Rentenvorsorge

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Möglichkeiten der Vorsorge

Alterssicherung

In der Deutschen Rentenversicherung ist ein Großteil der Arbeitnehmer pflichtversichert. Die Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung alleine reicht aber nicht aus, um im Alter den Lebensstandard zu sichern. Eine zusätzliche private Vorsorge ist unverzichtbar, um diese Vorsorgelücke zu schließen.

Allianz - Seniorenpaar bei der Gartenarbeit

Setzen Sie daher zusätzlich auf:

Private Altersvorsorge: Bei einer privaten Rentenversicherung profitieren Sie von einer sicheren Rente, die lebenslang gezahlt wird
Betriebliche Altersvorsorge: Der Staat unterstützt verschiedene Varianten der betrieblichen Altersvorsorge durch Steuer- und oftmals auch Sozialabgabenfreiheit.
Arbeitskraftsicherung ist zusätzlich notwendig. Denn damit können Sie nicht nur die Beitragszahlung für den Altersvorsorgevertrag absichern, sondern auch noch eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente erhalten, falls Sie berufsunfähig werden.

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Hätten Sie das gewusst?

Ihre Vorsorgelücke wird größer

Die Deutsche Rentenversicherung war lange Zeit
ein Garant für finanzielle Sicherheit im Alter. Das hat sich mittlerweile geändert. Im Alter benötigen wir rund 80 % des letzten Nettoeinkommens, bekommen von der Deutschen Rentenversicherung aber nur eine Grundabsicherung. Es entsteht eine Vorsorgelücke, die zukünftig immer größer wird.

Allianz - Allianz Rentenversicherung: Infografik

Über Jahrzehnte war die Deutsche Rentenversicherung ein Garant für finanzielle Sicherheit im Alter. Doch das ist längst nicht mehr so. Damit der Beitragssatz nicht zu sehr ansteigen würde, erfolgten seitens des Staates Veränderungen, die zum Sinken des Rentenniveaus führten. Laut einer Faustregel der Stiftung Warentest benötigen wir im Alter rund 80 % des letzten Nettoeinkommens – die Deutsche Rentenversicherung bietet aber nur eine Grundabsicherung. Es entsteht eine Vorsorgelücke, die zukünftig immer größer wird.

Um im Alter Ihren Lebensstandard halten und Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen zu können, ist private Vorsorge unverzichtbar. Aktien, Fonds, Tages- oder Festgeldkonten bieten keine lebenslang garantierte Rente. Auch Mieteinnahmen aus einer Immobilie fallen als Altersvorsorge aus, wenn einmal nicht vermietet werden kann. Bei einer privaten Rentenversicherung profitieren Sie hingegen von einer sicheren Rente, die lebenslang gezahlt wird.

Schon kleine Beträge können dank Zins- und Zinseszinseffekt zur Schließung Ihrer Vorsorgelücke beitragen – je früher Sie beginnen, umso mehr Geld steht Ihnen zur Verfügung.

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Vorsorgelücke erkennen

Renteninformation verstehen

In Ihrer Renteninformation, die Sie als Arbeitnehmer in der Regel jedes Jahr erhalten, sehen Sie, welche Rentenansprüche Sie bereits erreicht haben und mit welchen Sie im besten Fall rechnen können. Nutzen Sie diese Information, um mehr über Ihre Ansprüche zu erfahren.

Die meisten Arbeitnehmer erhalten Jahr für Jahr die Renteninformation: Darin sehen Sie, welche Rentenansprüche Sie bereits erreicht haben und mit welchen Sie im besten Fall rechnen können. Nutzen Sie die Renteninformation, um mehr über Ihre Ansprüche auf die Leistungen der Deutschen Rentenversicherung zu erfahren.

Die Renteninformation einfach erklärt

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Gut zu wissen

Rentenscore

Mit dem Rentenscore bekommen Sie eine erste Orientierung, wie nah Sie Ihrer individuellen Wunschrente sind. Zudem erhalten Sie Auskunft, wie Sie im Vergleich zu anderen Menschen Ihrer Altersgruppe vorgesorgt haben.

