Rentenpunkte & Entgeltpunkte

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Erklärung

Was sind Rentenpunkte?

Was umgangssprachlich als Rentenpunkte bezeichnet wird, heißt korrekt Entgeltpunkte. Das versicherungspflichtige Arbeitsentgelt oder -einkommen, das Sie in den einzelnen Kalenderjahren verdienen, wird in Entgeltpunkte umgerechnet. Jahr für Jahr werden somit auf Ihrem Rentenkonto bei der Deutschen Rentenversicherung (DRV) Punkte angesammelt und nicht etwa ein Eurobetrag angespart. Erst bei Ihrem Rentenantritt werden diese Punkte – unter Berücksichtigung weiterer Faktoren – zur Bestimmung der Höhe Ihrer Bruttorente in einen Eurobetrag umgerechnet.

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Der Wert eines Rentenpunktes

Wie wird ein Rentenpunkt berechnet?

Sie stellen sich nun vielleicht die Frage: Wie viel muss ich als Arbeitnehmer verdienen, um einen Entgeltpunkt zu bekommen? Entgeltpunkte setzen Ihr eigenes Arbeitsentgelt ins Verhältnis zum Durchschnittsentgelt von in der Deutschen Rentenversicherung versicherten Personen. Dabei ist der Bruttolohn Ihres Jahreseinkommens ausschlaggebend.

Entspricht Ihr Verdienst genau dem Durchschnitt, ist er einen Entgeltpunkt wert. Verdienen Sie zum Beispiel doppelt so viel wie das Durchschnittsentgelt, bekommen Sie zwei Punkte. Ist Ihr Jahreseinkommen niedriger als der Durchschnittsverdienst, bekommen Sie weniger als einen Punkt. Das Durchschnittsentgelt wird jedes Jahr von der Bundesregierung durch Rechtsverordnung mit Zustimmung des Bundesrats bestimmt.

Umrechnungsfaktor für neue Bundesländer

Die Gehälter in den neuen Bundesländern sind auch heute im Schnitt noch etwas niedriger als in den alten Bundesländern. Deshalb wird noch bis zum 31.12.2021 das im Beitrittsgebiet verdiente Arbeitsentgelt um einen gesetzlich festgelegten Faktor erhöht.

Dieser Umrechnungsfaktor hat die Funktion, die niedrigeren Ost-Gehälter mit den West-Gehältern vergleichbar zu machen. Er beträgt im Jahr 2021 1,0560. Dieser Faktor wird in einem Angleichungsprozess seit der Wiedervereinigung immer mehr reduziert, bis er ab dem 01.01.2025 ganz wegfallen wird.

Beispielrechnung für das Jahr 2019

Wie viele Rentenpunkte Sie in einem Kalenderjahr erhalten haben, können Sie mit einer einfachen Formel berechnen:

Arbeitsentgelt ÷ Durchschnittsentgelt = „Ihre “ Entgeltpunkte

Angenommen, Sie haben im Jahr 2019 35.000 EUR brutto verdient, dann wird Ihr Entgelt von 35.000 EUR durch das Durchschnittsentgelt von 39.301 EUR geteilt. Heraus kommt ein Wert von 0,8906. Sie haben also für das Jahr 2019 0,8906 Entgeltpunkte erhalten.

Übersicht: Die Durchschnittseinkommen der letzten zehn Jahre in Deutschland

In dieser Tabelle finden Sie die Durchschnittsentgelte seit 2011. Für die Jahre 2020 und 2021 ist bisher nur der vorläufige Wert bestimmt worden.

