Pensionszusage mit Rückdeckungsversicherung

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Das Wichtigste in Kürze

Für Sie zusammengefasst

Mit der Pensionszusage als Form der betrieblichen Altersvorsorge können Sie eine Top-Zusatzrente aufbauen, und das bei geringem Nettoaufwand, hohen Steuervorteilen und unbegrenzt steuerfreien Beiträgen.
Bei der Allianz Rückdeckungsversicherung handelt es sich um ein Instrument des Arbeitgebers zur Absicherung der Pensionszusage.
Sie können zwischen fester und variabler Einzahlung Ihrer Beiträge wählen. Auch bei der Auszahlung haben Sie die Wahl zwischen einer einmaligen Kapitalzahlung oder einer lebenslangen Rente.
Unsere individuellen Vorsorgekonzepte bieten die Möglichkeit, Ihr Kapital von sicherheits- bis chancenorientiert anzulegen.
Die Absicherung der Beiträge erfolgt über die Allianz Lebensversicherung, die als Versicherer die Versorgungsleistungen garantiert.

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Ein Büroangestellter sitzt an einem Schreibtisch vor einem Laptop und lächelt.

Leistungsübersicht

Das bietet Ihnen die Allianz Pensionszusage

Vorsorgebedarf fürs Alter verringern: Die Pensionszusage mit Allianz Rückdeckungsversicherung ermöglicht es Ihnen, einen größeren Versorgungsbedarf effektiv zu verringern.
Hohe staatliche Förderung: Bei der Pensionszusage geht die Unterstützung vom Staat noch weiter als bei einer Entgeltwandlung über die Direktversicherung oder den Pensionsfonds. Die Beiträge zur Pensionszusage sind unbegrenzt steuerfrei. Arbeitnehmerfinanzierte Beiträge sind zudem sozialversicherungsfrei bis zu 4 % der jährlichen Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung (West, Stand 2023: 3.504 Euro). Dies gilt für Kunden aus allen Bundesländern. Beiträge des Arbeitgebers sind sogar unbegrenzt sozialversicherungsfrei.
Individuell von Anfang an: Von sicherheits- bis chancenorientierte Vorsorgekonzepte - schon beim Abschluss legen Sie, in Absprache mit Ihrem Arbeitgeber, Ihren Anlagewunsch fest.
Starke Zusatzrente: Sie haben die Wahl zwischen einer einmaligen Kapitalzahlung oder einer monatlichen Rente. Den Leistungszeitpunkt legen Sie ab dem 62. Geburtstag flexibel fest.

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Infografik

So funktioniert die Allianz Pensionszusage

Die Pensionszusage (oder auch „Direktzusage“ genannt) ist ein lukrativer Weg der betrieblichen Altersversorgung, um auf höchst variable Weise vorzusorgen. Ihre Beiträge sind hierbei unbegrenzt steuerfrei.

Der Arbeitgeber ist der Versorgungsträger. Der Arbeitnehmer hat gegenüber dem Arbeitgeber einen Rechtsanspruch auf die zugesagten Leistungen. Das Vertragsverhältnis zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer wird über eine Pensionszusage geregelt. Um die Betriebsrenten im Insolvenzfall abzusichern, zahlt der Arbeitgeber Beiträge an den Pensions-Sicherungs-Verein (PSV).

Unterstützung: Ihr Arbeitgeber erteilt Ihnen eine Pensionszusage und schließt zur Finanzierung eine Allianz Rückdeckungsversicherung ab. Damit hat Ihre Firma die Allianz als finanzstarkes Versicherungsunternehmen hinter sich.

Beitragsoptionen: Die Beiträge können Sie selbst, Ihr Chef oder Sie beide zusammen übernehmen. Zahlt der Chef, handelt es sich um eine arbeitgeberfinanzierte Form durch Zuwendungen. Bei der arbeitnehmerfinanzierten Form haben Sie die Wahl, ob Sie einen Teil Ihres Verdienstes per Entgeltumwandlung direkt in die betriebliche Altersvorsorge einfließen lassen oder Einmalzahlungen wie Tantiemen dafür nutzen.

