Ein Paar sitzt mit dem Laptop auf dem Sofa und trinkt Tee
Wenn der Steuer­turbo zündet!

Vorsorge mit ETFs und Steuer­förderung

Vorsorge mit ETFs und Steuer­förderung kurz erklärt

  • Steuervorteile: Im Rahmen der Altervorsorge können Sie mit der Allianz Basis­Rente Invest­Flex auf ETFs setzen und dabei auch eine steuerliche Förderung nutzen.
  • Fondsauswahl: Mit InvestFlex können Sie aus verschiedenen ETFs sowie gema­nagten Fonds des qualitäts­geprüften Allianz TopFonds-Universums wählen. Ein Wechsel zwischen ETFs ist jederzeit kostenlos und steuer­frei möglich.
  • Lebenslange Rente garantiert: Am Ende erschöpft sich das Kapital nicht wie bei einem Auszahlplan, sondern eine lebenslang garan­tierte Rente wird gezahlt. Eine Kapital­auszah­lung ist nicht möglich.
  • Digital informiert bleiben: Sie können sich digital über das Fonds­angebot informieren und bequem wechseln, indem Sie Ihre Strategie an die Verän­derungen des Markts anpassen.

Starke Steuer­vor­teile bei der Rürup-Rente

BasisRenten heißen die Rürup-Renten­produkte der Allianz. Jede dieser Rürup-Renten verbindet eine lebenslange Rente mit attraktiven Steuer­vorteilen in der Ansparphase. So können Sie sich eine sichere Alters­vorsorge steuerlich gefördert aufbauen.

Ihre Beiträge in die Rürup-Rente sind in der Ansparphase steuermindernd. Machen Sie als einzelveranlagte Person 2025 bis zu 100 Prozent von 29.344 Euro als Sonder­ausgabe steuerlich geltend. Für zusammen­veranlagte Ehegatten und Ehegatinnen oder eingetragene Lebenspartner:innen sind bis zu 100 Prozent des Höchstbeitrags von 58.688 Euro möglich.

Mit der Kombination Ihrer Basis­Rente mit dem Vorsorgekonzept InvestFlex setzen Sie auf die Rendite­chancen der Kapital­märkte. Sie bestimmen durch die Fonds­auswahl und die Fest­legung von Sicher­heiten nach Ihren persön­lichen Bedür­fnissen, wie hoch die Rendite­chancen ausfallen können. Damit fügen Sie Ihrem Alters­vorsorge­portfolio einen ergän­zenden Baustein für eine lebens­lange Renten­zahlung hinzu.

Zur Allianz BasisRente

So funkti­oniert der Steuer­turbo bei der Basis­Rente

Geld für die Alters­vorsorge mit ETFs und Fonds zurück­zulegen wird immer beliebter. Und mit der richtigen Lösung kann man dabei auch eine steuer­liche Förderung nutzen. Das geht mit der Allianz Basis­Rente Invest­Flex. Sie kombi­niert die hohe steuer­liche Absetz­barkeit der Bei­träge auch mit chancen­orien­tierten ETFs und aktiv gema­nagten Fonds­strategien.

So kann durch die Steuerer­stattung das Vorsor­geziel mit einem gerin­geren Eigen­beitrag erreicht werden. Ein Wechsel zwischen ETFs ist jeder­zeit kosten­los und steuer­frei möglich. Und am Ende erschöpft sich das Kapi­tal nicht wie bei einem Aus­zahl­plan, sondern eine lebens­lang garan­tierte Rente wird gezahlt.

 

Die Infografik vergleicht zwei vollkommen unterschiedliche Sparmodelle: Einen ETF-Sparplan ohne steuerliche Förderung und eine BasisRente mit steuerlicher Förderung. Der ETF-Sparplan zeigt nur den jährlichen eigenen Beitrag. Die BasisRente hingegen zeigt den jährlichen eigenen Beitrag plus eine mögliche Steuererstattung. Ein Hinweisfeld betont: "Weniger Eigenbeitrag, gleicher Erfolg!" Was die Infografik nicht zeigt, ist, dass die Leistung aus der BasisRente bei einem Rentenbeginn in 2025 zu 83,5 Prozent der Besteuerung unterliegt. Der Besteuerungsanteil steigt auf bis zu 100 Prozent bei einem Rentenbeginn in 2058 an. Die Leistung aus einem ETF-Sparplan ist hingegen nur mit den Erträgen steuerpflichtig.

