Allianz Deutschland

Hinweis

Fehlertext

Hinweise zur Zugangskennung/Zugangsnummer

  • Online Service Meine Allianz
    Bitte geben Sie Ihre Internet-Zugangsnummer (IZN), oder Ihren Benutzernamen (falls bereits eingerichtet) ein. Einen neuen Benutzernamen können Sie im eingeloggten Bereich unter „Meine Daten“ - „Einstellungen“ einrichten.

Wozu braucht man eine BasisRente?

Die BasisRente ist eine attraktive Altersvorsorge mit steuerlicher Förderung. Besonders interessant ist die BasisRente insbesondere für Selbstständige ohne Versorgung über die Deutsche Rentenversicherung (DRV) oder Versorgungswerke (VW) und Personen, die keine anderweitige Möglichkeit für eine staatlich geförderte Vorsorge haben.

Die Erfahrung unserer Kunden
 

Meine Erfahrung: Jeder braucht einen sicheren Rückhalt.

Als Torhüterin der Fußball-Nationalmannschaft der Frauen weiß Allianz Kundin Ursula Holl wie wichtig ein sicherer Rückhalt ist - im Fußball ebenso wie im alltäglichen Leben.

Beispiele
 

Drei typische Fälle zeigen, wie vorteilhaft die BasisRente sein kann. Die Förderquote wird beeinflusst vom individuellen Grenzsteuersatz und vom absetzbaren Anteil.

Gute Aussichten – auch ohne Grundversorgung. Die Rente aus der DRV sinnvoll ergänzen. Mit Einmalbeitrag ans Ziel.
Vorteile der BasisRente ohne Grundversorgung Rente aus der DRV mit BasisRente ergänzen Vorteile der BasisRente mit Einmalbetrag
Max Z. ist 30 Jahre alt, ledig, selbstständig, mit einem Grenzsteuersatz von 42 % zzgl. Kirchensteuer und Soli, ohne Absicherung über DRV, VW oder Ähnliches. Bisher hat er weder für das Alter noch für den Fall einer Berufsunfähigkeit Vorsorge-maßnahmen ergriffen. Simon K. ist 55 Jahre alt, verheiratet, Angestellter und Alleinverdiener. Sein Einkommen liegt bei rund 100.000 EUR im Jahr. Er möchte möglichst mit 63 Jahren in Rente gehen und seine Versorgungslücke in den kommenden Jahren noch schließen. Das Ehepaar L., beide 63 Jahre alt, verdient zusammen rund 52.000 EUR im Jahr. Aus fälligen Versicherungen stehen ihnen 30.000 EUR zur Verfügung.
Damit möchten sie jetzt ihre Altersrente aufstocken.
So attraktiv ist die Förderung der BasisRente:

Betrachtung 2014
  • Jahresbeitrag       12.000 EUR 
  • davon absetzbar     9.360 EUR
  • Steuerersparnis rd. 4.460 EUR
  • tatsächlicher Nettoaufwand
                                 7.540 EUR
So attraktiv ist die Förderung der BasisRente:

Betrachtung 2014
  • Jahresbeitrag       18.000 EUR
  • davon absetzbar   14.040 EUR
  • Steuerersparnis rd. 5.895 EUR
  • tatsächlicher Nettoaufwand
                               12.105 EUR
So attraktiv ist die Förderung der BasisRente:

Betrachtung 2014
  • Einmalbeitrag       30.000 EUR
  • davon absetzbar   23.400 EUR
    (2014: 78 %)
  • Steuerersparnis rd. 6.350 EUR
  • tatsächlicher Nettoaufwand
                               23.650 EUR
Leistungen der BasisRente
 

Leistungen bei Rentenbeginn

Altersrente: Sie erhalten eine lebenslange garantierte Rente. Monat für Monat – egal, wie alt Sie werden.

