„Von Prävention profitieren alle“

Frau Bakker, Scherben bringen Glück, heißt es. Mit Blick auf den Klimaschutz muss das leider bezweifelt werden…

Das ist richtig. Scherben, Blechschäden oder Rohrbrüche sind grundsätzlich schlecht für die CO₂-Bilanz. Denn Glas zu ersetzen, Autos zu reparieren oder Hauswände zu trocknen, kostet Ressourcen. Wir befassen uns damit, wie künftig umweltschonender instandgesetzt werden kann. Aber generell gilt: Wer Schäden vermeidet, handelt nachhaltig.

Was kann ein großer Sachversicherer dazu beitragen?

Wir betreiben Prävention auf vielen Ebenen. Das reicht von Checklisten mit Tipps für konkrete Situationen über unser Tool der Wohnort-Risikobewertung, Ratgeberseiten, etwa zu  Wasserschäden, die Beratung zu Brandrisiken für Unternehmen bis hin zu Unfallforschungsprojekten und digitalen Anwendungen, die für jeden unmittelbar erlebbar sind. Ein Beispiel ist unsere Unwetterwarnung per SMS.

Wie funktioniert dieser Service?

Sie sitzen als Allianz Kundin oder Kunde mit Nachbarn auf der Terrasse und bekommen eine Nachricht auf Ihr Handy, dass in 20 Minuten ein schweres Gewitter losbricht. Sie und ihre Freunde können dann die Zeit nutzen, um nach Hause zu gehen, Sonnenschirme einzuklappen, Fenster zu schließen und das Auto in die Garage zu fahren. Unser System nutzt hochwertige Wetterdaten führender Anbieter und KI gestützte Analysen und versendet  ortsgenaue Warnungen. Wenn das Unwetter nur auf der anderen Seite des Flusses zu erwarten ist, erhalten Sie keine SMS.

Können Sie beziffern, wie viele Markisen oder Autos dadurch schon gerettet beziehungsweise wie viele CO₂-Emissionen vermieden wurden?

Testfeldteilnehmerinnen und -teilnehmer melden häufig zurück, dass sie durch die SMS Schäden verhindert haben. Aber exaktes Messen ist schwierig: Nicht eingetretene Ereignisse lassen sich kaum erfassen. Unbestritten hilft aber jede gelungene Prävention, zusätzliche CO_2-Emission zu vermeiden. Das Ausmaß hängt vom Einzelfall ab. Und es spart natürlich auch Kosten. 

Wann und wie können Allianz Kundinnen und Kunden diesen SMS-Service nutzen?

Wir sind Ende 2022 mit einem Testfeld von 15.000 Nutzerinnen und Nutzern gestartet. Da dieser kostenlose Service sehr positiv aufgenommen wurde, haben wir den Empfängerkreis inzwischen auf rund 3,4 Millionen Allianz Kundinnen und Kunden erweitert.

Was entgegnen Sie, wenn jemand sagt: Die Allianz ist nur wegen des eigenen Kostenvorteils an Prävention interessiert?

Natürlich ist es so, dass auch die Allianz davon profitiert. Aber eben nicht nur. Schäden belasten jeden Betroffenen, das Klima und die Gesamtwirtschaft. Wertschöpfung entsteht, wenn in einer Ökonomie verfügbares Geld sinnvoll investiert wird, anstatt es zur Beseitigung unnötiger Schäden auszugeben. Von Prävention profitieren alle.

Ist Klimaschutz, nüchtern betrachtet, nichts anderes als Schadenprävention?

Das kann man so sehen, denn die Erderwärmung lässt das Extremwetter- und damit das Schadenrisiko durch Unwetter oder Waldbrände steigen. Die Allianz Gruppe verfolgt klare  Nachhaltigkeitsziele  und kann als Unternehmen mit fast 160.000 Mitarbeitenden weltweit einen Beitrag leisten. Die größten Hebel sind unsere Kapitalanlage, CO₂-Einsparungen in den eigenen Betrieben und Prozessen, etwa indem unsere Sachverständigen vermehrt Schäden per Videoanruf begutachten, anstatt sich ins Auto zu setzen, sowie unser Schadenmanagement insgesamt: Die Allianz Versicherungs-AG gab 2025 rund 8,6 Milliarden Euro aus, um Schäden für unsere Kundinnen und Kunden zu beseitigen. Je mehr wir davon nachhaltig einsetzen, desto besser für den Klimaschutz. 

