Neben der gesetzlichen und der betrieblichen Vorsorge bildet die private Altersvorsorge, insbesondere die private Rentenversicherung, die dritte Säule der Altersvorsorge in Deutschland. Die Herausforderungen im Bereich der Rentenversorgung, die besondere Bedeutung der privaten Altersvorsorge für Frauen und die Vielzahl an verfügbaren Lösungen verdeutlichen, wie wichtig die private Vorsorge heutzutage ist.
Private Altersvorsorge
Damit aus Vorausdenken Vorankommen wird
Private Altersvorsorge kurz erklärt
Was ist die private Altersvorsorge?
Die Altersvorsorge steht auf drei Säulen:
- Die gesetzliche Rentenversicherung, die aber meist nicht ausreicht, um den Lebensstandard zu sichern.
- Die betriebliche Altersvorsorge, bei der Arbeitnehmer:innen einen gesetzlichen Anspruch darauf haben, dass Teile Ihres Gehalts angelegt und später als Betriebsrente ausgezahlt werden. Häufig beteiligt sich der Arbeitgeber.
- Zusätzliche, private Maßnahmen zur Altersvorsorge, z.B. eine private Rentenversicherung, aber auch kapitalbildende Lebensversicherungen oder Geldanlagen wie Aktien und Immobilien. Bestimmte Formen der privaten Altersvorsorge, wie Riester- oder Rürup-Rente, fördert der Staat durch Zulagen und/oder Steuervorteile.
Warum ist eine private Altersvorsorge sinnvoll?
Die gesetzliche Rente alleine reicht meist nicht, um im Alter den Lebensstandard zu sichern. Daher ist es wichtig, frühzeitig privat Vorsorge zu treffen und somit mit der Ruhestandsplanung zu starten. Anders als eine reine Kapitalanlage bietet die private Rentenversicherung eine lebenslang garantierte Rente. Sie hilft, den Lebensstandard zu halten, sich Wünsche zu erfüllen oder früher in Rente zu gehen. Je nach Produkt kann man sich zu Beginn des Ruhestands auch das Kapital teilweise oder ganz auszahlen lassen.
Wie funktioniert die private Rentenversicherung?
Eine private Rentenversicherung ist ein Vertrag mit einem Lebensversicherer, nach dem ab Rentenbeginn lebenslang oder temporär Renten gezahlt werden. Es können laufend Beiträge in den Vertrag einbezahlt werden, oder es wird ein Einmalbeitrag bei Vertragsabschluss gezahlt. Zum Rentenbeginn kann anstelle der Auszahlung der Renten auch eine Kapitalzahlung oder eine Mischung aus beidem gewählt werden. Durch Zusatzleistungen, wie z.B. einen Todesfallschutz vor Auszahlungsbeginn oder eine zusätzlich vereinbarte Hinterbliebenenversorgung, kann der Vertrag ergänzt werden.
Für Frauen ist die private Altersvorsorge besonders wichtig
Häufig erhalten Frauen in Deutschland in einem äquivalenten Beruf immer noch weniger Gehalt als Männer. Diese Lohnlücke wird als Gender Pay Gap bezeichnet.
Auch gehen viele Frauen, wenn Sie Kinder bekommen, in Elternzeit. In dieser Zeit zahlen sie so gut wie keinen Beitrag in die gesetzliche Rente ein. Später arbeiten viele Frauen dann in Teilzeit. Hinzu kommt, dass ein Großteil der Care-Arbeit wie unbezahlte Kinderbetreuung, Haushaltsaufgaben, die Pflege von Angehörigen sowie ehrenamtliche Beschäftigungen auch heute noch von Frauen übernommen wird. Aus all diesen Gründen zahlen Frauen häufig weniger Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung ein, mit der Konsequenz, dass sie im Alter weniger Rente bekommen und eine größere Rentenlücke haben. Ferner haben Frauen eine höhere Lebenserwartung und verbringen daher auch länger Zeit in der Rentenphase als Männer.
Deshalb ist es gerade für Frauen wichtig, früh mit einer privaten Rentenabsicherung zu starten und fürs Alter vorzusorgen.
Darum Allianz wählen
Die Allianz Lebensversicherung investiert weltweit breit diversifiziert mit starkem Fokus auf alternative Anlagen, zum Beispiel erneuerbare Energien. Kundinnen und Kunden profitieren dabei von der Größe und Erfahrung der Allianz.
Auf Basis internationaler Top-Ratings wurde die Allianz Lebensversicherung im Langfristvergleich über 5 Jahre von FOCUS-MONEY in der Ausgabe 47/2025 als „Finanzstärkster Lebensversicherer Europas“ ausgezeichnet.
Kundinnen und Kunden erhalten bei der Allianz Lebensversicherung eine attraktive Kombination aus Renditechancen und Sicherheit. Dabei ist eine individuelle Gewichtung möglich.
Nachhaltigkeit
Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.
Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:
Für Ihren Bedarf finden wir die passende Produktlösung
Wir bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten Ihren Lebensstandard im Alter zu sichern. Sie können dabei wählen, ob Ihre Kapitalanlage chancen- oder sicherheitsorientiert ausgerichtet sein soll.
Je nach Ihrer persönlichen Situation können Sie z.B. eine PrivatRente, die PrivatRente StartUp, eine BasisRente oder die RiesterRente wählen. Diese Möglichkeiten zur Schließung der Rentenlücke unterscheiden sich zum Beispiel nach:
- Flexibilität
- Steuerlicher Förderung
- Art der Beitragszahlung
- Möglichkeiten der Auszahlung bei Rentenbeginn
- Zusätzliche Absicherungen wie z.B. eine Todesfallleistung
Bei den privaten Rentenversicherungen der Allianz Leben können Sie zwischen verschiedenen Vorsorgekonzepten wählen: KomfortDynamik, InvestFlex, IndexSelect oder Perspektive. Damit können Sie entscheiden, ob die Kapitalanlage Ihrer Altersvorsorge sicherheitsorientierter oder chancenorientierter ausgerichtet sein soll, ob Sie diese mitgestalten oder ob Sie alles den Experten und Expertinnen der Allianz überlassen möchten. Die einzelnen Vorsorgekonzepte bieten Ihnen eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit und die passende Lösung für Ihre Bedürfnisse. Mit der Kombination Ihrer BasisRente z.B. mit dem Vorsorgekonzept InvestFlex können Sie aus verschiedenen ETFs sowie gemanagten Fonds des qualitätsgeprüften Allianz TopFonds-Universums wählen und dabei auch eine steuerliche Förderung nutzen.
Diese Lösungen stehen Ihnen zur Verfügung
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