Zusätzliche wählbare Vorsorgebausteine

Hinterbliebenenvorsorge: Sie können zur BasisRente Klassik gegen Zahlung eines zusätzlichen Betrags eine Hinterbliebenenrente für Ihren Ehegatten vereinbaren. Zudem kann vereinbart werden, dass im Falle des Todes ein gegebenenfalls vorhandenes Kapital in eine lebenslange Rente für den Ehepartner bzw. eine bis zum maximal 25. Lebensjahr befristete Rente für versorgungsberechtigte Kinder umgewandelt werden kann.

Beitragsbefreiung: Sollten Sie während der Versicherungsdauer berufsunfähig werden, sind für keinen Baustein Ihrer Versicherung mehr Beiträge zu leisten – Sie erhalten dennoch die volle Altersrente.

Berufsunfähigkeitsrente: Zusätzlich erhalten Sie eine Rentenzahlung solange Sie berufsunfähig sind. Der Beitragsanteil zur Berufsunfähigkeitsrente ist ebenfalls staatlich förderfähig.

Weitere Vorteile

Flexibler Leistungsbeginn: Ihren Rentenbeginn können Sie zwischen
62 und 85 Jahren frei wählen und auch später noch aufschieben (zwischen 63 und 85 Jahren) oder um bis zu sieben Jahre vorziehen (längstens bis zum 62 Lebensjahr).

Steuervorteile: Sie profitieren von Steuervorteilen für Beiträge zur Altersvorsorge, aber auch für Beiträge zur Berufsunfähigkeitsabsicherung und Hinterbliebenenrente. Im Rentenbezug werden diese Renten versteuert wie die Rente der DRV.

Rendite und Sicherheit: Bei der Allianz BasisRente haben Sie die Wahl zwischen folgenden Vorsorgekonzepten:

  • Klassik
  • Perspektive
  • IndexSelect
  • Invest alpha-Balance
  • Invest

So können Sie entscheiden, ob Ihre Vorsorge eher sicherheits- oder chancenorientiert sein soll.

Prinzip und Leistungen
 

Die Allianz BasisRente bietet neben der staatlichen Förderung auch eine Vielzahl an individuellen Möglichkeiten – über Produktvarianten
und Vorsorgebausteine.

Prinzip der BasisRente Produktvarianten und Vorsorgebausteine
Berufsunfähigkeitsvorsorge (BU):

  • Beitragsbefreiung und Rente bei
    Berufsunfähigkeit
  • Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
Hinterbliebenenvorsorge (Hibli):
  • Kapitalzahlung bei Tod der versicherten Person über BeitragsrückgewährPolice
  • ggf. Hinterbliebenenrente
So funktioniert die staatliche Förderung
So funktioniert die staatliche Förderung der BasisRente
Beitragszahlung
Sie bestimmen die Höhe und den Zahlungstermin Ihrer Beiträge – von monatlich bis zum Einmalbeitrag!
Steigende Absetzbarkeit der Beiträge als Sonderausgaben:
  • 2014 sind Beiträge von max. 20.000 EUR im Jahr für Ledige (max. 40.000 EUR im Jahr für Verheiratete) zu 78 % steuermindernd als Sonderausgaben abzugsfähig.
  • Bis 2025 steigt der abzugs- fähige Anteil schrittweise auf 100 %.
Besteuerung der Renten:
  • Bei Rentenbeginn 2014 gilt:
    68 % werden besteuert
  • Bei Rentenbeginn 2040 gilt: 100 % werden besteuert
Beispiel Besteuerung der BasisRenten:
Bei Rentenbeginn 2025 und
1.000 EUR Rente werden 85 % versteuert = 850 EUR. Bei einem Steuersatz von z.B. 25 % fallen 212,50 EUR Einkommenssteuer an.
Welche BasisRente passt zu Ihnen?
 

