Private Rentenversicherung: Rechner

Wenige Angaben genügen, schon zeigt Ihnen unser Rechner, welche voraussichtliche monatliche Rente oder einmalige Kapitalauszahlung Sie bekommen könnten. Die Berechnung bleibt völlig unverbindlich und anonym. Hier geht es zu den Versicherungsbedingungen.

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Details zur Berechnung

Diese Angaben wirken sich auf Ihre PrivatRente aus

PrivatRente KomfortDynamik oder Perspektive online abschließbar

Ihre private Altersvorsorge mit der PrivatRente rechnet sich. Eine anschauliche und verlässliche Kalkulation Ihrer PrivatRente hängt unter anderem von diesen Faktoren ab:

Geburtsdatum: Die Berechnung ist möglich für ein Alter zwischen 18 und 72 Jahren.
Höhe des monatlichen Beitrags: Im Rechner können Sie die Höhe Ihres Beitrags zur privaten Rentenversicherung eingeben, den Sie Monat für Monat investieren wollen. Bei sehr hohen Monatsbeiträgen, die der Rechner nicht mehr berücksichtigen kann, kontaktieren Sie bitte Ihren persönlichen Ansprechpartner oder Ihre Ansprechpartnerin.
Vertragslaufzeit: Die Mindestlaufzeit ist abhängig vom Vorsorgekonzept. Bei IndexSelect sind es zwölf Indexjahre, ansonsten zehn Jahre. Suchen Sie eine Vorsorge mit kürzerer Laufzeit, hilft Ihnen Ihre persönliche Ansprechpartnerin oder Ihr Ansprechpartner gerne weiter.
Wertentwicklung: Die künftige Entwicklung an den Kapitalmärkten kann nicht vorhergesehen werden. Im Rechner wird für die Leistungsdarstellung eine modellhafte jährliche Wertentwicklung verwendet.
Inflationsausgleich: Unser Geld verliert jedes Jahr an Wert. Um dem entgegenzuwirken, können Sie Ihren Beitrag und Versicherungsschutz regelmäßig anpassen. Dies ist der so genannte Inflationsausgleich. Indem Ihr Beitrag, und damit auch Ihr Versicherungsschutz, Jahr für Jahr steigen – voreingestellt um 3% – schützen Sie sich vor der Inflation. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.
Vorsorgekonzept: Damit Sie die passende Lösung für Ihre Bedürfnisse finden, bieten wir vier Vorsorgevarianten, von chancen- bis sicherheitsorientiert. Beim Vorsorgekonzept InvestFlex und beim Vorsorgekonzept IndexSelect haben Sie die Möglichkeit, bei der Kapitalanlage mitzuentscheiden. Beim Vorsorgekonzept KomfortDynamik und beim Vorsorgekonzept Perspektive erfolgt die Kapitalanlage durch Experten und Expertinnen ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Im Rechner ist das Vorsorgekonzept KomfortDynamik voreingestellt. Sollten Sie sich für das Vorsorgekonzept KomfortDynamik oder das Vorsorgekonzept Perspektive entscheiden, ist die Allianz PrivatRente mit diesen Vorsorgekonzepten jetzt bequem online abschließbar.

Gut zu wissen

Selbst vorsorgen - mit der privaten Rentenversicherung der Allianz

Wer im Alter sein Leben in vollen Zügen genießen will, der sollte selbst vorsorgen: Eine sinnvolle Lösung ist hier oft eine private Rentenversicherung.

Die PrivatRente der Allianz ist ideal für Sie, wenn Ihnen eine Altersvorsorge mit flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten wichtig ist. Dabei profitieren Sie von einer sicheren lebenslangen Rente und dem Anlage-Know-how der Allianz.

Häufige Fragen zum Privatrente-Rechner

Was sind die Vorteile der Allianz PrivatRente?

Rentenversicherungen gibt es viele – da ist die Frage berechtigt, wieso gerade die Allianz für Sie der optimale Anbieter ist. Hier drei zentrale Gründe:

Top-Rating: Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor`s, Fitch Ratings und Moody`s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherung hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.
Zusätzliche Möglichkeiten der Absicherung: Bei uns lässt sich die PrivatRente, je nach gewähltem Vorsorgekonzept, sinnvoll ergänzen. So können Sie eine Berufsunfähigkeitsvorsorge bzw. – wenn Sie Beamter oder Beamtin sind – eine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung abschließen und sich damit eine regelmäßige Rente für den Fall Ihrer Berufsunfähigkeit bzw. Berufs- oder Dienstunfähigkeit sichern. Zudem sind bei Berufsunfähigkeit bzw. Dienstunfähigkeit keine Beiträge mehr zu zahlen. Zum anderen gibt es die Möglichkeit, einen Hinterbliebenenschutz zu ergänzen, um Ihnen nahestehende Personen für den Fall der Fälle abzusichern.
Individuelle Vorsorge und Nachhaltigkeit: Die PrivatRente ermöglicht Ihnen eine individuelle Wahl der Anlageausrichtung - von chancen- bis sicherheitsorientiert. Wir bieten auf Basis unserer Erfahrung und Anlagekompetenz ein umfassendes Portfolio an Vorsorgekonzepten. Die Allianz Lebensversicherung nimmt Ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kundinnen und Kunden wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Was bringt mir der Inflationsausgleich bei der Allianz PrivatRente?

