Eine private Unfallversicherung ist sinnvoll, weil sie finanzielle Sicherheit auch für Unfälle bietet, die nicht durch die gesetzliche Versicherung abgedeckt sind, wie Freizeit- oder Haushaltsunfälle. Sie ist individuell anpassbar und bietet oft weltweiten Schutz, was besonders für Vielreisende wichtig ist. Sie hilft, Einkommensverluste und Behandlungskosten zu decken und bietet umfangreichen Schutz für Sie und Ihre Familie, indem sie finanzielle Unterstützung bei dauerhaften Schäden oder Invalidität gewährleistet.
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- Tierkrankenversicherung
- Tierhalterhaftpflicht
- Unfallversicherung
Wann eine private Unfallversicherung sinnvoll ist
Für wen lohnt es sich?
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Inhalt
Die ausgezeichnete Private Unfallversicherung der Allianz
Was ist eine private Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung ist eine Versicherungspolice, die finanzielle Unterstützung bietet, wenn der oder die Versicherte durch einen Unfall dauerhafte körperliche Schäden erleidet.
Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung, die nur Unfälle während der Arbeit oder auf den direkten Arbeitswegen abdeckt, schützt die private Unfallversicherung auch vor den finanziellen Folgen von Unfällen, die in der Freizeit, zu Hause oder im Urlaub passieren können.
Leistungen einer privaten Unfallversicherung
- Invaliditätsleistungen: Bei dauerhaften körperlichen Einschränkungen (Invalidität) infolge eines Unfalls zahlt die Versicherung eine einmalige Kapitalleistung und bei besonders schwerer Invalidität je nach Vereinbarung zusätzlich eine Unfallrente.
- Todesfallleistung: Im Falle eines tödlichen Unfalls wird eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
- Tagegeld und Krankenhaustagegeld: Bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit oder Krankenhausaufenthalten infolge eines Unfalls kann ein Tagegeld gezahlt werden.
- Kosmetische Operationen: Die meisten Versicherer bieten eine Absicherung der Kosten von kosmetischen Operationen an, die unter Umständen nach einem Unfall notwendig werden.
- Weltweiter Schutz: Die private Unfallversicherung bietet rund um die Uhr weltweiten Versicherungsschutz.
Die private Unfallversicherung kann individuell angepasst werden, um den spezifischen Bedürfnissen und Risiken des Versicherten gerecht zu werden. Sie bietet eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Absicherung und hilft, finanzielle Belastungen im Falle eines Unfalls zu mindern.
Egal, ob Sie sich für den Basis-, Smart-, Komfort- oder Premium-Tarif der Allianz Private Unfallversicherung entscheiden, Sie erhalten folgende Leistungen:
Für wen ist eine private Unfallversicherung sinnvoll?
Eine Absicherung ist sinnvoll für alle Altersklassen: von Babys, Kindern und Jugendlichen bis hin zu Erwachsenen mitten im Leben und wohlverdienten Ruheständlern.
Ob Mountainbiken, Skifahren oder Klettern: Wer den Adrenalinkick liebt, hat ein besonders hohes Risiko für Sportunfälle. Für Freizeitsportler:innen ist eine leistungsstarke Unfallversicherung, die sie beim Reiten oder Radfahren genauso wie bei Verletzungen durch Extremsportarten absichert, besonders wichtig.
Im Straßenverkehr ist das Unfallrisiko hoch. Beispielsweise, wenn Sie viel Auto fahren oder Ihren Führerschein noch nicht so lange haben.
Erhöhte Verletzungsgefahr besteht insbesondere für Motorradfahrer:innen, die ohne schützende Karosserie unterwegs sind. Auch regelmäßige Mitfahrer:innen, wie in Fahrgemeinschaften zur Schule, Arbeit oder zu Freizeitaktivitäten, sollten sich des erhöhten Unfallrisikos im Straßenverkehr bewusst sein und eine private Unfallversicherung in Betracht ziehen.
Eine private Unfallversicherung ist sinnvoll, damit die Person am Steuer oder Lenker finanziell abgesichert ist, wenn sie bei einem Verkehrsunfall verletzt wird. Ergänzend deckt eine Kfz-Versicherung mit Vollkasko fast alle Schäden am eigenen Fahrzeug ab.
