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Allianz Körper­Schutz­Police

Finanzieller Rück­halt, wenn Ihr Körper nicht mehr mit­spielt
Allianz KörperSchutzPolice: Ein Mann bearbeitet einen Holzblock auf einer Werkbank

Allianz Körper­Schutz­Police kurz erklärt

Die KörperSchutzPolice ist weit mehr als eine Grund­fähig­keits­versicherung. Sie bietet eine zuverlässige Absicherung gegen die finanziellen Folgen bei Beeinträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten. Außerdem kann über verschiedene Wahlleistungen eine zusätzliche Absicherung gewählt werden. Ideale Vorsorge für alle, die beruflich größtenteils körperlich oder handwerklich arbeiten, künstlerisch tätig sind oder professionell Sport betreiben. Bei Beein­trächtigung bestimmter Grundfähig­keiten erhalten Sie eine monatliche Rente. Sofern Sie den Baustein "Schwere Krankheiten" mitversichert haben, erfolgt eine einmalige Kapitalzahlung oder beides in Kombination. Die Zahlung bekommen Sie unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können oder nicht. Es ist dabei somit unerheblich, ob die Berufsfähigkeit eingeschränkt ist.

Das leistet die Allianz Körper­Schutz­Police

  • Monatliche Rente und Beitragsbefreiung: Wenn eine der versicherten Grundfähigkeiten voraussichtlich für mindestens 6 Monate ununterbrochen beeinträchtigt ist, erhalten Sie eine Rente und müssen in dieser Zeit keine weiteren Beiträge zahlen. Sie bekommen ebenfalls eine Rente und werden von der künftigen Beitragszahlung befreit, wenn Sie z.B. eine Leistung bei Diagnose einer schweren Depression oder bei voller Erwerbsminderung aufgrund einer psychischen Erkrankung (mind. 12 Monate) vereinbart haben. Auch ein zusätzlicher finanzieller Schutz für spezielle berufliche Anforderungen sowie eine temporäre Leistung wegen längerer Krankschreibung sind beispielsweise möglich.
  • Optionale Kapitalleistung einschließbar: Bei Eintritt einer der versicherbaren schweren Krankheiten, wie zum Beispiel einem Herzinfarkt oder Schlaganfall, erhalten Sie gegen einen Mehrbeitrag eine einmalige Kapitalzahlung in Höhe einer oder zwei Jahresrenten.
  • Beide Leistungen zugleich: Liegen die Voraussetzungen sowohl für die Zahlung der monatlichen Rente als auch der Einmalzahlung vor, erhalten Sie beide Leistungen aus der Versicherung.
  • Erhöhungsmöglichkeiten: Sie können die vereinbarte Rente unter bestimmten Voraussetzungen nachträglich erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Außerdem können Sie die Höhe der Rente durch jährlich steigende Beiträge anpassen. Damit stärken Sie Ihre Vorsorge gegen Inflation.
  • Wechseloption: Zu bestimmten Anlässen wie z.B. einer bestandenen Meisterprüfung und unter weiteren gewissen Voraussetzungen können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Selbstständige BU-Versicherung wechseln. Ihr Beitrag und die Leistungen werden hierbei neu berechnet.
  • Assistance in der Arbeitskraftsicherung: Beim Verlust Ihrer Arbeitskraft sind wir mit einem besonderen Service an Ihrer Seite. Dieser beinhaltet eine ärztliche Zweitmeinung und psychologische Unterstützung sowie Unterstützung bei sozialversicherungsrechtlichen Fragen. Damit haben Sie die Chance auf eine schnellere Genesung und Rückkehr ins Berufsleben. Zudem haben Sie im Blick, welche Leistungen Ihnen von den Sozialversicherungsträgern zustehen.
Es besteht kein Rechtsanspruch auf die Inanspruchnahme der Assistanceleistungen in der Arbeitskraftsicherung. Das Angebot der Assistanceleistungen im Einzelfall steht im freien Ermessen der Allianz Leben. Die Allianz Leben behält sich vor, Dauer, Art und Umfang der Assistanceleistungen in der Arbeitskraftsicherung jederzeit abzuändern.
Assistance in der Arbeits­kraft­sicherung 
Beim Verlust Ihrer Arbeits­kraft sind wir mit einem besonderen Service an Ihrer Seite:
 
