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Allianz Basis­Rente StartUp

Die erste eigene Vorsorge für junge Erwachsene
Allianz Rürup Rente StartUp - Ein Mann mit Brille sitzt an einem Schreibtisch und arbeitet am Laptop.

Allianz Basis­Rente StartUp kurz erklärt

Die Allianz BasisRente StartUp ist eine individuelle Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung.

  • Voller Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an: Im Fall der Berufsunfähigkeit zahlt die Allianz nicht nur die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, sondern übernimmt auch Ihre Beiträge für die gesamte Vertragsdauer, solange Sie berufsunfähig sind.
  • Durch anfangs reduzierte Beiträge können Sie in die Altersvorsorge einsteigen. Durch die lange Laufzeit kann sich somit ein ansehnliches Vorsorgekapital aufbauen. Dabei profitieren Sie von der Finanzstärke der Allianz.
  • Mit der Allianz BasisRente StartUp genießen Sie die Steuervorteile einer Rürup-Rente. Sie können die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell wählen und Ihre Versicherung dank der flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten an viele Lebenssituationen anpassen.

Leistungen der Allianz Basis­Rente StartUp

Die Allianz BasisRente StartUp bietet eine individuelle Kombination aus Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung. So können Sie dafür sorgen, dass Sie frühzeitig Ihren Lebensstandard absichern – sowohl während Ihres Berufslebens als auch für Ihren Ruhestand. Die Vorteile der Allianz BasisRente StartUp auf einen Blick:

  • Reduzierte Anfangsbeiträge: In den ersten Versicherungsjahren sind Ihre Beiträge reduziert. Danach steigen Ihre Beiträge schritt- oder stufenweise auf die volle Höhe an.
  • Steuerminderung: Ihre Beiträge in die BasisRente StartUp sind in der Ansparphase steuermindernd. Machen Sie als einzelveranlagte Person 2026 bis zu 100 Prozent von 30.826 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend. Für zusammenveranlagte Eheleute oder eingetragene Lebenspartner:innen sind bis zu 100 Prozent des Höchstbetrags von 61.652 Euro möglich. Die Leistungen aus der BasisRente StartUp unterliegen der nachgelagerten Besteuerung und sind als sonstige Einkünfte mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern. Dieser ist im Rentenbezug aufgrund gesunkenen Einkommens meist niedriger als im Erwerbsleben.
  • Volle Leistung von Anfang an: Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente gilt vom ersten Tag an in voller Höhe.
  • Lebenslange Rente garantiert: Die Allianz BasisRente StartUp verbindet eine lebenslange Rente mit attraktiven Steuervorteilen in der Ansparphase. So können Sie sich eine sichere Altersvorsorge steuerlich gefördert aufbauen.
  • Arbeitskraftsicherung mit Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente: Sollten Sie berufsunfähig werden, befreit Sie die Allianz von der Zahlung der Beiträge für die gesamte Vertragsdauer. Gleichzeitig bekommen Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
  • Flexibilität: Die flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten sorgen für eine passgenaue Vorsorge. Die Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.
  • Zuverlässige Leistung im Rentenalter: Ihre private Altersrente erhalten Sie garantiert ein Leben lang.
  • Assistance in der Arbeitskraftsicherung: Beim Verlust Ihrer Arbeitskraft sind wir mit einem besonderen Service an Ihrer Seite. Dieser beinhaltet eine ärztliche Zweitmeinung und psychologische Unterstützung sowie Unterstützung bei sozialversicherungsrechtlichen Fragen. Damit haben Sie die Chance auf eine schnellere Genesung und Rückkehr ins Berufsleben. Zudem haben Sie im Blick, welche Leistungen Ihnen von den Sozialversicherungsträgern zustehen.
Eine Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ist nach einer Verbeamtung ebenso möglich. Es besteht kein Rechtsanspruch auf die Inanspruchnahme der Assistanceleistungen in der Arbeitskraftsicherung. Das Angebot der Assistanceleistungen im Einzelfall steht im freien Ermessen der Allianz Leben. Die Allianz Leben behält sich vor, Dauer, Art und Umfang der Assistanceleistungen in der Arbeitskraftsicherung jederzeit abzuändern.
Assistance in der Arbeits­kraft­sicherung 
Beim Verlust Ihrer Arbeits­kraft sind wir mit einem besonderen Service an Ihrer Seite:
 
  • Ärztliche Zweitmeinung 
  • Psychologische Unterstützung
  • Unterstützung bei Sozialversicherungsfragen

Die Beitrags­phasen bei der Basis­Rente StartUp

Für Ihre BasisRente StartUp ist die Höhe des Beitrags in der ein- bis vierjährigen Startphase wählbar. Es sind 30 Prozent, 40 Prozent oder 50 Prozent des Zielbeitrags möglich. Danach kann auf Wunsch eine Aufbauphase vereinbart werden, bei der sich die Beiträge gleichmäßig erhöhen, so dass zu Beginn des achten Jahres der Zielbeitrag erreicht ist.

