Rentenformel

Rentenformel erklärt in 30 Sekunden

Damit im Alter keine finanziellen Engpässe auf Sie zukommen, ist ein früher Blick auf die Altersrente sinnvoll.
Neben der jährlichen Renteninformation kann eine Berechnung der voraussichtlichen Rente auch über die sogenannte Rentenformel stattfinden.
Die Rentenformel ist im SGB VI geregelt und gibt durch individuelle Faktoren Aufschluss darüber, wie hoch Ihr voraussichtliches monatliches Bruttoeinkommen aus Rentenbezügen sein wird.
Neben den Entgeltpunkten sind der Rentenartfaktor, der aktuelle Rentenwert und der Zugangsfaktor wichtig bei der Berechnung Ihrer Rentenhöhe.

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Erklärung

Was ist die Rentenformel?

Reicht die gesetzliche Rente oder sollten Sie doch lieber zusätzlich in eine private Altersvorsorge investieren? Um auch im Alter gut leben zu können, kann eine frühe Rentenberechnung von Vorteil sein, um so Lücken in Ihrer finanziellen Vorsorge zu erkennen und auszugleichen. Die sogenannte Rentenformel hilft Ihnen bei der Berechnung.

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Voraussichtliche Rentenhöhe herausfinden

Um im Rentenalter finanziell gut abgesichert zu sein, ist es sinnvoll, sich schon früh einen Überblick über Ihre voraussichtliche Rentenhöhe zu verschaffen. Ab dem 27. Lebensjahr erhalten Sie einmal jährlich Ihre Renteninformation per Post. Dieser können Sie die voraussichtliche Höhe Ihrer gesetzlichen Rentenzahlungen entnehmen. Alternativ lässt sich die Rentenhöhe auch mit der sogenannten Rentenformel selbst berechnen. Dafür benötigen Sie nur wenige Faktoren, die Sie sich alle eigenständig beschaffen können.

Wovon hängt die Höhe der Rente ab?

Die Rentenhöhe ist von vielen individuellen Aspekten und Ihrem Lebenslauf abhängig. Dazu zählt Persönliches, wie Ihr versicherungspflichtiges Arbeitsentgelt oder -einkommen bzw. Ihre Einkommensposition, Ihr Alter bei Renteneintritt, Versicherungszeiten, Entscheidungen während Ihres Arbeitslebens (z. B. Studium oder Mutterschutz) und vieles mehr. Hinzukommen durch das Rentensystem geregelte Faktoren wie der Durchschnittsverdienst, das Lohnniveau und das Rentenniveau in Deutschland. Deshalb lässt sich keine pauschale Aussage über die Höhe von Renten treffen, jedoch können Sie Ihren individuellen Rentenanspruch mit der Formel berechnen.

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Individueller Rentenanspruch

Faktoren zur Berechnung der Rentenhöhe

Jeder Rentenanspruch ist individuell, weshalb die Höhe der Rente von Person zu Person variiert. Wollen Sie herausfinden, wie viel Rente Ihnen im Alter zusteht, kann Ihnen die Rentenformel helfen. Diese berücksichtigt vier persönliche Faktoren, mit welchen Sie Ihre voraussichtliche Rentenhöhe berechnen können.

Was ist die Rentenformel?

Entgeltpunkte

Entgeltpunkte stellen den Wert dar, in welchen Ihr versicherungspflichtiges Arbeitsentgelt oder -einkommen jährlich umgerechnet wird. Dazu zählen neben Beitragszeiten unter anderem beitragsfreie Zeiten und verschiedene Zuschläge. Möchten Sie Ihre Entgeltpunkte berechnen, ist dies mit folgender Formel möglich:

Arbeitsentgelt/Durchschnittsentgelt = Entgeltpunkte.

Das Durchschnittsentgelt können Sie der Anlage 1 des SGB VI entnehmen.

Zugangsfaktor

Der Zugangsfaktor wird durch Ihr Alter bei Rentenbeginn bestimmt. Er beträgt grundsätzlich 1,0 pro Monat. Wenn Sie nach oder vor der Regelaltersgrenze von 67 Jahren in Rente gehen, wird der Faktor um 0,003 reduziert bzw. um 0,005 erhöht.

