Pflege Bahr: Staatliche Absicherung im Pflegefall

Pflege Bahr

Die gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung bieten Ihnen eine Grundversorgung, falls Sie pflegebedürftig werden sollten. Diese können Sie mit der staatlich geförderten Pflegezusatzversicherung Pflege Bahr ergänzen. Damit erhalten Sie eine sinnvolle Pflege-Mindestabsicherung.
Der Tarif Pflege Bahr leistet schon ab Pflegegrad 1, auch bei Demenzerkrankungen.
Günstige Tarife gibt es für junge Menschen und Berufseinsteiger:innen. Sichern Sie sich schon ab zehn Euro pro Monat für den Pflegefall ab. Der Staat fördert den Pflege Bahr jährlich mit bis zu 60 Euro.
Weiterer Vorteil: Die Pflege Bahr Versicherung können Sie ohne Gesundheitsprüfung abschließen.

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Leistungen im Überblick

Das bietet die PflegeBahr-Versicherung der Allianz

Nutzen Sie die PflegeBahr als soliden Einstieg in die private Pflegeversicherung: Sie erhalten eine Mindest-Pflegeabsicherung in jedem Pflegegrad - schon ab Pflegegrad 1. Das gilt sowohl bei ambulanter als auch stationärer Pflege, je nach Pflegegrad.

Pflegetagegeld

Sie erhalten den vereinbarten Tagessatz (altersabhängig - mindestens 20 Euro), das sogenannte Pflegetagegeld. Im Pflegefall wird dieses abhängig vom Pflegegrad anteilig ausbezahlt.

Auch in Zukunft sicher

Sie profitieren von einer zukunftssicheren Förderpflege: Die Pflegevorsorge wird automatisch an Gesetzesänderungen angepasst.

Staatliche Förderung

Ab mindestens 10 Euro Monatsbeitrag (als Eigenbeitrag) ist eine staatliche Förderung von maximal 60 Euro im Jahr möglich.

Zur Beratung

Das Allianz Service Team berät Sie gerne.

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Trotz Grundabsicherung hohe Kosten

Warum ist Allianz PflegeBahr sinnvoll?

Ein Pflegefall stellt die pflegebedürftige Person sowie deren Angehörige vor große Herausforderungen. Wie Sie eine Pflege Bahr-Versicherung dabei unterstützen kann, erfahren Sie hier.

Die Pflegepflichtversicherung zahlt Ihnen einen Teil der Pflegeleistungen, sollten Sie pflegebedürftig werden. Weil die Pflegekosten im Vergleich zu den Leistungen der Pflegepflichtversicherung höher sind, fallen hohe Ausgaben an, die Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. Deshalb sollten Sie vorsorgen - zum Beispiel mit der Allianz PflegeBahr Versicherung. Eine Pflege Bahr-Versicherung ist sinnvoll, weil sie als ergänzende Mindestabsicherung im Pflegefall dient und staatlich gefördert wird.

Für einen leistungsstarken Top-Schutz reicht sie allerdings nicht aus. Hier empfiehlt sich der zusätzliche Abschluss des Allianz Tarifs Pflegezusatzversicherung Best.

In der folgenden Grafik sehen Sie, wie viel die gesetzliche Pflegepflichtversicherung leistet (hellblau). In lila wird deutlich, wie hoch Ihre offenen monatlichen Kosten (Pflegelücke) sind. Nähere Informationen zu den Pflegegraden 4 und 5 bei stationärer Pflege (1) finden Sie im Infobutton.

Pflegekosten je Pflegegrad

Die Grafik zeigt die monatlichen Kosten der Pflege in verschiedenen Pflegegraden und die Aufteilung zwischen gesetzlichen Leistungen und offenen Kosten (Eigenanteil). Pflegegrade und Kosten: Pflegegrad 1: Mtl. Kosten: 463 € Häusliche Pflege durch Angehörige Gesetzliche Leistung: 0 € Offene Kosten: 463 € Keine gesetzlichen Leistungen Pflegegrad 2: Mtl. Kosten: 1.103 € Häusliche Pflege durch Angehörige Gesetzliche Leistung: 332 € Offene Kosten: 771 € Pflegegrad 3: Mtl. Kosten: 3.171 € Betreuung durch ambulanten Pflegedienst Gesetzliche Leistung: 1.432 € Offene Kosten: 1.739 € Pflegegrad 4: Mtl. Kosten: 4.553 € Vollstationäre Pflege Gesetzliche Leistung: 1.985 € Offene Kosten: 2.568 € Pflegegrad 5: Mtl. Kosten: 4.783 € Vollstationäre Pflege Gesetzliche Leistung: 2.215 € Offene Kosten: 2.568 € Die Grafik enthält farblich kodierte Balken, wobei eine Farbe die gesetzlichen Leistungen und die andere Farbe die offenen Kosten darstellt. Der Stand der Daten ist Januar 2024.

