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Attraktive Konditionen, flexible Finanzierung

Anschluss­finan­zier­ung

Die Beratung zu einer Baufinanzierung erfolgt ausschließlich durch ausgewiesene Experten für Baufinanzierung. Deshalb wird Ihre Agentur bei Bedarf einen Spezialisten der Allianz hinzuziehen
  • Die Allianz Anschluss­finan­zierung ist die passende Lösung für Sie, wenn die Zinsbindung Ihrer derzeitigen Finanzierung bald ausläuft und Sie attraktive Konditionen bei einem neuen Finanzpartner suchen.
  • Sie profitieren von günstigen Zinsen, weil Sie eine geringere Darlehenssumme benötigen. So können Sie Ihre Tilgung erhöhen, um Ihren Kredit schneller zurückzuzahlen. Das spart Kosten. Flexibel bleiben Sie während der Zinsbindungszeit zum Beispiel mit der Möglichkeit eines zweimaligen Tilgungssatzwechsels. 
  • Die aktuellen Zinsen können Sie sich mit einen Forward-Darlehen bis zu 36 Monate im Voraus sichern. So haben Sie Schutz vor Zinserhöhungen. Mit einem Volltilgerdarlehen sichern Sie sich die Zinsen für die gesamte restliche Finanzierungsdauer und sind zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei. 
  • Wenn Sie zusätzlich Ihr Haus modernisieren, umbauen oder energieeffizienter machen wollen, besteht die Möglichkeit die Anschluss­finan­zierung um diesen Betrag entsprechend aufzustocken.
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Allianz - Vertragsberatung

Sie genießen Ihr eigenes Zuhause. Und Ihre aktuelle Finanzierung wurde vor einigen Jahren nach Ihren Wünschen entwickelt. Doch Zinsen ändern sich. Oft bleibt nach Ende der Sollzinsbindung Ihres noch laufenden Immobilienkredits eine Restschuld übrig und eine Weiterfinanzierung ist notwendig. Schon zwei bis drei Jahre zuvor können Sie sich nach einer Anschlussfinanzierung umsehen.

Ihre Vorteile

  • Attraktive Konditionen
  • Langfristige Zins- und Planungssicherheit mit Sondertilgung
  • Flexibel auch während der Zinsbindungszeit durch Tilgungssatzwechsel oder Tilgungsaussetzung in bestimmten Lebenslagen

Digitale Self-Services in MeineAllianz ermöglichen es Ihnen, schnell und einfach Unterlagen für einen Antrag bereitzustellen. Ihre individuelle und persönliche Beratung für eine maßgeschneiderte Anschlussfinanzierung erhalten Sie digital oder vor Ort bei Ihrem Allianz Vermittler.

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Allianz - Vertragsberatung
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Leistungs­merkmale
Ihre aktuelle Sollzinsbindung läuft in spätestens 36 Monaten aus, und Sie möchten sich schon jetzt das heutige Zinsniveau sichern? Dann schließen Sie am besten ein Forward-Darlehen ab. Dieses wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft – und löst damit Ihr zu diesem Zeitpunkt fälliges frühere Darlehen ab.
Für eine Anschlussfinanzierung können Volltilgerdarlehen sehr attraktiv sein, denn die Darlehenssumme ist dann bereits reduziert. Das schafft Spielraum für eine höhere Tilgung bei günstigen Zinsen. Und Ihre Immobilie ist schnell und zu einem fest vereinbarten Zeitpunkt schuldenfrei.
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Das passende Produkt für Sie
 

Allianz

Baufinanzierung Klassik

Allianz

Baufinanzierung Basis
Für Kunden ab 55 Jahren gelten bestimmte Bedingungen. Wir beraten Sie individuell.
UNSERE KONDITIONEN
UNSERE KONDITIONEN
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Sollzins
Sollzins

Regulär

Sollzins

Vergünstigt

Darlehenssummen
Darlehenssummen

25.000 Euro bis unter 1 Mio. Euro

Darlehenssummen

25.000 Euro bis unter 400.000 Euro

Finanzierungs­auslauf
Finanzierungs­auslauf
Bis 100 % des Marktwerts
Finanzierungs­auslauf
Bis 80 % des Marktwerts
Berufsgruppe
Berufsgruppe

alle

 

 

Berufsgruppe

Angestellte, Beamte, Arbeiter, niedergelassene Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer

Objektart
Objektart

alle

 

Objektart

1- bis 3-Familienhaus 
Eigentumswohnung

wohnwirtschaftlich genutzt

Eigenleistung
Eigenleistung

keine Beschränkung

Eigenleistung

max. 30.000 Euro

Zinsbindung 5 bis 40 Jahre
Zinsbindung 5 bis 40 Jahre
mehrere Zinsfestschreibungszeiten möglich
Zinsbindung 5 bis 40 Jahre
eine Zinsfestschreibungszeit
Annuitätendarlehen
Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen

Anfängliche Tilgung bis 10 %
Anfängliche Tilgung bis 10 %

Anfängliche Tilgung bis 10 %

Staatliche Förderung
Staatliche Förderung


Staatliche Förderung
IHRE OPTIONEN Sinnvolle Ergänzungen zu Ihrer Baufinanzierung
IHRE OPTIONEN Sinnvolle Ergänzungen zu Ihrer Baufinanzierung
IHRE OPTIONEN Sinnvolle Ergänzungen zu Ihrer Baufinanzierung
Sondertilgung 1 % bis 5 %
Sondertilgung 1 % bis 5 %

wählbar

Sondertilgung 1 % bis 5 %

wählbar

Vorzeitiges Rückzahlungsrecht
Vorzeitiges Rückzahlungsrecht

wählbar

Vorzeitiges Rückzahlungsrecht

wählbar

Finanzielle Absicherung
Finanzielle Absicherung

wählbar

Finanzielle Absicherung

wählbar

Die Basis-Variante kann nicht von allen Allianz Agenturen angeboten werden.

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Normalerweise ist im Vertrag Zins und Tilgung festgelegt, und das für die gesamte Zinsbindungszeit. Doch Pläne können sich ändern und machen Anpassungen notwendig. Deshalb hat die Allianz für Sie zwei Möglichkeiten vorgesehen, um flexibel zu bleiben.
Sie benötigen mehr Geld zum Leben. Sie wollen schneller Ihren Kredit zurückzahlen. Mit einem Tilgungssatzwechsel können Sie zweimal während der Zinsbindung Ihren Tilgungssatz innerhalb einer bestimmten Spanne und damit Ihre Rate ändern. 

Ihre Lebensumstände ändern sich. Auf Wunsch können Sie in folgenden Lebensphasen einmalig Ihre Tilgung innerhalb der Sollzinsfestschreibung bis zu 12 Monate aussetzen.

  • Unfall
  • Längere Krankheit
  • Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit
  • Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit
  • Trennung oder Scheidung
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Elternzeit
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Eine gute Wahl
  • Sie sich das zurzeit niedrige Zinsniveau bis zu 36 Monate im Voraus sichern wollen.
  • Sie großen Wert darauf legen, zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei zu sein, beispielsweise zum geplanten Renteneintritt.
  • Ihnen die Zinsen Ihrer aktuellen Baufinanzierung zu hoch sind und Sie nach einer Umfinanzierung zu günstigeren Konditionen suchen.
  • Sie Ihre  Immobilienfinanzierung schneller zurück zahlen wollen z.B. mit  Sondertilgungen oder einem höheren Tilgungssatz. 
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So geht's
Wenn Sie nach Ende der Zinsbindung Ihres aktuellen Darlehens eine günstige Umschuldung suchen, dann sind wir Ihr kompe­tenter Partner. Wir begleiten Sie fachkundig und persönlich von Ihrer Anfrage bis zur Auszahlung – mit individueller Beratung, attraktiven Konditionen und einer maßgeschneiderten Finanzierung.
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Fragen Sie nach einer Finanzierung online oder persönlich vor Ort bei Ihrem Allianz Vermittler.
Allianz - Illustration: Frau am Computer mit Handy und Stift in der Hand
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Allianz - Illustration: Frau schaut freudig und wartend auf den Laptop
Nach der Beratung werden die Unterlagen für den Antrag elektronisch hochgeladen und zur Prüfung gesendet.
Allianz - Illustration: Frau schaut freudig und wartend auf den Laptop
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Sie erhalten ein Vertragsangebot zur Unterschrift.
Allianz - Illustration: Mann unterschreibt Dokument
Allianz - Illustration: Mann unterschreibt Dokument
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Allianz - Illustration: Mann und Verteter mit Geld, Daumen hoch
Wie im Vertrag vereinbart, überweisen wir den Darlehensbetrag.
Allianz - Illustration: Mann und Verteter mit Geld, Daumen hoch
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Nach Ende der Sollzinsbindung Ihres Immobiliendarlehens bleibt meist eine Restschuld, die weiter finanziert werden muss. Folgende Tabelle zeigt die Möglichkeiten im Vergleich.

