Agentur suchen

Finden Sie eine Agentur in Ihrer Nähe

Im Vergleich: Gesetzliche und private Unfallversicherung

Vorteile, Leistungen und Unterschiede

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Gesetzliche oder private Unfallversicherung: Die wichtigsten Fakten

Allianz - Stoppuhr mit Allianz Logo im Hintergrund
  • Unfälle können sowohl in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert sein, als auch durch eine private Versicherung abgedeckt werden.
  • Die gesetzliche Unfallversicherung für Arbeitnehmer, Schüler und Studenten greift nur bei Unfällen während versicherter Tätigkeiten. Die private Unfallversicherung gilt hingegen sowohl Zuhause, im Garten, in der Freizeit und der Arbeit - weltweit.
  • Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer haben nur die Möglichkeit, sich mit einer privaten Unfallversicherung abzusichern. Hausfrauen und Rentner ebenso.

Unfälle optimal absichern

Gesetzliche und private Unfallversicherung

Allianz - Icon: Schutzschild

Was gilt als Unfall?

Unfälle passieren nicht nur während der beruf­lichen Tätigkeit, sondern auch bei all­täglichen Situationen in der Freizeit. Dabei gilt als Unfall, wenn ein plötzlich auf den Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheits­schädigung auslöst.

Die gesetzliche Pflicht­versicherung für Arbeitsunfälle

Rund 870.000 Arbeitsunfälle wurden 2016 laut Statista gemeldet. Zur Absicherung von Unfällen, die im Rahmen einer beruflichen Tätigkeit erfolgen, schreibt der Gesetzgeber dem Arbeitgeber die gesetzliche Unfall­versicherung vor. Im Vergleich zur privaten Unfallversicherung ist ihr Leistungs­­umfang hauptsächlich auf Rehabilitation und Wieder­eingliederung ausgerichtet. Die gesetzliche Unfall­versicherung leistet zwar eine monatliche Rente, dafür jedoch keine Kapitalleistungen.

Die private Versicherung für Unfälle in der Freizeit

Eine private Unfallversicherung schützt Sie zusätzlich bei Unfällen, die in der Freizeit entstehen. Die größten Unterschiede zwischen den beiden Versicherungen liegen im Leistungs­­umfang und in ihren Geltungs­bereichen. Wie sich gesetzliche und private Unfall­versicherung konkret unterscheiden, sehen Sie in der nachfolgenden Vergleichstabelle.

Das passende Produkt für Sie

Gesetzliche und private Unfallversicherung im Vergleich

Gesetzliche Unfallversicherung

Private Unfallversicherung

 
Art der Versicherung
Art der Versicherung
Pflichtversicherung
Freiwillige Versicherung
Versicherte
Versicherte
Für Arbeitnehmer, Studenten, Schüler, Kindergartenkinder. Für Landwirte und einige selbstständige Berufe gilt die gesetzliche Pflichtversicherung ebenfalls.
Jeder kann sie abschließen. Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer ist sie die einzig mögliche Unfallversicherung. Sinnvoll auch für Kinder, Rentner oder Hausfrauen.
Rechtsgrundlage
Rechtsgrundlage
Rechtsgrundlage ist das 7. Sozialgesetzbuch
Rechtsgrundlage ist das Versicherungs­vertragsgesetz, das Versicherungs­aufsichtsgesetz (VAG), sowie die Allgemeinen Versicherungs­bedingungen
Geltungsbereich
Geltungsbereich
Vorwiegend im Inland gültig; bei Arbeitsunfällen unter Umständen auch im Ausland
Weltweit und zeitlich uneingeschränkt
Träger: Wer zahlt?
Träger: Wer zahlt?
Berufsgenossenschaften, Unfallkassen, Sozialversicherungen
Private Versicherungs­unternehmen
Beiträge: Wer zahlt?
Beiträge: Wer zahlt?
Zahlung durch Arbeitgeber
Zahlung durch Privatperson
Beitragsgrundlage
Beitragsgrundlage
Beitrag berechnet sich anhand von Gefahrenklasse
Berechnung der Prämie anhand der Berufsgruppe sowie des Alters
Leistungsfall
Leistungsfall
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur, wenn der Unfall mit der versicherten Berufstätigkeit, Kindergartenbesuch, Schule, Studium usw. zusammenhängt.
Private Unfallversicherungen erbringen ihre Leistung, wenn ein versicherter Unfall vorliegt.
Leistungen: Was ist versichert?
Leistungen: Was ist versichert?
Als versicherten Unfall gilt ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, durch die der Versicherte eine unfreiwillige Gesundheitsschädigung erleidet. Als versicherter Arbeitsunfall gelten auch mittelbare Folgen, wie Berufskrankheiten oder der Tod.
Als versicherten Unfall gilt ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, durch die der Versicherte eine unfreiwillige Gesundheitsschädigung erleidet.
Leistungsumfang medizinisch:
Leistungsumfang medizinisch:
Heilbehandlung zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit; Reha- und Kur-Maßnahmen.
Keine Heilbehandlungen.
Lohnfortzahlung
Lohnfortzahlung
Ja

