Eine Elementarversicherung ist eine Absicherung gegen finanzielle Folgen von Elementarschäden wie Überschwemmung durch Starkregen, Erdrutsche sowie Lawinen oder Erdbeben. Die Elementarversicherung der Allianz heißt Extremwetterschutz. Diesen können Sie als Zusatzbaustein sowohl für Ihre Allianz Wohngebäude- als auch für Ihre Allianz Hausratversicherung abschließen. Als Zusatzbaustein zur Gebäudeversicherung schützt der Extremwetterschutz Ihre Immobilie. Als Ergänzung zur Hausratversicherung ist damit das im Haus enthaltene Inventar bei Elementarschäden abgesichert.
Ab 2,61 € im Monat
Der Ab-Preis von zusätzlich 2,61 EUR / mtl. gilt für den Extremwetterschutz-Baustein zur Wohngebäudeversicherung.
Informationen zur Berechnungsgrundlage:
- PLZ: 17424 Ostseebad Heringsdorf, bzw. Neuhof
- Alter Versicherungsnehmer:in: 63 Jahre
- Baujahr Haus: 2024
- Gesamtwohnfläche: 100 m² ohne ausgebauten Keller
- ohne bauliche Besonderheiten
- ohne Vorschäden
- Tarif: Basis
- Laufzeit: 1 Jahr
- monatliche Zahlweise
- 150 EUR Selbstbeteiligung (Extremwetterschutz: 500 EUR Selbstbeteiligung bei Überschwemmungsschäden/Rückstauschäden; 3.000 EUR Selbstbeteiligung bei Erdbebenschäden)
Elementarversicherung
Schutz vor Schäden durch Extremwetter
Ab 2,61 € im Monat
Der Ab-Preis von zusätzlich 2,61 EUR / mtl. gilt für den Extremwetterschutz-Baustein zur Wohngebäudeversicherung.
Informationen zur Berechnungsgrundlage:
- PLZ: 17424 Ostseebad Heringsdorf, bzw. Neuhof
- Alter Versicherungsnehmer:in: 63 Jahre
- Baujahr Haus: 2024
- Gesamtwohnfläche: 100 m² ohne ausgebauten Keller
- ohne bauliche Besonderheiten
- ohne Vorschäden
- Tarif: Basis
- Laufzeit: 1 Jahr
- monatliche Zahlweise
- 150 EUR Selbstbeteiligung (Extremwetterschutz: 500 EUR Selbstbeteiligung bei Überschwemmungsschäden/Rückstauschäden; 3.000 EUR Selbstbeteiligung bei Erdbebenschäden)
Die ausgezeichneten Versicherungen der Allianz
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Focus Money zeichnete die Allianz als Fairsten Hausratversicherer aus.
Note: "Sehr gut"Hintergrund zur Studie:
Im Auftrag von FOCUS MONEY hat das Kölner Analyse- und Beratungsunternehmen ServiceValue zum neunten Mal die Fairness von Hausratversicherern untersucht. Im Rahmen dieser Online-Studie wurden 3019 Versicherte zu 24 verschiedenen Service- und Leistungsmerkmalen befragt. Die Teilnehmer konnten bis zu zwei von 38 Hausratversicherern bewerten, bei denen sie in den vergangenen zwölf Monaten Kunden waren.
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Focus Money zeichnete die Allianz als Fairsten Wohngebäudeversicherer aus.
Note: "Sehr gut"Hintergrund zur Studie:
Im Auftrag von FOCUS MONEY hat das Kölner Analyse- und Beratungsunternehmen ServiceValue zum zehnten Mal die Fairness von Wohngebäudeversicherern untersucht. Im Rahmen dieser Online-Studie wurden 3336 Versicherte zu 23 verschiedenen Service- und Leistungsmerkmalen befragt. Die Teilnehmer konnten bis zu zwei von 35 Wohngebäudeversicherern bewerten, bei denen sie in den vergangenen zwölf Monaten Kunden waren.
Definition: Was sind Elementarschäden?
Als Elementarschäden werden Schäden bezeichnet, die durch das Einwirken von Naturgewalten entstehen. Dazu zählen insbesondere Hochwasser, aber auch Lawinen, Erdbeben, Erdsenkungen (Bodensenkungen) nach wochenlangem Regen und sogar Vulkanausbrüche. Solche Elementar- oder Extremwetterschäden können Sie über die Extremwetterschutzversicherung absichern.
