Vergleich: Gesetzliche und private Unfallversicherung

Unfälle können sowohl in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert sein, als auch durch eine private Versicherung abgedeckt werden. Beide Versicherungen haben Unterschiede sich in Ihren Leistungen. Die gesetzliche Unfallversicherung für Arbeitnehmer, Schüler:innen und Studierende greift nur bei Unfällen während versicherter Tätigkeiten. Die private Unfallversicherung gilt hingegen sowohl Zuhause, im Garten, in der Freizeit und der Arbeit - weltweit. Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer:innen haben nur die Möglichkeit, sich mit einer privaten Unfallversicherung abzusichern. Hausfrauen und Rentner ebenso.

Inhalt

Gesetzliche und private Unfallversicherung im Überblick

Gesetzliche und private Unfallversicherung im Vergleich

Was sind die Vorteile einer privaten Unfallversicherung?

Für wen ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?

Die passende Versicherung: Optimal abgesichert mit der Allianz Unfallversicherung

Unfälle optimal absichern

Gesetzliche und private Unfallversicherung

Was gilt als Unfall?

Unfälle passieren nicht nur während der beruflichen Tätigkeit, sondern auch bei alltäglichen Situationen in der Freizeit. Dabei gilt als Unfall, wenn ein plötzlich auf den Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung auslöst.

Die gesetzliche Pflichtversicherung für Arbeitsunfälle

Rund 870.000 Arbeitsunfälle wurden 2016 laut Statista gemeldet. Zur Absicherung von Unfällen, die im Rahmen einer beruflichen Tätigkeit erfolgen, schreibt der Gesetzgeber dem Arbeitgeber die gesetzliche Unfallversicherung vor.

Im Vergleich zur privaten Unfallversicherung ist ihr Leistungsumfang hauptsächlich auf Rehabilitation und Wiedereingliederung ausgerichtet. Die gesetzliche Unfallversicherung leistet zwar eine monatliche Rente, dafür jedoch keine Kapitalleistungen.

Die gesetzliche Pflichtversicherung für Arbeitsunfälle

Eine private Unfallversicherung schützt Sie zusätzlich bei Unfällen, die in der Freizeit entstehen. Die größten Unterschiede zwischen den beiden Versicherungen liegen im Leistungsumfang und in ihren Geltungsbereichen. Wie sich gesetzliche und private Unfallversicherung konkret unterscheiden, sehen Sie in der nachfolgenden Vergleichstabelle.

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– Herr B. (68), seit 12 Jahren bei der Allianz versichert.

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Gesetzliche und private Unfallversicherung im Vergleich

	Gesetzliche Unfallversicherung	Private Unfallversicherung

Art der Versicherung	Pflichtversicherung	Freiwillige Versicherung

Versicherte	Für Arbeitnehmer:innen, Studierende, Schüler:innen, Kindergartenkinder. Für Landwirte und einige selbstständige Berufe gilt die gesetzliche Pflichtversicherung ebenfalls.	Jeder kann sie abschließen. Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer ist sie die einzig mögliche Unfallversicherung. Sinnvoll auch für Kinder, Rentner oder Hausfrauen.

Träger: Wer zahlt?	Berufsgenossenschaften, Unfallkassen, Sozialversicherungen	Private Versicherungsunternehmen

Beiträge: Wer zahlt?	Zahlung durch Arbeitgeber	Zahlung durch Privatperson

Beitragsgrundlage	Beitrag berechnet sich anhand von Gefahrenklasse	Berechnung der Prämie anhand der Berufsgruppe sowie des Alters

Leistungsfall	Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur, wenn der Unfall mit der versicherten Berufstätigkeit, Kindergartenbesuch, Schule, Studium usw. zusammenhängt.	Private Unfallversicherungen erbringen ihre Leistung, wenn ein versicherter Unfall vorliegt.

Mehr Informationen

Leistungen: Was ist versichert?	Als versicherten Unfall gilt ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, durch die der Versicherte eine unfreiwillige Gesundheitsschädigung erleidet. Als versicherter Arbeitsunfall gelten auch mittelbare Folgen, wie Berufskrankheiten oder der Tod.	Als versicherten Unfall gilt ein plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, durch die der Versicherte eine unfreiwillige Gesundheitsschädigung erleidet.