Wie viel Geld Sie im Alter ungefähr brauchen, um entspannt zu leben, können Sie vielleicht grob abschätzen. Aber wissen Sie auch, wie viel Sie davon bereits abgedeckt haben? Der Rentenrechner gibt Ihnen mit dem Rentenscore eine erste Orientierung, wie nah Sie Ihrer individuellen Wunschrente sind.

Der Rentenscore erteilt zudem Auskunft darüber, wie Sie im Vergleich zu anderen Menschen Ihrer Altersgruppe vorgesorgt haben. Zur Ermittlung dieses Vergleichswertes hat die Allianz gemeinsam mit der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) eine Studie mit über 10.000 Teilnehmern durchgeführt.

Jetzt berechnen

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Lebensstandard halten, abgesichert im Alter

Die drei Säulen der Altersvorsorge

Die drei Säulen der Altersvorsorge - gesetzliche, private und betriebliche Altersvorsorge - sind wichtig, um die Vorsorgelücke zu schließen und den Lebensstandard auch im Alter zu halten. Die gesetzliche Altersvorsorge allein reicht meist nicht aus.

Allianz - Gesetzliche Altersvorsorge: Zwei Geigenbauer im Fachgespräch

Säule 1: Gesetzliche Altersvorsorge

Die Rente ist sicher? Ja, aber ...

In der Deutschen Rentenversicherung ist ein Großteil der Arbeitnehmer pflichtversichert. Die Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung alleine reicht aber nicht aus, um im Alter den Lebensstandard zu sichern: Laut einer Faustregel der Stiftung Warentest benötigen wir im Alter rund 80 % des letzten Nettoeinkommens - die Deutsche Rentenversicherung bietet aber nur eine Grundabsicherung. Es entsteht eine Vorsorgelücke, die zukünftig immer größer wird.

Zur Beratung

Allianz - Private Altersvorsorge: Älteres Paar spaziert am Strand

Säule 2: Private Altersvorsorge

Eine private Rentenversicherung ergänzt die gesetzliche Rente, die bei vielen Menschen im Ruhestand nicht einmal den Grundbedarf deckt. Zusätzlich zur Altersvorsorge sollten Sie auch an eine Arbeitskraftsicherung denken. Denn damit können Sie nicht nur die Beitragszahlung für den Altersvorsorgevertrag absichern, sondern auch noch eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente erhalten, falls Sie berufsunfähig werden.

Ein wichtiger Weg, um Ihre Vorsorgelücke im Alter zu schließen, ist die private Altersvorsorge. Je nach Situation sind verschiedene Lösungen für Sie geeignet.

Mit einer Riester-Rente nutzen Sie Zulagen und mögliche Steuervorteile.
Bei der Basis-Rente (Rürup-Rente) können Sie Ihre Beiträge steuerlich geltend machen.
Eine private Rentenversicherung bietet Ihnen volle Flexibilität.

Zusätzlich können Sie mit der privaten Vorsorge auch Ihre Arbeitskraft und Ihre Familie absichern.

Zur Beratung

Allianz - Betriebliche Altersvorsorge: Frau und Mann im fachlichen Austausch in einem Büro

Säule 3: Betriebliche Altersvorsorge

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine staatlich geförderte Vorsorge über Ihren Arbeitgeber. Er schließt für Sie einen bAV-Vertrag ab – und Sie vereinbaren mit ihm, dass ein Teil Ihres Arbeitsentgelts in Beiträge für den bAV-Vertrag umgewandelt wird. Manchmal unterstützt Sie Ihr Arbeitgeber bei der Beitragszahlung und gibt etwas dazu. Da die Beiträge von Ihrem Bruttogehalt gezahlt werden, verringern sich die Steuer- und oftmals auch die Sozialversicherungsabgaben. So können Sie sich einfach und attraktiv eine zusätzliche Altersvorsorge aufbauen.

Seit 2002 haben Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung zugunsten einer betrieblichen Altersvorsorge.

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Drei besondere Vorteile

Rentenversicherung der Allianz

Sichere Rente – lebenslang

Mit einer Rentenversicherung der Allianz profitieren Sie von einer lebenslangen, sicheren Rente. Bei vielen Produkten der Altersvorsorge können Sie sich das angesparte Kapital auch bereits bei Rentenbeginn auszahlen lassen.

Testsiegel: Finanzstärkster Lebensversicherer Europas

Top-Rating für Allianz Leben

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherung hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.

Vorsorge nach Wunsch

Private und betriebliche Vorsorge sind mehr als Rente: Sie können sich häufig zusätzlich für den Fall einer Berufsunfähigkeit finanziell absichern. Auch eine lebenslange Rente an Ihre Hinterbliebenen, die im Falle Ihres Todes gezahlt wird, ist meist möglich.

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Ihre individuelle Lösung

Fünf Beispiele: das leistet die Rentenversicherung

Anhand der folgenden fünf verschiedenen Beispielen zeigen wir Ihnen, wie individuell Ihre Altersvorsorge und die Leistungen, die Sie im Alter erwarten können, mit der Rentenversicherung der Allianz aussehen.

Allianz - Flexible Altersvorsorge: Junge Ingenieurin im Labor

Altersvorsorge: Ja, aber flexibel

Eine Ingenieurin, 26 Jahre alt, ist erst seit ein paar Monaten mit dem Studium fertig – kein Wunder, dass die Altersvorsorge bisher keine große Rolle in ihrem Leben spielte und sie noch keine Ansprüche auf die Rente der Deutschen Rentenversicherung hat.

Allerdings haben die Eltern bereits vor Jahren eine private Rentenversicherung der Allianz abgeschlossen, die sie jetzt weiter bespart. Wichtig ist ihr dabei, flexibel zu bleiben: Sie will noch einmal für ein Jahr ins Ausland, eine Familie gründen – und im Alter leicht an das Ersparte herankommen. Die private Rentenversicherung der Allianz hilft ihr dabei, ihre Altersvorsorge aufzubauen und dabei flexibel zu bleiben: So können die Zahlungen für eine Zeit ausgesetzt werden, wenn die Ingenieurin noch einmal ins Ausland geht – und sie kann statt einer Rente auch eine Kapitalzahlung wählen.

In ihrem ersten Job kann sie die private Vorsorge weiter ergänzen: Sie hat das Angebot ihres Arbeitgebers genutzt und eine Direktversicherung abgeschlossen. Dadurch kann sie mit staatlicher Unterstützung vorsorgen und erhält für diese betriebliche Altersvorsorge zusätzlich einen freiwilligen Zuschuss von Ihrem Arbeitgeber.

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Allianz - Rente sichern: Mutter bringt kleines Kind zum Lachen

Durchstarten – in kleinen Schritten

Eine Ernährungswissenschaftlerin, 37 Jahre alt, ist Mutter einer 4-jährigen Tochter, arbeitet zurzeit nicht und hat gerade einmal eine erwartete gesetzliche Rente von 120 Euro. Dieses Thema hat sie ziemlich verdrängt, sagt sie selbst: Sie weiß, dass ihre Absicherung und Altersvorsorge alles andere als optimal ist.

Ändern will sie das in kleinen Schritten, in den nächsten drei Jahrzehnten: Heute könnte sie mit der Riester-Rente der Allianz 475 Euro staatliche Zulagen für sich und ihre Tochter bekommen – als sogenannte mittelbar Berechtigte mit nur 60 Euro eigenem Jahresbeitrag, wenn ihr Mann als Angestellter einen Riester-Vertrag abschließt und den vollen Mindesteigenbeitrag von 4 % seines Vorjahres-Bruttoeinkommens zahlt.

