, ist die finanzielle Absicherung gewährleistet und die Kinder können eine gute Betreuung bekommen.
  • Kreditnehmer, etwa aus einer Baufinanzierung oder einem Studienkredit. Mit der Todesfallleistung können Ihre Hinterbliebenen den Kredit abbezahlen.
  • Unverheiratete in einer Beziehung, denn sie gehen bei der gesetzlichen Witwer- oder Witwenrente leer aus.
  • Unternehmer, die ihre Firma für ihren Todesfall oder den wichtiger Mitarbeiter finanziell schützen wollen.
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WARUM SIE MIT DEM ABSCHLUSS EINER RLV NICHT WARTEN SOLLTEN

Verschaffen Sie sich einen Einblick in das Thema Risikolebensversicherung und informieren Sie sich, warum Sie mit der Hinterbliebenen­vorsorge nicht warten sollten. Der Gedanke an einen Unfall, bei dem ein Familienmitglied stirbt, trübt nicht nur das Bild von einer glücklichen Familie, sondern macht bewusst, wie leicht die Hinterbliebenen ohne RLV in die finanzielle Schieflage geraten können. Insbesondere wenn der Hauptverdiener ausfällt ist die finanzielle Absicherung gefährdet. Wer rechtzeitig mit einer Risikolebensversicherung vorsorgt, zeigt Verantwortung für seine Hinterbliebenen.

Allianz - Zusammenfassung Icon

Risikolebensversicherung, Rentenversicherung oder Sterbegeldversicherung – welche ist die Richtige für Sie?

Eine andere Möglichkeit der Hinterbliebenenvorsorge ist die Rentenversicherung mit der Sie Geld fürs Alter ansparen und gleichzeitig Ihre Hinterbliebenen finanziell absichern können. Wer jedoch nahestehende Personen nur für den Fall seines eigenen Ablebens finanziell absichern möchte, wählt die RLV, da hier die Beiträge aufgrund der ausschließlichen Hinterbliebenenabsicherung günstiger sind. Möchten Sie Ihre Hinterbliebenen im Fall Ihres Todes nicht mit den Kosten der Beerdigung belasten und haben aber ansonsten vorgesorgt, bietet sich eine Sterbegeldversicherung an. Der BestattungsSchutzbrief der Allianz beinhaltet neben der Todesfallleistung auch noch umfangreiche Serviceleistungen. Damit können Sie Ihre Bestattung bereits zu Lebzeiten nach Ihren Wünschen regeln und Ihre Angehörigen entlasten.

WARUM IST EINE RISIKOLEBENSVERSICHERUNG SINNVOLL?

Wenn Ihnen etwas zustößt, verliert Ihre Familie nicht nur einen geliebten Menschen. Möglicherweise kommen auch erhebliche finanzielle Probleme auf Ihre Hinterbliebenen zu. Da die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung bestehende Ausgaben meist nicht decken können, entsteht oft eine Versorgungslücke, die Sie mit einer RLV schließen können.

Allianz - Infografik Versorgungslücke durch Risikolebensversicherung schließen
  • Erklärungen und Hinweise
Erklärungen und Hinweise

1 Die Beispielabbildung basiert auf folgenden Annahmen: Nettogehalt = 70% des Bruttoeinkommens

2 Beispielhafte Ausgaben

3 Bei der Herleitung der gesetzlichen Hinterbliebenenrente handelt es sich um Allianz-Faustzahlen zur überschlägigen Ermittlung der Höhe der wichtigsten DRV-Rentenanwartschaften: Große Witwen-/Witwerrente (GWR) = circa 18% des Bruttoeinkommens, Halbwaisenrente = circa 6% des Bruttoeinkommens.

