Pflege­zusatz­ver­sicherung: Die private Pflege­vor­sorge

Achten Sie unbedingt darauf, dass die Pflege­zusatz­versicherung ab Pflege­grad 1 leistet, nicht erst ab Pflegegrad 2 oder höher. Prüfen Sie, ob Sie die Leistungen auch erhalten, wenn Sie ambulant (zu Hause) betreut werden. Dies sollte unab­hängig davon sein, ob sich ein Familien­mitglied um Sie kümmert oder ein Pflege­dienst en­gagiert wurde.

• Der Allianz Tarif Pflege­tage­geld­Best zahlt bereits ab Pflege­grad 1. Und das un­abhängig davon, von wem (ob Pflegedienst oder Familienmitglied) Sie zu Hause gepflegt werden.

Viele Anbieter leisten weniger, wenn die Pflege von Angehörigen wie Partner:in oder Kinder übernommen wird. Da Angehörige für die Pflege häufig ihre Arbeitszeit reduzieren müssen, kann es zu Einkommenseinbußen kommen. Ein Tarif mit gleicher Leistungshöhe zahlt immer den vollen Betrag, egal, ob der Pflegedienst, die Familie oder beide zusammen die Pflege übernehmen. Es sind keine komplizierten Nachweise nötig.

• Der Allianz Tarif Pflege­tage­geld­Best zahlt un­abhängig davon, ob Sie von einem professionellen Pflegedienst oder einem Familienmitglied zu Hause gepflegt werden.

Die Allianz Pflegezusatzversicherung (PflegetagegeldBest) zahlt für jeden Tag der häuslichen bzw. stationären Pflege einen Anteil des vereinbarten Tagessatzes gestaffelt je nach Pflegegrad.

Pflegegrad 1: ambulant & stationär 20 % des versicherten Tagessatzes

Pflegegrad 2: ambulant 30 %, stationär 100 % des versicherten Tagessatzes

Pflegegrad 3: ambulant 50 %, stationär 100 % des versicherten Tagessatzes

Pflegegrad 4: ambulant 80 %, stationär 100 % des versicherten Tagessatzes

Pflegegrad 5: ambulant & stationär 100 % des versicherten Tagessatzes

In der Allianz Pflege­zusatz­versicherung gibt es diese Möglich­keiten, sich vom Beitrag zu befreien:

Beitragsbefreiung im Leistungsfall

• In dem Allianz Tarif Pflegetagegeld­Best sind Sie ab Pflege­grad 5 von der Beitrags­zahlung komplett befreit. Sie haben selbst­verständlich weiterhin Anspruch auf alle Tarif­leistungen.

Ruhensmöglichkeit

• Auch während einer Elternzeit oder Arbeits­losigkeit können Sie den Vertrag zur Pflege­versicherung ruhen lassen und können eine Beitrags­befreiung beantragen.
  Bei Arbeits­losigkeit geht diese Pause bis zu einem Jahr. Bei Eltern­zeit sind 12, 24 oder 36 Monate möglich. Allerdings erhalten Sie in diesen Zeit­räumen auch keine Leistungen, wenn Sie pflege­bedürftig werden.
  

Eine Dynamik der Leistungen ist wichtig, vor allem wenn der Vertrag in jüngeren Jahren abgeschlossen wird. Bis zum tatsächlichen Pflegefall vergehen oft noch viele Jahre. Allerdings sind die Pflegekosten in den letzten Jahren stark gestiegen und werden voraussichtlich in den kommenden Jahren noch weiter ansteigen. Die regelmäßige Anpassung sorgt dafür, dass die Leistung auch im Alter noch ihren Wert behält. Die regelmäßige Erhöhung der Leistung sollte unbedingt auch ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich sein, da sich der Gesundheitszustand über die Jahre verschlechtern kann.

• Im Allianz Tarif PflegetagegeldBest ist der Inflationsschutz (Dynamik) inklusive, ohne erneute Gesundheitsprüfung: Alle drei Jahre mit 10 Prozent bis zum vollendeten 70. Lebensjahr, und das auch im Leistungsfall.