Können Sie ein konkretes Beispiel geben?

In der Autoversicherung arbeiten wir daran, dass unsere Partnerwerkstätten mehr reparieren statt austauschen. Hier müssen wir in Deutschland das Problem noch viel stärker kommunizieren. Bei jeder Delle ein ganzes Neuteil einzubauen, obwohl es gleichwertige oder sogar bessere Alternativen gibt, ist aus Kosten- und CO₂-Gründen unsinnig. Das Allianz Zentrum für Technik hat in umfangreichen Studien* einige Beispiele genau durchgerechnet: Bei der Windschutzscheibe eines VW ID.3 können durch Reparatur statt Austausch 99,5 Prozent der CO₂-Emissionen reduziert werden, wenn ein Steinschlagschaden repariert wird, anstatt die Scheibe komplett auszutauschen – und es kostet bis zu 1200 Euro weniger. Bei der Instandsetzung einer Ford-Fiesta-Seitenwand reduzieren sich die Kosten um circa 1700 Euro, die CO₂-Emissionen sinken um 59,4 Prozent.

*2023 “Repair or Replace: Investigating the relative GHG emissions of repairing or replacing demaged vehicle parts” AZT-Report_Repair or Replace_Final Version.pdf

*2025 “Repair, Reuse or Replace: The role of reclaimed vehicle parts in reducing carbon emissions in vehicle repair”  AZT_Summary VRA Study.pdf

Warum wird nicht längst mehr repariert?

Trotz der zuvor beschriebenen Vorteile gibt es einen Interessenkonflikt, denn teure Ersatzteile erhöhen den Umsatz der Werkstätten. Ein Umdenken ist hier notwendig. Aber auch bei unseren Kundinnen und Kunden müssen wir noch Überzeugungsarbeit leisten. Obwohl laut einer Allianz Umfrage 89 Prozent der Verbraucher einer Reparatur mit Gebrauchtteilen zustimmen würden, sieht die Realität noch anders aus. Vielen Kunden sind die Möglichkeiten ressourcenschonender Reparaturmethoden gar nicht bewusst. Oder es wird nach dem Motto gehandelt: „Mir steht ein Neuteil zu, dann schöpfe ich das auch aus“ – obwohl es gar keinen Mehrwert hat.

Eine Instandsetzung oder die Verwendung wiederverwendbaren Original-Ersatzteilen ist nach Möglichkeit immer vorzuziehen, nicht nur aus Gründen der Ressourcenschonung, sondern auch hinsichtlich des Werterhalts und der Langlebigkeit des Fahrzeugs. Ein weiteres Beispiel sind Autoscheinwerfer: Wenn hier die Klarglas-Scheinwerferabdeckung durch Steinschlag zerkratzt ist, ansonsten alles funktioniert, muss laut deutschen Regeln ein komplett neuer Scheinwerfer eingebaut werden – ein riesiger und teurer Apparat mit Gehäuse, Elektronikbauteilen etc.

Wir fordern deshalb von den Fahrzeugherstellern, das Recht zur Reparatur ernst zu nehmen und insbesondere bei teuren Fahrzeugkomponenten wie Fahrzeugscheinwerfern Reparaturmöglichkeiten anzubieten, die über die Halterreparatur hinausgehen und beispielsweise den Tausch von Elektronikkomponenten, Gehäuse oder Scheiben oder eine professionelle Neulackierung durch die Fachwerkstatt bei oberflächlichen Kratzern oder Mattheit der Scheibe ermöglichen.

Zudem sollte der Gesetzgeber die Fahrzeughersteller verpflichten, die oben genannten effektiven Scheinwerfer-Reparaturmethoden, die über die Halterreparatur hinausgehen, in den Homologationsprozess für die Baumustergenehmigung beim Kraftfahrtbundesamt (KBA) zu integrieren und die „Streuscheibe“ explizit als reparaturfähiges Bauteil aufzunehmen. Kurzum: Sowohl bei der Prävention als auch im Schadenmanagement tun wir bereits einiges für mehr Nachhaltigkeit, sind aber noch lange nicht da angekommen, wo wir eigentlich sein wollen.

Laut der EU-Taxonomie-Verordnung 2020/852 müssen Versicherer dafür sorgen, dass sie künftig – auch unter anderen klimatischen Bedingungen – für Kundinnen und Kunden da sind. Was tut die Allianz dafür?