  • Ärztliche Zweitmeinung 
  • Psychologische Unterstützung
  • Unterstützung bei Sozialversicherungsfragen

Vorteile der Allianz KörperSchutz­Police

  • Monatliche Rente
    Beim Verlust essenzieller körperlicher oder geistiger Grundfähigkeiten erhalten Sie eine monatliche Rente – in dieser Zeit müssen Sie keine Beiträge zahlen. Auch zum Beispiel Demenz oder ein Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz sind mitversichert.
  • Einmalige Kapital­zahlung
    Sie erhalten eine einmalige Zahlung, wenn eine der versicherbaren schweren Erkrankungen eintritt. Diese Leistung kann optional bei Vertragsschluss vereinbart werden und wird unabhängig von der Rente gezahlt.
  • BU-Wechsel­option
    Sie können ohne erneute Gesundheitsprüfung zu bestimmten Anlässen wie zum Beispiel einer bestandenen Meisterprüfung und unter weiteren gewissen Voraussetzungen in eine BU-Vorsorge wechseln. Ihr Beitrag und die Leistungen werden hierbei neu berechnet.
Die Allianz wurde von FOCUS-MONEY als finanzstärkster Lebensversicherer Europas im Langfristvergleich über 5 Jahre ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Test der 10 größten Lebensversicherer Europas, der in der Ausgabe 47/2025 von FOCUS-MONEY veröffentlicht wurde.​
Zuverlässiger Partner
Für das Ranking hat FOCUS-MONEY in der Ausgabe 47/2025 die Finanz­stärke­ratings der großen inter­nationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s mit­einander verglichen. Die Allianz Lebens­versicherung erhält die Bestbewertung im Langfristvergleich über 5 Jahre.

Die Allianz KörperSchutz­Police im Detail

Wann leistet die Allianz Körper­Schutz­Police, wann nicht?

Die Allianz KörperSchutz­Police leistet,

  • wenn die versicherten Grundfähigkeiten voraussichtlich für mindestens 6 Monate ununterbrochen beeinträchtigt sind. Wir leisten zum Beispiel auch nach mindestens 6-monatiger Pflegebedürftigkeit in Pflegegrad 2.
  • wenn eine der optional versicherten Krankheiten erstmalig vorliegt.
  • auch wenn Sie weiterhin Ihrer zuletzt ausgeübten Tätigkeit nachgehen.

Die Allianz KörperSchutz­Police leistet nicht,

  • wenn der KörperSchutzPolicen-Versicherungsfall bereits vor Vertragsschluss bestanden hat.
  • wenn keine der versicherten Fähigkeiten beeinträchtigt ist.
  • wenn der bedingungsgemäß vereinbarte Prognosezeitraum nicht gegeben ist.

Diese Grund­fähigkeiten sind versichert

In der Allianz KörperSchutzPolice, die weit mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, sind zum einen bestimmte körperliche oder geistige Fähigkeiten wie z. B. Gebrauch einer Hand, Heben und Tragen, Ziehen oder Schieben oder das Auto- bzw. Motorradfahren versichert. Zum anderen sind beispielsweise Demenz oder ein Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz mit abgedeckt. Darüber hinaus können Sie diesen Grundschutz optional erweitern: So kann zum Beispiel eine Leistung bei schwerer Depression oder Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer psychischen Erkrankung sowie eine temporäre Leistung wegen längerer Krankschreibung vereinbart werden. Auch ein zusätzlicher finanzieller Schutz für spezielle Berufe (zum Beispiel, wenn die berufliche Tätigkeit aufgrund des Ergebnisses einer arbeitsmedizinischen Untersuchung nicht mehr ausgeübt werden kann) ist möglich. Zudem kann auch eine Pflegerente mitversichert werden.
 
In diesem Erklärfilm beschreibt Sven, wie die KörperSchutzPolice funktioniert und mit welchen Bausteinen Sie den Grundschutz erweitern können.

