- Vertragsdetails: Sie stellen fest, dass Ihr BU-Vertrag in seiner jetzigen Form für Sie nicht mehr passend ist, z.B. weil er keine Nachversicherungsgarantie oder keine Verlängerungsoption enthält und daher unflexibel ist.
- Beitragserhöhung: Der BU-Versicherer erhöht den Versicherungsbeitrag des Altvertrags (z.B. durch Reduzierung der Überschüsse). Tipp: Achten Sie vor Vertragsabschluss darauf, dass dieser nicht nur einen geringen Zahlbeitrag, sondern auch ein eher geringes Verteuerungsrisiko hat.
- Wechsel des Tarifs: In manchen Fällen ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, innerhalb einer Versicherung von einem Tarif in den anderen zu wechseln. Dafür müssen Sie in der Regel jedoch eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen.
- Umwandlungsoption: Wenn Sie eine Versicherung mit dem Zusatzbaustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlossen haben, können Sie diesen bei manchen Versicherern in eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung umwandeln. Ob dies bei Ihrer Versicherung möglich ist und unter welchen Bedingungen, können Sie bei Ihrem Versicherungsunternehmen erfragen.
- Wechsel der Gewinnverwendungsart: Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, können Sie zwischen zwei Gewinnverwendungsarten wählen: Verrechnung oder fondsgebunden. Wenn Sie die Gewinnverwendungsart ändern möchten, kann es sinnvoll sein, die BU-Versicherung zu wechseln.
Wichtig: Wenn Sie in Ihrem BU-Vertrag eine zu niedrige Berufsunfähigkeitsrente vereinbart haben, können Sie zunächst prüfen lassen, ob sie diese über die Nachversicherungsgarantie erhöhen können. Dies ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Dadurch erhöhen sich allerdings auch die Beiträge. Dann ist ein Wechsel der BU-Versicherung nicht notwendig. Falls Sie die Erhöhungsoption bereits ausgeschöpft haben, ist es in manchen Fällen möglich, die BU-Rente im bestehenden Vertrag nach einer erneuten Gesundheitsprüfung weiter zu erhöhen. In einigen wenigen Ausnahmefällen kann es sinnvoll sein, eine zweite Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die Ihre erste BU-Versicherung bedarfsgerecht ergänzt.