Die Dauer der Phasen und die Höhe der Beiträge sind dabei individuell bei Vertragsabschluss wählbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann jederzeit flexibel ausgesetzt werden. Alternativ kann die Beitragszahlung auch vorzeitig auf den vollen Zielbeitrag erhöht werden.

Dies beeinflusst die Höhe der Leistungen. 
Es sind drei Beitragsphasen der BasisRente StartUp beispielhaft dargestellt: Startphase, Aufbauphase und Zielphase. Die Startphase dauert vier Jahre und wird durch vier gleich hohe Säulen dargestellt. Die Aufbauphase, ebenfalls vier Jahre lang, wird durch vier gleichmäßig ansteigende Säulen repräsentiert. Die Zielphase folgt nach acht Jahren und wird durch eine große, gleichmäßige Säule symbolisiert.
Es sind zwei Beitragsphasen der BasisRente StartUp beispielhaft dargestellt: Startphase und Zielphase. Die Startphase erstreckt sich über vier Jahre und wird durch vier gleich hohe Säulen dargestellt. Danach folgt die Zielphase, symbolisiert durch eine große, kontinuierliche Säule.​

Vorteile Basis­Rente StartUp

  • Steuerliche Förderung

    Der komplette Beitrag für Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit kann von der Steuer abgesetzt werden und reduziert das steuerpflichtige Einkommen.

     

  • BU-Vor­sorge mit Alters­vor­sorge kombiniert
    Niedrige Startbeiträge für die Altersvorsorge bei voller Berufsunfähigkeitsabsicherung. Im Falle einer Berufsunfähigkeit wird die verein- barte Rente ausbezahlt sowie die Beiträge für die gesamte Vertragsdauer übernommen. Dies gilt auch bei Dienstunfähigkeit für Beamte und Beamtinnen.
  • Individuelle Anpassungen
    Start- und Aufbauphase sind in der Dauer und Beitragshöhe gestaltbar. Die vereinbarte Beitragssteigerung kann ausgesetzt oder der Beitrag vorzeitig auf den Zielbeitrag erhöht werden.
Die Allianz wurde von FOCUS-MONEY als finanzstärkster Lebensversicherer Europas im Langfristvergleich über 5 Jahre ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Test der 10 größten Lebensversicherer Europas, der in der Ausgabe 47/2025 von FOCUS-MONEY veröffentlicht wurde.
Zuverlässiger Partner
Für das Ranking hat FOCUS-MONEY in der Ausgabe 47/2025 die Finanz­stärke­ratings der großen inter­nationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s mit­einander verglichen. Die Allianz Lebens­versicherung erhält die Bestbewertung im Langfristvergleich über 5 Jahre.
Nachhaltigkeit
Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.
Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:
Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie
Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung
Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich
Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich
Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene

Allianz Basis­Rente StartUp im Detail

Die Allianz BasisRente StartUp kombiniert Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung entweder in Form einer Berufsunfähigkeitsvorsorge oder einer Berufs- und Dienstunfähigkeitsvorsorge.

Allianz StartUp

Allianz Start­Up Jung, flexibel und ab­gesichert
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Zur BasisRente StartUp

Egal ob Berufs­einsteiger:in, Student:in oder Selbst­ständige:r - wie starte ich als junger Mensch in die erste eigene Vorsorge? Eigentlich müsste man was für die Rente tun und sich zu­sätzlich ge­gen Berufs­unfähigkeit ab­sichern aber das ist doch sicher viel zu teuer, oder? Und die nächsten 40 Jahre an einen unflexiblen Vertrag gebunden sein? Wohl eher nicht. In dieser Podcast-Folge erfahren Sie, wie Sie mit reduzierten Beiträgen starten, flexibel bleiben und von Beginn an den vollen Berufs­unfähigkeits­schutz genießen.

Veröffentlicht am 05.09.23 

Podcast auf Spotify anhören

Für wen ist die Allianz Basis­Rente StartUp geeignet?