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Beispiele für den Verlust körper­licher Fähigkeiten im Beruf

In bestimmten Berufen kann der Verlust der Fahr­tüchtig­keit, die Ein­schrän­kung des Gebrauchs einer Hand oder eines Armes, der Fähig­keit zu ziehen, zu schieben, zu riechen oder zu schmecken zu einem Arbeits­kraft­verlust führen. Die in den folgenden Fallbeispielen genannten Berufe sollen mögliche körperliche Beeinträchtigungen nur anschaulicher machen.
Transport & Logistik

Kraftfahrer:in, Paketzusteller:in, Briefträger:in und -sortierer:in, Versandmitarbeiter:in oder Verpacker:in

Beispiel Autofahren:

Sie können aus gesundheitlichen Gründen keinen Pkw oder keinen Lieferwagen mehr führen und mussten deswegen Ihren Führerschein abgeben.

Industrie­arbeiter & -arbeiterinnen

Metalldreher:in, Schweißer:in, Metallbauer:in, Industriemechaniker:in, Werkzeugmacher:in, Mechatroniker:in oder Lackierer:in

Beispiel Gebrauch einer Hand:

Sie sind nicht mehr in der Lage, mit der rechten oder linken Hand z. B. einen Schraubenschlüssel oder eine Rohrzange bestimmungsgemäß zu benutzen.

Bauberufe & Handwerk

Tischler:in, Maler:in, Glaser:in, Steinsetzer:in, Maurer:innen oder Gas- und Wasserinstallateur:in

Beispiel Ziehen oder Schieben:

Sie sind nicht mehr in der Lage, ein Gewicht von 85 kg in einem manuellen Standard-Handwagen oder Standard-Handhubwagen 100 m weit auf ebenem, festem Boden zu ziehen.

Dienstleistungen

Sommelier und Sommelière, Fleischer:in, Bäcker:in, Konditor:in oder Koch und Köchin

Beispiel Riechen und Schmecken:

Sie sind nicht mehr in der Lage, den Geruch von Menthol oder Essig und den Geschmack von zum Beispiel Glucose oder Zitronensäure wahrzunehmen.

Heil- & Pflegeberufe

Krankenpfleger:in, Krankenpflegehelfer:in, Geburtshelfer:in, Masseur:in oder Altenpfleger:in

Beispiel Gebrauch eines Armes:

Sie sind nicht mehr in der Lage, mit dem linken oder rechten Arm bis auf Schulterhöhe zu heben und dort 10 Sekunden zu halten, um zum Beispiel einen Infusionsbeutel an einem Infusionsständer zu befestigen.

Finanzieller Rück­halt, wenn Ihr Körper nicht mehr mitspielt.
Die KörperSchutzPolice Finanzieller Rückhalt, wenn Ihr Körper nicht mehr mitspielt.
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Zur KörperSchutzPolice

Sie sind beruflich überwie­gend körperlich oder handwerk­lich tätig und stellen sich die Frage was passiert, wenn Ihr Körper nicht mehr so will, wie Sie es wollen? Wie Sie sich in so einem Fall finan­ziell absichern können, das erfahren Sie in Folge 24 der Versicherungs­plauderei.

Veröffentlicht am 12.03.24

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Häufige Fragen

Wie lange sollte die KörperSchutzPolice-Versicherung laufen?
Die Vertragsdauer sollte individuell auf Ihr Renteneintritts­alter abgestimmt sein, damit Ihre Absicherung gegen die finanziellen Folgen bei Be­einträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten bis dahin nahtlos besteht.

In welcher Höhe sollte ich eine Rente der KörperSchutzPolice vereinbaren?
Analog zur Berechnung des Absicherungsbedarfs bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung gilt auch für die Allianz KörperSchutzPolice, die weit mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, die sogenannte 70-Prozent-Regel: Sie besagt, dass 70 Prozent des durchschnittlichen Bruttoeinkommens der letzten drei Jahre abgesichert werden sollten. Bei 3.500 Euro Bruttoeinkommen sind das 2.450 Euro Rente bei der Allianz KörperSchutzPolice.