4 Die angenommenen Ausgaben reduzieren sich zum Teil nach dem Tod des Versorgers.

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RISIKOLEBENSVERSICHERUNG TEST: ALLIANZ IST VIELFACHER TESTSIEGER¹

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Wenn bei der Suche nach den besten Risikolebensversicherungen Kriterien wie Preis-Leistungs-Verhältnis, Finanzstärke, Transparenz und Verständlichkeit sowie flexible Gestaltungsmöglichkeiten im Fokus anerkannter und unabhängiger Tester stehen, zählen die Risikolebensversicherungen der Allianz durchweg zu den Besten. So kann die Allianz mit ihrer Finanzstärke stabile und dauerhaft niedrige Beiträge garantieren. Wie verbraucherfreundlich die Allianz ist, beweisen wir mit unseren transparenten und verständlichen Versicherungsbedingungen, die Bestbewertungen erhalten. Nicht zuletzt lassen  sich die Risikolebensversicherungen der Allianz flexibel gestalten, so dass sie zu verschiedenen Lebenssituationen passen, was im Einzelfall sehr wichtig sein kann.

Die ausführlichen Risikolebensversicherungs-Testergebnisse finden Sie hier.

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RISIKOLEBENSVERSICHERUNG VERGLEICH: DREI TARIFE

Einem verantwortungsvollen 45-jährigen Familienvater liegt viel daran, dass seine Familie am vertrauten Lebensstandard festhalten kann, falls ihm etwas zustößt und sein jährliches Bruttogehalt von 40.000 Euro plötzlich wegfällt.

Eine sinnvolle Absicherung sieht er deshalb in der RisikoLebensversicherung Plus der Allianz. Der Hauptverdiener entscheidet sich bei diesem flexiblen Premiumschutz für eine Versicherungssumme von 150.000 Euro in seinem Todesfall und folgt damit der Empfehlung von Stiftung Warentest, das  Drei- bis Fünffache seines Brutto-Jahresgehalts abzusichern.

Im Vergleich mit zwei anderen Versicherern findet er bei der Allianz das beste Preis-Leistungsverhältnis.

Mehr zum Risikolebensversicherungs-Vergleich

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Rechenbeispiel: Kaufmännische(r) Angestellte(r), keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 45 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, 100% Bürotätigkeit, Abitur, kaufmännische Berufsausbildung, Versicherungssumme 150.000 Euro, Beitrag monatlich, Beiträge nach Verrechnung der Überschussanteile. Diese sind anfänglich garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
Der Allianz Tarif LC0 ist ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.

Versicherungsbeginn ist jeweils der 01.02.2018. Zahlbeitrag Hannoversche gilt für Nichtraucher, die weniger als 10 Jahre Nichtraucher sind.
Quelle: Online-Rechner auf den Websites der CosmosDirekt und Hannoverschen Leben. Stand des Vergleichs mit zwei beispielhaft ausgewählten Anbietern: 09.01.2018.

Allianz - Artzt mit Patientenakte - Jetzt Vorerkrankungen für Risikolebensversicherung anonym prüfen
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VORERKRANKUNGEN? JETZT ANONYM PRÜFEN!

Wenn Sie unsicher sind, ob eine Risikolebensversicherung für Sie möglich ist, können Sie es hier herausfinden – anonym und unverbindlich. In unserem QuickCheck erfahren Sie durch wenige Angaben ganz ohne Arztanfrage, ob Sie eine Risikolebensversicherung bei uns abschließen können.

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WAS LEISTET EINE RISIKOLEBENSVERSICHERUNG – UND WAS NICHT?

Allianz - grüner Haken: das leistet eine Risikolebensversicherung

DAS LEISTET EINE RISIKOLEBENSVER­SICHERUNG

  • finanzielle Absicherung Ihrer Familie im Falle Ihres Todes
  • finanzielle Absicherung Ihres Unternehmens für den Fall des Todes der Geschäftsführer oder wichtiger Mitarbeiter
  • Absicherung Ihrer Immobilienfinanzierung oder anderer Kredite
  • Anpassung der RLV über verschiedene Optionen und Zusatzleistungen an Ihre persönlichen Bedürfnisse
  • zuverlässiger Hinterbliebenenschutz schon bei niedrigen Beiträgen
  • durch die Erhöhungsoption kann die Versicherungssumme zu vielen Anlässen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden
  • jederzeit kündbar
Allianz - rotes Kreuz: Das leistet eine Risikolebensversicherung nicht