Mit einer Beitragsdynamik kann der Inflation entgegengewirkt werden. So kann bei Vertragsabschluss vereinbart werden, dass der Beitrag Jahr für Jahr um einen festgelegten Prozentsatz erhöht wird. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.

Im Rechner voreingestellt ist eine Beitragsdynamik von drei Prozent. Ihr Beitrag steigt also jedes Jahr um drei Prozent. Wünschen Sie einen anderen Prozentsatz, wenden Sie sich bitte an Ihren persönlichen Ansprechpartner oder an Ihre persönliche Ansprechpartnerin.

Was ist die monatliche Gesamtrente?

Die monatliche Gesamtrente ist der Betrag, den Sie ab Rentenbeginn ausbezahlt bekommen. Die Höhe hängt unter anderem von Ihrer gewählten Vorsorgelösung und der damit verbundenen Anlagestrategie ab. Bei der Allianz können Sie dazu aus verschiedenen Vorsorgekonzepten wählen, von chancen- bis sicherheitsorientiert.

Die Gesamtrente setzt sich aus mehreren Teilen zusammen. Sie besteht zunächst aus dem zum Rentenbeginn garantierten Teil, der Ihnen Planungssicherheit gibt. In diesen Teil fließt die Überschussbeteiligung aus der Einzahlungsphase ein.

Sogar während des Rentenbezugs kann Ihre Rente noch steigen, da die Allianz Sie weiterhin an den Überschüssen beteiligt. Die Höhe der Überschussbeteiligung können wir allerdings nicht garantieren, da sie im Wesentlichen aus Erträgen der Kapitalanlagen stammt und nicht verbindlich vorhersehbar ist, wie sich diese entwickeln.

Wie hoch sollte mein Beitrag für die private Rentenversicherung sein?

Als Faustregel gilt: Ihr Beitrag zur privaten Rentenversicherung sollte in etwa zehn Prozent des Bruttoeinkommens betragen, rät Stiftung Warentest.

Vom Grundsatz her empfehlen wir, dass Ihre Altersbezüge in Summe in etwa Ihrem früheren Nettoeinkommen entsprechen. Denn die gesetzliche Rente ist nicht mehr ausreichend. Die Beiträge steigen, zugleich sinkt das Rentenniveau. Die Inflation verschärft die Situation, weil erworbene Rentenansprüche in der Zukunft real deutlich weniger wert sein werden. Zudem hat der Gesetzgeber im Alterseinkünftegesetz in Bezug auf die gesetzliche Rente festgelegt, dass die Rentenzahlungen nach und nach stärker besteuert werden. Jahrgänge, die 2040 oder später in Ruhestand gehen, müssen demnach ihre komplette Altersrente versteuern.

Dazu kommt: Die Lebenserhaltungskosten von Rentner:innen können stark variieren. Während manche laufende Ausgaben wegfallen, wie beispielsweise Fahrtkosten zum Arbeitsplatz oder Kosten für Arbeitskleidung, können einige Posten allerdings auch deutlich ansteigen - etwa die Ausgaben für Gesundheit und Pflege. Umso wichtiger ist eine vorausschauende Vorsorge.

Unser Onlinerechner verhilft Ihnen zu einer ersten Einschätzung. Möchten Sie den individuellen Bedarf optimal bestimmen, so empfehlen wir Ihnen ein Beratungsgespräch bei Ihrer persönlichen Ansprechpartnerin oder Ihrem persönlichen Ansprechpartner.

Welche Vertragslaufzeit sollte ich im Rentenrechner eingeben?

Die Regelaltersgrenze, also der Zeitpunkt, ab dem Sie ohne Abzüge bei der gesetzlichen Rente in den Ruhestand gehen können, liegt für alle, die nach dem Jahr 1964 geboren wurden, bei 67 Jahren. Versicherte, die vor dem 1. Januar 1947 auf die Welt gekommen sind, erreichen die Regelaltersgrenze noch mit 65 Jahren. Wer zwischen 1947 und 1964 geboren wurde, für den wurde die Regelaltersgrenze in Stufen angehoben.

Dementsprechend sollte Ihr Vertrag mindestens bis zu diesem Zeitpunkt laufen. Sie wollen schon früher in Rente? Die Allianz PrivatRente passt sich Ihrer Lebensplanung an. Nur Sie entscheiden letztendlich, ab wann Sie die Auszahlung als Rente oder Kapitalzahlung erhalten möchten. Natürlich ist der Auszahlungsbeginn Ihrer privaten Rente auch schon möglich, wenn Sie noch erwerbstätig sind oder noch keine Leistungen von der Deutschen Rentenversicherung erhalten.

Je nach Länge der Laufzeit profitieren Sie gleichzeitig von einer günstigen steuerlichen Behandlung: Anders als bei der gesetzlichen Rente müssen Sie bei der privaten Rente nur den Ertragsanteil versteuern. Das Finanzamt belegt also ausschließlich den erwirtschafteten Zinsanteil (Ertragsanteil) mit einer Einkommensteuer. Geregelt ist der Ertragsanteil in § 22 Einkommensteuergesetz (EStG).

Das macht bei einem 65-Jährigen bzw. bei einer 65-Jährigen gerade einmal 18 Prozent aus. Und wenn Sie sich am Ende der Laufzeit für eine Kapitalauszahlung anstelle einer lebenslangen Rente entscheiden, sichern Sie sich ebenfalls steuerliche Vorteile. Vorausgesetzt, Ihr Vertrag läuft mindestens 12 Jahre und Sie sind bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt, müssen Sie nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuern.