Bei der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren verspricht Allianz Leben, Ihr Vertragsguthaben nach Ablauf eines Indexjahres um einen vereinbarten Prozentsatz (Partizipationssatz) der maßgeblichen Jahresrendite zu erhöhen. Dabei sind die Entwicklung des EURO STOXX 50®, der sogenannte Cap (eine monatliche Renditeobergrenze) und der Partizipationssatz maßgeblich. Die Indexpartizipation wird durch unsere starke Überschussbeteiligung finanziert.
Im Chart sehen Sie in Grün hervorgehoben die Entwicklung des EURO STOXX 50®. Die daraus resultierende Indexpartizipation des Vorsorgekonzepts IndexSelect steht in Blau daneben.
So hätte sich beispielsweise Ihr komplettes Vertragsguthaben im Indexjahr 2014/15 um 5,84 % erhöht. Im darauf folgenden Jahr wäre Ihr Vertragsguthaben nicht gesunken – trotz deutlich negativer Entwicklung des Index.
Details zur Funktionsweise finden Sie in der untenstehenden Tabelle mit Grafik.
Ihr Vorteil: Die Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren ist nie negativ. Somit werden für Ihre Vorsorge Gewinne mitgenommen und Kapitalverluste ausgeschlossen, auch bei einer negativen Entwicklung des Index.
IndexSelect
Kapitalmarktnahes Vorsorgekonzept mit Wahlmöglichkeit
Ja, Vertragsguthaben kann nicht sinken
Ja, jährlich
Jährlich wählbar
Garantierte Mindestrente; Höhere Gesamtrente möglich durch die Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren oder die sichere Verzinsung
Sie können jedes Jahr neu entscheiden:
Wenn Sie die Entwicklungen an den Aktienmärkten skeptisch sehen, können Sie für das nächste Jahr statt der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren einfach die sichere Verzinsung wählen.
Ihr Vertragsguthaben bleibt erhalten und wächst bei der Entscheidung für die sichere Verzinsung nach Ablauf des Indexjahres um eine attraktive, von Allianz Leben garantierte Verzinsung. Zum nächsten Indexstichtag können Sie sich wieder neu entscheiden.
An jedem Stichtag können Sie sich auch für eine Mischung aus Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren und sicherer Verzinsung entscheiden.
Zusätzlicher Handlungsspielraum
Wenn Sie sich an der Wertentwicklung mehrerer Aktienindizes nach einem vertraglich festgelegten Verfahren beteiligen möchten, können Sie sich bei Vertragsabschluss dazu entscheiden, neben dem EURO STOXX 50® auch den amerikanischen Aktienindex S&P 500® zu wählen.
Der S&P 500® bildet die Wertentwicklung der Aktien von 500 der größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen ab, zum Beispiel von Amazon, Apple, IBM, Facebook und Coca-Cola.
Allianz Leben verspricht, Ihr vorhandenes Vertragsguthaben nach Ablauf eines Indexjahres um einen vereinbarten Prozentsatz (Partizipationssatz) der maßgeblichen Jahresrendite zu erhöhen.
Die maßgebliche Jahresrendite wird bestimmt durch die Wertentwicklung des EURO STOXX 50®. Positive monatliche Wertentwicklungen des Index werden dabei nach oben durch eine monatliche Renditeobergrenze begrenzt, die jährlich neu ermittelt wird und sich Cap nennt.
Im Gegenzug kann Ihr Vertragsguthaben nicht sinken. Wenn die Summe der monatlichen Wertentwicklungen zum Ende eines Indexjahres negativ ist, wird sie auf Null gesetzt.
Finanziert wird die Indexpartizipation nach dem vertraglich festgelegten Verfahren durch die Überschussbeteiligung von Allianz Leben. Dabei gilt grundsätzlich: je höher die Überschussbeteiligung ausfällt, desto höher liegt der Cap.
In der Tabelle finden Sie beispielhaft für zwei Indexjahre (2014/2015 und 2015/2016) die monatlichen Wertentwicklungen des EURO STOXX 50® und die sich bei der IndexSelect ergebene Indexpartizipation (2014/2015: 5,84 % und 2015/2016: 0 %). Demgegenüber betrug die Wertentwicklung des EURO STOXX 50® 14,28 % im Indexjahr 2014/2015 und -18,15 % im Indexjahr 2015/2016.
Einzelheiten des Verfahrens finden Sie auch in den Versicherungsbedingungen (PDF).
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Indexjahr 2014/2015 |
Indexjahr 2015/2016 |
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| EURO STOXX 50®¹ | Die IndexSelect mit Cap 4,1 %² | EURO STOXX 50®¹ | Die IndexSelect mit Cap 4,1 %² | |
| März | 0,39 % | 0,39 % | 2,73 % | 2,73 % |
| April | 1,16 % | 1,16 % | -2,21 % | -2,21 % |
| Mai | 1,44 % | 1,44 % | -1,24 % | -1,24 % |
| Juni | -0,50 % | -0,50 % | -4,10 % | -4,10 % |
| Juli | -3,49 % | -3,49 % | 5,15 % | 4,10 % |
| August | 1,83 % | 1,83 % | -9,19 % | -9,19 % |
| September | 1,68 % | 1,68 % | -5,17 % | -5,17 % |
| Oktober | -3,49 % | -3,49 % | 10,24 % | 4,10 % |
| November | 4,42 % | 4,10 % | 2,58 % | 2,58 % |
| Dezember | -3,54% | -3,54 % | -6,23 % | -6,23 % |
| Januar | 6,87 % | 4,10 % | -7,39 % | -7,39 % |
| Februar | 7,39 % | 4,10 % | -3, 26 % | -3,26 % |
| Summe | 7,78 % | -25,28 % | ||
| Maßgebliche Jahresrendite | 7,78 % | 0 % | ||
| Partizipationssatz | 75 % | 75 % | ||
| Indexpartizipation | 5,84 % | 0 % | ||
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¹ Der EURO STOXX 50® ist ein eingetragenes Warenzeichen der STOXX AG, Zürich; ² Der Cap von 4,1% wurde exemplarisch gewählt. |
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Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Jährlich erreichte Erträge sollen gegen Verluste geschützt sein. Neben der Garantie Ihrer eingezahlten Beiträge ist Ihnen ein solides Wachstum wichtig. Bei der Kapitalanlage vertrauen Sie vollständig auf die leistungsstarke Kapitalanlage der Allianz.
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Für Ihre Vorsorge soll chancenorientiert und dynamisch investiert werden, ohne dass Sie sich selbst darum kümmern müssen. Sie vertrauen auf die Experten der Allianz, die Ihre Kapitalanlage an den aktuellen Entwicklungen ausrichten. Neben dem garantierten Schutz Ihres eingezahlten Kapitals möchten Sie, dass Schwankungen abgefedert werden können.
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Die Finanzstärke eines Versicherers ist außerordentlich wichtig für die langfristige Vorsorge. Die IndexSelect setzt auf die Partizipation an der Wertentwicklung eines Aktienindex nach einem vertraglich festgelegten Verfahren sowie die Möglichkeit, auf eine sichere Verzinsung oder eine Mischung aus beidem umzustellen. Die Finanzstärke der Allianz ist Ihre Garantie, dass die Sicherungsmechanismen dauerhaft und zuverlässig wirken.
In Zeiten niedriger Kapitalmarktzinsen und hoher Marktunsicherheiten ist die Allianz Ihr zuverlässiger und kompetenter Begleiter bei Ihrer Altersvorsorge.
