Wohnungsbrand: Was übernimmt die Versicherung?

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Die häufigsten Ursachen für einen Wohnungsbrand

Laut Brandschutzstatistik des Deutschen Feuerwehrverbands kommt es in Deutschland pro Jahr zu rund 200.000 Wohnungsbränden.

Für rund 30 Prozent der Brände in Deutschland waren 2019 defekte oder überlastete Stromkabel verantwortlich. In der Brandursachenstatistik, die das Institut für Schadenverhütung und Schadenforschung der öffentlichen Versicherer jährlich veröffentlicht, belegt Kabelbrand seit Jahren Platz eins.
In 22 Prozent der Fälle war menschliches Fehlverhalten der Grund dafür, dass Feuer ausbricht. Sei es beispielsweise durch einen unachtsam weggeworfenen Zigarettenstummel oder eine auf der Herdplatte vergessene Pfanne, die einen Fettbrand auslöst.
Weitere häufige Brandursachen waren laut der Statistik überhitzte Geräte (9 Prozent), Brandstiftung (8 Prozent), Arbeiten mit leicht brennbaren Stoffen wie Papier oder Grillspiritus (4 Prozent) sowie offenes Feuer (3 Prozent).

Lesen Sie auch: dummy Sengschaden – Schäden durch Glut und Hitze

Info Infrografik: Brandursachen in Deutschland

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Richtig versichern

Versicherungsschutz: Wer zahlt bei Wohnungsbrand?

Es ist ein Szenario, das man niemandem wünscht: Ein Feuer bricht in Ihrem Zuhause aus und zerstört Wohnung und Inventar. Die Sachschäden können in die Millionenhöhe gehen. Je nach Schadenart sind Sie bei einem Brand in Ihrem Haus oder in der Wohnung durch die Hausrat-, die Wohngebäude- oder die private Haftpflichtversicherung abgesichert.

Hausratversicherung zahlt Brandschäden an Ihrem Hab und Gut

Die Hausratversicherung greift bei Schäden an allen beweglichen Gegenständen in der Wohnung. Dazu zählen beispielsweise Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und Teppiche. Auch Wertsachen wie Bargeld und Schmuck sind bis zu einer bestimmten Summe mitversichert.

Die Hausratversicherung ersetzt den Neuwert Ihrer beschädigten Einrichtung und übernimmt die Kosten für die Brandschadenbeseitigung. Hausratversicherungen der Allianz erstatten auch Hotelkosten, falls Ihre Wohnung zeitweise nicht bewohnbar ist.

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Wohngebäudeversicherung greift bei Schäden an Bausubstanz

Die Wohngebäudeversicherung trägt die Kosten für alle Schäden, die am Gebäude selbst sowie an Gebäudebestandteilen und -zubehör entstanden sind. Sie kommt für alle notwendigen Reparaturarbeiten bis hin zum Wiederaufbau des Gebäudes auf.

Auch Nebengebäude wie Garagen und Carports sind geschützt. Ersetzt wird der sogenannte Neubauwert beziehungsweise Wiederherstellungswert zum Zeitpunkt des Wohnungsbrandes.

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Privat-Haftpflichtversicherung entschädigt Dritte

Breitet sich der Wohnungsbrand auf Nachbarwohnungen oder umliegende Gebäude aus, entstehen Schäden am Eigentum Dritter. In diesem Fall greift die Privat-Haftpflicht des Eigentümers oder Mieters der Immobilie, in der das Feuer ausgebrochen ist.

In vielen Fällen übernimmt zunächst die Wohngebäude- oder Hausratversicherung des Verursachers die Kosten für Schäden der Nachbarn. Der Versicherungsanbieter kann vom Eigentümer oder Mieter der Immobilie, in der der Brand entstanden ist, allerdings Schadenersatz verlangen. In der Regel kommt dessen Privat-Haftpflicht dafür auf.

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Gut zu wissen

Ist eine Versicherung gegen Feuerschäden Pflicht?

Für deutsche Hauseigentümer ist eine Versicherung, die Schutz gegen Feuer bietet, freiwillig. Allerdings ist der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung oftmals verpflichtend, wenn Sie einen Finanzierungskredit für eine Immobilie aufnehmen. Dazu legen Sie der Bank meist auch eine Brandversicherungsurkunde als Teil der Bestätigung Ihrer Wohngebäudepolice vor.

Eine separate Brandversicherung für Ihr Haus oder Gebäude gibt es mittlerweile nicht mehr. Ihre Einrichtung sichern Sie im Rahmen der Hausratversicherung ab. Die Feuerversicherung für Ihr Haus ist üblicherweise Teil Ihrer Wohngebäudeversicherung und sichert Sie gegen Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel oder Leitungswasser ab.

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Schritt für Schritt

Was tun nach einem Wohnungsbrand?

Der Schreck nach einem Feuer in der Wohnung sitzt erst einmal tief. Was Sie tun sollten, sobald das Feuer gelöscht ist und Ihre Wohnung betretbar ist, lesen Sie hier.

Haus oder Wohnung gut durchlüften

Lüften Sie die Wohnung und sorgen Sie für Durchzug, um Frischluft hereinzulassen und den Rauchgeruch loszuwerden. War die Feuerwehr bei Ihnen? Fragen Sie gegebenenfalls nochmals mit einem Anruf nach, ob Sie noch weitere Eigenschutzmaßnahmen ergreifen müssen.

Illustration: Person, die Fenster öffnet

Illustration Info: Person mit Liste in der Hand

Schäden dokumentieren

Machen Sie Fotos von allen beschädigten Gegenständen und sichtbaren Schäden in Ihrer Wohnung und am Gebäude. Erstellen Sie eine Schadensliste – inklusive Anschaffungsjahr, Kaufpreis und Neuwert der kaputten oder zerstörten Objekte. Im besten Fall besitzen Sie noch die Rechnungen.

Aufräumen und verrußte Gegenstände reinigen oder entsorgen

Wenn Sie alle Schäden dokumentiert haben, können Sie anfangen, die Brandhinterlassenschaften zu beseitigen. Kleinere Verschmutzungen durch Ruß können Sie selbst entfernen. Tragen Sie dabei unbedingt eine Atemschutzmaske (Schutzgruppe FFP2, FFP3) und Handschuhe sowie im besten Fall einen Schutzanzug. Entsorgen Sie Kinderspielsachen und Lebensmittel, die Rauch, Feuer oder Löschmitteln ausgesetzt waren. Waschen Sie Ihre Kleidung bei mindestens 60 Grad.

Nutzen Sie keine elektrischen Geräte in Räumen, die von Ruß bedeckt sind.

Illustration Info: Person mit Laptop oder Telefon

Fachleute für Brandschadensanierung kontaktieren

Bei größeren Schäden beauftragen Sie einen Fachmann mit der Brandschadensanierung. Die Kosten übernimmt in der Regel die Versicherung.

Versicherung informieren

Informieren Sie Ihre Versicherung über den Brand und sprechen Sie das weitere Vorgehen ab.

Illustration Info: Person, die telefoniert

Schaden online melden

Schaden telefonisch melden

Tel.: 0800 1122 3344 (kostenlos)

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Klarheit im Schadensfall

Brandschaden: Wann zahlt die Hausratversicherung – und wann nicht?

Die Hausratversicherung der Allianz zahlt, wenn ...

... der Brand Ihr Inventar und bewegliche Gegenstände wie Möbel, Elektrogeräte oder Wertsachen beschädigt.
... Schäden durch Feuer oder Löschwasser an der Immobilie entstanden sind.
... Ihnen Hotelkosten entstehen, weil Ihr Zuhause für eine bestimmte Zeit unbewohnbar ist.
… aufwendige Aufräumarbeiten erforderlich sind.
… Sie den Wohnungsbrand grob fahrlässig verursachen, etwa weil Sie eine Kerze unbeobachtet brennen lassen (ab Tarif Smart).

Die Hausratversicherung der Allianz zahlt nicht, wenn...

... Sie den Brand vorsätzlich verursachen.
... ein Feuer, das durch ein Erdbeben ausgelöst, Ihr Haus und Ihre Wohnungseinrichtung zerstört. Elementarschäden müssen explizit im Versicherungsschutz enthalten sein.

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Brandschutz

Wohnungsbrand: So beugen Sie vor und handeln richtig im Notfall

Mit diesen Hilfsmitteln sind Sie für den Brandfall vorbereitet:

Rauchmelder an der Decke in einem lichtdurchfluteten Wohnzimmer mit grauer Couch

dummy Rauchmelder: nimmt Rauch frühzeitig wahr und warnt Sie mit einem lauten Piepen. Das Warnsignal ertönt bereits bei aufkommendem Brandrauch. Dieser verbreitet sich schneller als Flammen und kann eine Rauchvergiftung verursachen. Besonders nachts können Rauchmelder Leben retten. Denn im Schlaf nehmen Menschen Gerüche kaum wahr.
Feuerlöscher: ist hilfreich, um einen Wohnungsbrand frühzeitig zu bekämpfen bzw. einzudämmen. Das leicht bedienbare Löschgerät können Sie bei den meisten Bränden im Haushalt einsetzen. Bewahren Sie es an einer zentralen und schnell erreichbaren Stelle in Ihrem Zuhause auf.
Löschdecke: ist besonders für kleine Brandherde geeignet. Ersticken Sie die Flammen rechtzeitig mit der Brandschutzdecke, vereiteln Sie einen großflächigen Wohnungsbrand. Vorsicht bei Fettbränden in der Küche: Das Feuer kann durch das Gewebe der Löschdecken durchschlagen und schwere Verbrennungen verursachen.

Entwickelt sich in Ihrer Wohnung Feuer, lautet das oberste Gebot: Ruhe bewahren und überlegt handeln. Sechs Punkte, die Sie im Brandfall befolgen sollten:

Schließen Sie Fenster und Türen, damit das Feuer sich nicht durch Zugluft und Sauerstoff weiter ausbreitet.
Bekämpfen Sie kleine Brandherde, zum Beispiel einen brennenden Papierkorb, mit Wasser, einem Feuerlöscher oder einer (Lösch)decke.
Fettbrände, etwa in einer überhitzten Pfanne, nie mit Wasser löschen! Ersticken Sie das Feuer mit einem Topfdeckel oder Ofenblech und schalten Sie den Herd aus.
Breitet sich das Feuer rasch aus, bringen Sie Mitbewohner und Haustiere in Sicherheit und ...
... verlassen Sie selbst das Gebäude so schnell es geht, wenn möglich über den entsprechend gekennzeichneten Fluchtweg. Benutzen Sie auf keinen Fall den Aufzug.
Falls vorhanden, lösen Sie den Feueralarm in Ihrem Wohngebäude aus oder rufen Sie die Feuerwehr (Rufnummer: 112). Nennen Sie den Rettungskräften Ihren Namen sowie Standort und beschreiben Sie, was passiert ist.