Vergleich: Gesetzliche und private Unfallversicherung

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Gesetzliche oder private Unfallversicherung: Das Wichtigste in Kürze

Unfälle können sowohl in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert sein, als auch durch eine private Versicherung abgedeckt werden.
Beide Versicherungen haben Unterschiede sich in Ihren Leistungen. Die gesetzliche Unfallversicherung für Arbeitnehmer, Schüler:innen und Studierende greift nur bei Unfällen während versicherter Tätigkeiten. Die private Unfallversicherung gilt hingegen sowohl Zuhause, im Garten, in der Freizeit und der Arbeit - weltweit.
Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer:innen haben nur die Möglichkeit, sich mit einer privaten Unfallversicherung abzusichern. Hausfrauen und Rentner ebenso.

1 von 5

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Unfälle optimal absichern

Gesetzliche und private Unfallversicherung

Was gilt als Unfall?

Unfälle passieren nicht nur während der beruflichen Tätigkeit, sondern auch bei alltäglichen Situationen in der Freizeit. Dabei gilt als Unfall, wenn ein plötzlich auf den Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung auslöst.

Die gesetzliche Pflichtversicherung für Arbeitsunfälle

Rund 870.000 Arbeitsunfälle wurden 2016 laut Statista gemeldet. Zur Absicherung von Unfällen, die im Rahmen einer beruflichen Tätigkeit erfolgen, schreibt der Gesetzgeber dem Arbeitgeber die gesetzliche Unfallversicherung vor.

Im Vergleich zur privaten Unfallversicherung ist ihr Leistungsumfang hauptsächlich auf Rehabilitation und Wiedereingliederung ausgerichtet. Die gesetzliche Unfallversicherung leistet zwar eine monatliche Rente, dafür jedoch keine Kapitalleistungen.

Die gesetzliche Pflichtversicherung für Arbeitsunfälle

Eine private Unfallversicherung schützt Sie zusätzlich bei Unfällen, die in der Freizeit entstehen. Die größten Unterschiede zwischen den beiden Versicherungen liegen im Leistungsumfang und in ihren Geltungsbereichen. Wie sich gesetzliche und private Unfallversicherung konkret unterscheiden, sehen Sie in der nachfolgenden Vergleichstabelle.

Jetzt berechnen

Unfallseite der Allianz

Kennen Sie Ihr individuelles Unfall-Risiko im Alltag?

Die meisten Unfälle passieren in der Freizeit. Finden Sie jetzt in wenigen Klicks mithilfe unserer Unfall-Risikobewertung heraus, wie hoch Ihr Unfallrisiko im Alltag ist.

Hier geht’s zur Risikobewertung

Zufriedene Kunden

Eine von vielen Stimmen

"...ich bin sehr zufrieden mit meinem Allianzbüro. Ich kann jederzeit dort hin und bekomme alle Fragen beantwortet. Immer liegt eine Lösung für ein Problem parat. Es wird sich viel Zeit genommen. Ich bin sehr zufrieden!"

– Herr B. (68), seit 12 Jahren bei der Allianz versichert.

2 von 5

Das passende Produkt für Sie

Gesetzliche und private Unfallversicherung im Vergleich

Art der Versicherung

Pflichtversicherung

Art der Versicherung

Freiwillige Versicherung

Versicherte

Für Arbeitnehmer:innen, Studierende, Schüler:innen, Kindergartenkinder. Für Landwirte und einige selbstständige Berufe gilt die gesetzliche Pflichtversicherung ebenfalls.

Versicherte

Jeder kann sie abschließen. Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer ist sie die einzig mögliche Unfallversicherung. Sinnvoll auch für Kinder, Rentner oder Hausfrauen.

Träger: Wer zahlt?

Berufsgenossenschaften, Unfallkassen, Sozialversicherungen

Träger: Wer zahlt?

Private Versicherungsunternehmen

Beiträge: Wer zahlt?

Zahlung durch Arbeitgeber

Beiträge: Wer zahlt?