Rentenartfaktor

Ihre Rentenart bestimmt den sogenannten Rentenartfaktor. Mit diesem wird das Sicherungsziel der jeweiligen Rente umgesetzt. Das heißt, je höher der Faktor ist, desto höher ist der Anspruch des Gesetzgebers, die Rentenleistungen dem bisherigen Lebensstandard anzupassen. Somit wird durch den Rentenartfaktor auch geregelt, ob die jeweilige Rentenart eine Lohnersatzfunktion oder eine Unterhaltsfunktion erfüllen soll. Bei Altersrenten, Renten wegen voller Erwerbsminderung, Erziehungsrenten sowie Witwenrente bis zum Ablauf von drei Monaten nach dem Tod beträgt der Faktor 1,0. Ihren individuellen Rentenartfaktor können Sie bei der Deutschen Rentenversicherung erfragen.

Aktueller Rentenwert

Der aktuelle Rentenwert bezeichnet den Wert, der im aktuellen Kalenderjahr einem Entgeltpunkt entspricht. In den alten und den neuen Bundesländern gelten jeweils unterschiedliche Rentenwerte. Außerdem erfolgt zum 01. Juli mithilfe der Rentenanpassungsformel eine Rentenanpassung bzw. Dynamisierung, so dass Sie bei einer Berechnung immer auf den aktuellen Rentenwert achten sollten. Auch darüber gibt Ihnen die Deutsche Rentenversicherung Auskunft.

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Berechnung

Rentenhöhe mithilfe der Rentenformel berechnen

Der gesetzliche Rentenanspruch variiert je nach Lebenslauf, beitragsfreien Zeiten, Renteneinstiegsalter und vielem mehr. Um die Höhe der gesetzlichen Rente individuell zu berechnen, kann jeder in der DRV Versicherte die Rentenformel nutzen.

Die Rentenformel lautet:

Summe der Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x Rentenartfaktor x aktueller Rentenwert = Brutto-Monatsrente

Beispiel:

Eine Angestellte mittleren Alters aus einem neuen Bundesland möchte überprüfen, ob sie später ihren Lebensstandard durch ihre gesetzliche Rentenhöhe erhalten kann oder ob sie zusätzlich in eine private Altersvorsorge investieren sollte. Außerdem plant sie mit 67 in Rente zu gehen und eine klassische Altersrente zu beziehen. Ihr Jahreseinkommen 2020 betrug 35.000 Euro brutto. Im gleichen Jahr lag das Durchschnittsentgelt bei 40.551 Euro. Durch Hochrechnung des erhaltenen Entgeltpunktewert von 0,8631 bis zur Regelaltersgrenze erhält sie 35 Entgeltpunkten. Der aktuelle Rentenwert lag 2020 in den neuen Bundesländern bei 33,47. Die Berechnung lautet:

35 x 1,0 x 1,0 x 33,47 = 1.171,45 Euro

Ihre voraussichtliche monatliche Bruttorente beträgt demnach 1.171,45 Euro. Rentenabzüge in Form von Steuern und Sozialabgaben können dazu führen, dass Ihre Nettorente geringer ausfällt.

Regelungen alte vs. neue Bundesländer

Nach der Wiedervereinigung sind die zwei unabhängig voneinander existierenden, staatlichen Alterssicherungssysteme der BRD und DDR zu einem gesamtdeutschen System nach westdeutschen Regelungen fusioniert worden. Durch das im Schnitt höhere westdeutsche Durchschnittseinkommen musste eine Anpassung erfolgen, weshalb heutzutage ostdeutsche Arbeitsentgelte auf Westniveau angehoben werden. Vor allem in den Anfangsjahren nach der Wende war das Verhältnis West-Durchschnittsentgelt zu Ost-Durchschnittsentgelt sehr unausgeglichen. Damit sowohl Bestands- als auch Zugangsrenten in den neuen Bundesländern nicht deutlich niedriger sind, wird das versicherungspflichtige Arbeitsentgelt oder -einkommen mit einem gesetzlich festgelegten Hochwertungsfaktor multipliziert und dann ins Verhältnis zum westdeutschen Durchschnittseinkommens des jeweiligen Jahres gesetzt.