DAS LEISTET EINE RISIKOLEBENSVER­SICHERUNG NICHT

  • keine Kapitalbildung; daher eignet sie sich nicht als Altersvorsorge
  • keine Auszahlung der Beiträge bei Kündigung oder am Ende der Versicherungslaufzeit

WAS KOSTET

EINE RLV BEI DER ALLIANZ
 

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MAßGESCHNEIDERTE VERSICHERUNGEN FÜR JEDEN

Allianz - Ein Vater hebt seinen kleinen Sohn hoch

Risikolebensversicherung Vergleich

Erfahren Sie hier, worauf es beim Vergleich von Risikolebens­versicherungen wirklich ankommt, welche Kriterien für Ihre Entscheidung wichtig sind und wie die Allianz abschneidet.

Risikolebensversicherung Vergleich

Allianz - Paar sieht sich Dokumente an

Risikolebensversicherung Test

Unsere Risikolebensversicherungen erzielen hervorragende Ergebnisse in vielen Ratings und werden oft als Testsieger ausgezeichnet. Die Testurteile finden Sie auf dieser Seite.

Risikolebensversicherung Test

Allianz - Ein Vater liegt mit seiner Tochter auf dem Sofa

Risikolebensversicherung ohne Gesundheits­prüfung

Ganz ohne Gesundheitsfragen ist eine Risikolebensversicherung nicht zu haben – denn nur so kann ein fairer Beitrag ermittelt werden. Wir erläutern Ihnen die Zusammenhänge und zeigen Ihnen Alternativen.

Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung

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WELCHE RISIKOLEBENSVERSICHERUNG PASST FÜR SIE?

Höchste Sicherheit, Flexibilität und die Finanzstärke der Allianz sind die Gütezeichen der Allianz RisikoLebensversicherungen.

Bei uns haben Sie die Wahl: Für die individuelle Absicherung etwa Ihrer Familie im Fall Ihres Todes bieten wir Ihnen drei Varianten mit attraktiven Optionen und zusätzlichen Bausteinen an:

Allianz - Grafik: Die Risikolebensversicherungen der Allianz
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WAS SIND UNSERE LEISTUNGEN – EIN ÜBERBLICK

Basis

Der günstige Basisschutz für Ihre Hinterbliebenen

Plus

Der Premiumschutz mit voller Flexibilität

Plus Unfall

Der Premiumschutz mit einer Zusatzleistung von 30.000 Euro bei Unfalltod

 
Hinterbliebenen­absicherung
Hinterbliebenen­absicherung
Yes
Yes
Yes
Dynamikoption
Dynamikoption
Yes
Yes
Yes
Erhöhungsoption
Erhöhungsoption
Yes
Yes
Yes
Flexibilität bei finanziellen Engpässen
Flexibilität bei finanziellen Engpässen
Yes
Yes
Yes
Vorgezogene Todesfallleistung
Vorgezogene Todesfallleistung
No
Yes
Yes
Verlängerungsoption
Verlängerungsoption
No
Yes
Yes
Kinder-Bonus
Kinder-Bonus
No
Yes
Yes
Bau-Bonus
Bau-Bonus
No
Yes
Yes
Umwandlung in eine Altersvorsorge
Umwandlung in eine Altersvorsorge
No
Yes
Yes
Nachträgliche Mitversicherung des Partners
Nachträgliche Mitversicherung des Partners
No
Yes
Yes
Beitragsbefreiung Plus
Beitragsbefreiung Plus
No
Yes
Yes
Erhöhtes Kapital bei Unfalltod
Erhöhtes Kapital bei Unfalltod
No
No
Yes
Die Risiko­Lebens­versicherung ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG – einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe
Die Risiko­Lebens­versicherung Plus ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG
Die Risiko­Lebens­versicherung Plus mit zusätzlichem Kapital bei Unfalltod ist ein Angebot der Allianz Lebens­versicherungs-AG
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WIR HELFEN IHNEN GERN IM PERSÖNLICHEN GESPRÄCH

