Wohnungsbrand: Welche Versicherung zahlt was?

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Auslöser

Was sind die häufigsten Ursachen für Wohnungsbrand?

Laut Brandschutzstatistik des Deutschen Feuerwehrverbands passieren in Deutschland pro Jahr rund 200.000 Wohnungsbrände.

Für rund 30 Prozent der Brände in Deutschland waren 2019 defekte oder überlastete Stromkabel verantwortlich. In der Brandursachenstatistik, die das Institut für Schadenverhütung und Schadenforschung der öffentlichen Versicherer jährlich veröffentlicht, belegt Kabelbrand seit Jahren Platz eins.

In 22 Prozent der Fälle war menschliches Fehlverhalten der Grund dafür, dass Feuer ausbricht. Sei es beispielsweise durch einen unachtsam weggeworfenen Zigarettenstummel oder eine auf der Herdplatte vergessene Pfanne, die einen Fettbrand auslöst.

Weitere häufige Brandursachen waren laut der Statistik überhitzte Geräte (9 Prozent), Arbeiten mit leicht brennbaren Stoffen wie Papier oder Grillspiritus (4 Prozent) sowie offenes Feuer (3 Prozent). Acht Prozent der untersuchten Brände wurden mutwillig gelegt. Im Ranking der häufigsten Brandursachen landet Brandstiftung damit auf Platz vier.

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Versicherungsschutz

Brandversicherung: Wer zahlt bei Wohnungsbrand?

Hausratversicherung zahlt Brandschaden an Ihrem Hab und Gut

Die Hausratversicherung greift bei Schäden an allen beweglichen Gegenständen in der Wohnung. Dazu zählen beispielsweise Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und Teppiche. Auch Wertsachen wie Bargeld und Schmuck sind bis zu einer bestimmten Summe mitversichert.

Die Hausratversicherung ersetzt den Neuwert Ihrer beschädigten Einrichtung und übernimmt die Kosten für die Brandschadenbeseitigung. Hausratversicherungen der Allianz erstatten auch Hotelkosten, falls Ihre Wohnung zeitweise nicht bewohnbar ist.

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Wohngebäudeversicherung greift bei Schäden an Bausubstanz

Die Wohngebäudeversicherung trägt die Kosten für alle Schäden, die am Gebäude selbst sowie an Gebäudebestandteilen und -zubehör entstanden sind. Sie kommt für alle notwendigen Reparaturarbeiten bis hin zum Wiederaufbau des Gebäudes auf.

Auch Nebengebäude wie Garagen und Carports sind geschützt. Ersetzt wird der sogenannte Neubauwert beziehungsweise Wiederherstellungswert zum Zeitpunkt des Wohnungsbrandes.

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Privat-Haftpflichtversicherung entschädigt Dritte

Breitet sich der Wohnungsbrand auf Nachbarwohnungen oder umliegende Gebäude aus, entstehen Schäden am Eigentum Dritter. In diesem Fall greift die Privat-Haftpflicht des Eigentümers oder Mieters der Immobilie, in der das Feuer ausgebrochen ist.

In vielen Fällen übernimmt zunächst die Wohngebäude- oder Hausratversicherung des Verursachers die Kosten für Schäden der Nachbarn. Der Versicherungsanbieter kann vom Eigentümer oder Mieter der Immobilie, in der der Brand entstanden ist, allerdings Schadenersatz verlangen. In der Regel kommt dessen Privat-Haftpflicht dafür auf.

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Gut zu wissen

Ist eine Brandversicherung Pflicht?

Für deutsche Hauseigentümer ist eine Brandschäden Versicherung, also eine Versicherung die Schutz gegen Feuer bietet, freiwillig. Allerdings ist der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung oftmals verpflichtend, wenn Sie einen Finanzierungskredit für eine Immobilie aufnehmen. Dazu legen Sie der Bank meist auch eine Brandversicherungsurkunde als Teil der Bestätigung Ihrer Wohngebäudepolice vor.

Eine separate Brandversicherung für Ihr Haus bzw. Gebäude gibt es mittlerweile nicht mehr. Ihre Einrichtung sichern Sie im Rahmen der Hausratversicherung ab. Die Feuerversicherung für Ihr Haus ist üblicherweise Teil Ihrer Wohngebäudeversicherung und sichert Sie gegen Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel oder Leitungswasser ab.

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Klarheit im Schadensfall

Brandschaden: Wann zahlt die Hausratversicherung – und wann nicht?

Die Brandversicherung zahlt, wenn...

... der Brand Ihr Inventar und bewegliche Gegenstände wie Möbel, Elektrogeräte oder Wertsachen beschädigt.
... Schäden durch Feuer oder Löschwasser an der Immobilie entstanden sind.
... Ihnen Hotelkosten entstehen, weil Ihr Zuhause für eine bestimmte Zeit unbewohnbar ist.
… aufwendige Aufräumarbeiten erforderlich sind.
… Sie den Wohnungsbrand grob fahrlässig verursachen, etwa weil Sie eine Kerze unbeobachtet brennen lassen (ab Tarif Smart).