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zur Pflegezusatz Best

Mehr Pflegeleistungen finden Sie hier

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Die passende Versicherung

Die Leistungen der Allianz PflegeBahr im Detail

Je nach Pflegegrad gibt es unterschiedlich hohe Leistungen der Allianzversicherung PflegeBahr. Alle wichtigen Vertragsinformationen finden Sie hier:

	Pflegezusatzversicherung PflegeBahr mit staatlicher Förderung Zur Beratung

Tagesgeldsatz	Beispielrechnung mit einem Tagesgeldsatz von 20 Euro = 600 Euro pro Monat

Unsere Leistungen

Pflegegrad 1 ambulant / stationär	10% = 60 €

Pflegegrad 2 ambulant / stationär	20% = 120 €

Pflegegrad 3 ambulant / stationär	50% = 300 €

Pflegegrad 4 ambulant / stationär	80% = 480 €

Pflegegrad 5 ambulant / stationär Mindestleistung: 600 EUR monatlich im Pflegegrad 5	100% = 600 €

Alter	ab 18 Jahren abschließbar und ohne Höchstaufnahmealter

Staatliche Förderung Der Vertrag ist ab 18 Jahren abschließbar und wird mit maximal 60 Euro im Jahr gefördert (monatlicher Zuschuss von fünf Euro, wenn Sie einen Mindestbeitrag von zehn Euro selbst leisten).

Inflationsschutz Die Leistung kann über eine Dynamik ohne Gesundheitsprüfung an die Inflation angepasst werden: Optional um 5 % alle 3 Jahre bis zum vollendeten 69. Lebensjahr (max. in Höhe der Inflationsrate).

Leistung ab Vertragsschluss Im Tarif PflegeBahr beträgt die Wartezeit 5 Jahre, außer bei Unfall.

Gesundheitsprüfung Es gibt beim Tarif PflegeBahr keine Gesundheitsprüfung. D.h. es besteht Zugang zum Versicherungsschutz unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand. Es darf jedoch noch kein Pflegegrad festgestellt oder beantragt worden sein	keine

Ruhensmöglichkeiten Bis zu 3 Jahre bei Bezug von Grundsicherung / Sozialhilfe.

Internationale Leistung Anspruch auf Pflegegeld bei pflegebedürftigen Versicherten besteht auch bei Aufenthalt in einem Mitgliedstaat der Europäischen Union, einem Vertragsstaat des Abkommens über den Europäischen Wirtschaftsraum oder der Schweiz.	EU / EWR / Schweiz

Tagessatz Der Tagessatz ist altersabhängig (mind. 20 Euro), um staatliche Förderung zu erhalten.	min. 20 €

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Wir helfen Ihnen gerne weiter

Nutzen Sie die Vorteile einer individuellen Beratung

Individuelle Bedürfnisse
Beratung zu Risiken
Langfristige Unterstützung
Komplexe Optionen
Unterstützung bei Antragsprozessen

Individuelle Bedürfnisse

Welcher Tarif passt zu meinen Bedürfnissen

Jeder Mensch hat unterschiedliche Bedürfnisse und finanzielle Möglichkeiten. Eine persönliche Beratung kann Ihnen dabei helfen, Ihre individuellen Anforderungen zu verstehen und eine Versicherung zu finden, die genau Ihren Bedürfnissen entspricht.

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Beratung zu Risiken

Eine Beratung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Risiken einschätzen zu können und eine flexible und individuelle Gestaltung der Leistungen vorzunehmen. Ziel ist es, eine Abdeckung zu gewährleisten, die Ihren Lebensstil unterstützt und Sie umfassend absichert.

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Langfristige Unterstützung

Nach einer Beratung begleiten und unterstützen wir Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Versicherung. Ebenso sind wir für Sie da, wenn Sie die Versicherung umstellen oder zum Beispiel auf die Familie erweitern möchten.

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Komplexe Optionen

Unsere Versicherungen bieten oft eine Vielzahl von Optionen und Tarifen. Eine individuelle Beratung kann Ihnen helfen, die verschiedenen Optionen und Bausteine zu verstehen.

