Allianz - Unfallversicherung Gefahrengruppen: Bauarbeiter klettert auf Baustelle die Leiter hoch
Ihr Beruf beeinflusst die Beitragshöhe 

Unfallversicherung für Gefahrengruppen

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Kurz erklärt in 30 Sekunden
Der Beruf beeinflusst die Beitragshöhe
  • Neben dem vereinbarten Leistungsumfang hängt die Beitragshöhe einer privaten Unfallversicherung auch vom Beruf und in wenigen Ausnahmefällen auch von den ausgeübten Hobbys des Versicherungsnehmers ab.
  • Je nach Risiko und Grad der körperlichen Anstrengung bei der beruflichen Tätigkeit werden Versicherungsnehmer in die Gefahrengruppen A und B eingestuft.
  • In Gefahrengruppe A ordnet der Versicherer in der Regel alle verwaltenden, kaufmännischen und akademischen Berufe ein.
  • Tätigkeiten mit körperlicher Belastung, zum Beispiel Handwerksberufe und Tätigkeiten, bei denen man mit gefährlichen Stoffen zu tun hat, gehören Gefahrengruppe B an.
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Gültigkeitsbereich

Eine Unfallversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen eines Unfalls. Während die gesetzliche Unfallversicherung lediglich nach Unfällen während der Arbeit oder auf dem Arbeitsweg eine monatliche Rente zahlt, leistet die private Unfallversicherung bei allen Unfällen, durch die Sie eine dauerhafte körperliche Beeinträchtigung (Invalidität) erleiden – unabhängig davon, wann und wo der Unfall sich ereignet. Die private Unfallversicherung gilt somit im beruflichen Umfeld, im Haushalt, in der Freizeit und unabhängig davon, ob der Unfall in Deutschland oder im Ausland passiert.

Während die gesetzliche Unfallversicherung nach einem Arbeitsunfall nur eine monatliche Rente zahlt, erhalten Sie bei der privaten Unfallversicherung eine einmalige Kapitalzahlung. Darüber hinaus sind weitere Leistungen möglich, etwa in Form einer lebenslangen monatlichen Rente nach einem schweren Unfall oder einer von der Unfallversicherung gezahlten Haushaltshilfe.

Zur Beurteilung des Invaliditätsgrades in der privaten Unfallversicherung dient die sogenannte Gliedertaxe. Beim Verlust oder der vollständigen Funktionsunfähigkeit eines Armes im Schultergelenk besteht beispielsweise eine 70- prozentige Invalidität, bei der großen Zehe fünf Prozent.

Gut zu wissen
Allianz - Info: Illustration Mann Fahrrad Arbeitsweg

Während Sie sich um den Abschluss einer privaten Unfallversicherung selbst kümmern müssen und aus einer Vielzahl an Versicherungsgesellschaften mit unterschiedlichen Tarifvarianten wählen können, ist die gesetzliche Unfallversicherung Sache des Arbeitgebers: Er meldet seinen Betrieb bei einer Berufsgenossenschaft oder einem anderen Unfallversicherungsträger an und zahlt den kompletten Beitrag. Bei der gesetzlichen Unfallversicherung liegt der Arbeitgeberanteil also bei 100 Prozent.

Die Beiträge zur gesetzlichen Unfallversicherung werden von den Unternehmern alleine aufgebracht. Das bedeutet: Jeder, der in einem Arbeits-, Ausbildungs- oder Dienstverhältnis steht, ist automatisch versichert – egal, ob Haushaltshilfe, Minijob, Kindergärtnerin oder Manager. Der Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfallversicherung erstreckt sich auf Arbeits- und Wegeunfälle sowie Berufskrankheiten und besteht ohne Rücksicht auf Alter, Geschlecht, Familienstand, Religion, Nationalität oder Einkommen.

Allianz - Info: Illustration Mann Fahrrad Arbeitsweg
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Einteilung
Allianz - Unfallversicherung Gefahrengruppen: Tierarzt hält Hund im Arm

Um das Risiko eines Unfalls und somit eines Versicherungsfalls besser abwägen zu können, kategorisieren private Unfallversicherungen ihre Versicherungsnehmer nach sogenannten Gefahrengruppen – auch Berufsgruppen oder Risikogruppen genannt.

In welche Gefahrengruppe Sie eingestuft werden, hängt vom Unfallrisiko und dem Grad der körperlichen Anstrengung Ihres Berufs ab. Nicht körperliche Tätigkeiten werden in Gefahrengruppen A eingestuft, körperliche Tätigkeiten in Gefahrengruppen B. Zu Gefahrengruppe A zählen Personen, die eine kaufmännische oder verwaltende Tätigkeit im Innen- oder Außendienst ausüben sowie leitend oder aufsichtsführend im Betrieb, auf Baustellen, im Laden, im Labor, im Gesundheitswesen oder in der Schönheitspflege tätig sind. In Gefahrengruppe B werden Personen eingeordnet, die körperliche oder handwerkliche Berufsarbeit leisten oder mit ätzenden, giftigen, explosiven oder leicht entzündlichen Stoffen beschäftigt sind.

