Unfälle passieren nicht nur während der beruflichen Tätigkeit, sondern auch bei alltäglichen Situationen in der Freizeit. Dabei gilt als Unfall, wenn ein plötzlich auf den Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung auslöst.
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Gesetzliche oder private Unfallversicherung: Das Wichtigste in Kürze
- Unfälle können sowohl in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert sein, als auch durch eine private Versicherung abgedeckt werden.
- Beide Versicherungen haben Unterschiede sich in Ihren Leistungen. Die gesetzliche Unfallversicherung für Arbeitnehmer, Schüler:innen und Studierende greift nur bei Unfällen während versicherter Tätigkeiten. Die private Unfallversicherung gilt hingegen sowohl Zuhause, im Garten, in der Freizeit und der Arbeit - weltweit.
- Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer:innen haben nur die Möglichkeit, sich mit einer privaten Unfallversicherung abzusichern. Hausfrauen und Rentner ebenso.
Zufriedene Kunden
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"...ich bin sehr zufrieden mit meinem Allianzbüro. Ich kann jederzeit dort hin und bekomme alle Fragen beantwortet. Immer liegt eine Lösung für ein Problem parat. Es wird sich viel Zeit genommen. Ich bin sehr zufrieden!"
– Herr B. (68), seit 12 Jahren bei der Allianz versichert.
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Gesetzliche und private Unfallversicherung im Vergleich
Gesetzliche
Unfallversicherung
Private
Unfallversicherung
Art der Versicherung
Art der Versicherung
Pflichtversicherung
Art der Versicherung
Freiwillige Versicherung
Versicherte
Versicherte
Für Arbeitnehmer:innen, Studierende, Schüler:innen, Kindergartenkinder. Für Landwirte und einige selbstständige Berufe gilt die gesetzliche Pflichtversicherung ebenfalls.
Versicherte
Jeder kann sie abschließen. Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer ist sie die einzig mögliche Unfallversicherung. Sinnvoll auch für Kinder, Rentner oder Hausfrauen.
Träger: Wer zahlt?
Träger: Wer zahlt?
Berufsgenossenschaften, Unfallkassen, Sozialversicherungen
Träger: Wer zahlt?
Private Versicherungsunternehmen
Beiträge: Wer zahlt?
Beiträge: Wer zahlt?
Zahlung durch Arbeitgeber
Beiträge: Wer zahlt?
Zahlung durch Privatperson
Beitragsgrundlage
Beitragsgrundlage
Beitrag berechnet sich anhand von Gefahrenklasse
Beitragsgrundlage
Berechnung der Prämie anhand der Berufsgruppe sowie des Alters
Leistungsfall
Leistungsfall
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur, wenn der Unfall mit der versicherten Berufstätigkeit, Kindergartenbesuch, Schule, Studium usw. zusammenhängt.
Leistungsfall
Private Unfallversicherungen erbringen ihre Leistung, wenn ein versicherter Unfall vorliegt.
Leistungen: Was ist versichert?
Leistungen: Was ist versichert?
Als versicherten Unfall gilt ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, durch die der Versicherte eine unfreiwillige Gesundheitsschädigung erleidet. Als versicherter Arbeitsunfall gelten auch mittelbare Folgen, wie Berufskrankheiten oder der Tod.
Leistungen: Was ist versichert?
Als versicherten Unfall gilt ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, durch die der Versicherte eine unfreiwillige Gesundheitsschädigung erleidet.
Leistungsumfang medizinisch:
Leistungsumfang medizinisch:
Heilbehandlung zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit; Reha- und Kur-Maßnahmen.
Leistungsumfang medizinisch:
Beratung, Koordination und ggf. Kostenübernahme von
Behandlungen, Therapien und Reha-Maßnahmen, sofern dies im Rahmen von Assistanceleistungen mitversichert sind.
Lohnfortzahlung
Lohnfortzahlung
Ja
Lohnfortzahlung
Nein
Geltungsbereich
Geltungsbereich
Vorwiegend im Inland gültig; bei Arbeitsunfällen unter Umständen auch im Ausland
Geltungsbereich
Weltweit und zeitlich uneingeschränkt
Renten
Renten
Ja, ab einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von 20 Prozent. Berechnungsgrundlage ist der Jahresverdienst.
Renten
In der Regel keine Rentenleistung, sondern Kapitalzahlung ab einem Invaliditätsgrad von 1 Prozent. Sofern eine Unfallrente versichert ist, erfolgt eine Leistung ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent.
Steuern
Steuern
Die gesetzliche Unfallrente ist per Einkommensteuergesetz (EStG) steuerfrei.
Steuern
Unfallrenten sind mit ihrem Ertragsanteil zu versteuern. Einmalige Kapitalleistung sind laut EStG steuerfrei. Beiträge sind als Werbungskosten und Sonderausgaben abzugsfähig.