Kinder und Jugendliche haben ein erhöhtes Unfallrisiko – sie sind körperlich meist sehr aktiv und übersehen oder unterschätzen dabei schnell Gefahren in ihrer Umgebung. Zum Beispiel die Geschwindigkeit eines herannahenden Autos oder ein morscher Ast beim Klettern auf einem Baum.
Passiert ein Unfall auf dem Weg zu oder in einer Betreuungseinrichtung oder Schule, besteht Versicherungsschutz über die gesetzliche Unfallversicherung. Diese leistet jedoch nicht bei Freizeitunfällen und zahlt darüber hinaus auch keine Kapitalleistung, wenn aufgrund eines Unfalls eine dauerhafte körperliche Einschränkung zurückbleibt. Beispielsweise Umbaumaßnahmen oder ein größeres Auto, in das ein Rollstuhl passt, muss dann von den Eltern selbst finanziert werden.
Daher lohnt sich eine private Unfallversicherung für Babys und Kleinkinder genauso wie für Schulkinder und Teenager. Auch für Studentinnen und Studenten ist eine private Unfallversicherung eine sinnvolle Ergänzung. Mit einer Familienunfallversicherung können Eltern nicht nur sich selbst, sondern auch alle ihre leiblichen Kinder oder Adoptivkinder absichern.
Bei Unfällen sind Beamte und Beamtinnen über ihren Dienstherrn meist gut abgesichert. Das gilt allerdings nicht für Unfälle im privaten Umfeld. Kommt es während der dienstfreien Zeit zu einem Unfall, schützt Angestellte des öffentlichen Diensts nur eine private Unfallversicherung.
Mit Ende des Berufslebens und Beginn der Rente entfällt für Senioren und Seniorinnen der gesetzliche Unfallschutz. Da mit dem Alter auch die Gefahr steigt, sich etwa durch einen Sturz schwerer zu verletzen, ist eine private Absicherung besonders wichtig.
Bleibt nach einem Unfall eine dauerhafte körperliche Einschränkung (Invalidität) zurück, zahlt Ihnen Ihr Versicherer abhängig vom Invaliditätsgrad eine vereinbarte Kapitalleistung. Mit der können Sie beispielsweise ihr Haus oder Ihre Wohnung umbauen.
Unabhängig davon, ob etwas zurück bleibt oder nicht, bieten viele Unfallversicherungen zudem individuelle Hilfs- und Serviceleistungen an, die auf die Lebenssituation von Seniorinnen und Senioren nach einem Unfall zugeschnitten sind. Beispielsweise ein Fahrservice zum Arzt, Hilfe beim Einkaufen und Putzen, ein Menüservice oder auch die Suche eines geeigneten Pflegeheims.
Ja, auch während der Ausübung eines Ehrenamts schützt die private Unfallversicherung vor den finanziellen Folgen eines Unfalls.
Neben einer Kapitalleistung bei unfallbedingter Invalidität können zusätzliche Leistungen wie zum Beispiel Hilfe im Alltag, eine Unfallrente, Krankenhaustagegeld oder zusätzliche medizinische Unterstützung mitversichert werden.
In der Allianz Privaten Unfallversicherung unterstützen Sie persönliche Unfallberater:innen ab der ersten Minute nach einem Unfall, damit Sie schnell wieder fit werden und zurück in den Alltag finden.
Ja, denn eine Berufsunfähigkeitsversicherung greift nur, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Ihr reguläres Einkommen wegfällt.
Folgekosten, die Ihnen durch eine unfallbedingte Invalidität entstehen, beispielsweise barrierefreier Umbau Ihres Autos beziehungsweise Ihrer Wohnung, sind nur über die Invaliditätsleistung einer privaten Unfallversicherung absicherbar.
Darum ist eine private Unfallversicherung wichtig
Fast jede achte Person in Deutschland hatte laut Robert-Koch-Institut innerhalb von 12 Monaten eine Unfallverletzung (oder mehrere). Die Ursachen für Verletzungen sind vielfältig: von Stürzen und Schnittwunden über Vergiftungen bis hin zu Verbrennungen durch einen Küchen- oder Grillunfall. Die meisten Unfälle passieren in privaten Situationen – und damit ohne gesetzliche Absicherung.
Gesetzlicher Unfallschutz reicht nicht aus
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur bei Unfällen, die während der Arbeitszeit oder auf dem direkten Arbeitsweg passieren. Hausfrauen und -männer, Selbstständige oder Rentner:innen sind somit nicht gesetzlich unfallversichert. Doch auch bei Arbeitnehmer:innen gibt es Versorgungslücken, die eine private Unfallversicherung schließt.
