Rente und Steuern: Das müssen Sie wissen

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Wichtiges zum Thema Rente und Steuern

Für Sie zusammengefasst

Rentner haben Anspruch auf einen steuerfreien Betrag, auch Grundfreibetrag genannt. Zur Berechnung herangezogen werden neben der Rente auch andere einkommensteuerpflichtige Einkünfte.
Wer in den wohlverdienten Ruhestand geht, muss eines beachten: Auch auf die Einnahmen aus der Rente müssen Steuern entrichtet werden. Allerdings muss auch nicht alles versteuert werden. Zumindest bis zum Jahr 2040 bleibt weiterhin ein steuerfreier Teil der Rente bestehen und auch ein Grundfreibetrag ist vorgesehen.
Wir klären auf, wann Sie für Ihre Rente Steuern zahlen müssen. Der Renten-Rechner verrät Ihnen, was von Ihrer Brutto-Rente in etwa netto übrig bleibt.
Die unten dargestellte Rentenbesteuerung gilt für die Altersrente, die Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit und die Hinterbliebenenrente, die Sie z. B. aus der gesetzlichen Rentenversicherung und Ihrem BasisRenten-Vertrag beziehen.

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Ihr Anspruch als Rentner

Rente – und ab wann nun Steuern zahlen? Der Grundfreibetrag

Die gute Nachricht vorweg: Auch Rentner haben einen Anspruch auf einen Grundfreibetrag. Im Jahr 2021 beträgt er

9.744 Euro für Alleinstehende,
19.488 Euro für Ehepaare.

Der Grundfreibetrag erstreckt sich auf Renten sowie auf weitere vorhandene und einkommensteuerpflichtige Einkünfte (z. B. aus der Vermietung von Wohnraum und aus Kapitaleinkünften). Sie müssen keinen Antrag auf Berücksichtigung des Grundfreibetrages in Ihrer persönlichen Einkommensteuererklärung stellen. Das zuständige Finanzamt berücksichtigt den jeweiligen Grundfreibetrag automatisch bei der Berechnung Ihrer tatsächlichen Steuerlast.

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Prozentsätze für Rentenbesteuerung

Rentenberechnung und "Freibeträge" –
noch bis 2040

Der Besteuerungsanteil Ihrer Rente ist abhängig vom Jahr des Rentenbeginns. Der Besteuerungsanteil für baldige Rentnerinnen und Rentner steigt bis zum Jahr 2040 an. Seit 2020 erhöht sich der Anteil jedes Jahr um einen Prozentpunkt, sodass Sie grundsätzlich Ihre vollen Rentenzahlungen versteuern müssen, wenn Sie im Jahr 2040 in Rente gehen.

Tabelle beispielhafte Rentenbesteuerung:

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Rentenbeginn	Besteuerungsanteil in Prozent	"Freibetrag" in Prozent
2021	81	19
2028	88	12
2040	100	0

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Ihre Vorteile beim Renteneintritt

Nachgelagerte Besteuerung der Rente – Ihre Steuervorteile für die Altersvorsorge

Was im ersten Moment vielleicht unfair klingt, ist grundlegend aber ein Vorteil für den späteren Renteneintritt. Wenn Sie Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung oder für einen BasisRenten-Vertrag leisten, ist es möglich, diese bei Ihrer Steuererklärung zum jährlichen Höchstbetrag von Ihrer Steuer abzusetzen. Und da Sie als Rentnerin beziehungsweise Rentner in der Regel weniger Einkommen haben als in der Zeit der Erwerbstätigkeit, fällt auch Ihr individueller Einkommensteuersatz niedriger aus. Besitzen Sie aber große Vermögenswerte, kann es sein, dass Sie auch mit hohen Steuern in der Rente rechnen müssen. Es ist daher ratsam, den Rentenbeginn sorgfältig zu planen.

Gut zu wissen:

Grundsätzlich können Sie zu viel gezahlte Steuerabgaben vom Finanzamt zurückfordern. Hierzu sind jedoch u.a. bestimmte Fristen zu beachten (z. B. Einspruchsfrist, steuerliche Verjährungsfrist). Im Einzelfall kann es daher sinnvoll sein einen Steuerberater zu konsultieren.

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Rente brutto – was bleibt netto? Der Rentensteuerrechner klärt auf

Unser Renteninformations-Tool ist sozusagen auch ein Rentensteuerrechner. Denn die tatsächliche Steuerlast im Ruhestand hängt von weiteren Faktoren ab. Dazu zählen der Familienstand oder auch die Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. Mit unserem Tool erhalten Sie außerdem eine Schätzung des Kaufkraftverlustes zum Zeitpunkt Ihres Renteneintritts. Zudem verrät Ihnen unser Rentenscore, wo Sie gerade auf dem Weg zu Ihrer Wunschrente stehen.

Klarheit von Anfang bis Rente

Rentenkompass

Mit dem Rentenkompass der Allianz erhalten Sie einen einfachen und schnellen Überblick, wie viel Einkommen Sie voraussichtlich zum Rentenbeginn zur Verfügung haben. Hier erhalten Sie wichtige Informationen zu Ihrer Altersvorsorge – digital an einem Ort. Finden Sie heraus, wie sich ein früherer Renteneintritt auf die Rentenhöhe auswirkt.

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