Unterversicherungsverzicht: Klausel mit Wirkung

Unterversicherungsverzicht: Das Wichtigste in Kürze

Ohne Unterversicherungsverzicht leistet die Versicherung nur anteilig, wenn sich nach einem Schaden herausstellt, dass Sie unterversichert waren. Haben Sie Ihren Hausstand beispielsweise nur zu 50 Prozent versichert, bekommen Sie in einem Schadenfall auch nur 50 Prozent von der Versicherung erstattet.
Mit Unterversicherungsverzicht bekommen Sie als Versicherungsnehmer:in den Schaden ohne Abzug ersetzt – in der Regel zum Neuwert, maximal bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme.
Die Allianz bietet die Möglichkeit, bei der Hausratversicherung einen Unterversicherungsverzicht zu vereinbaren, sodass Sie im Schadenfall auf der sicheren Seite sind.

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Was heißt das?

Definition: Unterversicherungsverzicht

Wer in seiner Hausratversicherung einen Unterversicherungsverzicht vereinbart, sichert sich für den Schadensfall eine unkomplizierte und abzugsfreie Erstattung.

Zwar bietet bereits der Abschluss einer Hausratpolice Versicherungsschutz – beispielsweise wenn es aufgrund eines Defekts an der Waschmaschine zu einem Wasserschaden kommt. Doch ob der Versicherer den Schaden in voller Höhe ersetzt, hängt von der vertraglich vereinbarten Versicherungssumme ab. Deckt diese nämlich nicht den Wert Ihres gesamten Hausrats ab, zahlt die Versicherung einen Schaden nur anteilig.

Ein Beispiel: Der Wert Ihres Hausrats beträgt 100.000 Euro (Versicherungswert). Sie haben davon nur 50.000 Euro versichert (Versicherungssumme). Dies entspricht 50 Prozent. Ein Unterversicherungsverzicht ist nicht vereinbart. Sie haben einen Schaden von 1.000 Euro. Davon übernimmt die Versicherung 50 Prozent, also 500 Euro.

Die Folge: Zu dem persönlichen Verlust kommt ein finanzieller hinzu. Und der kann – abhängig davon, wie viel die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme vom tatsächlichen Versicherungswert abweicht – hoch sein.

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Gut zu wissen

Das leistet die Allianz

Die Allianz Hausratversicherung sichert Ihre losen Besitztümer ab und lohnt sich unabhängig davon, ob Sie Mieter:in oder Eigentürmer:in sind. Welcher Tarif zu Ihnen passt, hängt von Ihrem Sicherheitswunsch und dem Wert Ihres Hausrats ab.

Sie können bei der Allianz Hausratversicherung einen Unterversicherungsverzicht vereinbaren. Die folgenden Voraussetzungen müssen hierfür vorliegen:

Bei Eintritt des Versicherungsfalls ist die tatsächliche Wohnfläche der versicherten Wohnung nicht größer als die von Ihnen angegebene Wohnfläche.
Die vereinbarte Versicherungssumme beträgt mindestens 650 Euro je Quadratmeter Wohnfläche.

Im Schadenfall steht Ihnen bei der Allianz die Schadenmeldung online an jedem Tag und zu jeder Uhrzeit zur Verfügung. Über "Meine Allianz" können Sie jederzeit den Stand der Bearbeitung abfragen.

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Hausratversicherung der Allianz

Alle Vorteile der Allianz Hausratversicherung im Überblick.

Eine von vielen zufriedenen Allianz Kundinnen:

"Wir sind zu 100 Prozent zufrieden mit der Abwicklung und der Leistung! Von der Schadensmeldung bis zum vollständigen Ersatz vergingen gerade mal fünf Werktage – das ist unglaublich schnell! Super!"

– Frau P. (30), seit zwölf Jahren bei der Allianz hausratversichert

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Wann lohnt sich ein Unterversicherungsverzicht in der Hausratpolice?

Versicherungssumme berechnen

Bei einem Unterversicherungsverzicht verzichtet der Versicherer im Schadensfall darauf zu prüfen, ob eine Unterversicherung vorliegt, und ersetzt den Schaden abzugsfrei bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Die Klausel lohnt sich daher vor allem für Haushalte, deren Ausstattung weder außerordentlich exklusiv noch besonders minimalistisch ist.

In diesem Fall ergeben sich für den Versicherungsnehmer folgende Vorteile:

keine akribische Berechnung der Versicherungssumme
keine Prüfung auf Unterversicherung im Schadensfall
schnelle und unkomplizierte Schadensabwicklung

Wie berechnet sich die Versicherungssumme?

Die Versicherungssumme richtet sich nach der Größe Ihrer Wohnung. Es kommt das sogenannte Summenmodell zum Einsatz. Hierbei legen die Versicherer eine bestimmte Versicherungssumme je Quadratmeter Wohnfläche zugrunde. Diese beträgt pro Quadratmeter Wohnfläche 650 Euro.