Steuerersparnis: Ihre Steuerlast verringert sich schon in der Ansparphase. Die Leistungen aus der Pensionszusage müssen Sie erst im Alter versteuern – und das mit meist geringerem Steuersatz.

Zur Beratung

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Eine gute Wahl

Darum die Allianz Pensionszusage wählen

Fach- oder Führungskräfte

Wenn Sie als Angestellter oder Manager gut verdienen und sich zusätzlich ein größeres, finanzielles Polster aufbauen wollen.

Flexible Lösungen

Wenn Sie bei der Altersvorsorge Flexibilität schätzen und von Steuervorteilen profitieren wollen.

Fördergrenzen

Wenn Sie die Fördergrenzen anderer Altersvorsorgen schon ausgeschöpft haben, etwa von Direktversicherung oder Pensionsfonds.

Von Steuervorteilen profitieren

Nutzen Sie Ihre Extravergütungen für Ihre Pensionszusage

Seit 2002 haben Sie das Recht, einen Teil Ihres Gehalts in eine betriebliche Altersvorsorge umzuwandeln. So können Sie die Versorgungslücke bei der gesetzlichen Rente verringern.

Die Allianz Pensionszusage ist besonders flexibel, da Sie zwischen fester und variabler Einzahlung wählen können. Sie eignet sich deshalb auch, um beispielsweise einmalige Boni oder Tantiemen (etwa eine Extravergütung wie eine Gewinnbeteiligung) zur Altersvorsorge zu nutzen.

Die gesamten 10.000 Euro fließen in Ihre Pensionszusage. Die Leistungen aus einer Pensionszusage sind erst später bei der Auszahlung steuer- und ggf. auch sozialversicherungspflichtig.

Weitere Vorteile für Sie

Sicher und effizient fürs Alter vorsorgen mit einer Allianz Pensionszusage

Ansprüche sind geschützt

Anwartschaften sind nicht verwertbares Vermögen und werden daher im Falle von Arbeitslosigkeit grundsätzlich nicht berücksichtigt. Auch wenn Ihr Arbeitgeber Insolvenz anmelden muss, sind Ihre Ansprüche geschützt.

Gute Kombinierbarkeit

Die Pensionszusage mit Allianz Rückdeckungsversicherung bietet ergänzenden Versicherungsschutz: Auf Wunsch lässt sich Ihre Pensionszusage mit einer Berufsunfähigkeits- und/oder Hinterbliebenenvorsorge erweitern.

Flexible Kapitalauszahlung

Sie können Ihren Rentenbeginn flexibel festlegen und haben auch bei der Kapitalauszahlung die Wahl zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente oder einer Einmalzahlung.

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Unsere Vorsorgekonzepte

Wie sollen wir Ihr Geld anlegen?

Möchten Sie, dass Ihr Vorsorgekapital eher sicherheits- oder chancenorientiert angelegt wird? Sie haben dazu bestimmt Ihre eigenen Vorstellungen. Die folgenden Fragen helfen Ihnen, die richtige Antwort zu finden:

Wie viel Garantie und Planungssicherheit brauchen Sie für Ihre Vorsorge?
Sicherheit kostet Rendite. Wie gewichten Sie das Verhältnis von Sicherheit und Renditechancen?
Möchten Sie das Kapitalanlagemanagement komplett den Experten der Allianz überlassen oder bei der Kapitalanlage mitentscheiden können?

Unsere Erfahrung und unsere Anlagekompetenz garantieren Ihnen ein breites Portfolio an Vorsorgekonzepten. So finden Sie die genau für Sie passende Lösung.

Ihre Kapitalanlage

Unsere Vorsorgekonzepte im Rahmen der Pensionszusage

KomfortDynamik – Dynamisch, komfortabel und sicher.

