Rente und Steuern: Das müssen Sie wissen

1 von 6
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Für Sie zusammengefasst
  • Das deutsche Steuersystem kann ganz schön kompliziert sein – wer blickt da schon komplett durch? Erfahren Sie Wissenswertes über Rente und Steuern, einfach erklärt und auf einen Blick.
  • Wer in den wohlverdienten Ruhestand geht, muss eines beachten: Auch auf die Einnahmen aus der Rente müssen Steuern entrichtet werden. Allerdings muss auch nicht alles versteuert werden. Zumindest bis zum Jahr 2040 bleibt weiterhin ein steuerfreier Teil der Rente bestehen und auch ein Grundfreibetrag ist vorgesehen.
  • Wir klären auf, wann Sie für Ihre Rente Steuern zahlen müssen. Der Renten-Rechner verrät Ihnen, was von Ihrer Brutto-Rente in etwa netto übrig bleibt.
  • Die Rentenbesteuerung gilt für die Altersrente, die Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit und die Hinterbliebenenrente.
2 von 6
Ehepaar läuft am Strand
Ihr Anspruch als Rentner
Ehepaar läuft am Strand

Die gute Nachricht vorweg: Auch Rentner haben einen Anspruch auf einen Grundfreibetrag. Im Jahr 2019 beträgt er

  • 9.168 Euro für Alleinstehende,
  • 18.336 Euro für Ehepaare.

Dabei berücksichtigt das Finanzamt auch zusätzliche Einnahmen. Wenn Sie zum Beispiel Wohnraum vermieten, Kapitaleinkünfte beziehen oder noch in Voll- oder Teilzeit Ihrer Erwerbstätigkeit nachgehen, müssen Sie diese Bezüge als Rentner in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Ausnahmen stellen unter anderem Einnahmen aus Minijobs dar. Diese vermindern den Grundfreibetrag direkt und werden bei den monatlichen Rentenzahlungen berücksichtigt.

3 von 6
Prozentsätze für Rentenbesteuerung

Seit dem Beschluss für die nachgelagerte Besteuerung steigt der Prozentsatz des steuerpflichtigen Anteils der Jahresbruttorente für baldige Rentnerinnen und Rentner um zwei Prozentpunkte pro Jahr. Ab dem Jahr 2020 erhöht sich der Anteil jeweils nur noch um einen Prozentpunkt, sodass Sie grundsätzlich Ihre vollen Rentenzahlungen versteuern müssen, wenn Sie im Jahr 2040 in Rente gehen.

Tabelle beispielhafte Rentenbesteuerung:

Wischen um mehr anzuzeigen

Rentenbeginn
Besteuerungsanteil in Prozent
Freibetrag in Prozent
2010 60 40
2016 72 28
2020 80 20
2028 88 12
2040 100 0
4 von 6
Ihre Vorteile beim Renteneintritt
Schreibtisch mit Unterlagen, Stift und Pflanze
Was im ersten Moment vielleicht unfair klingt, ist grundlegend aber ein Vorteil für den späteren Renteneintritt. Wenn Sie Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung oder für eine private Altersvorsorge leisten, ist es möglich, diese bei Ihrer Steuererklärung zum jährlichen Höchstbetrag von Ihrer Steuer abzusetzen. Und da Sie als Rentnerin beziehungsweise Rentner in der Regel weniger Einkommen haben als in der Zeit der Erwerbstätigkeit, fällt auch Ihr Einkommensteuersatz niedriger aus. Besitzen Sie aber große Vermögenswerte, kann es sein, dass Sie auch mit hohen Steuern in der Rente rechnen müssen. Es ist daher ratsam, den Rentenbeginn sorgfältig zu planen.
Schreibtisch mit Unterlagen, Stift und Pflanze

Bis zu vier Jahre können Sie zu viel gezahlte Steuerabgaben zurückfordern. Wichtig dabei ist aber, dass Sie Ihre Steuererklärung im Rahmen der Einreichungsfristen abgegeben haben.

Falls Sie bereits einen Steuerbescheid erhalten haben, ist eine spätere Korrektur schwierig. Bitte konsultieren Sie hierzu auch unbedingt Ihren Steuerberater für weitere Details in Ihrem speziellen Fall.

5 von 6
Unser Renteninformations-Tool ist sozusagen auch ein Rentensteuerrechner. Denn die tatsächliche Steuerlast im Ruhestand hängt von weiteren Faktoren ab. Dazu zählen der Familienstand oder auch die Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. Mit unserem Tool erhalten Sie außerdem eine Schätzung des Kaufkraftverlustes zum Zeitpunkt Ihres Renteneintritts. Zudem verrät Ihnen unser Rentenscore, wo Sie gerade auf dem Weg zu Ihrer Wunschrente stehen.
6 von 6
Service und Kontakt
Haben Sie noch Fragen zur Rente mit 63?
Die Allianz Agentur in Ihrer Nähe
Berechnen Sie Ihren Tarif zur Allianz Versicherung
PrivatRente Rechner
Jetzt berechnen
Ihre lebenslange private Rente.
Allianz Service jetzt kontaktieren
Service
Jetzt kontaktieren
Schreiben Sie uns Ihr Anliegen.