Beschädigungen durch häufiger auftretende Naturphänomene, wie Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Frost, sind in der Regel mit einer Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung abgedeckt.
llustration eines modernen zweistöckigen Hauses in einer natürlichen Umgebung mit vier nummerierten, klickbaren Punkten, die verschiedene Schadensszenarien darstellen:
- Erde: Absinkender Boden verursacht Risse im Gebäude: Bebt die Erde, senkt sich plötzlich das Erdreich ab oder rutscht Gestein die Böschung hinab und beschädigt Ihr Haus, sind das ebenfalls Elementarschäden. Erdfall ist ein plötzlicher, naturbedingter Einsturz des Erdbodens über natürlichen Hohlräumen (von Menschen verursachte Hohlräume sind nicht versichert).
- Feuer oder Vulkanausbruch: Um auch gegen extreme Ereignisse, wie einen Vulkanausbruch, abgesichert zu sein, brauchen Sie den Baustein Extremwetterschutz. Feuerschäden oder Blitzeinschläge sind dagegen in der Wohngebäudeversicherung abgesichert.
- Wasser: Heftiger Regen überschwemmt oft ganze Keller: Wenn nach Starkregen Gewässer über die Ufer treten und der Grund und Boden unter Wasser steht und das Wasser in den Keller eindringt, ist das ein Elementarschaden.
- Dacheinsturz durch Schnee: Massiver Schneedruck bringt das Dach zum Einstürzen.
Leistungen Elementarversicherung
Umfangreicher Schutz gegen die Folgen extremer Wetterereignisse: Den Extremwetterschutz der Allianz – unsere Elementarversicherung – können Sie als Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung abschließen. Welche Leistungen Sie damit in Anspruch nehmen können, lesen Sie im Folgenden:
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Extremwetterschutz Wohngebäude
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Extremwetterschutz Hausrat
Grundsätzlich sind bei der Wohngebäudeversicherung Schäden an Ihrem Gebäude durch Brand, Blitzschlag und Explosion, Leitungswasser, Rohrbruch, Frost, Sturm und Hagel versichert.
Als Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung greift der Extremwetterschutz, wenn weitere Naturgefahren wie
- Überschwemmung
- Erdbeben
- Erdrutsch
- Schneedruck
- Lawinen oder
- Rückstau
Ihr Zuhause beschädigen.
Im Schadenfall erstattet die Wohngebäudeversicherung die Kosten für alle notwendigen Reparaturarbeiten bis zum kompletten Wiederaufbau Ihres Gebäudes, einschließlich Baunebenkosten, wie z. B. Honorare für Architektinnen und Architekten.
Ein Beispiel: Infolge heftiger Regenfälle kommt es zu einer Überschwemmung des Grundstücks und dadurch dringt Wasser in den Keller Ihres Einfamilienhauses ein. Der Allianz Extremwetterschutz ersetzt in diesem Fall unter anderem die Kosten für die Entfeuchtung und Reparatur der Wände.
Vollständige Absicherung auch für Gebäude im Bau: Auf Wunsch können Sie in der Allianz Wohngebäudeversicherung bereits ab Baubeginn den Zusatzbaustein Extremwetterschutz für die Absicherung von Elementarschäden auswählen.
Die Hausratversicherung schützt grundsätzlich Ihr gesamtes Haushaltsinventar – einschließlich das Inventar Ihres Gartens – gegen Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion, austretendes Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl sowie Raub und Vandalismus nach einem Einbruch.
Wählen Sie zur Hausratversicherung den Extremwetterschutz hinzu, ist Ihr gesamter Hausrat ebenfalls bei extremen Wetter- und Naturereignissen wie
- Überschwemmung
- Erdbeben
- Erdrutsch
- Schneedruck
- Lawinen oder
- Rückstau
abgesichert.
Im Schadenfall ersetzen wir den Wert, den der versicherte Gegenstand bei Neubeschaffung kostet. Wird der Gegenstand beschädigt, erstatten wir die Reparaturkosten.
Ein Beispiel: Der nahe Ihrem Haus gelegene Fluss tritt infolge von starken Regenfällen über die Ufer. Ihr gesamter Garten wird überschwemmt und Gartenmöbel und der Rasenmäher werden schwer beschädigt. Eine Reparatur ist nicht möglich. Der Extremschutz Ihrer Hausratversicherung greift hier und ersetzt Ihnen die Gartenmöbel und den Rasenmäher zum Neupreis.
ZÜRS-Zonen: Wie hoch ist mein Risikio für Elementarschäden?
Damit Versicherer die Beiträge für den Extremwetterschutz richtig kalkulieren können, hat der Gesamtverband der deutschen Versicherer (GDV) ein vierstufiges System von Risikozonen entwickelt, das Zonierungssystem "ZÜRS" (Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen).
