Renten­punkte kaufen

Wenn Sie Rentenpunkte kaufen, können Sie nicht nur Ihre Rente erhöhen, sondern auch einen gesetzlichen Rentenanspruch erwerben. Denn nur wer beim Erreichen der Regelaltersgrenze eine Mindestversicherungszeit von fünf Jahren vorweisen kann, hat überhaupt Anspruch auf eine gesetzliche Altersrente. Diese Mindestversicherungszeit wird auch als Wartezeit bezeichnet. Mit Erfüllung dieser fünf Jahre haben Sie außerdem Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente für Ihre Angehörigen. 

Es gibt unterschiedliche Gründe, warum die Mindestversicherungszeit nicht erfüllt werden kann. Einige Menschen haben nur kurz in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt, z. B. weil sie nur ein oder zwei Jahre als Arbeitnehmer angestellt waren und sich anschließend selbstständig gemacht haben. Wer Kinder erzogen hat, dem stehen dafür ebenfalls Rentenansprüche zu. Pro Kind, das ab dem Jahr 1992 geboren ist, erhält man Rentenpunkte für drei Jahre. Für Kinder, die vor diesem Jahr geboren wurden, gibt es die sogenannte Mütterrente.

Haben Sie auf diese Weise bereits Entgeltpunkte gesammelt, erreichen aber nicht die fünf Jahre Mindestversicherungszeit, können Sie die fehlenden Rentenpunkte kaufen und so einen gesetzlichen Rentenanspruch erwerben. Wer auf diese Art zusätzliche Rentenpunkte sammeln möchte, muss für diese Zeit den monatlichen Mindestbeitrag bezahlen. Brauchen Sie z. B. noch zwei Jahre bis zur Erreichung der Mindestversicherungszeit, müssten Sie den monatlichen Mindestbetrag von derzeit 83,70 Euro für die fehlenden 24 Monate entrichten, was 2.000 Euro entspricht. 

Wichtig zu wissen: Eine Rentenminderung aufgrund einer Erwerbsminderungsrente kann nicht durch das Kaufen von Rentenpunkten ausgeglichen werden. 

Wer bereits vor dem Erreichen der Regelaltersgrenze in Rente gehen möchte, muss dafür dauerhaft mit Abschlägen rechnen. In der Regel bedeutet dies 0,3 % weniger Rente – angerechnet auf jeden Monat des vorzeitigen Rentenbeginns. Es gibt jedoch eine Möglichkeit, wie sich dieser Rentenabschlag vermeiden lässt. So können Sie zusätzliche Rentenpunkte kaufen und früher in Rente gehen, ohne dass Sie mit Abschlägen rechnen müssen. Allerdings sollte beachtet werden, dass Rentenjahre kaufen zur Vermeidung von Abschlägen erst ab dem gesetzlich festgelegten Alter von 50 Jahren möglich ist. Bis zum Jahr 2017 konnte man erst ab 55 Jahren mit der Ausgleichszahlung beginnen und für die geplante Rente den Abschlag ausgleichen.

Möchten Sie über eine Ausgleichszahlung beispielsweise die Rente mit 63 Jahren ohne Rentenabschlag ermöglichen, haben Sie dafür verschiedene Möglichkeiten: Entweder Sie gehen durch Einmalzahlung der freiwilligen Beiträge früher in Rente oder Sie entrichten die Ausgleichszahlung in Teilbeträgen an die Rentenkasse.

Die Rentenausgleichszahlung bietet nicht nur die Möglichkeit, früher in den Ruhestand zu gehen: Auch hiermit lässt sich die zukünftige Rente aufstocken. Denn wer vor der Regelaltersgrenze in Rente gehen möchte und Beiträge zum Ausgleich des Rentenabschlags bezahlt, dann aber doch auf den früheren Rentenbeginn verzichtet, kann damit seine Altersrente verbessern. Das ist gesetzlich kein Problem und schadet Ihnen auch nicht. Die eingezahlten Beträge werden auf die Rente angerechnet. Da Sie in diesem Fall noch länger Arbeitnehmer sind und dementsprechend regulär Rentenbeiträge bezahlen, profitieren Sie nicht nur von der Rentenerhöhung durch Sonderzahlung, sondern Ihre gesetzliche Altersrente fällt zudem noch höher aus.

Viele Arbeitnehmer fragen sich, wie Sie die Abschläge auf die monatliche Altersrente ausgleichen können, um bei voller Rentenhöhe früher in Rente gehen zu können.

Der Rentenabschlag beträgt 0,3 Prozent für jeden Monat, den Sie vor Erreichen der regulären Altersgrenze in Rente gehen. Die Rentenausgleichszahlung berechnen Sie daher wie folgt:

(0,3 x Anzahl der Monate bis zum offiziellen Eintrittsalter) = Rentenabschlag in Prozent

Möchten Sie zum Beispiel zwei Jahre früher in Rente gehen, betragen Ihre Rentenabschläge (0,3 x 24) = 7,2 Prozent

Der Abschlag von 7,2 Prozent bezieht sich auf Ihren gesetzlichen Rentenanspruch, den Sie bei Rentenbeginn erreicht haben.

Die Höhe der Rentenausgleichszahlung können Sie selbst berechnen – mit der vorgestellten Formel und Ihrer Rentenauskunft. Für einen umfangreicheren Überblick über Rentenhöhe, Ausgleichszahlungen und Abschläge ist auch eine umfassende Kalkulation Ihrer gesetzlichen Rente empfehlenswert. Um sich einen umfassenden Überblick zu machen, können Sie auch den Allianz Rentenkompass nutzen. Wie Sie Ihre Rente durch Einmalzahlung aufbessern, können Sie außerdem auch über den Rechner der Deutschen Rentenversicherung oder einer Rentenberatung bestimmen lassen.