Für den Kapitalaufbau Ihrer Altersvorsorge bietet Ihnen die Allianz verschiedene Vorsorgekonzepte. Bestimmen Sie selbst anhand Ihrer Ertragserwartung und Risikoneigung, welches Vorsorgekonzept mit Ihrer Versicherungslösung kombiniert werden soll:

Vorsorgekonzept Klassik
Allianz Bild BasisRente


> Mehr Infos
Ausrichtung Ihre Lösung für die Anlageausrichtung Sicherheit
Sicherheit
  • Garantie der für die Altersvorsorge eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn und bei Tod in der Ansparphase
  • Hohe Planungssicherheit durch eine bereits bei Vertragsabschluss festgelegte Garantierente und Garantiekapital
  • Jährliche Erhöhung von Garantie-kapital und Garantierente durch gutgeschriebene Überschüsse
Renditechance Attraktive Überschussbeteiligung durch Investition im leistungsstarkem Sicherungsvermögen von Allianz Leben
Gestaltungs-möglichkeiten -
Vorsorgekonzept Perspektive
Vorsorgekonzept Perspektive Ausrichtung Ihre Lösung für die Anlageausrichtung Sicherheit mit Chance
Sicherheit
  • Garantie der für die Altersversorge eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn und bei Tod in der Ansparphase
  • Planungsicherheit durch eine bereits bei Vertragsabschluss festgelegte garantierte Mindestrente in Euro
  • Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital
Renditechance Attraktive Überschussbeteiligung durch Investition im leistungsstarkem Sicherungsvermögen von Allianz Leben sowie durch das modifizierte Garantieniveau
Gestaltungs-möglichkeiten -
Vorsorgekonzept IndexSelect
Allianz Bild BasisRente Ausrichtung Ihre Lösung für die Anlageausrichtung Sicherheit plus Chance
Sicherheit
  • Garantie der für die Altersvorsorge eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn und bei Tod in der Ansparphase
  • Planungssicherheit durch eine bereits bei Vertragsabschluss festgelegte garantierte Mindestrente in Euro
  • Jährliche Sicherung bereits erzielter Erträge („Lock-In“)
Renditechance Möglichkeit der Beteiligung an der Wertentwicklung des EURO STOXX 50®1 und leistungsstarkes Sicherungsvermögen als Renditemotor
Gestaltungs-möglichkeiten Jährliche Wahlmöglichkeit zwischen Indexpartizipation und/oder sicherer Verzinsung
1) Der EURO STOXX 50® ist ein eingetragenes Warenzeichen der STOXX Limited ("Lizenzgeber") und wurde für die Nutzung lizenziert. Die auf dem Index basierenden Produkte sin in keiner Weise von den Lizenzgebern gefördert, herausgegeben, verkauft oder beworben und der Lizenzgeber trägt diesbezüglich keinerlei Haftung. 
Vorsorgekonzept Invest-Alpha
Vorsorgekonzepte Allianz Ausrichtung Ihre Lösung für die Anlageausrichtung Chance plus Sicherheit
Sicherheit
  • Garantie der für die Altersvorsorge eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn
  • Planungssicherheit durch eine bereits bei Vertragsabschluss festgelegte garantierte Mindestrente in Euro
Renditechance
  • Von Beginn an und dauerhaft in der individuellen Fondsanlage investiert
  • Intelligenter Wertsicherungs-mechanismus, der die Chancen der Kapitalmärkte (Investmentfonds) mit der Sicherheit des Sicherungs-vermögens kombiniert
Gestaltungs-möglichkeiten
  • Aktive Gestaltung der Kapitalanlage durch Wahl aus Basisinvestments und/oder Einzelfonds des Allianz TopFonds-Universums
  • Fondswechselmöglichkeiten beliebig oft und kostenlos
Vorsorgekonzept Invest
Vorsorgekonzepte Allianz Ausrichtung Ihre Lösung für die Anlageausrichtung Chance
Sicherheit
  • Auf Investmentfondsebene durch die Auswahl von Höchststandsgarantiefonds möglich
Renditechance
  • Von Beginn an und dauerhaft in der individuellen Fondsanlage investiert
  • Ergibt sich aus der vom Kunden individuell zusammengestellten Fondsauswahl
Gestaltung
  • Aktive Gestaltung der Kapitalanlage durch Wahl aus Basisinvestments und/oder Einzelfonds des Allianz TopFonds-Universums
  • Fondswechselmöglichkeiten beliebig oft und kostenlos
Allianz TopFonds-Universum für Invest und Invest alpha-Balance
 