Die statistische Erfassung, die Ermittlung der Werte und die Einstufung in eine Risikozone erfolgen durch die jeweilige Regierung der einzelnen Bundesländer. Die Versicherungsgesellschaften können diese Daten für ihre eigene Klassifizierung verwenden und die Risikoabstufung in Bezug auf die geografischen Gegebenheiten vornehmen.
Hochwasserrisiko: Die vier Gefahrenklassen
Je nachdem, wie hoch das Risiko für Überschwemmung durch Gewässer in einer bestimmten Region ist, wird jeder Adresse eine der vier ZÜRS-Gefährdungsklassen zugeordnet.
Diese ZÜRS-Zonen bzw. Hochwassergefährdungsklassen (HGK) werden im Wesentlichen anhand der Fluss- und Gewässernähe sowie der statistischen Hochwasserhäufigkeit bestimmt:
- HGK 1: praktisch kein Hochwasserrisiko
- HGK 2: geringes Hochwasserrisiko (seltener als einmal in 100 Jahren)
- HGK 3: mittleres Hochwasserrisiko (einmal in 10 bis 100 Jahren)
- HGK 4: hohes Hochwasserrisiko (mindestens einmal in 10 Jahren)
In Deutschland sind die meisten Adressen (92,4 %) in der HGK 1 – also in der Zone mit dem geringsten Hochwasserrisiko – eingruppiert. Lediglich 0,4 % der Adressen fallen in die höchste Risikozone HGK 4.
Starkregenrisiko: Die drei Gefahrenklassen
Zur besseren Einschätzung des Risikos von Starkregenschäden hat der GDV zudem drei Starkregengefährdungsklassen (SGK) für Deutschland definiert und in ZÜRS integriert. Abhängig von seiner Lage, z. B. ob sich das Haus auf einem Hang oder in einem Tal befindet, wird jedes Gebäude einer von drei Gefährdungsklassen zugeordnet. Denn: Je tiefer ein Gebäude liegt, desto höher ist der potentielle Schaden.
- SGK 1: geringere Gefährdung – alle Gebäude, die auf einer Kuppe oder am oberen Bereich eines Hangs liegen.
- SGK 2: mittlere Gefährdung – Gebäude, die in der Ebene oder im unteren oder mittleren Bereich eines Hangs, aber nicht in der Nähe eines Baches liegen.
- SGK 3: hohe Gefährdung – alle Gebäude, die im Tal oder in der Nähe eines Baches liegen.
Elementargefahren-Check: Ermitteln Sie das Risiko an Ihrem Wohnort
Wie sicher ist Ihr Zuhause? Mit unserem Extremwetter-Check können Sie Mieter:innen und Immobilienbesitzer:innen online ermitteln, wie hoch das Risiko für Hochwasser, Starkregen oder Erdrutsch an Ihrem Wohnort ist – einfach, schnell und kostenlos.
Beitragsberechnung: Was kostet eine Elementarversicherung?
Bei der Allianz bekommen Sie den Extremwetterschutz zur Wohngebäudeversicherung beispielsweise schon für 2,61 Euro im Monat. Den Extremwetterschutz zur Hausratversicherung gibt es bereits ab 0,95 Euro im Monatzusätzlich. Es fließen verschiedene Faktoren bei der Berechnung der Beitragshöhe mit ein: die Art des zu versichernden Gebäudes und Hausrats, der gewünschte Leistungsumfang der Versicherung, die benötigte Versicherungssumme sowie die Einordnung in die Risikozone, bzw. das Zonierungssystem.
Informationen zur Berechnungsgrundlage:
- PLZ: 17424 Ostseebad Heringsdorf, bzw. Neuhof
- Alter Versicherungsnehmer:in: 63 Jahre
- Baujahr Haus: 2024
- Gesamtwohnfläche: 100 m² ohne ausgebauten Keller
- ohne bauliche Besonderheiten
- ohne Vorschäden
- Tarif: Basis
- Laufzeit: 1 Jahr
- monatliche Zahlweise
- 150 EUR Selbstbeteiligung (Extremwetterschutz: 500 EUR Selbstbeteiligung bei Überschwemmungsschäden/Rückstauschäden; 3.000 EUR Selbstbeteiligung bei Erdbebenschäden)
Informationen zur Berechnungsgrundlage:
- Tarif: Basis
- Alter: 25 Jahre
- Wohnort: 80797 München
- 40 m² Wohnfläche, ständig bewohnt
- 150 EUR Selbstbehalt
- Versicherungssumme: 26.000 EUR
- Vertragslaufzeit: 3 Jahre
- Zahlweise: monatlich
Download Checkliste Unwetter
In unserer PDF-Checkliste haben wir die wichtigsten Maßnahmen zusammengestellt, mit denen Sie sich bei Unwetterwarnungen wirksam vor Schäden schützen können.
