Eine Deckungssumme ist der maximale Betrag, den eine Versicherung im Schadensfall zahlt. Sie legt fest, wie viel Geld die Versicherung für bestimmte Schäden oder Ansprüche übernimmt. Wenn die Kosten eines Schadens die Deckungssumme überschreiten, muss der oder die Versicherungsnehmer:in den Restbetrag selbst tragen.
Deckungssumme in der privaten Haftpflicht
Erklärung und sinnvolle Gestaltung
Die ausgezeichnete private Haftpflichtversicherung der Allianz
Die Deckungssumme in der Privathaftpflicht ist der maximale Betrag, den eine Versicherung im Schadenfall erstattet. Sie gibt also an, bis zu welcher Höhe die Versicherung für Schäden an Personen-, Sach- oder Vermögensschäden aufkommt. Ist ein Haftpflichtschaden höher als die vertraglich vereinbarte Deckungssumme, muss der oder die Versicherte die Differenz selbst tragen.
In der privaten Haftpflichtversicherung sind die Begriffe Versicherungssumme und Deckungssumme gleichbedeutend. Beide beziehen sich auf den maximalen Betrag, den der Versicherer im Falle eines Schadens für entstandene Schäden zahlt. Es handelt sich also um den vertraglich festgelegten Höchstbetrag, der im Schadensfall erstattet wird. Sollten die Kosten für einen Schaden die vereinbarte Versicherungssumme übersteigen, muss der Versicherungsnehmer den Differenzbetrag selbst tragen.
In der privaten Haftpflichtversicherung empfiehlt sich laut Verbraucherzentrale eine Deckungssumme von mindestens zehn Millionen Euro. Damit sind Versicherte in den meisten Fällen gut geschützt. Entscheiden Sie sich für einen Tarif mit einer höheren Deckungssumme, sind Sie im Schadensfall auf der sicheren Seite und halten das finanzielle Risiko gering.
Letztlich ist die für Sie richtige Höhe der Deckungssumme abhängig von Ihrer persönlichen Lebenssituation, Ihren Risikofaktoren und dem eigenen Sicherheitsbedürfnis. Eine allgemein gültige "richtige" Summe gibt es nicht.
Die Deckungssumme der Allianz Privat-Haftpflichtversicherung beginnt im Basis-Tarif bei 15 Millionen Euro. Im Smart-Tarif beträgt sie 50 Millionen Euro, im Komfort-Tarif 75 Millionen Euro und im Premium-Tarif 100 Millionen Euro – eine der höchsten Deckungssummen auf dem deutschen Versicherungsmarkt.
Hohe Zufriedenheit bei der Privathaftpflichtversicherung
Deckungssumme in der Haftpflicht: Für welche Schäden gilt sie?
Die Privathaftpflichtversicherung leistet bei Schäden, die Sie versehentlich anderen Personen oder deren Eigentum zufügen. Konkret unterscheiden Versicherer zwischen Sach-, Personen- und Vermögensschäden. Die Höhe der Deckungssumme gilt für alle versicherten Schadensarten. Eine hohe Deckungssumme Ihrer privaten Haftpflichtversicherung stellt sicher, dass Sie im Schadenfall die Kosten sowie alle etwaigen Folgekosten nicht selbst zahlen müssen.
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Sachschäden
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Personenschäden
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Vermögensschäden
Die Haftpflichtversicherung greift bei Beschädigung oder Verlust fremder Gegenstände. Ein Sachschaden entsteht, wenn durch Ihr Verhalten das Eigentum einer anderen Person beschädigt oder zerstört wird – und das kann teuer werden.
Ein Beispiel: Die 14-jährige Tochter von Sabine zündelte nach Unterrichtsschluss gemeinsam mit ihrem Schulfreund im Schulgebäude. Sie verließen das Gebäude in dem Glauben, das Feuer gelöscht zu haben, was jedoch nicht der Fall war. Ein Großteil des denkmalgeschützten Gebäudes brannte aus, und das gesamte Haus wurde durch eine massive Rauchgasdurchzündung stark beschädigt. Neben den hohen Kosten für die Wiederherstellung des ursprünglichen Gebäudezustands mussten während der Bauzeit Behelfsschulräume angemietet werden. Die Gesamtkosten des Schadens belaufen sich auf über 17 Millionen Euro.
Ein Personenschaden betrifft die körperliche oder seelische Gesundheit eines Menschen. Wird durch ein Ereignis eine andere Person verletzt, können die Kosten hoch sein. Darunter fallen unter anderem medizinische Behandlungen, Schmerzensgeld und mögliche Folgekosten wie Pflege- oder Rehabilitationsmaßnahmen und Verdienstausfall.
Ein Beispiel: Sie fahren mit dem Rad und überholen eine Radfahrerin. Beim Einscheren schneiden Sie ihr den Weg ab, die junge Frau muss ausweichen, verliert die Kontrolle und stürzt. Dabei erleidet sie einen Armbruch. Arztbesuche, Physiotherapie und Verdienstausfall während der Genesungszeit, können sich auf einen erheblichen Betrag summieren. Bietet Ihre Haftpflichtversicherung keine ausreichend hohe Deckungssumme, müssen Sie einen Teil der Kosten selbst tragen.
Ein Vermögensschaden ist ein finanzieller Verlust. Dem muss nicht ein materieller Schaden vorausgegangen sein, Vermögensschäden können aber eine Folge von Sach- oder Personenschäden sein.
Zum Beispiel installieren Sie für einen Freund ein neues Betriebssystem auf dem Laptop – ohne die Kompatibilität mit vorhandenen Dateien vorher zu prüfen. Ihr Freund ist freiberuflich Fotograf und arbeitet für mehrere renommierte Unternehmen. Durch die fehlerhafte Installation verliert Ihr Freund Zugriff auf den Großteil seiner Daten.
Ihm entsteht ein Verdienstausfall für die nächsten vier Wochen, gleichzeitig muss er die Dateien wiederherstellen und ein neues Betriebssystem kaufen. Für die verspätete Lieferung seiner Produktionen muss er seine Gage reduzieren. Es entsteht ein dauerhafter Imageschaden, mehrere Unternehmen möchten ihn nun nicht mehr beauftragen. All diese Verdienstausfälle sind Vermögensschäden – und Ihre Privathaftpflicht kommt dafür auf.
Was möchten Sie noch zur Deckungssumme in der privaten Haftpflicht wissen?
Gibt es eine gesetzliche Mindestdeckungssumme in der Haftpflichtversicherung?
Nein, es gibt in Deutschland keine gesetzliche Mindestdeckungssumme in privaten Haftpflichtversicherungen. Grundsätzlich ist der Abschluss einer Privathaftpflicht freiwillig, aber ratsam. Die Höhe der Deckungssumme wird im Versicherungsvertrag vereinbart und variiert zwischen Anbietern und Tarifen.
Was ist eine Forderungsausfalldeckung?
Eine Forderungsausfalldeckung, kurz Ausfalldeckung, ist eine Zusatzleistung innerhalb der Haftpflichtversicherung für alle Sach- und Personenschäden. Sie greift, wenn Ihnen jemand Schaden zufügt und der oder die Verursacher:in für den Schaden finanziell nicht aufkommen kann – zum Beispiel, weil er oder sie keine eigene Haftpflicht abgeschlossen hat.
Hinweis: Eine Forderungsausfalldeckung ist nicht automatisch in jeder Haftpflichtversicherung enthalten. Prüfen Sie vor Vertragsabschluss, ob die Leistung enthalten ist und ob sie auch im Ausland gilt.
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