Für Ihre Vorsorge möchten Sie die staatliche Förderung und die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professioneller Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus.
InvestFlex – Chancenreich, flexibel und individuell.

Für Ihre Vorsorge möchten Sie von einer staatlichen Förderung und den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren sowie die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft individuell gestalten. Bei InvestFlex werden die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte mit dem leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen kombiniert. Das Sicherungsvermögen dämpft dabei Schwankungen und macht Ihre Altersvorsorge bereits bei Vertragsabschluss planbar.

Falls Sie den Fokus auf eine qualitätsgeprüfte Auswahl an ausschließlich nachhaltigen Fonds legen möchten, können Sie bewusst nachhaltig vorsorgen mit InvestFlex Green.
IndexSelect – Chancenreich, wandlungsfähig und sicher.

Bei Ihrer Vorsorge soll neben der staatlichen Förderung das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen mit den Renditechancen am Aktienmarkt verbunden werden. Bei IndexSelect besteht die Möglichkeit jährlich zwischen der Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren mit mehreren Indizes und einer sicheren Verzinsung zu wählen. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich. Positive Erträge werden jährlich gesichert, negative Wertentwicklungen am Ende des Indexjahres auf Null gesetzt.
Perspektive – Stabil und sicher.

Ihre Vorsorge soll staatlich gefördert werden und sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Ein schwankungsarmes Wachstum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapitalanlage erfolgt durch unsere Experten ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Von Anfang an haben Sie eine hohe Planungssicherheit. Bereits bei Vertragsschluss sagen wir Ihnen eine garantierte Mindestrente zu.

Zur Beratung

Drei starke Vorteile

Ausgezeichnete Vorsorge mit der Allianz Pensionszusage

Illustration - Ein Mann steht vor drei immer größer werdenden Geldstapeln.

Individuelle Vorsorgekonzepte

Ganz gleich, welchen Weg Sie bei Ihrer Vorsorge einschlagen – wir sind an Ihrer Seite, mit individuellen Vorsorgekonzepten von sicherheits- bis chancenorientiert.

Testsiegel: Finanzstärkster Lebensversicherer Europas

Ausgezeichnet

Die Allianz ist der finanzstärkste Lebensversicherer Europas - das bescheinigt die Zeitschrift FOCUS-MONEY in ihrer Ausgabe 50/2022.

Illustration - Frau mit Weltkugel in der Hand.

Anlagekompetenz und Nachhaltigkeit

Das professionelle und erfahrene Kapitalanlagemanagement der Allianz sorgt langfristig für eine hohe Ertragskraft. Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

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Zusatzbausteine

Ergänzen Sie Ihre Pensionszusage mit Allianz Rückdeckung

Eine junge Frau blickt nachdenklich aus einem Fenster.

Berufsunfähigkeitsvorsorge

Das Risiko ist hoch, irgendwann im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig zu werden. In dieser schwierigen Situation hilft Ihnen der Baustein Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Sie erhalten weiter ein garantiertes Einkommen, denn wir übernehmen die künftige Beitragszahlung für Sie.

Eine junge Frau steht im Herbst im Garten und küsst ihr Baby auf die Wange.

Hinterbliebenenrente

Wenn Sie Ihre Liebsten für den Fall Ihres Todes mit einem langfristigen Einkommen dauerhaft absichern wollen, bietet sich die Hinterbliebenenrente als sinnvoller Zusatzbaustein an. Ehegatten sowie eingetragene Lebenspartner erhalten die Rente ihr Leben lang, Kinder bis maximal 25 Jahre. Auch Lebensgefährten können mit einer individuellen Hinterbliebenenrente versorgt werden.

Eine Seniorin steht in ihrer Küche und trinkt einen Kaffee.

Kapital bei Tod

Sie wollen, dass Ihre Angehörigen im Erbfall einmalig eine Auszahlung bekommen, damit sie zum Beispiel größere Ausgaben sofort decken können? Für Fälle, in denen für Ihre Hinterbliebenen eine Einmalzahlung hilfreicher wäre als eine Rente, gibt es bei der Allianz den Zusatzbaustein "Kapital bei Tod".