Auszahlungen – als Einmalzahlung? (bei Teil- oder Vollinvalidität)
Auszahlungen – als Einmalzahlung? (bei Teil- oder Vollinvalidität)
Nein. Eine Umwandlung der Rente in eine Einmalleistung ist nur bedingt möglich.
Auszahlungen – als Einmalzahlung? (bei Teil- oder Vollinvalidität)
Ja. Einmalzahlungen (Invaliditätsleistungen) sind ein Hauptmerkmal der privaten Unfallversicherung. Weitere Vorteile sind die wählbaren Möglichkeiten, z.B.: Höhe der Versicherungssumme, Progression und Mehrleistungen.
Rechtsgrundlage
Rechtsgrundlage
Rechtsgrundlage ist das 7. Sozialgesetzbuch
Rechtsgrundlage
Rechtsgrundlage ist das Versicherungsvertragsgesetz, das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), sowie die Allgemeinen Versicherungsbedingungen
Leistungen für Hinterbliebene
Leistungen für Hinterbliebene
Hinterbliebenen- und Waisenrente maximal zwei Jahre
Leistungen für Hinterbliebene
Todesfallleistung möglich
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Leistungen
Die Vorteile einer privaten Unfallversicherung
Wie vorsichtig auch immer Sie sind: Kein Unfall lässt sich zu 100 Prozent vorhersehen oder ganz vermeiden. Und viele Unfälle passieren in der Freizeit, zum Beispiel beim Joggen oder im Haushalt beim Wohnungsputz. Mit diesen wichtigen Kernleistungen steht Ihnen die private Unfallversicherung im Notfall zur Seite:
Kapitalleistung
Sie ist der Kern einer Unfallversicherung und wird im Falle einer bleibenden Invalidität ausbezahlt, um gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls ausreichend abgesichert zu sein.
Persönlicher Unfallberater
Medizinisch geschulte Unfallberater:innen stehen Ihnen vom ersten Tag an zur Verfügung und unterstützen Sie während der Genesung und auch bei der Wiedereingliederung in den Alltag, falls Sie beim Unfall eine langfristige Beeinträchtigung davontragen.
Kosmetische Operation und Bergungskosten
Werden durch einen Unfall kosmetische Eingriffe notwendig, übernimmt diese Kosten Ihre Unfallversicherung, sofern kein anderer Ersatzpflichtiger hierfür eintritt.
Müssen Sie aufgrund eines Unfalls von Rettungskräften geborgen und transportiert werden, übernimmt Ihre private Unfallversicherung alle anfallenden Kosten - und sorgt im Ausland sogar für einen Rücktransport nach Deutschland, sofern das notwendig ist. Auch hier gilt, dass die Kosten nur dann übernommen werden, wenn kein anderer Ersatzpflichtiger eintritt.
Individuelle Zusatzbausteine
Wählen Sie außerdem zwischen zahlreichen Bausteinen, um Ihre Unfallversicherung auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zuzuschneiden. Dazu zählen bei der Allianz eine lebenslange Unfallrente, Rundum Service, Unfallhilfe-Family, Akutleistung, Krankenhaustagegeld und eine Todesfallleistung.
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Zielgruppe
Für wen ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?
Als Arbeitnehmer:in, Beamtin oder Beamter, Schüler:in oder Student:in sind Sie während Ihrer Tätigkeit über die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Auch in folgenden Fällen liegt ein Arbeitsunfall vor, bei dem Sie, Ihr Partner bzw. Ihre Partnerin oder Ihre Kinder gesetzlich abgesichert sind: Ausübung eines Ehrenamtes, Angehörigenpflege im eigenen Heim, Schulbesuch, Kitabesuch und Hilfeleistung bei einem Verkehrsunfall. Rentner:innen, Hausfrauen oder -männer und Kinder in der Freizeit sind dagegen nicht in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert.
Grundsätzlich hat jede:r die Möglichkeit, sich zusätzlich gegen Unfälle zu versichern. Für die meisten ist der erweiterte Schutz durch eine Unfallversicherung sehr sinnvoll. Für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmer:innen, die auch am Arbeitsplatz nicht gesetzlich versichert sind, ist der private Unfallschutz praktisch unumgänglich.
Übrigens: Auch für Autofahrer:innen, die sich gegen dauerhafte geistige oder körperliche Beeinträchtigungen nach einem Unfall absichern wollen, lohnt sich eine private Unfallversicherung. Denn wer eine Kfz-Versicherung mit Teil- oder Vollkasko abgeschlossen hat, sichert auch Schäden am eigenen Pkw ab, nicht aber die Person am Steuer.
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Gut zu wissen
Unterschied: Private Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung
Viele Menschen stellen sich die Frage: Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Unfallversicherung? Eine private Unfallversicherung ist kein Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Deren Kernleistung ist nicht die Auszahlung einer vereinbarten Summe bei Invalidität, sondern eine monatliche Rente. Zudem deckt die freiwillige Berufsunfähigkeit auch Berufskrankheiten ab.
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