Nein

Renten
Renten
Ja, ab einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von 20 Prozent. Berechnungsgrundlage ist der Jahresverdienst.
In der Regel keine Rentenleistung, sondern Kapitalzahlung ab einem Invaliditätsgrad von 1 Prozent. Sofern eine Unfallrente versichert ist, erfolgt eine Leistung ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent.
Steuern
Steuern
Die gesetzliche Unfallrente ist per Einkommensteuergesetz (EStG) steuerfrei.
Unfallrenten sind mit ihrem Ertragsanteil zu versteuern. Einmalige Kapitalleistung sind laut EStG steuerfrei. Beiträge sind als Werbungskosten und Sonderausgaben abzugsfähig.

Auszahlungen – als Einmalzahlung?

(bei Teil- oder Vollinvalidität)

Auszahlungen – als Einmalzahlung?

(bei Teil- oder Vollinvalidität)
Nein. Eine Umwandlung der Rente in eine Einmalleistung ist nur bedingt möglich.
Ja. Einmalzahlungen (Invaliditätsleistungen) sind ein Hauptmerkmal der privaten Unfallversicherung. Weitere Vorteile sind die wählbaren Möglichkeiten, z.B.: Höhe der Versicherungssumme, Progression und Mehrleistungen.
Leistungen für Hinterbliebene
Leistungen für Hinterbliebene
Hinterbliebenen- und Waisenrente maximal zwei Jahre
Todesfallleistung möglich

Zielgruppe

Für wen ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?

Allianz - Studentin mit Uni-Unterlagen auf der Straße

Arbeitnehmer, Beamte, Schüler, Studenten - sie alle genießen den Schutz der gesetzlichen Unfall­versicherung während ihrer Tätigkeit. Aber auch in folgenden Fällen liegt ein Arbeitsunfall vor, bei dem Sie, Ihr Partner oder Ihre Kinder gesetzlich geschützt sind: Ausübung eines Ehrenamtes, Angehörigenpflege im eigenen Heim, Schulbesuch, Kitabesuch und Hilfeleistung bei einem Verkehrsunfall. Rentner, Hausfrauen und Kinder in der Freizeit  sind dagegen nicht in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert.

Ob jung oder alt, Schüler oder Rentner: Grundsätzlich hat jeder die Möglichkeit, sich zusätzlich gegen Unfälle zu versichern  - und für die meisten ist dieser weitergehende Schutz sehr sinnvoll. Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer, die auch am Arbeitsplatz nicht gesetzlich versichert sind, ist der private Unfallschutz praktisch unumgänglich.

Gut zu wissen

Unterschied: Private Unfall- und Berufs­unfähigkeits­versicherung

Allianz - Icon: Information

Viele Menschen stellen sich die Frage: Brauche ich eine   Berufs­unfähigkeits­versicherung oder eine Unfallversicherung? Eine private Unfall­versicherung ist kein Ersatz für eine Berufs­unfähigkeits­versicherung. Deren Kernleistung ist nicht die Auszahlung einer vereinbarten Summe bei Invalidität, sondern eine monatliche Rente. Zudem deckt die freiwillige Berufs­unfähigkeit auch Berufs­krankheiten ab.