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Unterstützung bei Antragsprozessen

Der Abschluss einer Versicherung kann kompliziert sein. Eine Beratung durch eine Expertin oder einen Experten kann Ihnen bei allen Schritten des Antragsprozesses helfen, von der Auswahl der geeigneten Versicherung bis zur Einreichung von gegebenenfalls erforderlichen Unterlagen.

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Telefon

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Das sollten Sie wissen

Förderfähigkeit und Voraussetzungen einer Pflege Bahr-Versicherung

Welche Voraussetzungen gibt es bei einer Pflege Bahr-Versicherung und wie erhalten Sie die staatliche Förderung?

Wer hat Anspruch auf Pflege Bahr?

Jede Person, die in einer gesetzlichen Pflegeversicherung oder einer privaten Pflege-Pflichtversicherung (PPV) versichert ist, die mindestens 18 Jahre alt ist und noch nie Pflegeleistungen erhalten hat.

Förderung und Voraussetzungen:

Die staatliche Förderung für Pflege Bahr erhalten Sie ab mindestens 10 Euro Eigenbeitrag monatlich.
Die Förderung von 5 Euro im Monat = 60 Euro im Jahr bekommen Sie ab dem 18. Geburtstag. Außerdem ist die Förderung unabhängig von Ihrem Einkommen.
Die Pflege Bahr-Versicherung können Sie ohne Gesundheitsfragen abschließen.
Der Tagessatz ist altersabhängig und ab mindestens 20 Euro abschließbar.

Wie lange ist die Wartezeit bei Pflege Bahr?

Die Wartezeit beim Pflege Bahr beträgt fünf Jahre. Danach haben Sie Anspruch auf die versicherten Leistungen auf Pflege Bahr. Diese Wartezeit für Pflege Bahr entfällt, wenn Sie durch einen Unfall pflegebedürftig werden. Die Wartezeit für den Tarif Pflege Bahr entfällt ebenfalls, wenn dieser gleichzeitig mit dem Tarif PflegetagegeldBest abgeschlossen wird. Dann sind jedoch Gesundheitsfragen zu beantworten. In diesen Fällen erhalten Sie sofort die versicherten Leistungen, wenn Sie in einen Pflegegrad eingestuft werden.

Gibt es bei einer Pflege Bahr-Versicherung Gesundheitsfragen?

Der Abschluss des Pflege Bahrs erfolgt ohne Gesundheitsprüfung. Versicherungsunternehmen machen bei dieser Basisversicherung keine Einschränkungen in Bezug auf Vorerkrankungen. Im Allianz Tarif PflegeBahr gibt es keine Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse.

Gut zu wissen

Ist der Pflege Bahr steuerlich absetzbar?

Ja, Sie können den Eigenanteil des Pflege Bahrs grundsätzlich steuerlich absetzen. Nutzen Sie dazu die "Anlage Vorsorgeaufwand" in Ihrer Steuererklärung. Sie müssen dazu gegebenenfalls Nachweise Ihrer Versicherung dem Finanzamt vorlegen.

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Unterschiede im Überblick

Direkt im Vergleich: Pflege Bahr und PflegetagegeldBest

Die Pflege Bahr-Versicherung ist eine Mindestabsicherung im Pflegefall. Hier finden Sie die Unterschiede der staatlich geförderten Pflege Bahr-Versicherung im Vergleich zum Allianz Premium-Schutz PflegetagegeldBest.

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	Allianz Pflegezusatz: Grundabsicherung mit PflegeBahr	Allianz Pflegezusatz: Premium-Schutz mit PflegetagegeldBest
Tagessatz	21 € bis 34 € (bis 34 Jahre) 20 € (ab 35 Jahren)	Bis 150 €
Staatliche Förderung	Ja	Nein
Wartezeiten	Ja (entfällt bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit)	Nein
Gesundheitsprüfung	Nein	Ja
Risikozuschläge	Nein	Nein
Dynamische Anpassungen	5 % alle 3 Jahre (max. Inflationsrate)	10 % alle 3 Jahre
Persönliche Erhöhungsoption	Nein	Ja
Serviceleistungen wie Hotline, etc.	Nein	Ja

Mit der Allianz Pflegezusatzversicherung PflegeBest schließen Sie die Versorgungslücke zuverlässig, denn Sie erhalten ein Pflegetagegeld von bis zu 4.500 Euro pro Monat! Mit Pflege Bahr erhalten Sie maximal 1.020 Euro pro Monat, da der Tagessatz begrenzt ist. Das ist bei den hohen Kosten im Pflegefall meist nicht ausreichend, um ein selbstbestimmtes und finanziell unabhängiges Leben zu führen.