Wenn Extremwetter häufiger zu erheblichen Schäden führen, ist dies auch für Versicherer und Rückversicherer ein Problem. Unsere Kundinnen und Kunden müssen ihre Dinge weiter zu fairen Preisen versichern können. Unsere wichtigste Rolle in der EU-Taxonomie besteht darin, bei Prävention zu unterstützen und die Auswirkungen von Klimaschäden zu reduzieren.

Gibt es Überlegungen, künftig stärker zu honorieren, wenn Kundinnen und Kunden Vorbeugung betreiben?

Versicherungen haben risikoreduzierendes Verhalten schon immer belohnt. Beispielsweise ist ein kleiner VW Polo günstiger zu versichern als ein Porsche. Auch wer wenige Kilometer fährt, zahlt weniger. Fahrassistenzsysteme, die Unfälle vermeiden helfen, können sich günstig auf die Typklasse des Fahrzeugs auswirken.

Welche Möglichkeiten haben Sie, nach einem Schadenfall nachhaltiges Verhalten zu belohnen?

Bei der Wohngebäude- und Hausratversicherung zahlen wir seit Kurzem bei unseren aktuellsten Produkten im Schadenfall mehr, wenn nachhaltig repariert oder ersetzt wird. Muss zum Beispiel der Kühlschrank nach einem Schadenfall ersetzt werden, leisten wir in der Hausratversicherung jetzt zehn Prozent mehr für eine bessere Energieeffizienzklasse. Bei größeren Schäden zahlen wir bis zu 5000 Euro mehr für Nachhaltigkeit. In der Gebäudeversicherung unterstützen wir, wenn das ohnehin beschädigte Dach beim Wiederaufbau mit einer Solaranlage ausgestattet wird. Wir ersetzen diese Verbesserung nicht komplett, aber vielleicht können wir einen wichtigen Anreiz setzen.

Ähnlich ist es in der Autoversicherung: Wer in der Vollkaskoversicherung einen Totalschaden mit seinem Verbrennerauto hat und danach auf ein E-Auto umsteigt, bekommt von der Allianz zusätzlich zum versicherten Wert 2500 Euro. Auch diese „Wechselprämie“ kann einen Anreiz setzen.

Eine weitere Idee, mit der wir uns auseinandersetzen, sind neue Wege in der Autoversicherung. Würden Kundinnen und Kunden im Schadenfall statt eines Ersatzfahrzeugs auch Bahntickets 1. Klasse akzeptieren? Oder gar ein neues, hochwertiges E-Bike, das sie behalten dürfen? Wir würden als Versicherer dann eher Mobilität garantieren als ein Ersatzauto. Es wäre keine kostengünstigere oder ressourcenschonende bzw. CO₂- ärmere Schadenregulierung, sondern eine alternative, auf Mobilität ausgerichtete Lösung; ihre Nachhaltigkeitswirkung müsste in Pilotprojekten und je nach Ausgestaltung geprüft werden. Mit diesen Fragen beschäftigen wir uns, aber auch hier ist die Umsetzung im Detail nicht einfach.

Zum Schluss eine persönliche Frage: Sind Sie als Schadenvorständin automatisch sehr vorsichtig? Oder doch eher risikobereit?

Ich habe eine Familie mit zwei kleinen Kindern, da suche ich keine Hochrisiko-Situationen und fordere mein Glück nicht heraus. Wenn ich zum Beispiel die eingangs erwähnte Unwetterwarnung bekomme, bringe ich alles in Sicherheit, fahre das Auto in die Garage, schließe das Tor und tue alles Mögliche, um Schäden zu vermeiden. Ich liebe diese SMS! Vor allem, weil sie einem viel Ärger ersparen kann – das steht bei mir, ehrlich gesagt, in diesen Situationen an erster Stelle.

Nachhaltigkeit ist dann nur ein schöner Nebeneffekt?

Ich würde nicht sagen „nur“. Denn es ist großartig, eigentlich das Beste, das wir erreichen können, wenn Nachhaltigkeit als etwas Schönes erlebt wird. Zu viele Menschen denken immer, dass Nachhaltigkeit uns etwas kostet. Dabei ist es in vielen Fällen umgekehrt: Wenn wir ressourcenschonende Reparaturmethoden fördern oder Schäden durch Prävention ganz vermeiden, bringt es uns allen einen Vorteil, nicht nur der Umwelt.