Zahlung durch Privatperson

Beitragsgrundlage

Beitrag berechnet sich anhand von Gefahrenklasse

Beitragsgrundlage

Berechnung der Prämie anhand der Berufsgruppe sowie des Alters

Leistungsfall

Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur, wenn der Unfall mit der versicherten Berufstätigkeit, Kindergartenbesuch, Schule, Studium usw. zusammenhängt.

Leistungsfall

Private Unfallversicherungen erbringen ihre Leistung, wenn ein versicherter Unfall vorliegt.

Leistungen: Was ist versichert?

Als versicherten Unfall gilt ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, durch die der Versicherte eine unfreiwillige Gesundheitsschädigung erleidet. Als versicherter Arbeitsunfall gelten auch mittelbare Folgen, wie Berufskrankheiten oder der Tod.

Leistungen: Was ist versichert?

Als versicherten Unfall gilt ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, durch die der Versicherte eine unfreiwillige Gesundheitsschädigung erleidet.

Leistungsumfang medizinisch:

Heilbehandlung zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit; Reha- und Kur-Maßnahmen.

Leistungsumfang medizinisch:

Beratung, Koordination und ggf. Kostenübernahme von
Behandlungen, Therapien und Reha-Maßnahmen, sofern dies im Rahmen von Assistanceleistungen mitversichert sind.

Lohnfortzahlung

Nein

Geltungsbereich

Vorwiegend im Inland gültig; bei Arbeitsunfällen unter Umständen auch im Ausland

Geltungsbereich

Weltweit und zeitlich uneingeschränkt

Renten

Ja, ab einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von 20 Prozent. Berechnungsgrundlage ist der Jahresverdienst.

Renten

In der Regel keine Rentenleistung, sondern Kapitalzahlung ab einem Invaliditätsgrad von 1 Prozent. Sofern eine Unfallrente versichert ist, erfolgt eine Leistung ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent.

Steuern

Die gesetzliche Unfallrente ist per Einkommensteuergesetz (EStG) steuerfrei.

Steuern

Unfallrenten sind mit ihrem Ertragsanteil zu versteuern. Einmalige Kapitalleistung sind laut EStG steuerfrei. Beiträge sind als Werbungskosten und Sonderausgaben abzugsfähig.

Auszahlungen – als Einmalzahlung? (bei Teil- oder Vollinvalidität)

Nein. Eine Umwandlung der Rente in eine Einmalleistung ist nur bedingt möglich.

Auszahlungen – als Einmalzahlung? (bei Teil- oder Vollinvalidität)

Ja. Einmalzahlungen (Invaliditätsleistungen) sind ein Hauptmerkmal der privaten Unfallversicherung. Weitere Vorteile sind die wählbaren Möglichkeiten, z.B.: Höhe der Versicherungssumme, Progression und Mehrleistungen.

Rechtsgrundlage

Rechtsgrundlage ist das 7. Sozialgesetzbuch

Rechtsgrundlage

Rechtsgrundlage ist das Versicherungsvertragsgesetz, das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), sowie die Allgemeinen Versicherungsbedingungen

Leistungen für Hinterbliebene

Hinterbliebenen- und Waisenrente maximal zwei Jahre

Leistungen für Hinterbliebene

Todesfallleistung möglich

Allianz Beratung - Finden Sie Ihren persönlichen Ansprechpartner

Allianz Unfallversicherung

Sie wünschen eine persönliche Beratung?

Sie interessieren sich für eine private Unfallversicherung der Allianz? Dann schreiben Sie uns. Ihr Allianz Ansprechpartner vor Ort wird sich umgehend bei Ihnen melden.