Wie schütze ich mein Haus vor Extremwetter?
Extremwetterschutz
Schutz vor Naturgewalten
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Versicherungsplauderei: Der Podcast mit Axel-Robert Müller. Ein Podcast über Versicherungsthemen – das klingt langweilig? Nicht bei uns! Wenn Bayern-3-Moderator Axel-Robert Müller mitmischt und unseren Experten und Expertinnen auf den Zahn fühlt, dann wird auch ein Versicherungsthema zur kurzweiligen Unterhaltung. In dieser Folge erfahren Sie, wie Sie sich mit dem Zusatzbaustein "Extremwetterschutz" optimal gegen Elementarschäden an Ihrem Zuhause absichern können, was das kostet und wie die Allianz im Schadensfall konkret hilft. Unterhaltsam. Informativ. Hörenswert. Viel Spaß!
Was möchten Sie noch zum Allianz Extremwetterschutz wissen?
Sind alle Ihre Fragen rund um den Extremwetterschutz beantwortet? Falls nicht, hier finden Sie sicher die passenden Antworten.
Ist eine Elementarversicherung sinnvoll?
Eine Elementarversicherung ist sinnvoll, denn Naturgefahren wie Überschwemmungen durch Starkregen können in Deutschland jede Region treffen. Aufgrund des Klimawandels kommt es längst nicht nur in Risikoregionen wie den Überschwemmungsgebieten großer Flüsse zu Unwetterschäden in Millionenhöhe. In höher liegenden Gebieten können zusätzlich Schäden durch Schneedruck, Lawinen und Erdrutsche durch Starkregen entstehen, die eine reguläre Wohngebäude- oder Hausratversicherung nicht abdeckt, eine Elementarversicherung jedoch schon.
Sind die Kosten für die Elementarversicherung umlagefähig?
Ja. Die Kosten für eine Extremwetterversicherung sind umlagefähig. Das bedeutet, dass Mieter:innen die Kosten der Versicherung ihrer Vermieterin oder ihres Vermieters über die Nebenkosten zumindest anteilig tragen.
Worauf sollte ich beim Vertragsabschluss einer Elementarversicherung achten?
- Beitragshöhe: Vergleichen Sie Anbieter und Tarife. Bei der Bewertung des Zusatzbausteins Extremwetterschutz lohnt sich zunächst ein Beitragsvergleich. Sie variieren von Versicherer zu Versicherer teils enorm, was unter anderem durch die unterschiedlichen Risikoeinstufungen bedingt ist. Das gilt übrigens auch für die Höhe des Selbstbehalts.
- Leistungsumfang: Schauen Sie außerdem in die Versicherungsbedingungen. Die wesentlichen Leistungen sind in der Regel gleich, der Unterschied liegt im Detail: zum Beispiel was die Absicherung von Garagen oder Nebengebäuden betrifft. Was bei dem einen Versicherer automatisch im Versicherungsschutz enthalten ist, muss bei dem anderen zusätzlich versichert werden.
- Wartezeiten: Wenn Sie sich zeitnah absichern wollen, achten Sie darauf, welche Wartezeiten in Ihrem Versicherungsschutz gelten.
Eigentümer:in oder Mieter:in – wer benötigt eine Versicherung für Elementarschäden?
Sowohl Immobilieneigentümer:innen als auch Mieter:innen sollten einen Extremwetterschutz abschließen, um ihr Gebäude und das darin enthaltene Inventar zu schützen. Haben Sie als Mieter:in beispielsweise keine Elementarversicherung zu Ihrer Hausratversicherung abgeschlossen und ein Extremwetterereignis zerstört Ihr Inventar, ist dieser Schaden nicht versichert – auch nicht, wenn der oder die Eigentümer:in des Hauses oder der Wohnung eine Elementarversicherung besitzt. Diese greift nur für Schäden am Gebäude.
Schutz vor Elementarschäden
Wählen Sie den Extremwetterschutz sowohl als Zusatzbaustein zu Ihrer Allianz Wohngebäudeversicherung (zum Schutz Ihrer Immobilie) als auch zur Hausratversicherung (zum Schutz Ihres Inventars). Wir informieren Sie gerne unverbindlich und finden mit Ihnen gemeinsam den für Sie passenden Versicherungsschutz.
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