Mehr finanzielle Sicherheit im Alter

Renten­vorsorge

  • Durch die steigende Lebenserwartung werden die Renten der Deutschen Rentenversicherung immer länger bezogen – und zugleich von immer weniger Beitragszahler:innen finanziert.
  • Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung werden zukünftig nicht ausreichen.
  • Private Vorsorge ist unverzichtbar, um den Lebensstandard zu sichern. Je nach Situation sind verschiedene Lösungen für Sie geeignet.
  • Schließen Sie Ihre Rentenlücke – je früher Sie beginnen, umso mehr Geld steht Ihnen zur Verfügung.
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Möglich­keiten der Vorsorge
In der Deutschen Renten­versicherung ist ein Großteil der Arbeit­nehmer:innen pflicht­versichert. Die Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung alleine reicht aber nicht aus, um im Alter den Lebensstandard zu sichern. Eine zusätzliche private Vorsorge ist unverzichtbar, um diese Vorsorgelücke zu schließen.
 

Setzen Sie daher zusätzlich auf:

  • Private Altersvorsorge: Bei einer privaten Rentenversicherung profitieren Sie von einer sicheren Rente, die lebenslang gezahlt wird
  • Betriebliche Altersvorsorge: Der Staat unterstützt verschiedene Varianten der betrieblichen Altersvorsorge durch Steuer- und oftmals auch Sozialabgabenfreiheit.
  • Arbeitskraftsicherung ist zusätzlich notwendig. Denn damit können Sie nicht nur die Beitragszahlung für den Altersvorsorgevertrag absichern, sondern auch noch eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente erhalten, falls Sie berufsunfähig werden.
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Hätten Sie das gewusst?
Die Deutsche Rentenversicherung war lange Zeit
ein Garant für finanzielle Sicherheit im Alter. Das hat sich mittlerweile geändert. Im Alter benötigen wir rund 80 % des letzten Nettoeinkommens, bekommen von der Deutschen Rentenversicherung aber nur eine Grundabsicherung. Es entsteht eine Vorsorgelücke, die zukünftig immer größer wird. 
Allianz - Allianz Rentenversicherung: Infografik
 
Über Jahrzehnte war die Deutsche Rentenversicherung ein Garant für finanzielle Sicherheit im Alter. Doch das ist längst nicht mehr so. Damit der Beitragssatz nicht zu sehr ansteigen würde, erfolgten seitens des Staates Veränderungen, die zum Sinken des Rentenniveaus führten. Laut einer Faustregel der Stiftung Warentest benötigen wir im Alter rund 80 % des letzten Nettoeinkommens – die Deutsche Rentenversicherung bietet aber nur eine Grundabsicherung. Es entsteht eine Vorsorgelücke, die zukünftig immer größer wird. 

Um im Alter Ihren Lebensstandard halten und Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen zu können, ist private Vorsorge unverzichtbar. Aktien, Fonds, Tages- oder Festgeldkonten bieten keine lebenslang garantierte Rente. Auch Mieteinnahmen aus einer Immobilie fallen als Altersvorsorge aus, wenn einmal nicht vermietet werden kann. Bei einer privaten Rentenversicherung profitieren Sie hingegen von einer sicheren Rente, die lebenslang gezahlt wird.

Schon kleine Beträge können dank Zins- und Zinseszinseffekt zur Schließung Ihrer Vorsorgelücke beitragen – je früher Sie beginnen, umso mehr Geld steht Ihnen zur Verfügung.

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Vorsorge­lücke erkennen
In Ihrer Renteninformation, die Sie als Arbeitnehmer:in in der Regel jedes Jahr erhalten, sehen Sie, welche Rentenansprüche Sie bereits erreicht haben und mit welchen Sie im besten Fall rechnen können. Nutzen Sie diese Information, um mehr über Ihre Ansprüche zu erfahren.
Die meisten Arbeitnehmer:innen erhalten Jahr für Jahr die Renteninformation: Darin sehen Sie, welche Rentenansprüche Sie bereits erreicht haben und mit welchen Sie im besten Fall rechnen können. Nutzen Sie die Renteninformation, um mehr über Ihre Ansprüche auf die Leistungen der Deutschen Rentenversicherung zu erfahren.
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Gut zu wissen
Mit dem Rentenscore bekommen Sie eine erste Orientierung, wie nah Sie Ihrer individuellen Wunschrente sind. Zudem erhalten Sie Auskunft, wie Sie im Vergleich zu anderen Menschen Ihrer Altersgruppe vorgesorgt haben.
Allianz - Tipps zum Thema Rentenscore

Wie viel Geld Sie im Alter ungefähr brauchen, um entspannt zu leben, können Sie vielleicht grob abschätzen. Aber wissen Sie auch, wie viel Sie davon bereits abgedeckt haben? Der Rentenrechner gibt Ihnen mit dem Rentenscore eine erste Orientierung, wie nah Sie Ihrer individuellen Wunschrente sind.

Der Rentenscore erteilt zudem Auskunft darüber, wie Sie im Vergleich zu anderen Menschen Ihrer Altersgruppe vorgesorgt haben. Zur Ermittlung dieses Vergleichswertes hat die Allianz gemeinsam mit der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) eine Studie mit über 10.000 Teilnehmer:innen durchgeführt.