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Allianz - Allianz Rentenversicherung: Mann lehnt sich zufrieden zurück

Eine sichere Rente – mit steuerlichen Vorteilen aufgebaut

Viele Jahre hat der Inhaber einer Internetagentur, 39 Jahre alt, mit dem Aufbau seines Unternehmens verbracht – für Altersvorsorge war der Kopf da nicht frei. Deshalb stehen bei ihm heute gerade einmal 142 Euro gesetzliche Rente auf der Habenseite, weil er als Unternehmer nicht mehr einzahlt.

Er will jetzt mit einer Rentenversicherung nach dem Rürup-Modell eine sichere Rente für das Alter aufbauen und dabei von einer hohen steuerlichen Förderung profitieren. Eine sichere lebenslange Rente mit steuerlicher Förderung macht es möglich: unsere BasisRente, die Rürup-Rente der Allianz.

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Allianz - Private und betriebliche Altersrente: Junge Krankenschwester mit Kolleginnen im Hintergrund

Sicherheit groß schreiben

Eine Krankenpflegerin, 27 Jahre alt, hat sich frühzeitig um ihre Altersvorsorge gekümmert und sich für eine PrivatRente der Allianz entschieden sowie zusätzlich über ihren Arbeitgeber eine Direktversicherung der Allianz abgeschlossen – denn die prognostizierte gesetzliche Altersrente von wenigen hundert Euro reichte ihr nicht. Beim Joggen verletzt sich die junge Krankenschwester aber so schwer, dass sie berufsunfähig ist und ihren Job nicht mehr ausüben kann.

Ihre private und betriebliche Altersvorsorge mit zwei Rentenversicherungen der Allianz leidet darunter jedoch nicht: Durch eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zu ihrer PrivatRente sowie im Rahmen ihrer betrieblichen Altersvorsorge übernimmt die Allianz nicht nur die Beitragszahlung, sondern zahlt für die Dauer der Berufsunfähigkeit eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Somit ist zum einen sichergestellt, dass sie zum Rentenbeginn die vereinbarten Altersrenten erhält. Zum anderen kann sie dank der Berufsunfähigkeitsrente ihren Lebensunterhalt bestreiten.

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Allianz - Sofortige Rentenzahlung: Älterer Mann schaut zufrieden aus dem Fenster

In Rente gehen, wann Sie es wollen

Ein Angestellter, 62 Jahre alt, war jahrzehntelang Abteilungsleiter und scheidet jetzt durch Umstrukturierungen aus der Firma aus. Mit seiner gesetzlichen Rente von 1.450 Euro ist er zufrieden, möchte die Leistungen der Deutschen Rentenversicherung aber erst mit 66 Jahren in Anspruch nehmen, um Abschläge zu vermeiden.

Aus seiner Abfindung finanziert er deshalb eine temporäre Sofortrente – die PrivatSofortRente der Allianz – und erhält für die folgenden Jahre so hohe Zahlungen, dass er davon die Zeit bis zum 66. Lebensjahr überbrücken kann.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Welche Leistungen sind in der gesetzlichen Rentenversicherung enthalten? Wie viel Rente bekomme ich? Was ist der Unterschied zwischen der betrieblichen Altersvorsorge und gesetzlichen Rentenversicherung? Diese Fragen und noch viele mehr beantworten wir Ihnen hier.

Wie viel Rente bekomme ich aus der Deutschen Rentenversicherung?

Entscheidend für die Höhe der Altersrente durch die gesetzliche Rentenversicherung ist die Summe der insgesamt über das gesamte Arbeitsleben hinweg eingezahlten Rentenbeiträge. Für die Berechnung der gesetzlichen Altersrente gibt es die sog. Rentenformel, in die Sie Ihre individuellen Werte eintragen und Ihre voraussichtliche Rentenhöhe bestimmen können.