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Vorteile für Arbeitgeber

Attraktive Altersvorsorge-Angebote für Ihre Mitarbeiter

Intelligente Vorsorgelösungen steigern die Attraktivität jedes Unternehmens und erhöhen die Chance, Fach- und Führungskräfte zu finden - und vor allem zu halten. Gerade in Zeiten sinkender gesetzlicher Renten ist eine betriebliche Unterstützung aus einem guten Personalmanagement nicht mehr wegzudenken.

Dazu kommt, dass die Pensionszusage Ihnen als Arbeitgeber eine Reihe von Vorteilen bietet:

Geringere Lohnnebenkosten durch sozialversicherungsfreie Beiträge
Kalkulationssicherheit durch Auslagerung der Versorgungsrisiken
Erfüllung des Rechtsanspruchs auf eine betriebliche Altersvorsorge
Positive Bilanzoptik: Die Beiträge zur Rückdeckungsversicherung sind Betriebsausgaben. In der Handelsbilanz ist es möglich, die Pensionsrückstellungen und den Wert der Versicherung gegeneinander aufzurechnen. Eine wertpapiergebundene Zusage ermöglicht eine Saldierung auf Null in der Handelsbilanz.

Bei Pensionszusagen für Gesellschafter-Geschäftsführer gibt es einige Punkte zu beachten. Ihr Allianz Experte berät Sie gerne zu diesen Fragen.

Die Allianz ist für Sie ein zukunftssicherer Partner: Bereits 80 der 100 größten deutschen Unternehmen vertrauen auf uns als Marktführer in der betrieblichen Altersversorgung. Mit uns als Rückdeckungsversicherer können Sie sich auf ein umfassendes Know-how und langjährige Erfahrung verlassen. Anerkannte Ratingagenturen zeichnen die Allianz regelmäßig mit Bestnoten für Qualität, Finanzkraft und Sicherheit aus.

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Klarheit für Ihre Auswahl

Wann ist eine Pensionszusage geeignet, wann nicht?

Eine Pensionszusage eignet sich...

... für überdurchschnittlich Verdienende (z. B. Führungskräfte, Leitende Angestellte, Spitzenverdiener), die im Alter ihren Lebensstandard halten möchten.
... um bei der Altersvorsorge Steuervorteile zu nutzen.
... wenn flexible Lösungen bei der Beitragszahlung, dem Rentenbeginn und der Kapitalauszahlung bevorzugt werden.
... wenn die Fördergrenzen, beispielsweise von Direktversicherung oder Pensionsfonds, bereits ausgeschöpft sind.

Eine Pensionszusage eignet sich nicht...

... für Arbeitnehmer mit einem geringen steuerpflichtigen Einkommen.
... für Selbstständige und Freiberufler.
... für Arbeitnehmer, die eine Altersversorgung vor dem vollendeten 62. Lebensjahr benötigen.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Warum sollte ich in eine Pensionszusage mit Allianz Rückdeckungsversicherung investieren?
Intelligente und effektive Vorsorgekonzepte sind in Zeiten niedriger Zinsen mehr denn je gefragt. Der Bedarf steigt noch dadurch, dass die gesetzliche Rente für die meisten von uns nicht reichen wird und daher eine immer größere Versorgungslücke zu verringern ist. Die Pensionszusage mit Allianz Rückdeckungsversicherung eignet sich aus zweierlei Gründen ideal:

Die Beiträge sind unbegrenzt steuerfrei.

Die Beitragszahlung ist äußerst flexibel. Sie können wählen zwischen einer Entgeltumwandlung mit laufenden Beiträgen (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich) und einer Pensionszusage, bei der Sie variable Gehaltsbestandteile, also Einmalzahlungen wie Boni, Tantiemen oder Sondergratifikationen in eine zusätzliche Altersvorsorge investieren. Hier können Sie jährlich neu über die Höhe der Beiträge entscheiden. Auch Einmalbeiträge sind möglich.
Worin besteht der Unterschied zu Direktversicherung, Pensionsfonds, Pensionskasse und Unterstützungskasse?
Bei der Pensionszusage sind die Beiträge in der Einzahlphase in unbegrenzter Höhe steuerfrei.

