Rentenberatung

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Erklärung

Rentenberatung: Hilfe rund ums Thema Rente

Mit einer Rentenberatung erhalten Sie kompetente Unterstützung bei Fragen zu Ihrer Rente, dem Rentenantrag oder zur Altersvorsorge. Lesen Sie hier, wann Sie eine Beratung in Anspruch nehmen sollten, bei welchen Themen sie Sinn macht und wo Sie den für Sie passenden Service finden.

Wofür wird eine Rentenberatung benötigt?

Der Rentenanspruch ist bei jeder versicherten Person individuell. Dabei kommt es unter anderem auf den Versicherungsverlauf, das Rentenalter, verschiedene Rentenarten und viele weitere Faktoren an. Beziehen Sie beispielsweise eine Erwerbsminderungsrente, sind für die Berechnung der Rentenhöhe andere Faktoren notwendig als bei der klassischen Altersrente. Um diese Fragestellungen nicht allein klären zu müssen, können Sie eine Rentenberatung in Anspruch nehmen. In der jeweiligen Beratungsstelle geben Ihnen Rentenexperten und Rentenexpertinnen Auskunft zu allen rentenrelevanten Themen. Dazu zählen beispielsweise die Durchsicht Ihres Rentenkontos, das Ausfüllen eines Rentenantrags oder die Besprechung von Möglichkeiten zur Inanspruchnahme staatlicher Förderung. Beachten Sie jedoch, dass Sie bei der Beratung zur Rente keine konkreten Empfehlungen zu bestimmten Finanzanlagen erhalten. Möchten Sie wissen, ob Ihr Geld für Ihre Altersversorgung ausreicht, sollten Sie stattdessen einen Finanzexperten oder eine Finanzexpertin kontaktieren. Dieser entwickelt gemeinsam mit Ihnen eine sorgfältige Ruhestandsplanung und sucht nach für Sie passenden Lösungen zur Altersvorsorge.

Hier finden Sie eine Beratung zur Rente

Insbesondere bei Fragen zur Rente und Altersvorsorge kann eine Rentenberatung sinnvoll sein. Diese wird Ihnen von der Deutschen Rentenversicherung kostenlos zur Verfügung gestellt. Die Mitarbeiter:innen informieren Sie im Rahmen der Rentenberatung ausführlich über die gesetzliche Rente. In vielen deutschen Städten gibt es dafür Beratungsstellen, bei welchen eine Terminvereinbarung mit ehrenamtlichen Versichertenberater:innen möglich ist. Alternativ können Sie sich bei Rentenfragen auch an unabhängige Rentenberater:innen wenden. Diese Beratung ist allerdings mit Kosten verbunden.

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Wann zur Rentenberatung?

Der richtige Zeitpunkt für einen Beratungstermin

Grundsätzlich gibt es weder einen richtigen noch einen falschen Zeitpunkt für eine Rentenberatung. Möchten Sie sich einen Überblick über die Höhe Ihrer Rente verschaffen, um frühzeitig in eine private Altersvorsorge investieren zu können, ist eine Beratung auch schon in jungem Alter lohnenswert.

Stehen Sie hingegen kurz vor der Rente und benötigen Unterstützung beim Einreichen und Ausfüllen Ihrer rentenrelevanten Unterlagen? Auch dann kann Ihnen ein:e Berater:in helfen. Der Zeitpunkt hängt also vor allem von Ihrem Anliegen ab.

Wenn es Ihnen primär darum geht, eine Rentenlücke frühzeitig zu erkennen und zu schließen, gilt: Je früher, desto besser. Wichtig: Die Termine sind sehr beliebt, weshalb Sie sich rechtzeitig um die Terminvereinbarung kümmern sollten. Eine Wartezeit von bis zu vier Monate ist nicht selten.

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Notwendige Unterlagen

Vorbereitung zur Rentenberatung

Welche Dokumente Sie zur Rentenberatung mitbringen sollten, hängt von Ihrem Anliegen ab.

Immer dabei sein sollte Ihr Personalausweis oder Ihr Reisepass. Eine Auflistung, welche Unterlagen für Ihr individuelles Gespräch notwendig sind, finden Sie auf der Webseite der Deutschen Rentenversicherung. Soll das Beratungsgespräch primär um das Thema Altersvorsorge gehen, kann das Mitbringen Ihrer Rentenbescheide, Renteninformation oder Rentenauskunft von Vorteil sein. Seit Beginn der Corona-Krise finden Beratungen der Deutschen Rentenversicherung überwiegend telefonisch statt. Lassen Sie Ihrem Ansprechpartner oder Ihrer Ansprechpartnerin daher möglichst alle wichtigen Unterlagen und Formulare früh genug zukommen, damit ihm diese bereits zum Zeitpunkt des Gespräches vorliegen.

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Von kostenlos bis kostenpflichtig

Kosten bei der Deutschen Rentenversicherung vs. Aufwände bei der Beratung durch unabhängige Rentenberater:innen

Je nachdem, ob Sie sich an die Deutsche Rentenversicherung oder an unabhängige Rentenberater:innen wenden, unterscheiden sich die Kosten Ihrer Rentenberatung.

Die Deutsche Rentenversicherung arbeitet mit ehrenamtlichen Versichertenberatern und Versicherungsberaterinnen zusammen. Dabei entstehen Ihnen keine Kosten, ungeachtet des Anliegens, weswegen Sie den Kontakt gesucht haben.

Bevorzugen Sie jedoch die Beratung durch einen unabhängigen Rentenberater oder eine unabhängige Rentenberaterin, können Gebühren von bis zu 190 Euro anfallen. Welche Aufwände Ihnen am Ende in Rechnung gestellt werden, hängt vom jeweiligen Beratenden und den in Anspruch genommenen Dienstleistungen ab. Übrigens: Sie können die Rechnung über die Beratungskosten bei der Steuerklärung uneingeschränkt als Werbungskosten geltend machen.