Wartezeiten: Achten Sie darauf, dass es in dem von Ihnen gewählten Tarif keine Warte­zeiten gibt. Sonst würden Sie im Pflege­fall erst nach Ablauf dieses Zeit­raums Leistungen erhalten.

• Im Allianz Tarif Pflege­tage­geld­Best gibt es keine Warte­zeit. Sie sind vom ersten Tag der Vertrags­lauf­zeit an versichert.

Gesundheitsfragen: Der Abschluss einer Pflege­zusatz­versicherung ist nur möglich, wenn Sie die Gesund­heits­fragen voll­ständig und wahrheits­gemäß beant­worten. Die Aufnahme in eine private Pflege­zusatz­versicherung ist abhängig von Ihrem Gesundheits­zustand. Deshalb ist es so wichtig, eine Pflege­zusatz­versicherung in jungen Jahren abzuschließen. Die Wahrscheinlich­keit von schweren Erkrank­ungen ist geringer als im Alter. Denn schwere Erkrank­ungen können möglicher­weise zu einer Ablehnung des Antrags führen.

• Bei der Allianz werden Ihnen vor dem Abschluss einer Pflegezusatzversicherung bestimmte Fragen zu Ihrem aktuellen Gesundheitszustand gestellt. Sie sind die Basis für eine indivi­duelle und faire Risiko­einschätzung.

• Die Allianz empfiehlt einen Tages­satz in Höhe von 105 Euro. Das sind bis zu 3.150 Euro monatlich, die maximal ausgezahlt werden (gerechnet wird mit 30 Tagen pro Monat). Je höher Ihr gewählter Tages­satz ist, desto höher ist auch Ihr Beitrag zur privaten Pflege­vorsorge. Der maximale Tages­satz bei der Allianz im Tarif Pflege­tage­geld­Best liegt bei 150 Euro pro Tag für Erwachsene, das sind 4.500 Euro im Monat. Sie können einen Tages­satz von mindestens 10 Euro bis 150 Euro in 5-Euro-Schritten wählen. Für Kinder unter 16 Jahren ist ein maximaler Tages­satz von 90 Euro abschließbar. 
  Ist Ihnen der Tagessatz in Höhe von 105 Euro zu hoch, können Sie im Online Rechner jederzeit einen niedrigeren Tagessatz wählen. Das reduziert Ihren Versicherungsbeitrag. Zum Beispiel auf 16,80 Euro bei einer 30-jährigen Person mit einem Tagessatz von 20 Euro (= 600 Euro monatlich).

Je weniger Sie im Pflege­fall an Eigen­anteil bezahlen wollen, um die Vorsorge­lücke zu schließen, umso höher sollte der gewählte Tages­satz bzw. das Tagegeld sein. Ein höherer Tages­satz bietet Ihnen im Leistungs­fall mehr finanz­ielle Freiräume, denn die Qualität Ihrer Versorgung hängt nicht zuletzt auch von den finanziellen Mitteln ab.

Wann ist der beste Zeitpunkt, eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen?

Sobald wie möglich, da ein Vertrags­schluss nur möglich ist, solange keine Pflege­bedürftig­keit besteht. Außerdem profitieren Sie in jüngeren Jahren von günstigeren Beiträgen und in der Regel ist die Beant­wortung der Gesundheits­fragen einfacher, da es weniger Vor­erkrankungen gibt, die Sie bei der Antrags­stellung angeben müssen.

• Bei der Allianz können Sie eine Pflege­zusatz­versicherung beantragen, bevor eine Pflege­bedürftig­keit eintritt und noch kein Pflegegrad beantragt worden ist. Oder wenn innerhalb der letzten fünf Jahre keine ernsthaften Erkrankungen bestanden.

Höchstalter: Pflege­zusatz­versicherungen können bis zu einem gewissen Alter ab­geschlossen werden.

• Der Allianz Tarif PflegetagegeldBest ist bis zum vollendeten 60. Lebens­jahr online abschließbar. Sind Sie bereits älter als 60 Jahre, stehen wir Ihnen gerne persönlich zur Verfügung.