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Kriterien  
Umschuldung
Forward-Darlehen
Zeitpunkt Darlehensnehmer wechselt nach Ende der Zinsfestschreibungszeit zu einem anderen Kreditgeber  Abschluss viele Monate vor Ende der Zinsbindungsfrist der laufenden Finanzierung mit einem neuen Kreditgeber und kleinem Sollzinsaufschlag für die Forward-Zeit
Zinsen und Konditionen Zinsen und Konditionen werden neu vereinbart Heutige Zinsen und Konditionen für die Zukunft sichern durch Abschluss einer Anschlussfinanzierung
Grundschuld Grundschuldabtretung an den neuen Finanzpartner erforderlich, Grundbuch- und Notargebühren Grundschuldabtretung an den neuen Finanzpartner erforderlich, Grundbuch- und Notargebühren
Vertrag Neuer Vertrag Der neue Vertrag verpflichtet zur Abnahme des Darlehens zum vereinbarten Zeitpunkt
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Häufige Fragen
  • Was passiert mit meiner Anschlussfinanzierung zum Beispiel bei Einkommensausfall?

    Sollten Sie gerade in Zahlungsschwierigkeiten aufgrund von Corona gekommen sein, hilft Ihnen Ihre Allianz durch diese Krise. Ob für Sie ein Tilgungssatzwechsel oder eine Tilgungsaussetzung  in Frage kommt, sollten wir in einem persönlichen Gespräch klären. Gemeinsam mit Ihnen werden wir eine bedarfsgerechte Lösung suchen. Wenden Sie sich an Ihren Allianz Mitarbeiter, der für Ihre vertraglichen Belange zuständig ist. Nennen Sie bitte in der Korrespondenz Ihre Darlehensnummer. Kontaktdaten finden Sie in Ihren Unterlagen oder in MeineAllianz

    Weitere häufige Fragen zu Versicherungen und Coronavirus

  • Was ist eine Anschlussfinanzierung?

    Endet die Zinsbindungsfrist Ihres Immobiliendarlehens, besteht meist eine Restschuld. Die Weiterfinanzierung dieses Betrags kann als Anschlussfinanzierung bei einer neuen Bank oder Finanzierer erfolgen. Wird der Restbetrag beim gleichen Kreditgeber finanziert, handelt es sich um eine Prolongation, auch Verlängerung genannt.
  • Lohnt es sich, für die Anschlussfinanzierung den Darlehensgeber zu wechseln?

    Wenn Sie Ihren Baukredit  zu günstigeren Konditionen bei einem anderen Darlehensgeber bekommen, macht sich ein Wechsel oft auch dann bezahlt, wenn er mit Kosten verbunden ist.
  • Kann ich auch vor Ablauf der Zinsbindung den Kreditgeber wechseln?

    Läuft aktuell Ihre Zinsbindung noch einige Zeit und das Zinsniveau ist inzwischen deutlich gesunken, so kann der bestehende Kreditvertrag gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden. Es kann sich lohnen zu einer neuen Bank oder einem neuen Darlehensgeber umzuschulden, wenn die neuen Zinsen und Konditionen entsprechend günstiger sind als die bisherigen. Grundsätzlich haben Sie die gesetzliche Möglichkeit nach 10 Jahren und 6 Monaten nach Vollauszahlung einen Darlehensvertrag zu beenden.
  • Wann ist es ratsam sich mit einer Anschlussfinanzierung zu befassen?

    Spätestens 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist des bisherigen Kredits ist es wichtig nach einer neuen Immobilienfinanzierung für die Restschuld zu schauen. Wird erwartet, dass zukünftig im Markt die Zinsen gleichbleiben oder steigen, so können Sie sich auch schon zum Beispiel 3 Jahre im Voraus damit befassen. Vielleicht kommt ein Forward-Darlehen in Frage. Erwarten Sie ein sinkendes Zinsniveau, so können Sie sich auch kurzfristig für eine Weiterfinanzierung entscheiden.
  • Was passiert bei einem Darlehensgeberwechsel mit der eingetragenen Grundschuld?

    Die Grundschuld  wird im Normalfall durch eine sogenannte Grundschuldabtretung auf den neuen Kreditgeber übertragen. Eine andere Möglichkeit ist, dass sie gelöscht und neu eingetragen wird. Das führt jedoch zu höheren Kosten.
  • Was ist ein Forward-Darlehen?

    Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich schon jetzt einen bestimmten Zinssatz für Ihr zukünftiges Darlehen sichern, auch wenn Sie noch eine laufende Finanzierung haben. Das Darlehen wird Ihnen erst zum gewählten Laufzeitbeginn ausgezahlt. Ein Forward-Darlehen ist für eine Anschlussfinanzierung vorgesehen, es muss bereits ein Objekt vorhanden sein.

    Weitere Informationen zum Forward-Darlehen finden Sie hier

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Glossar
Allianz - Information zum Thema Glossar zur Anschlussfinanzierung
Was ist ein Annuitätendarlehen? Was ist der Unterschied zwischen Hypothek und Grundschuld? Antworten und Erklärungen zu vielen Begriffen rund um Ihre Baufinanzierung finden Sie in unserem Glossar im Hilfe- und Kontaktcenter.
Allianz - Information zum Thema Glossar zur Anschlussfinanzierung
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