Wischen um mehr anzuzeigen

Jahr	Durchschnittsentgelt
2021	41.541 EUR (vorläufig)
2020	40.551 EUR (vorläufig)
2019	39.301 EUR
2018	38.212 EUR
2017	37.077 EUR
2016	36.187 EUR
2015	35.363 EUR
2014	34.514 EUR
2013	33.659 EUR
2012	33.002 EUR
2011	32.100 EUR

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Rentenpunkte als Basis für die Rentenberechnung

Die Rentenformel für Ihre Rentenhöhe

Wie lässt sich nun mithilfe der Entgeltpunkte die Höhe Ihrer gesetzlichen Rente zumindest näherungsweise ermitteln? Für die Rentenberechnung gibt es eine Formel, in der Ihre Rentenpunkte zusammen mit weiteren Faktoren verwendet werden:

Monatliche Rentenhöhe (brutto) = Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x aktueller Rentenwert x Rentenartfaktor

In der Kurzform lautet die Rentenformel also:

Bruttorente = EP x ZF x aRW x RAF

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In der Renteninformation informieren

Wie viele Rentenpunkte habe ich?

Wie viele Entgeltpunkte Sie bisher gesammelt haben, können Sie in Ihrer Renteninformation nachlesen. Die Renteninformation erhält jeder Versicherte einmal jährlich, der mindestens fünf Jahre in die gesetzliche Rente eingezahlt hat und mindestens 27 Jahre alt ist. Sie gibt Ihnen Auskunft, mit wie viel gesetzlicher Rente Sie im Alter voraussichtlich rechnen können.

Wofür bekommt man Rentenpunkte?

Als Versicherter werden Ihrem Rentenkonto für verschiedene „Leistungen“ Rentenpunkte gutgeschrieben. Sie erhalten beispielsweise Punkte, wenn Sie als Angestellter einer versicherungspflichtigen Beschäftigung nachgehen. Allerdings werden in der DRV unter anderem auch Zeiten berücksichtigt, in denen sie Angehörige nicht erwerbsmäßig gepflegt oder Kinder erzogen haben. Für Erziehungszeiten gilt grundsätzlich, dass ein Elternteil für ein Erziehungsjahr circa einen Punkt erhält – so als hätte der Elternteil in diesem Zeitraum in etwa so viel wie das Durchschnittsentgelt verdient.

Gut zu wissen: Sie können unter bestimmten Voraussetzungen auch freiwillig in die gesetzliche Rente einzahlen und damit quasi Rentenpunkte kaufen.

Wie viele Rentenpunkte kann ich bekommen?

Die Anzahl der Entgeltpunkte ist neben anderen Faktoren maßgeblich für die Höhe Ihrer zukünftigen Rente. Anders als zum Beispiel der aktuelle Rentenwert sind Ihre Entgeltpunkte ein Faktor, den Sie durch die Höhe Ihres Entgelts selbst beeinflussen können.

Allerdings können Sie nicht unbegrenzt viele Rentenpunkte sammeln. Das liegt an der Beitragsbemessungsgrenze. Versicherte müssen nur bis zu einer Höchstgrenze Beiträge aus ihrem Arbeitsentgelt in die gesetzliche Rentenversicherung zahlen. Diese Grenze liegt im Jahr 2022 bei 7.050 Euro monatlich (84.600 Euro/Jahr) in Westdeutschland und 6.750 Euro monatlich (81.000 Euro/Jahr) in Ostdeutschland. Auf Arbeitsentgelt oder -einkommen, das darüber hinausgeht, zahlen Versicherte keine Rentenbeiträge.

Was erst einmal positiv klingt, bedeutet aber auch, dass Verdienst, der darüber liegt, nicht mehr für die Ermittlung der Entgeltpunkte zählt. Das im Jahr 2019 bezogene Entgelt oder Einkommen kann beispielsweise in nicht mehr als 2,0457 Rentenpunkte umgerechnet werden.

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Jetzt privat vorsorgen und Lebensstandard halten

Rentenpunkte und Rente bei Besserverdienenden

Die Beitragsbemessungsgrenze begrenzt die Höhe der Altersrente somit nach oben hin. Gerade für besserverdienende Arbeitnehmer gilt deshalb: Wer auch im Alter seinen gewohnt hohen Lebensstandard halten und den Ruhestand genießen möchte, muss seine Versorgungslücke schließen. Zum Beispiel durch eine Private Rentenversicherung.