Erklärung: Ein Versorgungswerk ist eine Versorgungseinrichtung mit dem Ziel, für die Berufstätigen einer Branche oder eines Berufsverbandes eine Altersvorsorge, Arbeitskraftsicherung und Hinterbliebenenvorsorge bereitzustellen. Zu unterscheiden sind berufsständische Versorgungswerke und freiwillige Versorgungswerke. Die Mitgliedschaft in berufsständischen Versorgungswerken ist für bestimmte freie Berufsgruppen verpflichtend. Freiwillige Versorgungswerke werden von Arbeitgeberverbänden oder Tarifvertragsparteien für die Beschäftigten bestimmter Branchen eingerichtet. Um die Vorteile eines freiwilligen Versorgungswerkes nutzen zu können, muss Ihr Unternehmen der jeweiligen Branche angehören. Der Arbeitgeber tritt dem Versorgungswerk bei.
Versorgungswerke
BranchenLösungen leben
Die Allianz ist Partner großer Versorgungswerke und Verbandslösungen. Unter der Marke "BranchenLösungen leben" bieten wir maßgeschneiderte Branchenlösungen. Profitieren Sie als Arbeitnehmer:in oder Arbeitgeber von unserer Erfahrung und sprechen Sie uns an.
Definition und Erklärung: Was ist ein Versorgungswerk?
Ein Versorgungswerk ist eine Versicherungseinrichtung mit dem Ziel, für die Berufstätigen einer Branche, eines Berufsverbandes oder eines Unternehmens eine Altersvorsorge, Arbeitskraftabsicherung und Hinterbliebenenvorsorge bereitzustellen. Der Begriff umfasst dabei im Kern die berufsständischen Versorgungswerke der freien Kammerberufe, aber darüber hinaus auch freiwillige Versorgungswerke zur zusätzlichen betrieblichen und privaten Altersvorsorge.
Freiwillige Versorgungswerke
Was sind freiwillige Versorgungswerke? Freiwillige Versorgungswerke sind von Berufsverbänden oder Arbeitnehmervertretungen einer Branche gegründete Versorgungseinrichtungen zur ergänzenden betrieblichen oder privaten Altersvorsorge, Arbeitskraftsicherung und Hinterbliebenenvorsorge ihrer Mitglieder. Sie stehen den Beschäftigten der jeweiligen Branchen offen. Es gibt üblicherweise für jeden Berufsverband oder jede Branche nur ein freiwilliges Versorgungswerk und in der Regel nicht mehrere. Oft basieren die Vorsorgelösungen eines freiwilligen Versorgungswerkes auf tarifvertraglichen Regelungen. Um als Arbeitnehmer:in die Versorgung eines freiwilligen Versorgungswerkes nutzen zu können, tritt der Arbeitgeber dem Versorgungswerk bei.
Freiwillige Versorgungswerke bieten, anders als berufsständische Versorgungswerke, eine private oder betriebliche Zusatzversorgung und keine Pflicht- und Regelversorgung an. Versicherte eines freiwilligen Versorgungswerkes sind deshalb weiterhin in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Über freiwillige Versorgungswerke können Arbeitnehmer:innen oftmals günstige Konditionen erhalten, die sonst von Versicherungen nur an Großkunden und -kundinnen vergeben werden. In der Regel ist es möglich, die Leistungen des freiwilligen Versorgungswerks beim Berufswechsel mitzunehmen.
Das freiwillige Versorgungswerk als Konsortiallösung
Nach dem Vorbild der berufsständischen Versorgungswerke gestalten auch freiwillige Versorgungswerke die Absicherung Ihrer Mitglieder möglichst krisensicher und unabhängig. Deshalb verteilen freiwillige Versorgungswerke mögliche Risiken auf mehrere Träger (Konsortialpartner), damit die Absicherung nicht nur von einer einzelnen Versicherungsgesellschaft getragen wird. Eine solche Gruppe von Finanzdienstleistern (Konsortium) ist charakteristisch für freiwillige Versorgungswerke. Als Konsortium können die Finanzdienstleister besser auf Veränderungen am Markt reagieren und gemeinschaftlich besonders gute Leistungen anbieten. Wenn es geboten ist, kann das Versorgungswerk Konsortialpartner auszutauschen.
Verbandslösungen
Eine mit den Leistungen freiwilliger Versorgungswerke vergleichbare Zusatzversorgung für Arbeitnehmer:innen bieten auch die sogenannten Verbandslösungen. Von einer Verbandslösung spricht man, wenn ein Arbeitgeberverband oder Berufsverband mit einem Versicherer eine Rahmenvereinbarung zu bestimmten Vorsorgeprodukten schließt. Dabei werden die Besonderheiten der jeweiligen Branche berücksichtigt.
