Pensionszusage – mit Risikoschutz durch die Allianz

• Vorsorgebedarf fürs Alter schließen: Die Pensionszusage mit Allianz Rückdeckungsversicherung ermöglicht es Ihnen, einen größeren Versorgungsbedarf effektiv zu schließen.
• Hohe staatliche Förderung: Bei der Pensionszusage geht die Unterstützung vom Staat noch weiter als bei einer Entgeltwandlung über die Direktversicherung, die Pensionskasse oder den Pensionsfonds. Die Beiträge zur Pensionszusage sind unbegrenzt steuerfrei. Sie sind zudem sozialversicherungsfrei bis zu 4 % der jährlichen Beitrags­bemessungs­grenze der Rentenversicherung (West, Stand 2019: 3.216 Euro). Dies gilt für Kunden aus allen Bundesländern. Beiträge des Arbeitgebers sind sogar unbegrenzt sozialversicherungsfrei.
• Individuell von Anfang an: Von sicherheits- bis chancenorientierte Vorsorgekonzepte - schon beim Abschluss legen Sie, in Absprache mit Ihrem Arbeitgeber, Ihren Anlagewunsch fest.
• Starke Zusatzrente: Sie haben die Wahl zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente und einer einmaligen Kapitalzahlung. Den Leistungszeitpunkt legen Sie ab dem 62. Geburtstag flexibel fest.

Seit 2002 haben Sie das Recht, einen Teil Ihres Gehalts in eine betriebliche Altersvorsorge umzuwandeln. So können Sie die Versorgungs­lücke bei der gesetzlichen Rente schließen.

Die Allianz Pensionszusage ist besonders flexibel, da Sie zwischen fester und variabler Einzahlung wählen können. Sie eignet sich deshalb auch, um beispielsweise einmalige Boni oder Tantiemen (etwa eine Extravergütung wie eine Gewinn­beteiligung) zur Altersvorsorge zu nutzen.

^{Erklärungen und Hinweise}
_{1) Annahmen: Gehalt über Beitragsbemessungsgrenze. Spitzensteuersatz 42 %, Solidaritätszuschlag, 8 % Kirchensteuer
2) Steuerfreiheit der Beiträge unbegrenzt}

In unserem Beispiel (siehe Tabelle) sparen Sie so 4.767 Euro Steuern. Die gesamten 10.000 Euro fließen in Ihre Pensionszusage. Die Leistungen aus einer Pensionszusage sind erst später bei der Auszahlung steuer- und ggf. auch sozialversicherungs­pflichtig.

Möchten Sie, dass Ihr Vorsorgekapital eher sicherheits- oder chancenorientiert angelegt wird? Sie haben dazu bestimmt Ihre eigenen Vorstellungen. Die folgenden Fragen helfen Ihnen, die richtige Antwort zu finden:

• Wie viel Garantie und Planungssicherheit brauchen Sie für Ihre Vorsorge?
• Sicherheit kostet Rendite. Wie gewichten Sie das Verhältnis von Sicherheit und Renditechancen?
• Möchten Sie das Kapitalanlagemanagement komplett den Experten der Allianz überlassen oder bei der Kapitalanlage mitentscheiden können?

Unsere Erfahrung und unsere Anlagekompetenz garantieren Ihnen ein breites Portfolio an Vorsorgekonzepten. So finden Sie die genau für Sie passende Lösung.

Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Jährlich erreichte Erträge sollen gegen Verluste geschützt sein. Neben der Garantie Ihrer eingezahlten Beiträge ist Ihnen ein solides Wachstum wichtig. Bei der Kapitalanlage vertrauen Sie vollständig auf die leistungsstarke Kapitalanlage der Allianz.

Für Ihre Rente möchten Sie mit umfassenden Garantien vorsorgen. Ihnen ist bewusst, dass ein hohes Maß an Sicherheit Ihre Renditechance reduziert. Ihr Vorsorgekapital soll möglichst gleichmäßig wachsen. Dafür vertrauen Sie vollständig auf die leistungsstarke Kapitalanlage der Allianz.

Bei Interesse am Vorsorgekonzept Klassik beraten wir Sie gerne persönlich.

Sie wollen Renditechancen des Kapitalmarkts nutzen und legen gleichzeitig Wert auf Sicherheit. Sie möchten von der Wertentwicklung eines Aktienindex nach einem vertraglich festgelegten Verfahren profitieren. Dabei wollen Sie flexibel bleiben und jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren, einer sicheren Verzinsung oder einer Kombination aus beidem wählen können. Jährlich erreichte Erträge sollen gesichert werden.

Intelligente Vorsorgelösungen steigern die Attraktivität jedes Unternehmens und erhöhen die Chance, Fach- und Führungskräfte zu finden - und vor allem zu halten. Gerade in Zeiten sinkender gesetzlicher Renten ist eine betriebliche Unterstützung aus einem guten Personalmanagement nicht mehr wegzudenken.

Dazu kommt, dass die Pensionszusage Ihnen als Arbeitgeber eine Reihe von Vorteilen bietet:

• Geringere Lohnnebenkosten durch sozialversicherungsfreie Beiträge
• Kalkulationssicherheit durch Auslagerung der Versorgungsrisiken
• Erfüllung des Rechtsanspruchs auf eine betriebliche Altersvorsorge
• Positive Bilanzoptik: Die Beiträge zur Rückdeckungsversicherung sind Betriebsausgaben. In der Handelsbilanz ist es möglich, die Pensionsrückstellungen und den Wert der Versicherung gegeneinander aufzurechnen. Eine wertpapiergebundene Zusage ermöglicht eine Saldierung auf Null in der Handelsbilanz.

Bei Pensionszusagen für Gesellschafter-Geschäftsführer gibt es einige Punkte zu beachten. Ihr Allianz Experte berät Sie gerne zu diesen Fragen.

Die Allianz ist für Sie ein zukunftssicherer Partner: Bereits 80 der 100 größten deutschen Unternehmen vertrauen auf uns als Marktführer in der betrieblichen Altersversorgung. Mit uns als Rückdeckungsversicherer können Sie sich auf ein umfassendes Know-how und langjährige Erfahrung verlassen. Anerkannte Ratingagenturen zeichnen die Allianz regelmäßig mit Bestnoten für Qualität, Finanzkraft und Sicherheit aus.