Mitglieder der Gefahrengruppe B haben einen höheren Beitrag zu entrichten als Mitglieder der Gefahrengruppe A, die Unfallrisiken weniger stark ausgesetzt sind.

Welche Berufe welcher Gefahrengruppe zugeordnet werden, zeigen folgende Beispiele:

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Gefahrengruppe A
Gefahrengruppe B
Bauingenieur Chemiker
Humanmediziner Dachdecker
Krankenpfleger Koch
Pfarrer Polizist
Sanitäter Postbeamter
Sozialarbeiter Reitlehrer
Tontechniker Tierarzt
Zugbegleitpersonal Winzer

Das müssen Sie bei einem Berufswechsel beachten

 

Bei einem Berufswechsel sollten Sie unbedingt Ihre private Unfallversicherung informieren, damit Ihr gewohnter Schutz bestehen bleibt. Es könnte nämlich sein, dass Sie in eine andere Gefahrengruppe eingestuft werden und Ihre Versicherungsprämie entsprechend angepasst werden muss.

Allianz - Info: Illustration Motorradfahrer, Rennradfahrer
Gut zu wissen
Allianz - Info: Illustration Motorradfahrer, Rennradfahrer

Berufe und Betätigungen wie Profisportler, Berufstaucher, Artisten, Dompteure, Rennfahrer, Tierbändiger und Flugpersonal stellen ein besonderes Risiko dar und fallen weder in Gefahrengruppe A noch in Gefahrengruppe B. Dies gilt auch dann, wenn die Tätigkeiten nur nebenberuflich ausgeübt werden. Diese Personengruppen werden bei einigen Versicherungsanbietern entweder gar nicht versichert oder bedürfen einer besonderen tariflichen Einstufung mit Risikozuschlag.

Auch Extremsportarten wie Fallschirmspringen oder Höhlentauchen werden in aller Regel keiner Gefahrengruppen zugeordnet. Grundsätzlich sind Risiko- und Extremsportarten vom Versicherungsschutz zwar abgedeckt, wer sie ausübt, muss meist aber einen entsprechenden Zuschlag zahlen. Je nach Sportart und Versicherungslösung fällt dieser unterschiedlich hoch aus.

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Allianz - Unfallversicherung Gefahrengruppen: Junges Paar sitzt vor Laptop
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Allianz - Unfallversicherung Gefahrengruppen: Junges Paar sitzt vor Laptop

Die besten Leistungen zum niedrigsten Preis, wer wünscht sich das nicht? Deshalb sollten Sie wissen, welche Faktoren für die Berechnung der monatlichen Beiträge ausschlaggebend sind:

  • Grundinvaliditätssumme: Damit der Versicherungsschutz Ihrem Lebensstandard angemessen ist, sollte die Versicherungssumme das Fünf- bis Sechsfache Ihres Bruttojahreseinkommens betragen.
  • Progression: Bei Tarifen mit Progression bekommen Sie im Fall einer Vollinvalidität das 2,25- bis Zehnfache der Grundinvaliditätssumme. Tarife ohne Progression bieten nur einen linearen Anstieg der ausgezahlten Leistungen, das heißt bei 40 Prozent Invalidität gibt es 40 Prozent der Versicherungssumme.
  • Zusatzleistungen: Erweitern Sie die Basiskonditionen Ihrer Unfallversicherung durch Zusatzleistungen wie eine lebenslange Rente (Existenzschutz) oder kosmetische Operationen, steigen dadurch auch die monatlichen Beiträge.
  • Anzahl der Versicherten: Wer in einer Partnerschaft lebt oder verheiratet ist, kann gemeinsam zwei Einzelverträge abschließen. In dem Fall sparen Sie bei der Allianz 10 %. 
  • Laufzeit des Vertrags: Unfallversicherungen können in der Regel über ein oder drei Jahre abgeschlossen werden. Bei einer Laufzeit von drei Jahren gibt es bei der Allianz einen Dauernachlass von 10 %. 
Gut zu wissen
Allianz - Info: Illustration Mann hält Geldsäcke

Neben der herkömmlichen Unfallversicherung gibt es auch die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr (UBR). Hierbei handelt es sich um eine Kombination aus Unfallschutz und Kapitalaufbau, bei der Sie neben der Unfallversicherungsprämie einen zusätzlichen Betrag für den Kapitalaufbau zahlen. Letzterer wird so kalkuliert, dass am Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit die Summe der eingezahlten Beiträge erstattet werden kann.

Als Vorsorgeinstrument und Existenzschutz können Sie ebenso eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr für Ihr Kind abschließen. Die Geldsumme, die beispielsweise mit 18 Jahren ausgezahlt wird, kann Ihr Nachwuchs dann dazu verwenden, das erste Auto zu kaufen, das Studium oder einen Auslandsaufenthalt zu finanzieren.

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Die passende Versicherung
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