Ein Beispiel: Sie fahren nach der Arbeit nicht mit dem Rad nach Hause, sondern zum Sport. Dabei stoßen Sie mit einem anderen Radfahrer zusammen und brechen sich bei der Fahrradkollision den Knöchel. Da der Unfall nicht auf dem direkten Arbeitsweg passiert ist, sind Sie nicht über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert.
Medizinische Folgekosten, die über die Absicherung Ihrer Krankenkasse hinausgehen, müssen Sie selbst tragen. Haben Sie keine private Unfallversicherung abgeschlossen, tragen Sie Ihre medizinischen Folgekosten, die über die Absicherung Ihrer Krankenkasse hinausgehen, selbst.
Umbaumaßnahmen nach einem Unfall
Die gesetzliche Unfallversicherung übernimmt nur die unmittelbaren Kosten des Arbeitsunfalls oder Wegeunfalls, zum Beispiel für ärztliche Behandlungen oder Reha-Maßnahmen. Folgekosten aufgrund einer unfallbedingten Invalidität, zum Beispiel für Umbaumaßnahmen für ein barrierefreies Wohnen oder eine Haushaltshilfe, zahlen Sie aus eigener Tasche. Wie umfangreich solche Umbauten sind und welche Kosten damit verbunden sein können, hängt dabei stark vom Einzelfall ab.
Die Private Unfallversicherung der Allianz steht Ihnen in solchen Situationen mit unseren erfahrenen Unfallberatern und Unfallberaterinnen zur Seite und berät zu notwendigen Umbauten. Zur finanziellen Unterstützung erhalten Sie, abhängig von der vereinbarten Invaliditätssumme und dem unfallbedingten Invaliditätsgrad, eine einmalige Kapitalleistung zur freien Verfügung, zum Beispiel zur Finanzierung eines Wohnungsumbaus.
Illustration eines zweistöckigen Hauses mit mehreren Zimmern und einem Gartenbereich, das barrierefrei umgebaut werden kann. Verschiedene rote klickbare Info-Symbole markieren Umbauoptionen mit entsprechenden Kosten:
- Auto: Behindertengerechter Umbau ab rund 42.000 Euro.
- Bad: Behindertengerechter Umbau zwischen 5.000 und 15.000 Euro.
- Schlafzimmer: Behindertengerechter Umbau ab rund 13.000 Euro.
- Treppenlift: Behindertengerechter Umbau zwischen 4.000 und 25.000 Euro.
- Rampe: Behindertengerechter Umbau ab 1.500 Euro.
- Rollstuhl: Für den Außenbereich, Kosten zwischen 2.000 und 5.500 Euro.
- Küche: Behindertengerechter Umbau zwischen 5.000 und 20.000 Euro.
Zusätzlich sind eine Rampe und ein Rollstuhl im Außenbereich sichtbar, die auf barrierefreie Zugänglichkeit hinweisen.
Beratung zur privaten Unfallversicherung
Lassen Sie sich gerne von uns persönlich zu den Leistungen und Tarifen der Allianz Privaten Unfallversicherung beraten. Gemeinsam finden wir die Absicherung, die am besten zu Ihnen passt.
Leistungen der Allianz Privaten Unfallversicherung
Genießen Sie Ihr Leben und packen Sie sich nicht in Watte. Wer mit der Allianz Privaten Unfallversicherung vorsorgt, ist für den Fall, dass einmal etwas passiert, gut abgesichert. Erfahren Sie hier mehr über die Leistungen nach einem Unfall.