Bei der Direktversicherung, Pensionsfonds und Pensionskasse gilt dies dagegen nur bis zu einer Höhe von 8 % der jährlichen Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung (West, Stand 2023: 7.008 Euro). Alternativ kann hier für die Entgeltumwandlung auch die staatliche Förderung mit Zulagen und ggf. Sonderausgabenabzug (sog. Riesterförderung) in Anspruch genommen werden.

Soweit die Entgeltumwandlung in eine Direktversicherung, Pensionsfonds und Pensionskasse sozialabgabenfrei ist, ist der Arbeitgeber zu einem Zuschuss bis zu 15 % des umgewandelten Entgelts bis 4 % der BBG West verpflichtet. Er ist z.B. in eine Direktversicherung zu zahlen.

Ein weiterer Unterschied ergibt sich im Beitragsmodus. Hier zeigt sich die Pensionszusage im Vergleich zu den anderen Durchführungswegen der betrieblichen Altersversorgung in zweierlei Hinsicht als besonders flexibel:

durch die unbegrenzte Beitragshöhe (gibt es sonst nur noch bei der Unterstützungskasse)

dank der Wahl zwischen fester (sinnvoll fürs reguläre Gehalt) und variabler Entgeltumwandlung (wird oft bei Boni, Tantiemen, Sondergratifikationen genutzt).

Eine weitere Besonderheit der Pensionszusage ist, dass der Arbeitgeber Ihnen direkt garantierte Versorgungsleistungen zusagt. Das Geld soll später unmittelbar vom Unternehmen an Sie als künftigen Pensionär fließen. Dafür muss das Unternehmen pensionsdeckende Rückstellungen bilden. Eine Rückdeckungsversicherung hilft hier, die Versorgungsleistungen abzusichern.

Auch beim Ausscheiden aus dem Unternehmen gibt es Unterschiede bei den Durchführungswegen der Betriebsrente. Bei Pensionsfonds und Direktversicherung haben Sie einen Rechtsanspruch auf die Übertragung zum neuen Arbeitgeber. Bei Pensionszusage und Unterstützungskasse besteht zwar die Möglichkeit, die erworbenen Anwartschaften mitzunehmen, Sie haben aber keinen Rechtsanspruch darauf. Auch die Fortführung mit eigenen Beiträgen ist nur bei Pensionsfonds und Direktversicherung gegeben.
Bin ich auf eine Rentenzahlung festgelegt?

Nein. Bei der Pensionszusage können Sie statt einer lebenslangen monatlichen Rente auch eine einmalige Kapitalzahlung wählen. Zudem kann der Leistungsbeginn auf das vollendete 62. Lebensjahr oder später flexibel festgelegt werden.

Gesetzlich Versicherte zahlen auf die Leistungen aus der Pensionszusage zudem Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung.

Gut zu wissen: Die Rente aus der Pensionszusage wird nicht auf die gesetzliche Rente angerechnet. Hier finden Sie alle Infos zur Betriebsrente.
Werden im Alter Abgaben auf die Leistungen fällig?

Die Leistungen aus der Pensionszusage müssen im Alter versteuert werden, in aller Regel jedoch zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben. Bei Kapitalzahlung kann zudem durch die „Fünftelungsregelung“ Ihre Steuerlast auf die Leistungen aus der Pensionszusage gemindert werden.

Die Leistungen unterliegen für gesetzlich Versicherte der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung.
Wann kann ich meine Pensionszusage in Anspruch nehmen?