Allianz - Paar sitzt bei einer Ärztin und lässt sich beraten

Gestalten Sie Ihren Schutz noch individueller

Gemeinsam mit Ihrem persönlichen Berater lässt sich Ihre Risikolebensversicherung noch passgenauer zuschneiden: So können Sie zum Beispiel die Leistung bei Unfalltod individuell bestimmen, zur gegenseitigen Absicherung mit Ihrem Partner eine Risikolebensversicherung über Kreuz vereinbaren oder Ihre Risikolebensversicherung um eine Leistung erweitern, die Ihnen eine Rente sichert, falls Sie berufsunfähig werden.

Nur ein Versicherungsunternehmen, das konstant solide wirtschaftet, kann niedrige Beiträge auch langfristig stabil halten. Insbesondere ist daher die Finanzstärke eines Unternehmens ein wichtiges Kriterium für Verbraucher.

Die Allianz Lebensversicherungs-AG und die Deutsche Lebensversicherungs-AG erzielen seit vielen Jahren nicht nur Bestbewertungen für die Produktqualität und Sicherheit, sondern auch bei der Finanzstärke – das bestätigen uns unter anderem unabhängige Finanzexperten. Das bedeutet für Sie: Sie legen die Absicherung Ihrer Hinterbliebenen in die Hände eines starken und kompetenten Partners, auf den Sie sich jederzeit verlassen können. Wir bieten dauerhaft günstige Beiträge und einen zuverlässigen Todesfallschutz.

WICHTIGE KUNDENFRAGEN ZUR RISIKOLEBENSVERSICHERUNG

Allianz -

Ab wann zahlt meine Risikolebensversicherung?

Sie zahlt im Todesfall der versicherten Person. Bei der Allianz ist bei der RLV Plus und RLV Plus mit Unfall auch schon eine Auszahlung zu Lebzeiten möglich, wenn eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf ärztlich diagnostiziert wurde.

Allianz -

Wie hoch sollte meine Versicherungssumme sein?

Die Summe sollte laut Stiftung Warentest etwa das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens betragen und zusätzlich auch Darlehen und Hypotheken abdecken.

Allianz -

Kann ich die Beiträge nachträglich anpassen?

Bei der Allianz sind Beitragserhöhungen unkompliziert und teilweise sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Sollte es notwendig sein, haben Sie auch die Möglichkeit, die Beitragshöhe während der Laufzeit zu reduzieren. In diesem Fall wird jedoch auch Ihre Versicherungssumme angepasst.

Allianz - Info Icon: Risikolebensversicherung abschließen

SO SCHLIEßEN SIE EINE RISIKOLEBENSVERSICHERUNG AB

So kommen Sie Schritt für Schritt zum passenden Angebot:

  • Situation analysieren: Überlegen Sie zunächst, für welchen konkreten Bedarfsfall Sie vorsorgen möchten. Gibt es offene Verbindlichkeiten, wer sind Ihre Begünstigten und macht etwa eine gegenseitige Absicherung mit Ihrem Partner Sinn?
  • Versicherungssumme bestimmen: Ermitteln Sie, wieviel Geld Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes erhalten sollen. Grundsätzlich sollte das Drei- bis Fünffache Ihres Bruttojahreseinkommens abgedeckt sein und etwaige Kredite zusätzlich berücksichtigt werden.
  • Vertragslaufzeit festlegen: Diese hängt von unterschiedlichen Faktoren wie zum Beispiel dem Alter der Kinder oder der Restlaufzeit von Krediten und Darlehen ab.
  • Gesundheitsfragen beantworten: Haben Sie sich für ein Produkt entschieden, sind beim Abschluss einige Gesundheitsfragen zu beantworten. Hierbei ist es wichtig, wahrheitsgemäß und vollständig zu antworten, um Ihren Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Bei der Allianz können Sie die Gesundheitsfragen direkt online beantworten. Risikolebensversicherungen ohne Gesundheitsfragen gibt es nicht.