Leistungen

Die Vorteile einer privaten Unfallversicherung

Wie vorsichtig auch immer Sie sind: Kein Unfall lässt sich zu 100 Prozent vorhersehen oder ganz vermeiden. Und viele Unfälle passieren in der Freizeit, zum Beispiel beim Joggen oder beim Staubsaugen. Um diese Unglücke und die oft hohen finanziellen Folgen abzufangen, brauchen Sie eine private Unfall­versicherung. Mit diesen wichtigen Leistungen steht Ihnen die private Unfallversicherung zur Seite:

Kapitalleistung

Sie ist der Kern einer Unfallversicherung und wird im Falle einer Invalidität ausbezahlt.

Persönlicher Unfallberater

Ein medizinisch geschulter Unfallberater steht Ihnen vom ersten Tag an zur Verfügung und unterstützt Sie während der Genesung und auch bei der Wieder­eingliederung in den Alltag, falls Sie beim Unfall eine langfristige Beeinträchtigung davontragen.

Kosmetische Operationen

Werden durch den Unfall kosmetische Eingriffe notwendig, übernimmt diese Kosten Ihre Allianz Unfallversicherung, sofern kein anderer Ersatzpflichtiger hierfür eintritt. 

Such-, Rettungs- und Bergungs­kosten

Werden Sie aufgrund eines Unfalls von Rettungskräften geborgen und transportiert, übernimmt Ihre private Unfallversicherung alle anfallenden Kosten - und sorgt im Ausland sogar für einen Rücktransport nach Deutschland, sofern das notwendig ist. Auch hier gilt, dass die Kosten nur dann übernommen werden, wenn kein anderer Ersatz­­pflichtiger eintritt. 

Individuelle Zusatzbausteine

Wählen Sie außerdem zwischen zahlreichen Bausteinen, um Ihre Unfallversicherung auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zuzuschneiden. Dazu zählen eine lebenslange Unfallrente, Wieder-Fit, Rundum Service, Akutleistung, Kranken­haus­­tagegeld und eine Todesfall­leistung.

Die passende Versicherung

Optimal abgesichert mit der Allianz Unfallversicherung

Allianz - Frau schleckt Eis und fährt Fahrrad in der Stadt

Top-Unfallschutz für Sie und Ihre Familie mit der Allianz Unfallversicherung:

  1. Wählen Sie einen Tarif: UnfallSchutz Basis, UnfallSchutz oder UnfallSchutz Plus.
  2. Erweitern Sie den Leistungsumfang nach Ihren Bedürfnissen mit den passenden Zusatzbausteinen.
  3. Legen Sie die Versicherungssumme (Invaliditätsleistung) fest: Zur Orientierung für die passende Summe dienen bspw. Alter, Lebensstandard oder Freizeitaktivitäten.

Unsere Empfehlung

Informiert und abgesichert in jeder Situation

Allianz - Mann mit Rucksack beim Wandern

Unfallversicherung mit Beitragsrückzahlung für Erwachsene

  • Bestmöglicher Schutz
  • Weltweit, rund um die Uhr
  • Individuelle Absicherung

Unfallversicherung für Erwachsene

Allianz - Teddybär

Absicherung für Ihr Kind

Mit der Unfallversicherung für Kinder sorgen Sie bei einem Unfall Ihres Kindes weltweit und rund um die Uhr vor.

Service und Kontakt

Haben Sie noch Fragen zur privaten Unfallversicherung?

Persönlicher Kontakt

Ihre Agentur freut sich über Ihren Anruf.

Service

Schreiben Sie uns Ihr Anliegen.

Online-Rechner

Ihre individuelle Unfallversicherung.

Weitere Service-Angebote

Teilen Sie mit Freunden, was Sie auf allianz.de entdeckt haben. Dabei nehmen wir die Sicherheit Ihrer Daten nicht auf die leichte Schulter: Wenn Sie auf einen der Social-Media-Links klicken, übertragen wir personenbezogene Daten (z.B. IP-Adresse) an das ausgewählte soziale Netzwerk. Mit Ihrem Klick stimmen Sie dieser Datenübertragung zu.

Für weitere Informationen zu unseren Datenschutz-Grundsätzen rufen Sie bitte unsere Datenschutz-Seite auf.