Leistungsumfang medizinisch:	Heilbehandlung zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit; Reha- und Kur-Maßnahmen.	Beratung, Koordination und ggf. Kostenübernahme von Behandlungen, Therapien und Reha-Maßnahmen, sofern dies im Rahmen von Assistanceleistungen mitversichert sind.

Lohnfortzahlung

Geltungsbereich	Vorwiegend im Inland gültig; bei Arbeitsunfällen unter Umständen auch im Ausland	Weltweit und zeitlich uneingeschränkt

Renten	Ja, ab einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von 20 Prozent. Berechnungsgrundlage ist der Jahresverdienst.	In der Regel keine Rentenleistung, sondern Kapitalzahlung ab einem Invaliditätsgrad von 1 Prozent. Sofern eine Unfallrente versichert ist, erfolgt eine Leistung ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent.

Steuern	Die gesetzliche Unfallrente ist per Einkommensteuergesetz (EStG) steuerfrei.	Unfallrenten sind mit ihrem Ertragsanteil zu versteuern. Einmalige Kapitalleistung sind laut EStG steuerfrei. Beiträge sind als Werbungskosten und Sonderausgaben abzugsfähig.

Auszahlungen – als Einmalzahlung? (bei Teil- oder Vollinvalidität)	Nein. Eine Umwandlung der Rente in eine Einmalleistung ist nur bedingt möglich.	Ja. Einmalzahlungen (Invaliditätsleistungen) sind ein Hauptmerkmal der privaten Unfallversicherung. Weitere Vorteile sind die wählbaren Möglichkeiten, z.B.: Höhe der Versicherungssumme, Progression und Mehrleistungen.

Rechtsgrundlage	Rechtsgrundlage ist das 7. Sozialgesetzbuch	Rechtsgrundlage ist das Versicherungsvertragsgesetz, das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), sowie die Allgemeinen Versicherungsbedingungen

Leistungen für Hinterbliebene	Hinterbliebenen- und Waisenrente maximal zwei Jahre	Todesfallleistung möglich

Wir helfen Ihnen gerne weiter

Nutzen Sie die Vorteile einer individuellen Beratung

Individuelle Bedürfnisse
Beratung zu Risiken
Langfristige Unterstützung
Komplexe Optionen
Unterstützung bei Antragsprozessen

Individuelle Bedürfnisse

Jeder Mensch hat unterschiedliche Bedürfnisse und finanzielle Möglichkeiten. Eine persönliche Beratung kann Ihnen dabei helfen, Ihre individuellen Anforderungen zu verstehen und eine Versicherung zu finden, die genau Ihren Bedürfnissen entspricht.

Zur Beratung

Beratung zu Risiken

Eine Beratung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Risiken einschätzen zu können und eine flexible und individuelle Gestaltung der Leistungen einer Unfallversicherung vorzunehmen. Ziel ist es, eine Abdeckung zu gewährleisten, die Ihren Lebensstil unterstützt und Sie umfassend absichert.

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Langfristige Unterstützung

Nach einer Beratung begleiten wir Sie – gerade auch im Falle eines Unfalls. Wir unterstützen Sie unmittelbar, wenn etwas passiert, während der Genesung und helfen Ihnen, die Folgen des Unfalls zu bewältigen. Ebenso sind wir für Sie da, wenn Sie Ihre Unfallversicherung umstellen oder z. B. auf die Familie erweitern möchten.

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Komplexe Optionen

Unfallversicherungen bieten oft eine Vielzahl von Optionen und Tarifen. Eine individuelle Beratung kann Ihnen helfen, die verschiedenen Optionen und Bausteine zu verstehen – einschließlich der Leistungen, der Beiträge, Selbstbehalte oder eventuellen Ausschlüssen.

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Unterstützung bei Antragsprozessen

Der Abschluss einer Unfallversicherung kann kompliziert sein. Eine Beratung durch eine Expertin oder einen Experten kann Ihnen bei allen Schritten des Antragsprozesses helfen, von der Auswahl der geeigneten Versicherung bis zur Einreichung von ggf. erforderlichen Unterlagen.

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Leistungen

Die Vorteile einer privaten Unfallversicherung

Wie vorsichtig auch immer Sie sind: Kein Unfall lässt sich zu 100 Prozent vorhersehen oder ganz vermeiden. Und viele Unfälle passieren in der Freizeit, zum Beispiel beim Joggen oder im Haushalt beim Wohnungsputz. Mit diesen wichtigen Kernleistungen steht Ihnen die private Unfallversicherung im Notfall zur Seite:

Kapitalleistung

Sie ist der Kern einer Unfallversicherung und wird im Falle einer bleibenden Invalidität ausbezahlt, um gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls ausreichend abgesichert zu sein.