Mehr Informa­tionen zu 1:

Die modell­hafte Darstellung, Ihre indivi­duellen Steuer­vorteile, abhängig von Ihren persönlichen Verhält­nissen, von den im Rechner angege­benen Werten abweichen. Ihre Steuer- und Sozial­versicherungs­vorteile basieren auf den derzeit gültigen gesetzlichen Rahmen­bedingungen. Beiträge zu einer Basis­Rente sind in 2025 bis zu max. 29.344 Euro im Jahr für Ledige (bei Zusammen­veranlagung max. 58.688 Euro im Jahr) zu 100 Prozent steuer­mindernd als Sonder­ausgaben abzugsfähig. Grund­sätzlich wird die Basis­Rente besteuert wie die Rente der DRV. Besteuerung der Renten: Renten­beginn 2025 gilt: 83,5 Prozent werden besteuert. Bis 2058 steigt der zu versteuernde Anteil schritt­weise bis auf 100 Prozent. Beispiel Besteu­erung der Basis­Renten: bei Renten­beginn 2028 und 1.000 Euro Rente werden 85 Prozent versteuert = 850 Euro. Bei einem Steuersatz von z.B. 25 Prozent fallen 212,50 Euro Einkommens­steuer an.

Zur Beratung

Wann ist eine Basis­Rente Invest­Flex mit Steuer­turbo und ETFs geeignet, wann nicht?

Geeignet

  • für Per­sonen mit Inte­resse an einer Alters­vorsorge, bei der die Chan­cen der Kapital­märkte über kosten­günstige ETFs und Steuer­vorteile genutzt werden
  • für Per­sonen, die Wert auf eine lebens­lang garan­tierte Rente legen insbe­sondere für Besser­verdie­nende, deren Versor­gungs­lücke in der Regel beson­ders hoch ist

Weniger geeignet

  • für Personen mit geringem oder ohne steuer­pflichtigem Einkommen
  • für Personen, die während der Anspar­phase die Mög­lich­keit haben wollen auf ihr Kapital zuzu­greifen oder es später ggf. vererben wollen
  • für Per­sonen, die im Alter eine Kapital­auszah­lung benötigen

Das bringt die Allianz Basis­Rente Invest­Flex

Steuer­liche Förderung durch den Staat
Die Bei­träge sind steuer­lich absetz­bar. Die Renten­zahlungen aus der Basis­Rente unter­liegen wie die gesetz­liche Rente der nach­gela­gerten Besteue­rung.

2025 bei einer einzelveranlagten Person bis zu 29.344 Euro an Beiträgen pro Jahr, bei zusammenveranlagten Ehegatten, Ehegattinnen oder eingetragenen Lebenspartner:innen bis zu 58.688 Euro.

Bei Rentenbeginn im Jahr 2025 unterliegen 83,5 Prozent der Rente der Einkommensteuer (ggf. zzgl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). Renten, die ab dem Jahr 2058 beginnen, sind in vollem Umfang zu versteuern. 

Fonds­aus­wahl kosten­los an­passen
Die ETFs und gema­nagten Fonds des qualitäts­geprüf­ten Allianz TopFonds-Univer­sums können jeder­zeit steuer­frei und ohne Kosten ge­wechselt werden.
Indivi­duelle Sicher­heit
Wer Sicher­heit erhalten möchte, kann ein indivi­duelles Garantie­niveau in Prozent der einge­zahlten Bei­träge wählen. Das Garantie­niveau kann bis zum Renten­beginn unter bestim­mten Voraus­setzungen ange­passt werden.
Garantierte Rente bis zum Lebens­ende
Anders als ETF- oder Fonds­spar­pläne bietet die Basis­Rente Invest­Flex eine lebens­lang garan­tierte Rente. Eine Kapital­auszahlung ist nicht möglich.
Die Allianz wurde von FOCUS-MONEY als finanzstärkster Lebensversicherer Europas im Langfristvergleich über 5 Jahre ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Test der 10 größten Lebensversicherer Europas, der in der Ausgabe 47/2024 von FOCUS-MONEY veröffentlicht wurde.
Top-Rating im Langfrist­vergleich
Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanz­stärke­ratings der großen inter­nationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s mit­einander verglichen. Die Allianz Lebens­versicherung erhält die Bestbewertung im Langfristvergleich über 5 Jahre.
Nachhaltigkeit
Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene

Digital über Fonds­angebot informieren und bequem wechseln

Im "Fonds­report Digital" steht das volle Infor­mations­paket rund um das Allianz Top­Fonds-Univer­sum der qualitäts­geprüften Fonds und ETFs renom­mierter Kapital­verwaltungs­gesell­schaften bereit: Wertent­wicklungen, Kenn­zahlen und Kosten zu den Fonds können schnell und aktuell abge­rufen werden.

Über das Online­portal "Meine Allianz" können Sie Ihre Strate­gie an die Verän­derungen des Markts anpassen – und das ganz bequem und kostenlos.

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Muster-Produkt­informations­blätter (PIBs) nach AltZertG
Alle Muster-Produktinformationsblätter (PIBs) zu Tarifen der Allianz BasisRente gemäß § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) finden Sie als PDFs zum Herunterladen, Nachlesen und Ausdrucken auf unserer PIB Übersichtsseite.
Gemeinsam vorsorgen. Für ein lebenswertes Morgen. Mehr zur Nachhaltigkeit bei der Allianz Lebensversicherung
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