Kann ich meine Rente in der KörperSchutzPolice auch noch erhöhen?

Bei der KörperSchutzPolice können Sie Ihre Rente bei Beeinträchtigung von körperlichen und geistigen Fähigkeiten ohne erneute Risikoprüfung erhöhen. Neben der Rente erhöht sich dann auch die Kapitalzahlung bei Eintritt einer schweren Krankheit, sofern diese mitversichert ist.

In den ersten fünf Jahren ist eine solche Erhöhung ohne einen bestimmten Anlass möglich, sofern Sie maximal 40 Jahre alt sind, im Jahr vor der Erhöhung nicht länger als 14 Tage ununterbrochen arbeitsunfähig waren und noch keine Beeinträchtigung der körperlichen und geistigen Fähigkeiten und keine schwere Krankheit im Sinne der Bedingungen vorliegt.

Außerdem gibt es mehr als ein Dutzend Ereignisse, zu denen Sie Ihre Leistungen ebenfalls erhöhen lassen können. Welche Anlässe das bei der KörperSchutzPolice und der BU der Allianz sind, erfahren Sie auf unserer Ratgeberseite zur Nachversicherungsgarantie (Erhöhungsoptionen). Im Fall der Erhöhung erhöht sich auch Ihr Beitrag.

Eine weitere Möglichkeit, wie sich Ihre Rente in der KörperSchutzPolice anpassen lässt, ist die sogenannte Beitragsdynamik. Sie können bei Vertragsabschluss einen dynamischen Zuwachs von Leistung und Beitrag vereinbaren. Folgende Prozentsätze können Sie dabei wählen: 1, 2, 3, 4 oder 5 Prozent. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.

Machen Vorerkrankungen oder riskante Hobbys meine KörperSchutzPolice teurer?
Bei Vorerkrankungen und bestimmten Hobbys kann es bei der Allianz KörperSchutzPolice Zuschläge zum Beitrag und/oder Ausschlüsse vom Versicherungsschutz geben. Im Vergleich zu unserer BerufsunfähigkeitsPolice sind die Gesundheitsfragen aber reduziert und die Annahmegrundsätze angepasst, so dass auch risikoreichere Sportarten wie etwa Fallschirmspringen bei der KörperSchutzPolice mitversichert werden können.

Kann ich meine KörperSchutzPolice in eine BU umwandeln?
Ja, Sie können ohne erneute Gesundheitsprüfung zu bestimmten Anlässen wie zum Beispiel einer bestandenen Meisterprüfung und unter weiteren bestimmten Voraussetzungen in eine BU-Vorsorge wechseln. Ihr Beitrag und die Leistungen werden hierbei neu berechnet.

Gibt es bei der KörperSchutzPolice der Allianz eine Risikoprüfung?
Ja, der Gesundheitszustand wird ebenso abgefragt wie die sonstige Risikosituation der Kundin oder des Kunden, allerdings mit weniger Gesundheitsfragen als bei der Berufsunfähigkeitsvorsorge.

Was passiert mit meiner KörperSchutzPolice, wenn ich meinen Beruf wechsle?
Ein Berufswechsel hat keine Auswirkung auf Ihre KörperSchutzPolice. Bei uns haben Sie aber die Option 6 Monate nach einem Jobwechsel durch uns prüfen zu lassen, ob wir Ihre neue Tätigkeit in eine günstigere Risikogruppe einstufen können. Ist dies möglich, verringert sich Ihr zu zahlender Beitrag für die restliche Vertragslaufzeit. Bestehende Beitragszuschläge sowie Anschlussklauseln bleiben unverändert bestehen.

Greift die Infektionsschutzklausel in der KörperSchutzPolice?
Ist die versicherte Person infolge eines vollständigen Tätigkeitsverbots, das von der zuständigen Gesundheitsbehörde ausschließlich aus medizinischen Gründen nach § 31 Bundesinfektionsschutzgesetz (IfSG) ausgesprochen wurde, voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande oder bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen, ihren Beruf auszuüben, wird eine Leistung aus der KörperSchutzPolice fällig, wenn die versicherte Person keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht (konkrete Verweisung).
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