Die Brandversicherung zahlt nicht, wenn...

... Sie den Brand vorsätzlich verursachen.
... ein Erdbeben Ihr Haus und Ihre Wohnungseinrichtung zerstört. Elementarschäden müssen explizit im Versicherungsschutz enthalten sein.

Gut zu wissen

Zahlt die Gebäudeversicherung bei Brandstiftung?

Setzt eine dritte Person Ihre Wohnung mutwillig in Brand, übernimmt Ihre Versicherung den Schaden. Legen Sie das Feuer dagegen selbst, um einen Versicherungsfall hervorzurufen, handeln Sie vorsätzlich. In diesem Fall kommt Ihr Versicherer nicht für den Schaden auf. Außerdem machen Sie sich wegen Versicherungsbetrugs strafbar.

Nach einem Wohnungs- oder Hausbrand besteht nur dann Versicherungsschutz, wenn der Brandschaden unabsichtlich entstanden ist. Ob grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist, unterscheidet sich von Versicherer zu Versicherer. Bei der Allianz ist grobe Fahrlässigkeit ab dem Tarif Smart abgesichert.

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Brandschutz

Wohnungsbrand: So handeln Sie richtig im Notfall

Entwickelt sich in Ihrer Wohnung Feuer, lautet das oberste Gebot: Ruhe bewahren und überlegt handeln. Fünf Schritte, die Sie im Brandfall befolgen sollten:

Bekämpfen Sie kleine Brandherde, zum Beispiel einen brennenden Papierkorb, mit Feuerlöscher oder Löschdecke.
Schließen Sie Fenster und Türen, damit das Feuer sich nicht weiter ausbreitet.
Bringen Sie Mitbewohner und Haustiere in Sicherheit.
Verlassen Sie das Gebäude, wenn möglich über den entsprechend gekennzeichneten Fluchtweg. Benutzen Sie auf keinen Fall den Aufzug.
Handelt es sich um einen großen Brand, rufen Sie die Feuerwehr (Rufnummer: 112). Nennen Sie den Rettungskräften Ihren Namen und beschreiben Sie, was passiert ist. Ebenfalls wichtig: Ort und Anzahl der Verletzten.

Mit diesen Hilfsmitteln sind Sie für den Brandfall vorbereitet

Rauchmelder: nimmt Rauch frühzeitig wahr und warnt Sie mit einem lauten Piepen. Das Warnsignal ertönt bereits bei aufkommendem Brandrauch. Dieser verbreitet sich schneller als Flammen und kann eine Rauchvergiftung verursachen. Besonders nachts können Rauchmelder Leben retten. Denn im Schlaf nehmen Menschen Gerüche kaum wahr.
Feuerlöscher: ist hilfreich, um einen Wohnungsbrand frühzeitig zu bekämpfen bzw. einzudämmen. Das leicht bedienbare Löschgerät können Sie bei den meisten Bränden im Haushalt einsetzen. Bewahren Sie es an einer zentralen und schnell erreichbaren Stelle in Ihrem Zuhause auf.
Löschdecke: ist besonders für kleine Brandherde geeignet. Ersticken Sie die Flammen rechtzeitig mit der Brandschutzdecke, vereiteln Sie einen großflächigen Wohnungsbrand. Vorsicht bei Fettbränden in der Küche: Das Feuer kann durch das Gewebe der Löschdecken durchschlagen und schwere Verbrennungen verursachen.

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Tipps

Brandschadenbeseitigung: So gehen Sie nach einem Wohnungsbrand vor

Haus oder Wohnung gut durchlüften

Lüften Sie die Wohnung, um den Rauchgeruch loszuwerden. Nutzen Sie keine elektrischen Geräte in Räumen, die von Ruß bedeckt sind.

Schäden dokumentieren

Machen Sie Fotos von allen beschädigten Gegenständen und sichtbaren Schäden am Gebäude. Erstellen Sie eine Liste mit sämtlichen zu Schaden gekommenen Objekten – inklusive Anschaffungsjahr, Kaufpreis und Neuwert.

Versicherung informieren

Informieren Sie Ihre Hausrat- und Wohngebäudeversicherung über den Brand. Sprechen Sie das weitere Vorgehen mit dem Versicherer ab.

Fachleute für Brandschadensanierung kontaktieren

Beauftragen Sie bei größeren Schäden einen Fachmann mit der Brandschadensanierung. Die Kosten übernimmt in der Regel die Versicherung.

Verrußte Gegenstände reinigen

Kleinere Verschmutzungen können Sie selbst entfernen. Tragen Sie dabei einen Schutzanzug, Atemschutzmaske und Handschuhe. Entsorgen Sie verunreinigtes Kinderspielzeug und Lebensmittel, die Rauch und Co. ausgesetzt waren. Waschen Sie Ihre Kleidung bei mindestens 60 Grad.

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