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Direkt nach dem Unfall
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Während der Genesungsphase
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Bei bleibenden körperlichen Beeinträchtigungen
Wischen um mehr anzuzeigen
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Allianz Tarif
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Leistungen
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|---|---|
| In allen Tarifen enthalten |
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| Abhängig vom gewählten Tarif |
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| Optionale Bausteine |
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Wischen um mehr anzuzeigen
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Allianz Tarif
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Leistungen
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|---|---|
| In allen Tarifen enthalten |
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| Abhängig vom gewählten Tarif |
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| Optionale Bausteine |
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Wischen um mehr anzuzeigen
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Allianz Tarif
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Leistungen
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|---|---|
| In allen Tarifen enthalten |
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| Abhängig vom gewählten Tarif |
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| Optionale Bausteine |
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| Bei Wahl von Kapital UnfallSchutz |
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Unsere Kunden und Kundinnen haben uns bewertet
Hohe Zufriedenheit bei der Unfallversicherung
Worauf Sie bei Abschluss einer privaten Unfallversicherung achten sollten
Eine private Unfallversicherung kann in der Regel ein Leben lang abgeschlossen werden – eine Kinderunfallversicherung ab der Geburt des Kindes, eine private Unfallversicherung für Erwachsene bereits ab dem 16. Geburtstag. Auf folgende Punkte sollten Sie bei Tarifwahl und Abschluss der Versicherung achten:
Beim Abschluss einer privaten Unfallversicherung sollten Sie auch auf für Ihre Bedürfnisse passende Versicherungssummen, den Invaliditätsgrad ab dem geleistet wird, den Leistungsumfang, weltweite Deckung und mögliche Ausschlüsse achten.
Vergleichen Sie Prämien, prüfen Sie Flexibilität bei Lebensänderungen und Zusatzleistungen wie Rehabilitationsmaßnahmen. Ein guter Kundenservice ist ebenfalls wichtig. Eine Expertenberatung kann bei der Entscheidung helfen.
Was ist die Gliedertaxe?
Nach einem Unfall kann es zu einer dauerhaften körperlichen Beeinträchtigung, auch Invalidität genannt, kommen. Je größer die Einschränkung durch die Verletzung ist, desto höher ist der Grad der dauerhaften Beeinträchtigung, auch Invaliditätsgrad genannt – und damit die finanzielle Unterstützung durch die private Unfallversicherung.
Der Invaliditätsgrad wird anhand der Gliedertaxe nach einem Unfall berechnet. Ist zum Beispiel Ihr Fuß vollständig dauerhaft beeinträchtigt, empfiehlt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) einen Invaliditätsgrad von 40 Prozent. Ist Ihr Bein über der Mitte des Oberschenkels betroffen, sind es 70 Prozent. Sind mehrere Körperteile eingeschränkt, werden die verschiedenen Invaliditätsgrade zusammengerechnet. Mehr als 100 Prozent sind aber nicht möglich. Der Betrag, den die Unfallversicherung auszahlt, errechnet sich aus der Kombination von Invaliditätsgrad, vereinbarter Invaliditätssumme und vereinbarter Progression.
Invaliditätsgrade nach Körperregion
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Körperteil (vollständig verloren oder funktionsunfähig)
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Invaliditätsgrad der Allianz (entspricht Empfehlung des GDV)
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|---|---|
| Arm gesamt | 70 % |
| bis oberhalb vom Ellbogengelenk | 65 % |
| bis unterhalb vom Ellbogengelenk | 60 % |
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Körperteil (vollständig verloren oder funktionsunfähig)
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Invaliditätsgrad der Allianz (entspricht Empfehlung des GDV)
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|---|---|
| Bein über die Mitte vom Oberschenkel | 70 % |
| Bein bis unterhalb vom Knie | 50 % |
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Körperteil (vollständig verloren oder funktionsunfähig)
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Invaliditätsgrad der Allianz (entspricht Empfehlung des GDV)
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|---|---|
| Fuß gesamt | 40 % |
| Große Zehe | 5 % |
| Andere Zehe | 2 % |
Wischen um mehr anzuzeigen
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Körperteil (vollständig verloren oder funktionsunfähig)
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Invaliditätsgrad der Allianz (entspricht Empfehlung des GDV)
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|---|---|
| Hand gesamt | 55 % |
| Daumen | 20 % |
| Zeigefinger | 10 % |
| Andere Finger | 5 % |
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Körperteil (vollständig verloren oder funktionsunfähig)
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Invaliditätsgrad der Allianz (entspricht Empfehlung des GDV)
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|---|---|
| Auge | 50 % |
| Gehör auf einem Ohr | 30 % |
| Geruchssinn | 10 % |
| Geschmackssinn | 5 % |
Abgesichert in jeder Situation
Podcast Versicherungsplauderei: Der Allianz Unfallschutz
Der Allianz Unfallschutz
Finanzielle Sicherheit und Hilfe, wenn's drauf ankommt!