WAS KOSTET

EINE RLV BEI DER ALLIANZ
 

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Allianz - Info Icon: Risikolebensversicherung über Kreuz

DIE "RISIKOLEBENSVERSICHERUNG ÜBER KREUZ"

Mit einer „Risikolebensversicherung über Kreuz“ können Sie nicht nur Ihren Partner finanziell absichern. Im Versicherungsfall profitieren Sie auch von Steuerersparnissen. Denn ohne diese Möglichkeit kann auf das ausgezahlte Geld die Erbschaftsteuer anfallen.

Das Vorgehen ist einfach: In der Risikolebensversicherung über Kreuz wird ein Partner zum Versicherungsnehmer, der andere zur versicherten Person. Versicherungsnehmer wird die Person, deren Unterhalt abgesichert werden soll. Diese bekommt das Geld ausgezahlt, wenn der Partner verstirbt, der als versicherte Person im Vertrag festgehalten ist.

Die Versicherungssumme unterliegt dann weder der Einkommensteuer noch der Erbschaftsteuer. Wenn beide Partner abgesichert werden sollen – etwa damit der Alleinverdiener eine Kinderbetreuung finanziell absichern kann – müssen zwei Verträge, jeweils „über Kreuz“ abgeschlossen werden. Ihr persönlicher Berater hilft Ihnen gerne bei der optimalen Gestaltung ihrer Versicherungslösung.

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FAQ – SCHNELLE ANTWORTEN AUF HÄUFIGE KUNDENFRAGEN

  • Braucht jeder Elternteil jeweils eine eigene Risikolebensversicherung?
  • Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung sein?
  • Worauf muss ich beim Preis einer Risikolebensversicherung achten?
  • Warum gibt es Tarif-Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern?
  • Wie lange brauche ich eine Risikolebensversicherung?
  • Muss die Versicherungssumme bei Auszahlung versteuert werden?
  • Was wird bei einer Gesundheitsprüfung geprüft?
  • Ab wann schützt mich die Allianz RisikoLebensversicherung?
  • Wovon hängt der Beitrag für meine Risikolebensversicherung ab?
  • Was ist eine verbundene Risikolebensversicherung?
Braucht jeder Elternteil jeweils eine eigene Risikolebensversicherung?

Ja, eine eigene Absicherung für beide Partner ist sinnvoll. Viele versichern nur den Hauptverdiener, damit dessen Einkommen im Todesfall und damit die laufenden Ausgaben durch die Versicherungssumme ersetzt wird. Eine Risikolebensversicherung für den Lebenspartner oder Ehegatten ist jedoch ebenfalls sinnvoll: Der Hinterbliebene kann mit der Versicherungssumme beispielsweise eine Kinderbetreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern

Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung sein?

In der Regel sollte die Versicherungssumme das wegfallende Einkommen der versicherten Person ersetzen, bis alle Familienmitglieder auf eigenen Füßen stehen. Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Bruttojahreseinkommen des Versicherten. Verdient ein Vater von zwei Kindern beispielsweise 50.000 Euro im Jahr, sollte die Versicherungssumme zwischen 150.000 und 250.000 Euro betragen. Eventuell fällige Restschulden aus Immobiliendarlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich in der Versicherungssumme berücksichtigt werden.

Worauf muss ich beim Preis einer Risikolebensversicherung achten?

Im Internet gibt es zahllose Vergleichsrechner, die Sie nutzen können, um die günstigste Risikolebensversicherung zu finden. Allerdings sind solche Preisvergleiche oft mit Vorsicht zu genießen. Vor der Wahl der passenden RLV sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuell zu zahlenden Beitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko auf Dauer möglichst gering ausfällt – wie bei der Allianz.