Wann die Rente aus Ihrer Pensionszusage fällig wird, vereinbaren Sie mit Ihrem Arbeitgeber. Sie können sie jedoch frühestens ab dem 62. Geburtstag in Anspruch nehmen, wenn Sie bei Ihrem Arbeitgeber ausgeschieden sind. Wurde der Vertrag vor dem 1. Januar 2012 abgeschlossen, liegt diese Grenze beim 60. Geburtstag.
Was passiert, wenn ich aus der Firma ausscheide oder diese Insolvenz anmeldet?

Wenn Sie aus der Firma ausscheiden, bleiben Ihre bis dahin aufgrund der durch Sie selbst finanzierten Beiträge erworbenen Rentenansprüche erhalten. Sie haben die Möglichkeit, die Pensionszusage zum neuen Arbeitgeber mitzunehmen, vorausgesetzt, dass Ihr alter und Ihr neuer Arbeitgeber zustimmen. In jedem Fall wird die Rückdeckungsversicherung unverändert über die Allianz weitergeführt.

Auch wenn Ihr Arbeitgeber Insolvenz anmelden muss, sind gesetzlich unverfallbare Ansprüche aus Ihrer Betriebsrente über den Pensionssicherungsverein geschützt.
Was, wenn ich wegen Krankheit oder Elternzeit nicht mehr einzahlen kann?

Wenn Sie selbst nicht mehr einzahlen können oder wollen, haben Sie die Möglichkeit, die Beiträge auszusetzen oder einzustellen. Dadurch reduzieren sich Ihre Versicherungsleistungen. Ihre bis dahin über die Entgeltumwandlung erworbenen Rentenansprüche bleiben aber erhalten.
Was wird aus meiner Pensionszusage im Todesfall?

Im Falle Ihres Todes in der Ansparphase sind Ihre Hinterbliebenen, je nach Pensionszusage und gewähltem Tarif, mit einem Kapital oder Rente im Todesfall abgesichert – Ehegatten und eingetragene Lebenspartner, Lebensgefährten sowie Kinder bis zum 25. Lebensjahr. Die Lebensgefährten müssen namentlich benannt werden. Je nach Tarif erhalten Hinterbliebene auch in der Rentenphase eine Leistung im Todesfall.
Lässt sich die Pensionszusage mit weiteren Vorsorgevarianten kombinieren?

Ja. Um eine größere Versorgungslücke zu verringern, können Sie auch mehrere betriebliche Vorsorgewege kombinieren, zum Beispiel die Pensionszusage mit der Direktversicherung und der Unterstützungskasse. Tipp: Alle drei Durchführungswege lassen sich durch eine umfassende Risikoabsicherung mit Einkommens- und/oder Hinterbliebenenschutz ergänzen.

Hinweis zur Direktversicherung

Alternativ kann für die Entgeltumwandlung auch die staatliche Förderung mit Zulagen und ggf. Sonderausgabenabzug (sog. Riesterförderung) in Anspruch genommen werden.
Welche Auswirkung hat die Entgeltumwandlung auf die gesetzlichen Sozialsysteme?

Durch die Entgeltumwandlung verringert sich in der Regel Ihr Bruttogehalt. Dadurch zahlen Sie auch weniger in die gesetzlichen Sozialsysteme ein. Deshalb bekommen Sie eventuell auch etwas weniger heraus, wenn Sie die Arbeitslosen-, Kranken-, Renten- oder Pflegeversicherung in Anspruch nehmen. Oft beträgt der Unterschied allerdings nur wenige Euro.

Sinkt Ihr Bruttoeinkommen unter die Grenze von 66.600 Euro (die Versicherungspflichtgrenze für die Kranken- und Pflegeversicherung, Stand 2023), kann die Entgeltumwandlung außerdem dazu führen, dass Sie statt in die private wieder in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlen müssen.

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Die Corona-Pandemie hat viele Unsicherheiten zur Folge. Die Allianz steht als starker Partner an Ihrer Seite und gibt Informationen zum Versicherungsschutz sowie weitere Tipps und Hinweise rund um das Coronavirus.

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