00:00
00:00
Jedes Jahr passieren etwa neun Millionen Unfälle in Deutschland. Aber wer hilft mir, wenn ich danach alleine zu Hause bin und jemand einkaufen muss? Wer zahlt, wenn womöglich meine Wohnung barrierefrei umgebaut werden muss? Wer hilft mir bei der Koordination der Rehamaßnahmen? Brauche ich dafür eine private Unfallversicherung, wenn ich doch schon gesetzlich versichert bin und zusätzlich schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung habe?
Was möchten Sie gerne zur privaten Unfallversicherung wissen?
Kann ich die private Unfallversicherung von der Steuer absetzen?
Ja, die Versicherungsbeiträge können Sie in der Einkommenssteuererklärung als Vorsorgeaufwendungen angeben. Sie sind somit steuerlich absetzbar. Arbeitnehmer:innen können 50 Prozent des Beitrags als Werbungskosten steuerlich geltend machen. Kapitalleistungen aus der privaten Unfallversicherung sind einkommenssteuerfrei. Rentenzahlungen werden mit dem altersabhängigen Ertragsanteil besteuert.
Unfallversicherung: Wer zahlt die Beiträge?
Schließen Sie eine private Unfallversicherung ab, zahlen Sie die Beiträge als Versicherungsnehmer:in selbst. Im Unterschied dazu übernimmt die Beiträge zur gesetzliche Unfallversicherung Ihr Arbeitgeber.
Welche besonderen Leistungen bietet die private Unfallversicherung der Allianz?
Die Allianz Private Unfallversicherung bietet ein ganzes Bündel von Geld- über Beratungsleistungen bis hin zu tatkräftiger Unterstützung im Alltag. Aus diesen Leistungen können Sie nach Ihren persönlichen Bedürfnissen auswählen.
Insbesondere bei einer schweren dauerhaften körperlichen Beeinträchtigung nach einem Unfall ist die passende finanzielle Absicherung von großer Bedeutung: Hier bietet die Allianz Private Unfallversicherung sowohl eine einmalige Kapitalleistung als auch eine lebenslange monatliche Rente.
Unsere Leistungen gehen über reine Geldleistungen hinaus: Bei einem Unfall stehen Ihnen persönliche Unfallberater:innen mit Rat und Tat als starke Partner:innen zur Seite.
Was machen Unfallberater und Unfallberaterinnen?
Unsere Unfallberater:innen sind Ihre persönlichen Kontaktpersonen nach einem Unfall. Unter der Telefonnummer +49 89 3800-6688 stehen Sie Ihnen sieben Tage in der Woche, 24 Stunden am Tag zur Verfügung.
Die Unfallberater:innen, medizinisch geschulte Spezialistinnen und Spezialisten:
Wie funktioniert der Kombirabatt im Allianz Privatschutz?
Neben der privaten Unfallversicherung gehören noch folgende Versicherungen zum Privatschutz:
- Privat-Haftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Tierhalter-Haftpflichtversicherung
- Tierkrankenversicherung
Wählen Sie eine Kombination aus vier Versicherungen, erhalten Sie 15 Prozent Rabatt auf die Beiträge. Bei der Kombination aus fünf oder mehr Versicherungen erhalten Sie 20 Prozent Nachlass. Der Basistarif zählt in dieser Kombination jedoch nicht und ist auch nicht rabattierbar.
Bei Ihrem Allianz Ansprechpartner oder Ihrer Ansprechpartnerin vor Ort können Sie sich Ihren Versicherungsschutz selbstverständlich ganz individuell zusammenstellen.
Kann ich meine private Unfallversicherung aufgrund einer Beitragserhöhung kündigen?
Bei einer Beitragserhöhung haben Sie das Recht, Ihre Unfallversicherung außerordentlich zu kündigen. Dies ist innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe, frühestens jedoch zum Zeitpunkt möglich, zu dem die Beitragserhöhung wirksam wird.
Bei Beitragserhöhungen im Rahmen einer vertraglich vereinbarten jährlichen Anpassung von Leistung und Beitrag, der sogenannten Dynamik, können Sie widersprechen, jedoch nicht außerordentlich kündigen. Wurde bei Vertragsabschluss eine jährliche Beitragserhöhung ab einem bestimmten Alter vereinbart, kann auch in diesem Fall nur ordentlich zum Ablauf beziehungsweise zur nächsten Hauptfälligkeit gekündigt werden.
In der Regel schließen Sie eine private Unfallversicherung für drei Jahre ab. Anschließend verlängert sich der Versicherungsschutz von Jahr zu Jahr.
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