Das Verteuerungsrisiko ist ein wichtiges Vergleichskriterium, wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung entscheiden. Es gibt die Differenz an zwischen dem sogenannten Brutto- und dem Nettobeitrag in Prozent. Unter dem Nettobeitrag ist der tatsächlich zu zahlende Beitrag zu verstehen, der üblicherweise bei Risikolebensversicherungs-Angeboten ausgewiesen wird. Dieser gilt aber nur, solange ein Versicherer die Überschüsse wirklich erzielt. Gelingt dies nicht, kann der Nettobeitrag deutlich ansteigen bis zum Bruttobetrag. Das Verteuerungsrisiko beschreibt damit den Spielraum für mögliche Beitragserhöhungen während der Vertragslaufzeit.

Tipp: Die Allianz hat mit 54% ein geringes Verteuerungsrisiko im Marktvergleich. Bei manchen Versicherern sind es rund 167%. (Stand des Marktvergleichs: 09.01.2018)

Warum gibt es Tarif-Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern?

Wer raucht, hat ein höheres Risiko, früher zu sterben. Daher ist die Risikolebensversicherung für Nichtraucher – bei ansonsten gleichen Vorgaben – im Vergleich zu einem Raucher günstiger.

Beim Rechner für die Risikolebensversicherung können Sie sich zu den Nichtrauchern zählen, wenn Sie in den letzten zwölf Monaten vor Antragsstellung aktiv kein Nikotin durch Rauchen zu sich genommen haben und auch beabsichtigen, in Zukunft Nichtraucher zu bleiben.

Rauchen meint sowohl den Konsum von Tabak unter Feuer, beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen. Zum anderen fällt unter das Rauchen auch die Verwendung elektrischer Verdampfer, wie beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren oder E-Pfeifen sowie der Gebrauch von Wasserpfeifen, zum Beispiel Shishas.

Wie lange brauche ich eine Risikolebensversicherung?

Die Faustregel für die Versicherungsdauer: Sichern Sie sich ab, bis Ihr jüngstes Kind seine Ausbildung oder sein Studium beendet hat, Ihr Partner ­– zum Beispiel nach der Kinderbetreuung – wieder voll arbeiten kann oder ein eventuell laufendes Darlehen abbezahlt ist.

Muss die Versicherungssumme bei Auszahlung versteuert werden?

Die Versicherungssumme aus einer Risikolebensversicherung ist einkommensteuerfrei. Dabei spielt es keine Rolle, wie lange die Versicherung bestanden hat. Allerdings kann gegebenenfalls Erbschaftsteuer fällig werden, wenn die gesetzlichen Freibeträge überschritten werden. Diese fällt umso niedriger aus, je höher der Verwandtschaftsgrad zwischen Erbe und Verstorbenem ist.

Was wird bei einer Gesundheitsprüfung geprüft?

Für eine individuelle und faire Risikoeinschätzung werden Sie zu Ihrem Gesundheitszustand befragt. Relevant ist hierbei auch, ob Sie rauchen. Ihr Beitrag ist niedriger, wenn Sie Nichtraucher sind. Sollten Sie zu einem späteren Zeitpunkt Nichtraucher werden, können Sie uns das gerne mitteilen, damit Ihr Vertrag angepasst wird. Manchmal ist eine ärztliche Untersuchung nötig, um den Gesundheitszustand beurteilen zu können – beispielsweise, wenn die gewünschte Versicherungssumme sehr hoch ist. Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht.

Ab wann schützt mich die Allianz RisikoLebensversicherung?

Schon ab dem Eingang Ihres Antrags genießen Sie vorläufigen Versicherungsschutz. In dieser Zeit sind Sie bis zu einer Versicherungssumme von höchstens 100.000 Euro abgesichert, auch wenn die spätere Hauptversicherung eventuell eine höhere Summe absichert.

Wovon hängt der Beitrag für meine Risikolebensversicherung ab?

Der Beitrag für Ihre Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Entscheidend sind

  • Versicherungssumme,
  • Laufzeit und
  • Ihr Alter bei Vertragsschluss.