-> Rentenberechnung: So wird die Rente berechnet

-> Rentenformel: So berechnen Sie die Rentenhöhe
Welche Leistungen umfasst die gesetzliche Rentenversicherung – und reicht das aus?

Am bekanntesten ist die Deutsche Rentenversicherung für ihre Altersrente. Darüber hinaus können Sie unter anderem eine Rente wegen Erwerbsminderung bekommen.

Für den Fall einer Berufsunfähigkeit dagegen sieht die Deutsche Rentenversicherung für alle nach dem 01.01.1961 Geborenen nur noch Leistungen im Rahmen der Rente wegen Erwerbsminderung vor. Hier ist die private Vorsorge mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig.

Auch der Hinterbliebenenschutz der Deutschen Rentenversicherung sollte unbedingt um eine private Vorsorge aufgestockt werden, damit Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall ausreichende finanzielle Mittel zur Verfügung haben und nicht nur auf die Rentenleistungen der Deutschen Rentenversicherung angewiesen sind.
Was ist der Unterschied zwischen der gesetzlichen und einer privaten Rentenversicherung?

Am deutlichsten wird der Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Rentenversicherung bei der Art der Finanzierung. Die gesetzliche Rentenversicherung ist umlagefinanziert, das bedeutet: Die Beitragszahler der jeweils arbeitenden Generation finanzieren im Wesentlichen die Renten all derer, die schon im Ruhestand sind.

Die Deutsche Rentenversicherung steht vor dem Problem, dass immer weniger Beitragszahler immer mehr Renten finanzieren müssen. Dieses Problem lässt sich nur lösen, indem die Beiträge zur Deutschen Rentenversicherung angehoben, die Bundeszuschüsse erhöht oder die Leistungen der Rentenversicherung gekürzt werden.

Bei der privaten Rentenversicherung sind Sie dagegen unabhängig von dieser Entwicklung. Sie finanzieren Ihren eigenen Ruhestand und haben Anspruch auf die vertraglich vereinbarten Leistungen. Eine solche Sicherheit kann die gesetzliche Rentenversicherung nicht bieten. Darüber hinaus können Sie von einer attraktiven Verzinsung Ihrer Beiträge profitieren.
Wie unterscheidet sich die betriebliche Altersvorsorge von der Deutschen Rentenversicherung?

Die betriebliche Altersvorsorge ist sehr beliebt in Deutschland – auch und gerade wegen ihrer Unterschiede zur Deutschen Rentenversicherung. Denn die Einzahlungen in die betriebliche Altersvorsorge sind, je nach Modell, sogar unbegrenzt steuer- und gegebenenfalls sozialabgabenfrei. Gleichzeitig handelt es sich nicht um ein Umlageverfahren wie bei der Deutschen Rentenversicherung, bei der die arbeitende und beitragszahlende Generation die Renten der Rentnergeneration finanziert: Vielmehr baut jeder für sich einen Finanzstock auf, aus dem dann die eigene Vorsorge finanziert wird.

Das Modell der betrieblichen Altersvorsorge ist eben nicht – wie das der Deutschen Rentenversicherung – ein starres Pflichtsystem, sondern ein flexibles Modell, bei dem Sie selbst festlegen, wie viel Sie einzahlen möchten.

Viele Arbeitgeber beteiligen sich zusätzlich mit einem arbeitgeberfinanzierten Beitrag zur betrieblichen Altersvorsorge, das heißt; Ihr Chef hilft Ihnen ebenfalls beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge.
Deutsche Rentenversicherung: Welche Abgaben werden auf die gesetzliche Rente fällig?

Die Leistungen der Deutschen Rentenversicherung müssen versteuert werden, ausserdem werden bereits vor der Auszahlung jeder monatliche Rentenzahlung die Beiträge für die gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen.

-> Rente und Steuern: Wann Rentner Steuern zahlen

-> Rentenabzüge: Steuern & Abgaben auf gesetzliche Rente