Geeignet
  • für Existenzgründer:innen, junge Selbstständige oder Berufseinsteiger:innen ohne Pflichtversicherung in der Deutschen Rentenversicherung. 
  • für Existenzgründer:innen, junge Selbstständige oder Berufseinsteiger:innen, die sich eine sofortige Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit wünschen.
  • für Existenzgründer:innen, junge Selbstständige oder Berufseinsteiger:innen, die sich vor allem mehr Flexibilität in den Anfangsjahren wünschen.
  • Für angehende oder junge verbeamtete Personen, die Altersvorsorge mit einem Berufs- und Dienstunfähigkeitsschutz verbinden möchten.
Weniger geeignet
  • für Personen ohne steuerpflichtiges Einkommen.
  • für Personen, die während der Ansparphase auf ihr Kapital zugreifen wollen.
  • für Personen, die zum Rentenbeginn eine einmalige Kapitalzahlung wünschen.

Die Produkt­varianten der Basis­Rente StartUp

KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

KomfortDynamik – dynamisch, komfortabel und sicher

Für Ihre Vorsorge möchten Sie die attraktiven Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte nutzen. Gleichzeitig wünschen Sie, dass Schwankungen der chancenorientierten Anlagen durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen gedämpft werden. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz. Sie verbinden weltweites Anlage-Know-how mit einer professionellen Steuerung und richten die Anlagen an den aktuellen Entwicklungen dynamisch aus. 

Mehr zum Vorsorgekonzept KomfortDynamik lesen Sie hier.

InvestFlex – chancenreich, individuell und flexibel

InvestFlex – chancen­reich, individuell und flexibel

Bei Ihrer Vorsorge möchten Sie von den Renditechancen der Kapitalmärkte profitieren und die Ausrichtung der Kapitalanlage heute und in Zukunft selbst mitgestalten können. Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Das heißt, dass darunter der Policenwert nicht fallen kann. Im Online-Portal „Meine Allianz“ behalten Sie stets den Überblick über die Entwicklung Ihres Vertrags.

Mehr zum Vorsorgekonzept InvestFlex lesen Sie hier.

Beratung zur Basis­Rente StartUp

Die BasisRente StartUp können Sie nur bei einer Ansprechpartnerin oder einem Ansprechpartner vor Ort abschließen. Sprechen Sie mit uns über die Leistungen und Tarife der Allianz BasisRente StartUp. Gemeinsam finden wir eine geeignete Absicherung für Ihre individuelle Lebenssituation.

Externer Inhalt
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Erweitern Sie den Versicherungsschutz Ihrer BasisRente StartUp

Mit den leistungsstarken Angeboten der Allianz können Sie sich und Ihre Familie über die Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung hinaus noch weiter absichern.

Setzen Sie dazu auf eine Hinterbliebenenrente: Sie können frei entscheiden, wer die Kapitalzahlung erhalten soll, falls Sie versterben. Ihre eingezahlten Beiträge gehen im Todesfall nicht verloren, auch wenn es keine im gesetzlichen Sinne Versorgungsberechtigten gibt. Die BeitragsrückgewährPolice eignet sich somit zum Beispiel besonders für unverheiratete Paare.

Was ist das Besondere an der staatlichen Rürup-Förderung?

Mit einer steuerlich geförderten Rürup-Rente senken Sie Ihre Steuerlast und sorgen vor, um im Alter einen zusätzlichen verlässlichen Lebensunterhalt zu haben. 

Die Allianz BasisRenten sind Renten mit Rürup-Förderung. Sie können die Beiträge für die BasisRenten bis zu bestimmten Höchstgrenzen als Sonderausgabe steuerlich geltend machen.

Mehr zu den Höchstgrenzen, den steuerlichen Vorteilen einer Rürup-Rente und den weiteren Vorteilen der Allianz BasisRente erfahren Sie hier:

Allianz BasisRente – die Rürup-Rente der Allianz

Häufige Fragen zur BasisRente StartUp

Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der BasisRente StartUp?
  • Die Kapitalanlage erfolgt bei der BasisRente StartUp in chancenorientierten Anlagen.
  •  
  • KomfortDynamik bietet eine attraktive Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit. Bei Vertragsabschluss stehen Ihnen durch das Garantieniveau von 60 Prozent noch höhere Chancen zur Verfügung. Die Kapitalanlage erfolgt vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz, ohne dass Sie sich selbst kümmern müssen.

Bei InvestFlex eröffnen sich Ihnen durch die chancenorientierte Anlage Möglichkeiten auf eine hohe Rendite. Sie sind bereit, Verlustrisiken in Kauf zu nehmen und wollen, dass die Kapitalanlage flexibel zusammengestellt werden kann.  Bei InvestFlex können Sie entweder vollständig auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kapitalmärkte setzen oder bei Vertragsschluss ein individuelles Garantieniveau in Höhe von 10 Prozent bis 60 Prozent der eingezahlten Beiträge wählen, das als Sicherheitsnetz dient. Sie können zur Anlage Fonds aus dem Allianz TopFonds-Universum für BasisRenten auswählen.

Wann erhalte ich eine Berufsunfähigkeitsrente?
Ob Sie eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten, hängt beispielsweise von der Dauer der gesundheitlichen Einschränkung ab. Genauere Informationen finden Sie auf der Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Kann ich meine BasisRente StartUp um eine Dienstunfähigkeitsabsicherung ergänzen?
Ja, Sie können - sofern Sie verbeamtet sind - Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung umwandeln.

Gibt es auch weitere Produkte mit reduzierten Anfangsbeiträgen?

Ja, wir bieten drei weitere Produkte, mit denen Sie in die Altersvorsorge und/oder Arbeitskraftsicherung mit reduzierten Anfangsbeiträgen starten können: PrivatRente StartUp, StartPolice Perspektive und BerufsunfähigkeitsStartPolice.

 

Weitere Produkte mit reduzierten Anfangs­beiträgen

PrivatRente StartUp
Die Allianz PrivatRente StartUp ist eine passende Lösung für junge Erwachsene mit meist noch geringem Einkommen, die eine Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung wünschen. Dabei setzen Sie auf reduzierte Anfangsbeiträge und flexible Anpassungen während der Start- und Aufbauphase und erhalten dennoch vollen Berufsunfähigkeitsschutz.
Mehr zur PrivatRente StartUp
StartPolice Perspektive
Die Allianz StartPolice Perspektive ist eine Kombination aus Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung für junge Erwachsene in Studium, Ausbildung oder als Berufseinsteiger:in und Existenzgründer:in: Profitieren Sie von reduzierten Versiche­rungs­beiträgen in den ersten sieben Jahren, wenn Ihr Einkommen in der Regel noch geringer ist. Genießen Sie hierbei eine solide Verzinsung und setzen Sie auf eine sicherheitsorientierte Kapitalanlage.
Mehr zur StartPolice Perspektive
BerufsunfähigkeitsStartPolice
Die Berufsunfähigkeits­StartPolice ist eine reine Berufs­unfähigkeits­versicherung mit Start­vorteilen. In den ersten drei Versicherungs­jahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags. In den folgenden fünf Versicherungs­jahren steigt der Beitrag an, bis die volle Höhe erreicht ist. Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhalten Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeits­rente jedoch von Anfang an in voller Höhe.
Mehr zur BerufsunfähigkeitsStartPolice

Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung in einem Tool vereint – der Rentenkompass!

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung ist eine der wichtig­sten Ab­sicherungen – aus diesem Grund haben wir sie in den Renten­kompass auf­genom­men. Von nun an können Sie in wenigen Schritten ermitteln, wie hoch Ihr voraus­sicht­liches Ein­kommen im Falle einer Berufs­unfähig­keit ist.
Informiert und abgesichert in jeder Situation
FOURMORE: Ein Zukunfts­produkt der Allianz
  • Flexible Vorsorge mit chancenorientierter Allianz-Kapitalanlage
  • Zeitgemäße Garantie Deiner Einzahlungen 
  • Vorsorge bequem online managen
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Berufs­unfähigkeits­versicherung (BU)
  • Monatliche Rente ab 50% Berufsunfähigkeit
  • Hohe Flexibilität in allen Lebensphasen
  • Temporäre Leistungen bei Krankschreibung und bestimmten Krebserkrankungen (Soforthilfe wegen Krebs)
Berufsunfähig­keitsversicherung
Welche Versicherungen brauchen Berufs­einsteiger:innen?
Junge Menschen, die ins Berufsleben einsteigen, sind nicht mehr über die Familienversicherungen ihrer Eltern abgesichert. Sie müssen sich selbst versichern. Der Ratgeber gibt einen Überblick darüber, welche Versicherungen für Berufseinsteiger:innen verpflichtend bzw. sinnvoll sind.
Versicherungen für Berufseinsteiger
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Muster-Produkt­informations­blätter (PIBs) nach AltZertG
Alle Muster-Produktinformationsblätter (PIBs) zu Tarifen der Allianz BasisRente gemäß § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) finden Sie als PDFs zum Herunterladen, Nachlesen und Ausdrucken auf unserer PIB Übersichtsseite.
Gemeinsam vorsorgen. Für ein lebenswertes Morgen. Mehr zur Nachhaltigkeit bei der Allianz Lebensversicherung
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