Zur Beratung

3 von 5

Leistungen

Die Vorteile einer privaten Unfallversicherung

Wie vorsichtig auch immer Sie sind: Kein Unfall lässt sich zu 100 Prozent vorhersehen oder ganz vermeiden. Und viele Unfälle passieren in der Freizeit, zum Beispiel beim Joggen oder im Haushalt beim Wohnungsputz. Mit diesen wichtigen Kernleistungen steht Ihnen die private Unfallversicherung im Notfall zur Seite:

Kapitalleistung

Sie ist der Kern einer Unfallversicherung und wird im Falle einer bleibenden Invalidität ausbezahlt, um gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls ausreichend abgesichert zu sein.

Persönlicher Unfallberater

Medizinisch geschulte Unfallberater:innen stehen Ihnen vom ersten Tag an zur Verfügung und unterstützen Sie während der Genesung und auch bei der Wiedereingliederung in den Alltag, falls Sie beim Unfall eine langfristige Beeinträchtigung davontragen.

Kosmetische Operation und Bergungskosten

Werden durch einen Unfall kosmetische Eingriffe notwendig, übernimmt diese Kosten Ihre Unfallversicherung, sofern kein anderer Ersatzpflichtiger hierfür eintritt.

Müssen Sie aufgrund eines Unfalls von Rettungskräften geborgen und transportiert werden, übernimmt Ihre private Unfallversicherung alle anfallenden Kosten - und sorgt im Ausland sogar für einen Rücktransport nach Deutschland, sofern das notwendig ist. Auch hier gilt, dass die Kosten nur dann übernommen werden, wenn kein anderer Ersatzpflichtiger eintritt.

Individuelle Zusatzbausteine

Wählen Sie außerdem zwischen zahlreichen Bausteinen, um Ihre Unfallversicherung auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zuzuschneiden. Dazu zählen eine lebenslange Unfallrente, Rundum Service, Akutleistung, Krankenhaustagegeld und eine Todesfallleistung.

Alle Infos zu den Zusatzbausteinen der Allianz Unfallversicherung

Die passende Versicherung

Optimal abgesichert mit der Allianz Unfallversicherung

Unfallschutz für Sie und Ihre Familie

Wählen Sie Ihr persönliches Tarifpaket: Basis, Smart, Komfort oder Premium.
Erweitern Sie den Leistungsumfang nach Ihren Bedürfnissen mit den passenden Zusatzbausteinen.
Legen Sie die Versicherungssumme (Invaliditätsleistung) fest: Zur Orientierung für die passende Summe dienen bspw. Alter, Lebensstandard oder Freizeitaktivitäten.

Jetzt berechnen

4 von 5

Allianz Unfallversicherung - Studentin mit Uni-Unterlagen auf der Straße

Zielgruppe

Für wen ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?

Arbeitnehmer, Beamte, Schüler:innen, Studierende - sie alle genießen den Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung während ihrer Tätigkeit. Aber auch in folgenden Fällen liegt ein Arbeitsunfall vor, bei dem Sie, Ihr Partner oder Ihre Kinder gesetzlich geschützt sind: Ausübung eines Ehrenamtes, Angehörigenpflege im eigenen Heim, Schulbesuch, Kitabesuch und Hilfeleistung bei einem Verkehrsunfall. Rentner, Hausfrauen und Kinder in der Freizeit sind dagegen nicht in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert.

Ob jung oder alt, Schüler:in oder Rentner: Grundsätzlich hat jeder die Möglichkeit, sich zusätzlich gegen Unfälle zu versichern - und für die meisten ist dieser weitergehende Schutz durch eine Unfallversicherung sehr sinnvoll. Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer:innen, die auch am Arbeitsplatz nicht gesetzlich versichert sind, ist der private Unfallschutz praktisch unumgänglich.

5 von 5

Gut zu wissen

Unterschied: Private Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung

Allianz-Illustration: Frau gibt auf Zettel Tipps zum Thema Unfallversicherung

Viele Menschen stellen sich die Frage: Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Unfallversicherung? Eine private Unfallversicherung ist kein Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Deren Kernleistung ist nicht die Auszahlung einer vereinbarten Summe bei Invalidität, sondern eine monatliche Rente. Zudem deckt die freiwillige Berufsunfähigkeit auch Berufskrankheiten ab.