Persönlicher Unfallberater

Medizinisch geschulte Unfallberater:innen stehen Ihnen vom ersten Tag an zur Verfügung und unterstützen Sie während der Genesung und auch bei der Wiedereingliederung in den Alltag, falls Sie beim Unfall eine langfristige Beeinträchtigung davontragen.

Kosmetische Operation und Bergungskosten

Werden durch einen Unfall kosmetische Eingriffe notwendig, übernimmt diese Kosten Ihre Unfallversicherung, sofern kein anderer Ersatzpflichtiger hierfür eintritt.

Müssen Sie aufgrund eines Unfalls von Rettungskräften geborgen und transportiert werden, übernimmt Ihre private Unfallversicherung alle anfallenden Kosten - und sorgt im Ausland sogar für einen Rücktransport nach Deutschland, sofern das notwendig ist. Auch hier gilt, dass die Kosten nur dann übernommen werden, wenn kein anderer Ersatzpflichtiger eintritt.

Individuelle Zusatzbausteine

Wählen Sie außerdem zwischen zahlreichen Bausteinen, um Ihre Unfallversicherung auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zuzuschneiden. Dazu zählen bei der Allianz eine lebenslange Unfallrente, Rundum Service, Unfallhilfe-Family, Akutleistung, Krankenhaustagegeld und eine Todesfallleistung.

Alle Infos zu den Zusatzbausteinen der Allianz Unfallversicherung

Die passende Versicherung

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Unfallschutz für Sie und Ihre Familie

Wählen Sie Ihr persönliches Tarifpaket: Basis, Smart, Komfort oder Premium.
Erweitern Sie den Leistungsumfang nach Ihren Bedürfnissen mit den passenden Zusatzbausteinen.
Legen Sie die Versicherungssumme (Invaliditätsleistung) fest: Zur Orientierung für die passende Summe dienen bspw. Alter, Lebensstandard oder Freizeitaktivitäten.

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Zielgruppe

Für wen ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?

Als Arbeitnehmer:in, Beamtin oder Beamter, Schüler:in oder Student:in sind Sie während Ihrer Tätigkeit über die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Auch in folgenden Fällen liegt ein Arbeitsunfall vor, bei dem Sie, Ihr Partner bzw. Ihre Partnerin oder Ihre Kinder gesetzlich abgesichert sind: Ausübung eines Ehrenamtes, Angehörigenpflege im eigenen Heim, Schulbesuch, Kitabesuch und Hilfeleistung bei einem Verkehrsunfall. Rentner:innen, Hausfrauen oder -männer und Kinder in der Freizeit sind dagegen nicht in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert.

Grundsätzlich hat jede:r die Möglichkeit, sich zusätzlich gegen Unfälle zu versichern. Für die meisten ist der erweiterte Schutz durch eine Unfallversicherung sehr sinnvoll. Für Selbstständige, Freiberufler:innen und Unternehmer:innen, die auch am Arbeitsplatz nicht gesetzlich versichert sind, ist der private Unfallschutz praktisch unumgänglich.

Übrigens: Auch für Autofahrer:innen, die sich gegen dauerhafte geistige oder körperliche Beeinträchtigungen nach einem Unfall absichern wollen, lohnt sich eine private Unfallversicherung. Denn wer eine Kfz-Versicherung mit Teil- oder Vollkasko abgeschlossen hat, sichert auch Schäden am eigenen Pkw ab, nicht aber die Person am Steuer.

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Die private Unfallversicherung der Allianz schützt Sie und Ihre Familie bei allen Unfällen, bei denen eine Invalidität zurückbleibt. Wir stehen Ihnen ab der ersten Minute weltweit und persönlich zur Seite.

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Gut zu wissen

Unterschied: Private Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung

Viele Menschen stellen sich die Frage: Brauche ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Unfallversicherung? Eine private Unfallversicherung ist kein Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Deren Kernleistung ist nicht die Auszahlung einer vereinbarten Summe bei Invalidität, sondern eine monatliche Rente. Zudem deckt die freiwillige Berufsunfähigkeit auch Berufskrankheiten ab.