Einen großen Einfluss haben aber auch individuelle Risikomerkmale. Dazu zählen zum Beispiel Ihr ausgeübter Beruf, Ihre Hobbys und Ihr Gesundheitszustand. Gefährliche Hobbys wie zum Beispiel Klettern und gesundheitliche Beschwerden führen manchmal zu einem sogenannten Risikozuschlag, so dass der Beitrag steigt. Das gilt auch, wenn Sie rauchen.

Was ist eine verbundene Risikolebensversicherung?

Bei der verbundenen Risikolebensversicherung sind in einem Vertrag zwei Partner abgesichert. Dies ist stets günstiger, als wenn jeder Partner über eine eigene Risikolebensversicherung mit derselben Absicherungshöhe verfügt.

Dabei wird die Versicherungssumme nur einmal ausgezahlt, beim ersten Todesfall. Das gilt auch, falls beide Versicherte gleichzeitig versterben sollten, etwa bei einem Autounfall. Danach erlischt die Versicherung und es besteht keine Absicherung der Hinterbliebenen mehr. Daher eignet sich die verbundene Risikolebensversicherung vor allem für die gegenseitige Absicherung von Geschäftspartnern, Gesellschaftern und kinderlosen Paaren mit zwei Einkommen.

Familien mit Kindern sollten beachten, dass die Versicherungssumme im Todesfall beider Elternteile nur einmal ausgezahlt wird. Sie sollten sicherstellen, dass in dem Fall die Kinder finanziell ausreichend abgesichert sind.

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09:00-12:00
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Fr:
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Und nach Vereinbarung.

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Der optimale Schutz für Sie und Ihre Familie – unsere Risikolebensversicherung

  • ¹ Informationen zu Bewertungen rund um die Risikolebensversicherungen
¹ Informationen zu Bewertungen rund um die Risikolebensversicherungen

Nachfolgend finden Sie die Quellen der Siegel und weiterer Bewertungen, die wir auf dieser Webseite angegeben haben. Weiterhin können Sie der Auflistung auch zusätzliche Auszeichnungen und Gütesiegel entnehmen, welche die hohe Qualität unserer Produkte belegen.


Die Allianz bietet zwei Risikolebensversicherungsprodukte an:

Die RisikoLebensversicherung als günstiger Basisschutz ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe.

Die RisikoLebensversicherung Plus (mit Unfall) als Premiumschutz ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG.


Testergebnisse mit Auszeichnung (Auszug) und Quellen der Siegel:

RisikoLebensversicherung Basisschutz der Deutschen Lebensversicherungs-AG:
  • Rating Produkt, Morgen und Morgen, Stand  02/2018
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2018, Testsieger (mit anderen) über die Laufzeiten 10 und 20 Jahre
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2017, Testsieger (mit anderen)
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 19/2016, Testsieger (mit anderen)
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2015, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 14/2014, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 17/2013, günstigster Risikoschutz
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 12/2012, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2011, alleiniger Testsieger
  • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 13/2010, alleiniger Testsieger
RisikoLebensversicherung Plus der Allianz Lebensversicherungs-AG:
Allianz Lebensversicherungs-AG:

  • ² Zusätzliche Informationen zum Preisvergleich der Allianz Risikolebensversicherungen
² Zusätzliche Informationen zum Preisvergleich der Allianz Risikolebensversicherungen

Unsere Allianz RisikoLebensversicherungen:
Basisschutz RLV Basis Tarif L0(DL) – ein Produkt der Deutschen Lebensversicherungs-AG, einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe; Premiumschutz RLV Plus Tarif LC0 – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG;  Premiumschutz RLV Plus mit Unfall Tarif LC0UZ – ein Produkt der Allianz Lebensversicherungs-AG.

Für alle Berechnungsbeispiele wurden folgende Annahmen getroffen:
Industriekaufmann/-frau, Nichtraucher(in), keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, Eintrittsalter 25 Jahre, Versicherungsdauer 10 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro, Versicherungsbeginn 01.02.2018, monatlicher Beitrag. Stand: 09.01.2018