Preise und Leistungen im Vergleich

Der Tarif PflegeBahr bietet einen günstigen Einstieg in die private Pflegeversicherung. Aber die Leistungen sind überschaubar. Für eine optimale Absicherung können Sie zusätzlich noch den PflegeBest abschließen und erhöhen deutlich die Leistungen im Pflegefall. Hier sehen Sie die Beiträge und Leistungen für eine 35-jährige Person für den Tarif PflegeBahr und PflegeBest:

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	PflegeBahr monatlicher Beitrag 11,56 €*		PflegetagegeldBest monatlicher Beitrag 44,16 €**
monatliche Leistungen	Ambulant	Stationär	Ambulant	Stationär
Pflegegrad 1	60 €	60 €	360 €	360 €
Pflegegrad 2	120 €	120 €	540 €	1.800 €
Pflegegrad 3	300 €	300 €	900 €	1.800 €
Pflegegrad 4	480 €	480 €	1.440 €	1.800 €
Pflegegrad 5	600 €	600 €	1.800 €	1.800 €
	*Tagessatz 20 €, monatlicher Beitrag 16,56 € abzüglich 5 € staatlicher Zuschuss		**Tagessatz 60 €

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Kann die PflegeBahr-Versicherung mit einer weiteren Pflegezusatzversicherung kombiniert werden?

Neben einem Pflege Bahr können Sie sich jederzeit mit einer weiteren Pflegezusatzversicherung absichern. Allerdings dürfen Sie nicht zwei staatlich geförderte Versicherungen parallel abschließen. Sie können aber eine andere private Vorsorge nutzen, die im Pflegefall ein vereinbartes Tagegeld auszahlt, etwa eine ungeförderte Pflegezusatzversicherung oder eine Pflegerentenversicherung.

Ist der Allianz PflegeBahr kündbar?

Sie können Ihre Versicherung zum Ende eines Jahres kündigen. Dabei müssen Sie eine Frist von drei Monaten einhalten. Bei einer Beitragserhöhung haben Sie zudem ein Sonderkündigungsrecht. Wenn Sie kündigen, erhalten Sie im Pflegefall allerdings auch keine Leistungen aus der Versicherung. Der Vertrag kann alternativ auch bis zu drei Jahre ruhen, sofern Sie Grundsicherung bzw. Sozialhilfe empfangen.

Welche Auswirkungen hat das Pflegestärkungsgesetz (PSG) II?

Seit 2017 gelten neue Regeln, wer in welchem Maße pflegebedürftig ist. Statt der bisherigen drei Pflegestufen gibt es jetzt fünf Pflegegrade. Dadurch sollen mehr Menschen Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung erhalten. Außerdem sei die individuelle Pflegebedürftigkeit stärker berücksichtigt, lautete ein weiteres Argument für die Reform. Auch in 2023 gab es eine Pflegereform.

Trotz der Reformen und verbesserten Leistungen bleibt die Versorgungslücke allerdings groß. Die Pflegepflichtversicherung ist somit nur eine Grundabsicherung. Sie sollten sich daher mit einer privaten Pflegeversicherung ausreichend absichern.

Unterscheidet sich die Allianz PflegeBahr-Versicherung je nach Vorerkrankungen?

Nein, Vorerkrankungen spielen bei der Allianz PflegeBahr-Versicherung keine Rolle. Der Abschluss erfolgt ohne Gesundheitsprüfung. Es dürfen allerdings noch keine Leistungen aus der Pflegeversicherung bezogen worden sein.

Wie erhalte ich die staatliche Förderung für den PflegeBahr?

Wenn Sie sich für die staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung Allianz PflegeBahr entscheiden und die Voraussetzungen erfüllen, kümmert sich die Allianz automatisch darum, dass Sie die staatliche Förderung von maximal 60 EUR pro Jahr erhalten.

Der Vertrag ist ab 18 Jahren abschließbar und der Monatsbeitrag orientiert sich am Eintrittsalter und gewählten Tagessatz (mind. 20 Euro). Gefördert wird mit maximal 60 Euro im Jahr (wenn Sie einen Mindestbeitrag von zehn Euro selbst leisten, gibt es den monatlichen Förderzuschuss von fünf Euro).