Liste freiwilliger Versorgungswerke
Im Folgenden finden Sie eine Liste freiwilliger Versorgungswerke und Verbandslösungen in Deutschland nach Branche. Falls Sie Ihre Branche bzw. Ihren Beruf in dieser Übersicht nicht finden, fragen Sie bei Ihrer Allianz Ansprechpartnerin oder Ihrem Allianz Ansprechpartner vor Ort nach. Unsere Experten und Expertinnen beraten Sie gerne, welche Lösungen für Sie in Frage kommen. Ausgewählte freiwillige Versorgungswerke auf einen Blick:
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Branche
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Lösung
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| Metallbranche | Versorgungswerk MetallRente |
| Presse/Medien | Versorgungswerk der Presse |
| Gesundheitswesen | Versorgungswerk KlinikRente |
| Chemiebranche | Chemie-Verbandsrahmenvertrag, Arbeitskraftschutz Flex IGBCE |
| Verkehrswirtschaft | MobilitätsRente - Versorgungswerk der Verkehrswirtschaft |
| Garten- und Landschaftsbau | Versorgungswerk GaLaBau |
| Erweitertes Gesundheitswesen | GesundheitsVorsorgePlan |
| Handwerk | HandWerkerPlan |
| Hotel- und Gaststättengewerbe | HoGaPlan |
| Industrie | Industrie-Pensions-Verein |
| Kleinunternehmen/Dienstleistungen | BusinessVorsorgePlan |
| Landwirtschaft | LandwirtschaftsVorsorgePlan |
| Rechts- und Wirtschaftswesen | Juristen- und WirtschaftsberaterPlan |
Berufsständische Versorgungswerke
Berufsständische Versorgungswerke sind solidarische Versorgungseinrichtungen für bestimmte freie Berufe wie zum Beispiel Ärzte oder Architektinnen. Diese Berufe verfügten schon früh über starke Selbstverwaltungen auf der Ebene der Bundesländer und haben sich, als sie im Jahr 1923 und noch mal im Jahr 1957 keinen Zugang mehr zur gesetzlichen Rentenversicherung hatten, eine eigene Altersvorsorge, Arbeitskraftsicherung und Hinterbliebenenvorsorge aufgebaut.
Die berufsständischen Versorgungswerke haben sich diese historische Sonderrolle als gleichwertiger Pflichtversorger bis heute behalten: Die berufsständische Versorgung bestimmter freier Berufe durch berufsständische Versorgungswerke ist im deutschen Rentensystem der gesetzlichen Regelsicherung (Altersvorsorge, Arbeitskraftsicherung und Hinterbliebenenvorsorge) gleichgestellt und neben der Beamtenversorgung der „ersten Schicht“ zuzuordnen. Auch wenn die gesetzliche Rentenversicherung heute allen freien Berufen offensteht, sind Beschäftigte bestimmter freier Berufe trotzdem weiterhin zur Mitgliedschaft in ihren jeweiligen berufsständischen Versorgungswerken verpflichtet. Um eine Doppelversicherung zu vermeiden, können Sie sich im Gegenzug von der gesetzlichen Rentenversicherung befreien lassen.
Firmeneigene Versorgungswerke
Was sind firmeneigene Versorgungswerke? Leider wird der Begriff Versorgungswerk überstrapaziert und häufig auch falsch für private Lösungen der betrieblichen Altersvorsorge einzelner Unternehmen verwendet. Diese sogenannten „firmeneigenen Versorgungswerke“ tragen die Bezeichnung „Versorgungswerk“ zu Unrecht, weil sie oftmals nicht unabhängig, sondern nur über ein einzelnes Versicherungsunternehmen bereitgestellt werden.
Vorteile nutzen: Als Arbeitnehmer:in im freiwilligen Versorgungswerk
Freiwillige Versorgungswerke werden für die Beschäftigten bestimmter Branchen oder Berufsverbände eingerichtet. Um die Vorteile nutzen zu können, müssen Sie in der Branche beschäftigt sein und Ihr Arbeitgeber dem freiwilligen Versorgungswerk beitreten. Wenn Sie über das freiwillige Versorgungswerk Ihrer Branche keine ausreichenden Informationen haben, sollten Sie Ihren Tarifvertrag kennen, Ihr Versorgungswerk finden, seine Leistungen prüfen und mit Ihrem Arbeitgeber oder Ihrer Personalabteilung sprechen.
Kennen Sie Ihren Tarifvertrag
Wenn für Ihre Branche ein (Haus-) Tarifvertrag oder Manteltarifvertrag gilt, sollten Ihnen seine wesentlichen Inhalte bekannt sein. Sie finden dort alle für Sie geltenden zusätzlichen Sozial- und Vorsorgeleistungen Ihrer Branche, zum Beispiel Zuzahlungen des Arbeitgebers zur Altersvorsorge oder Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge.
Informieren Sie sich über das Versorgungswerk Ihrer Branche
Wenn Sie das freiwillige Versorgungswerk Ihrer Branche nicht kennen, sollten Sie herausfinden, ob es eines gibt und welche Leistungen es anbietet. Wenn Ihnen die Leistungen nicht transparent werden, helfen wir Ihnen gerne . Oder Sie fragen direkt beim Versorgungswerk nach.
Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber
Wenn Sie die vereinbarten Leistungen aus dem Tarifvertrag und die Leistungen des freiwilligen Versorgungswerkes Ihrer Branche kennen, sollten Sie mit Ihrem Arbeitgeber sprechen. Mit ihm gemeinsam können Sie dann besprechen, wie Ihr Arbeitgeber Sie beim Aufbau Ihrer Vorsorge unterstützen kann. Gerne helfen wir Ihnen bei dem Gespräch mit Ihrem Arbeitgeber.
Beispiele für freiwillige Versorgungseinrichtungen
Sie arbeiten in einem Unternehmen der Metall- und Elektroindustrie?
Das Versorgungswerk MetallRente ist der Partner für die Metall- und Elektroindustrie, wenn es um Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung geht. Es wurde gemeinsam von der Gewerkschaft IG Metall und dem Arbeitgeberverband Gesamtmetall gegründet und ist mittlerweile das größte Versorgungswerk Deutschlands. Die Allianz ist federführender Partner im Konsortium von MetallRente. MetallRente bietet Großkundenkonditionen – in mittelständischen Betrieben genauso wie in Großunternehmen. Zusätzlich zur Metall- und Elektroindustrie gehören die Holz-, Kunststoff-, Textil- und IT-Industrie zu den Branchen des Versorgungswerks.
Sie arbeiten in einem Unternehmen der Medienbranche?
Das Versorgungswerk der Presse ist eine der ältesten Versorgungseinrichtungen für Berufe der Kommunikations- und Medienbranche. Die Allianz ist hier federführender Partner. Möchten Sie auch für Angehörige wie Ihren Ehepartner oder Ihre Lebenspartnern oder Ihre minderjährigen Kinder vorsorgen? Dies ist insbesondere über das Versorgungswerk der Presse möglich.
Sie arbeiten im Krankenhaus oder im Pflegedienst?
Das Versorgungswerk KlinikRente wurde in Zusammenarbeit mit dem Bundesverband Deutscher Privatkliniken e.V. und dem Pensionsverein Deutscher Kranken- und Pflegeeinrichtungen gegründet. Die Allianz ist federführender Partner im Konsortium von KlinikRente, dem Branchenstandard im Gesundheitswesen. Als flächendeckende Lösung für stationäre Einrichtungen im Gesundheitswesen ist dabei die Mitnahme der KlinikRente-Versorgung zu einem neuen Arbeitgeber besonders einfach.
Sie arbeiten in einem Unternehmen der Verkehrswirtschaft?
Das Versorgungswerk MobilitätsRente wurde von Branchenverbänden der Verkehrswirtschaft aufgebaut, um möglichst einfach und effizient Vorsorgelücken zu schließen. Die MobilitätsRente bietet Ihnen nützliche Altersvorsorgeangebote, um unterschiedliche staatliche Fördermodelle zu nutzen. Die Allianz ist als einer der führenden Vorsorgeexperten dabei.
Beispiele für Verbandslösungen
Sie haben einen Beruf im Gesundheitswesen?
Für nicht stationäre Einrichtungen, zum Beispiel eine Arztpraxis, bietet die Allianz eine gesonderte Lösung über den GesundheitsVorsorgePlan. Arbeiten Sie im weitgefächerten Bereich des Gesundheitswesens, haben Sie die Möglichkeit, attraktive Konditionen beim Aufbau Ihrer Vorsorge und zur Arbeitskraftsicherung zu nutzen.
Sie arbeiten in einem Handwerksbetrieb?
Für Handwerksbetriebe aller Art, die in der Handwerkskammer eingetragen sind, bietet der HandWerkerPlan (HWP) auf die breite Branche maßgeschneiderte Vorsorgelösungen. Egal, ob Sie Ihr Einkommen absichern oder höhere Beiträge für Ihre Altersvorsorge einbringen möchten, über den HandWerkerPlan findet sich die für Sie passende Lösung.
BranchenLösungen leben
Die Allianz ist Partner großer Versorgungswerke und Verbandslösungen. Unter unserer Marke "BranchenLösungen leben" bieten wir für die individuellen Bedürfnisse jeder Branche maßgeschneiderte Branchenlösungen zur betrieblichen und privaten Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung an. Tarifvertragliche Besonderheiten einzelner Branchen sind in den Branchenlösungen berücksichtigt.
Arbeitnehmer:in
Sind Sie Arbeitnehmer:in, dann können wir Ihnen helfen, die Versorgungswerke und Verbandslösungen zu finden, über die Sie in Ihrer Branche Zugang zu zusätzlichen Vorsorgeleistungen haben. Wenn Sie das wollen, sprechen wir auch gerne mit Ihrem Arbeitgeber darüber, wie er Ihnen diese Vorsorgeleistungen zugänglich machen kann.
Arbeitgeber
Sind Sie Arbeitgeber, dann helfen wir Ihnen dabei zu verstehen, welche Versorgungswerke und Verbandslösungen für Ihre Branche möglich sind und welche zusätzlichen Vorsorgeleistungen Sie Ihren Angestellten damit anbieten können. Darüber hinaus können wir Ihnen für Ihr Unternehmen passende Lösungen für betriebliche Altersvorsorge oder zum Beispiel der betrieblichen Krankenversicherung anbieten.
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