Wählen Sie Ihre persönliche Anlagestrategie…

…entweder als professionelle Vermögensverwaltung:

Vermögenskonzepte für Fonds Allianz

…oder werden Sie selber aktiv:

Fond-Universum Allianz Altersvorsorge
Das sollten Sie wissen:
 
Wichtige Informationen zum Produkt

Besonders geeignet für:

  • Personen mit steuerpflichtigem Einkommen – um Steuervorteile zu
    nutzen (Selbständige, Freiberufler, Beamte und Angestellte).
  • Personen, die keine andere geförderte Vorsorge erhalten (Selbstständige ohne DRV/bAV betriebliche Altersvorsorge).
  • Besserverdiener, die aufgrund des Steuersatzes von einem attraktiven
    Steuervorteil profitieren können und deren Versorgungslücke i. d. R. besonders hoch ist (DRV nur bis Beitragsbemessungsgrenze).
  • Rentennahe Jahrgänge, da bei einem Rentenzugang vor 2040 die
    Besteuerung der Beiträge kleiner ausfällt als die Besteuerung der
    Rente.

Absicherung Angehörige:

Für den Ehegatten kann ggf. auch eine Hinterbliebenenrente in fester Höhe eingeschlossen werden. Diese Hinterbliebene und andere Personen können über eine (nicht geförderte) BeitragsrückgewährPolice mit einer Kapitalzahlung abgesichert werden.

Nicht geeignet für:

  • Personen ohne steuerpflichtiges Einkommen.
  • Personen, die im Alter eine Kapitalzahlung benötigen.

Regeln:

Weil die BasisRente steuerlich gefördert wird, hat der Gesetzgeber ähnliche Regeln wie für die gesetzliche Rente festgelegt, d.h.

  • keine Beleihung oder Kapitalentnahme während der Laufzeit,
  • keine Kapitalzahlung zu Rentenbeginn.

Höchsteintrittsalter:

Eine BasisRente ist für alle Personen bis zum 80. Geburtstag abschließbar.

Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB):

Diese Information kann Ihnen nur einen Überblick über die Leistungen geben. Für Ihren Versicherungsschutz sind der Versicherungsschein und die AVB, die Sie bei Vertragsabschluss erhalten, maßgeblich.

 
Meine Allianz & Allianz Vorteilsprogramm
Mehr Übersicht, mehr Vorteile - Tag für Tag.
Melden Sie sich gleich hier an.  
Wichtiger Hinweis zur Versicherung

Setzen Sie auf eine durchdachte Altersvorsorge, die sich dank Steuervorteile für Sie rechnet: die flexible Allianz BasisRente.

Ihre Allianz Vertretung zeigt Ihnen, welche Lösung für Ihre Altersvorsorge am besten passt.

 
  • Ass Compact Klassische Rentenversicherung
  • Ass Compact Rürup-Vorsorge
  • Allianz Rürup Rente Toprating Focus Money
  • TopRatings Allianz MAP Report
  • TopRatings Allianz MAP Report
  • Ratingsiegel Franke Bornberg Rente
  • Top Rating-Siegel Allianz Standard Poors
  • TopRatings Allianz Morgan and Morgan
  • Top Rating-Siegel Allianz AM Finanzstärke
  • Institut für Vorsorge und Finanzplanung BasisRente Perspektive
  • Allianz Rürup Rente Klassisch Rating Focus Money Beste
  • Allianz Rürup Rente Klassisch Rating Focus Money Beste