Rechenbeispiel:

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Angenommene Eckdaten
Wohnfläche	80 m²
Mindestversicherungssumme pro Quadratmeter	650 €
Berechnung
Quadratmeter x Mindestversicherungssumme pro Quadratmeter = Versicherungssumme
Für das genannte Beispiel heißt das:	80 x 650 = 52.000 €
Ergebnis
Müssten Sie aufgrund eines Schadens Ihren gesamten Hausrat ersetzen, würde Ihre Versicherung Ihnen 52.000 Euro zahlen.

Wenn Sie jedoch beispielsweise besonders wertvollen Erbschmuck besitzen oder eine überdurchschnittlich teure Einrichtung in einer eher kleinen Wohnung haben, kann die so errechnete Versicherungssumme zu niedrig sein.

Wenn Sie unsicher sind, welchen materiellen Wert Ihre privaten Dinge haben, nehmen Sie einen Wertermittlungsbogen zu Hilfe. Darin können Sie Zimmer für Zimmer alle Möbel und Gegenstände aufführen und deren aktuellen Wiederbeschaffungspreis selbst schätzen.

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Anteilige Erstattung

Welche Folgen hat eine Unterversicherung?

"Besteht eine Unterversicherung, zahlt der Versicherer einen Schaden nur anteilig – und zwar nach dem Verhältnis der Versicherungssumme zum Versicherungswert", erklärt Allianz Versicherungsexperte Gordon Schüler. Das bedeutet: Würde die vereinbarte Versicherungssumme nur der Hälfte des eigentlichen Werts Ihres Hausrats entsprechen, bekämen Sie auch bei kleineren Schäden nur 50 Prozent ersetzt – den Rest müssten Sie aus eigener Tasche bezahlen.

Mit dieser Berechnungsformel ermitteln Sie die Entschädigungssumme:

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Angenommene Eckdaten
vereinbarte Versicherungssumme:	30.000 €
reeller Versicherungswert:	50.000 €
entstandener Schaden:	6.000 €
Berechnung
Schadensbetrag x Versicherungssumme / Versicherungswert = Entschädigung
Für das genannte Beispiel heißt das:	6.000 x 30.000 / 50.000 = 3.600 €
Ergebnis
Die Versicherung zahlt eine Entschädigung von 3.600 Euro. Aufgrund der bestehenden Unterversicherung müssten Sie in diesem Beispiel also 2.400 Euro selber zahlen.

Wenn Sie unsicher sind, welchen materiellen Wert Ihre privaten Dinge haben, nehmen Sie einen Wertermittlungsbogen zu Hilfe. Darin können Sie Zimmer für Zimmer, alle Möbel und Gegenstände aufführen und deren aktuellen Wiederbeschaffungspreis selbst schätzen.

Erfahren Sie mehr zur Unterversicherung in unserem Erklärvideo.

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Tipps

So vermeiden Sie eine Unterversicherung

Eine Unterversicherung besteht dann, wenn die Versicherungssumme zum Zeitpunkt eines Schadens niedriger ist als der Wert Ihres Hausrats. Sie sind also nicht ausreichend versichert. Dies können Sie leicht verhindern.

Setzen Sie die Versicherungssumme hoch genug an:

Bei der Festlegung der Versicherungssumme hilft Ihnen ein Wertermittlungsbogen, auf dem Sie für Ihren gesamten Hausrat den heutigen Neupreis eintragen. Alles summiert, ergibt sich daraus die Versicherungssumme, die Sie mindestens ansetzen sollten.

Prüfen Sie regelmäßig die Versicherungssumme:

Damit Ihr Hab und Gut nicht unterversichert ist, empfiehlt es sich, bei größeren Anschaffungen, Erbschaften oder Veränderungen die Versicherungssumme zu überprüfen. Ändert sich diese, teilen Sie dies bitte Ihrer Versicherung mit.

Gut zu wissen

Achtung Falle: Überversicherung

Aus Angst vor einer Unterversicherung sollten Sie sich auch nicht überversichern. Dies bringt im Schadensfall keine Vorteile, sondern kostet Sie lediglich zu hohe Versicherungsbeiträge.

Eine Überversicherung liegt dann vor, wenn Sie den Neuwert Ihres Hab und Guts zu hoch einschätzen, also beispielsweise für eine neue Couch 5.000 Euro veranschlagen, obwohl sie heute neu nur 2.000 Euro kostet.

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Die Allianz Hausratversicherung schützt, was Ihnen lieb und teuer ist: Möbel, elektrische Geräte, Kleidung und Wertgegenstände vor Beschädigung durch z. B. Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser oder Einbruchsdiebstahl.
Mit passgenauen Zusatzbausteinen, wie Fahrradschutz oder Extremwetterschutz, können Sie Ihre Hausratversicherung exakt an Ihre Bedürfnisse anpassen.

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Die Regulierung eines Schadens in der Mietwohnung erfolgt meist über die Haftpflichtversicherung des Mieters oder der Mieterin. In manchen Fällen greifen aber auch andere Versicherungen wie die Hausratversicherung oder die Tierhalter-Haftpflichtversicherung. Genaueres lesen Sie hier.

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Rechen­beispiel:

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Mit dieser Berechnungs­formel ermitteln Sie die Entschädigungs­summe: