Elementar­versicherung: Schutz vor Natur­gewalten

• Umfassender Schutz gegen extreme Wetterereignisse: Die Wohngebäude­versicherung deckt Schäden ab, die Blitzschlag, Sturm oder Hagel am Gebäude verursachen. Die Hausratversicherung greift, wenn Ihre Einrichtung zu Schaden kommt. Als Ergänzung zur Wohngebäude- oder Hausratversicherung greift der Extremwetterschutz auch bei weiteren Elementarschäden. Also wenn Naturgewalten wie beispielsweise ein über die Ufer getretener Fluss, Starkregen oder ein Erdrutsch Ihr Zuhause beschädigen.
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• Attraktive Beiträge und vollständige Absicherung für Gebäude im Bau: Bereits ab Baubeginn sind Schäden durch Leitungswasser, Rohrbruch, Feuer, Sturm, Hagel und weitere Naturgefahren mitversichert.

Gehört die Elementarversicherung zur Wohngebäude- oder Hausratversicherung?

Den Extremwetterschutz können Sie sowohl zu Ihrer Wohngebäude- als auch zur Hausratversicherung abschließen. Je nachdem, welche Police der Zusatzbaustein ergänzt, deckt die Naturgefahrenversicherung unterschiedliche Schäden ab.

Als Ergänzung zur Gebäudeversicherung springt die Extremwetterschutz-Versicherung ein, wenn Überschwemmung, Starkregen und Rückstau Ihr Wohngebäude in Mitleidenschaft ziehen. Folgeschäden durch Erdbeben, Erdrutsch, Schneelast und -lawinen sind ebenfalls abgedeckt. Ein Beispiel: Infolge heftiger Regenfälle dringt Wasser in den Keller Ihres Einfamilienhauses ein. Der Allianz Extremwetterschutz ersetzt in diesem Fall die Kosten für die Entfeuchtung und Reparatur der Wände. Für im Keller gelagerte Möbel und Gegenstände, die das Wasser unbrauchbar gemacht hat, besteht kein Versicherungsschutz.

Buchen Sie den Extremwetterschutz zur Hausratversicherung hinzu, sichert er Ihren gesamten Hausrat gegen extreme Wetterereignisse wie Überschwemmung, etwa durch Starkregen, und Erdrutsch ab. Wird zum Beispiel Ihr Keller überflutet, weil ein nahegelegener Fluss über die Ufer tritt, kommt die Allianz Hausratversicherung mit dem Baustein Extremwetterschutz für beschädigte Einrichtungs­gegenstände oder unbrauchbar gewordene Vorräte auf. Den Wasserschaden an der Bausubstanz der Immobilie übernimmt die Elementarversicherung dagegen nicht.

Wasser: Heftiger Regen überschwemmt oft ganze Keller

Wenn nach Starkregen oder schmelzenden Schnee- und Eismassen Gewässer über die Ufer treten und Grundstück und Keller unter Wasser stehen, ist das ein eindeutiger Elementarschaden und damit ein Fall für den Extremwetterschutz. Sie bietet ebenfalls Schutz, wenn das Dach durch die Schneelast nicht mehr hält oder eine Schneelawine das ganze Haus unter sich begräbt.

Erde: Absinkender Boden verursacht Risse im Gebäude

Bebt die Erde, senkt sich das Erdreich ab oder verschüttet Geröll das Zuhause, sind das ebenfalls Elementarschäden. Erdrutsch bezeichnet das naturbedingte Abrutschen oder Abstürzen von Erd- oder Gesteinsmassen, Erdsenkung meint das Absenken des Erdbodens. Im Sommer 2009 war in Nachterstedt in Sachsen-Anhalt rund eine Million Kubikmeter Erde auf mehreren hundert Metern Länge ins Rutschen geraten und hatte Häuser, eine Straße und eine Aussichtsplattform ins Wasser des Concordia-Sees mitgerissen.

Feuer: Kein Haus bleibt verschont

Schlägt ein Blitz ins Haus ein und setzt den Dachstuhl in Brand oder bringt einen Baum zum Bersten, der dadurch das nahestehende Wohngebäude beschädigt, sind das ebenfalls  Elementarschäden. Allerdings sind solche Schäden schon in der Wohngebäude- oder Hausratversicherung abgedeckt.

• Angenommen, Sie (Mitte 40, verheiratet, ein Kind) bauen für Ihre Familie gerade ein Einfamilienhaus in einem Neubaugebiet bei Frankfurt.
  Sie haben bereits eine Wohn­gebäude­versicherung abgeschlossen, die Ihre Immobilie schon in der Bauphase schützt. Eine Allianz Extremwetter-Versicherung schützt das Haus bereits während des Baus gegen mögliche Naturgewalten wie beispielsweise Hochwasser, Starkregen oder Schneedruck. Sobald Sie dann auch noch den Wert Ihrer neuen Einrichtung abschätzen können – denn jetzt haben Sie endlich Platz für ein Heimkino, eine hochwertige Einbauküche und bald ein zweites Kinderzimmer – könnten Sie auch den Versicherungsschutz Ihrer Hausratversicherung anpassen.
• Angenommen, Sie (50, verheiratet, zwei Kinder) haben vor einigen Jahren Ihr  Elternhaus in Villingen-Schwenningen (Baden-Württemberg) geerbt.
  Da in Ihrer Heimatregion der Winter besonders schneereich ist und mitunter eine meterhohe Schneedecke auf Ihrem Dach liegt, haben Sie nicht lange überlegt - und sowohl Ihre Wohngebäude- als auch Ihre Hausratversicherung um einen Extremwetterschutz erweitert. Sollte das Dach unter Schneelast nachgeben, sind das Dach selbst, der ausgebaute Spitzboden und das komplette Inventar versichert.
• Angenommen, Sie (Single, keine Kinder) bewohnen in Hamburg, nahe der Elbe, eine Mietwohnung im Erdgeschoss.
  Sie besitzen zwar eine Hausratversicherung, haben aber bisher noch keine Naturgefahrenversicherung. Das könnte im Fall eines Elbhochwassers böse enden – schließlich lagern Sie als Freizeit-DJane Ihre Plattensammlung im Keller des Zweifamilienhauses, in dem Sie wohnen. Zwar kommt mit entsprechender Absicherung die Wohngebäudeversicherung und der Extremwetterschutz Ihres Vermieters für die Instandsetzung der Kellerräume auf. Ihre Plattensammlung allerdings sowie sonstige zerstörte Möbel und Gegenstände darin sind nicht abgedeckt.

• Die Einstufung der Bauartklasse sowie die Einordnung in das Zonierungssystem ist grundlegend für die Beitragsberechnung. Sie erfolgt automatisch, anhand von gebäude­spezifischen und geographischen Angaben. Denn je nach Bauart haben die verschiedenen Naturereignisse unterschiedlich starke Auswirkungen auf die Immobilie und richten unterschiedlich großen Schaden an. Die Einstufung zur Kostenermittlung basiert hier auf statistischen Werten und wird von den Versicherern individuell verwendet. Hinzu kommen gebäude- und inventarbezogene Angaben, die der Versicherungsnehmer machen muss.
• Ein weiterer Kostenfaktor ist, ob ein Extremwetterschutz in Bezug auf das Gebäude abgeschlossen wird oder eine zusätzliche Elementarschadenversicherung für den enthaltenen Hausrat gewünscht ist. Generell kann hier eine bereits bestehende Wohngebäudeversicherung und auch die bereits vorhandene Hausratversicherung als Grundlage dienen und eine Anpassung des Versicherungsschutzes erfolgen.

Sind die Kosten für die Elementarversicherung umlagefähig?

Die Gesetzeslage ist eindeutig: Ja, die Kosten für eine Extremwetter-Versicherung sind umlagefähig. Das bedeutet, dass ein Mieter die Kosten der Versicherung über die Nebenkosten, die er zahlt, zumindest anteilig trägt.