Allianz - Tipps zum Thema Rentenscore
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Lebens­standard halten, abgesichert im Alter
Die drei Säulen der Altersvorsorge - gesetzliche, private und betriebliche Altersvorsorge - sind wichtig, um die Vorsorgelücke zu schließen und den Lebensstandard auch im Alter zu halten. Die gesetzliche Altersvorsorge allein reicht meist nicht aus.
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Drei besondere Vorteile
Mit einer Rentenversicherung der Allianz profitieren Sie von einer lebenslangen, sicheren Rente. Bei vielen Produkten der Altersvorsorge können Sie sich das angesparte Kapital auch bereits bei Rentenbeginn auszahlen lassen.
Testsiegel: Finanzstärkster Lebensversicherer Europas
Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherung hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.
Private und betriebliche Vorsorge sind mehr als Rente: Sie können sich häufig zusätzlich für den Fall einer Berufsunfähigkeit finanziell absichern. Auch eine lebenslange Rente an Ihre Hinterbliebenen, die im Falle Ihres Todes gezahlt wird, ist meist möglich.
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Ihre individuelle Lösung
Anhand der folgenden fünf verschiedenen Beispielen zeigen wir Ihnen, wie individuell Ihre Altersvorsorge und die Leistungen, die Sie im Alter erwarten können, mit der Rentenversicherung der Allianz aussehen.
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?
Welche Leistungen sind in der gesetzlichen Rentenversicherung enthalten? Wie viel Rente bekomme ich? Was ist der Unterschied zwischen der betrieblichen Altersvorsorge und gesetzlichen Rentenversicherung? Diese Fragen und noch viele mehr beantworten wir Ihnen hier.
  • Wie viel Rente bekomme ich aus der Deutschen Rentenversicherung?

    Entscheidend für die Höhe der Altersrente durch die gesetzliche Rentenversicherung ist die Summe der insgesamt über das gesamte Arbeitsleben hinweg eingezahlten Rentenbeiträge. Für die Berechnung der gesetzlichen Altersrente gibt es die sog. Rentenformel, in die Sie Ihre individuellen Werte eintragen und Ihre voraussichtliche Rentenhöhe bestimmen können.

    -> Rentenberechnung: So wird die Rente berechnet

  • Welche Leistungen umfasst die gesetzliche Rentenversicherung – und reicht das aus?

    Am bekanntesten ist die Deutsche Rentenversicherung für ihre Altersrente. Darüber hinaus können Sie unter anderem eine Rente wegen Erwerbsminderung bekommen.

    Für den Fall einer Berufsunfähigkeit dagegen sieht die Deutsche Rentenversicherung für alle nach dem 01.01.1961 Geborenen nur noch Leistungen im Rahmen der Rente wegen Erwerbsminderung vor. Hier ist die private Vorsorge mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig.

    Auch der Hinterbliebenenschutz der Deutschen Rentenversicherung sollte unbedingt um eine private Vorsorge aufgestockt werden, damit Ihre Hinterbliebenen im Ernstfall ausreichende finanzielle Mittel zur Verfügung haben und nicht nur auf die Rentenleistungen der Deutschen Rentenversicherung angewiesen sind.

  • Was ist der Unterschied zwischen der gesetzlichen und einer privaten Rentenversicherung?

    Am deutlichsten wird der Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Rentenversicherung bei der Art der Finanzierung. Die gesetzliche Rentenversicherung ist umlagefinanziert, das bedeutet: Die Beitragszahler:innen der jeweils arbeitenden Generation finanzieren im Wesentlichen die Renten all derer, die schon im Ruhestand sind.

    Die Deutsche Rentenversicherung steht vor dem Problem, dass immer weniger Beitragszahler:innen immer mehr Renten finanzieren müssen. Dieses Problem lässt sich nur lösen, indem die Beiträge zur Deutschen Rentenversicherung angehoben, die Bundeszuschüsse erhöht oder die Leistungen der Rentenversicherung gekürzt werden.

    Bei der privaten Rentenversicherung sind Sie dagegen unabhängig von dieser Entwicklung. Sie finanzieren Ihren eigenen Ruhestand und haben Anspruch auf die vertraglich vereinbarten Leistungen. Eine solche Sicherheit kann die gesetzliche Rentenversicherung nicht bieten. Darüber hinaus können Sie von einer attraktiven Verzinsung Ihrer Beiträge profitieren.

  • Wie unterscheidet sich die betriebliche Altersvorsorge von der Deutschen Rentenversicherung?

    Die betriebliche Altersvorsorge ist sehr beliebt in Deutschland – auch und gerade wegen ihrer Unterschiede zur Deutschen Rentenversicherung. Denn die Einzahlungen in die betriebliche Altersvorsorge sind, je nach Modell, sogar unbegrenzt steuer- und gegebenenfalls sozialabgabenfrei. Gleichzeitig handelt es sich nicht um ein Umlageverfahren wie bei der Deutschen Rentenversicherung, bei der die arbeitende und beitragszahlende Generation die Renten der Rentnergeneration finanziert: Vielmehr baut jeder für sich einen Finanzstock auf, aus dem dann die eigene Vorsorge finanziert wird. 

    Das Modell der betrieblichen Altersvorsorge ist eben nicht – wie das der Deutschen Rentenversicherung – ein starres Pflichtsystem, sondern ein flexibles Modell, bei dem Sie selbst festlegen, wie viel Sie einzahlen möchten.

    Viele Arbeitgeber beteiligen sich zusätzlich mit einem arbeitgeberfinanzierten Beitrag zur betrieblichen Altersvorsorge, das heißt; Ihr Chef oder Ihre Chefin hilft Ihnen ebenfalls beim Aufbau Ihrer Altersvorsorge.

  • Deutsche Rentenversicherung: Welche Abgaben werden auf die gesetzliche Rente fällig?

    Die Leistungen der Deutschen Rentenversicherung müssen versteuert werden, ausserdem werden bereits vor der Auszahlung jeder monatliche Rentenzahlung die Beiträge für die gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abgezogen.

    -> Rente und Steuern: Wann Rentner Steuern zahlen

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