Wichtige Freiberufler-Versicherungen

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Versicherungsschutz für Selbstständige: Auf den Punkt gebracht

Versicherungsschutz für alle Berufsrisiken

Die Freiberuflichkeit umfasst viele verschiedene Tätigkeiten und unterschiedliche Berufsgruppen wie Journalisten, Künstler, Krankengymnasten oder Steuerberater.
Freiberufler profitieren nicht von den Versicherungsleistungen eines Unternehmens, sondern sind selbst für ihren Versicherungsschutz zuständig.
Aufgrund der sehr unterschiedlichen Tätigkeiten ist es für Freiberufler notwendig, sich individuell gegen ihre spezifischen Risiken abzusichern.
Da Freiberufler über die Jahre hinweg verschiedensten Risiken ausgesetzt sind, ist insbesondere ein Versicherungspaket wichtig, das optimal auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Die Allianz berät Sie gerne bei der Wahl des für Sie passenden Versicherungsschutzes.

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Gut zu wissen

Wichtige Versicherungen für Freiberufler im Überblick

Freiberufler müssen selbstständig für ausreichenden Versicherungsschutz sorgen, doch wer gilt rechtlich überhaupt als Freiberufler? Im Einkommenssteuergesetz (EStG) werden in § 18 eine ganze Reihe konkreter Berufe genannt, die als freiberufliche Tätigkeit ausgeübt werden können. Diese sogenannten "Katalogberufe" lassen sich in vier Gruppen einteilen:

Heilberufe (Ärzte, Physiotherapeuten, etc.)
Rechts- und wirtschaftsberatende Berufe (Steuerberater, Rechtsanwälte, etc.)
technisch-wissenschaftliche Berufe (Ingenieure, Architekten, etc.)
Medien- und Sprachberufe (Dolmetscher, Journalisten, etc.)

Nur wenn alle genannten Merkmale für den jeweiligen Katalogberuf von einem Selbstständigen erfüllt werden, handelt es sich um eine freiberufliche Tätigkeit – sonst ist die selbstständige Tätigkeit als Gewerbebetrieb einzuordnen.

Wer die Voraussetzungen für eine freiberufliche Tätigkeit erfüllt, benötigt je nach Beruf ganz unterschiedliche Versicherungen. Folgende Elemente sollten jedoch in jedem Versicherungsschutz enthalten sein:

Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung
Rechtsschutzversicherung
Inhaltsversicherung
Cyberschutzversicherung
Private Krankenversicherung (falls keine Versicherungspflicht, z. B. in der KSK besteht)
Berufsunfähigkeitsversicherung
Private Altersvorsorge

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Der richtige Schutz für jede Tätigkeit

Versicherungen für Selbstständige individuell zusammenstellen

Freiberufler profitieren von erhöhter Selbstbestimmung und gesteigerter Flexibilität im Berufsalltag – dieses Prinzip lässt sich auch auf den Versicherungsschutz übertragen. Passende Elemente können flexibel und individuell kombiniert werden, um den besten Schutz zu erhalten. Denn trotz zahlreicher Vorteile leiden Freiberufler unter klaren berufsbedingten Nachteilen und Risiken. Verdienstausfall aufgrund schlechter Auftragslage, der Schutz der eigenen, selbst erworbenen Geräte oder die drohende Gefahr einer Berufsunfähigkeit müssen ständig bedacht werden. Während Angestellte vom Versicherungsschutz des Unternehmens profitieren, müssen sich Freiberufler komplett selbstständig gegen Berufsrisiken versichern. Dabei gibt es zahlreiche Varianten, wie etwa eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung sowie eine private Cyberversicherung oder eine Inhaltsversicherung kombiniert mit einer Rechtsschutzversicherung. Das passende Versicherungspaket muss jeden Freiberufler individuell komplett absichern und sich gleichzeitig an den Berufsrisiken orientieren.

Zusätzlich zu den wichtigsten Versicherungen gibt es zahlreiche weitere private Versicherungen, die eine umfassendere Absicherung garantieren. Dazu zählen etwa die Altersvorsorge, eine Lebensversicherung, die Private Krankenversicherung
sowie eine Unfallversicherung. Jede dieser einzelnen Versicherungen bringt spezifische Vorteile mit sich.

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Vermögensschadenhaftpflicht für Freiberufler

Die Vermögensschadenhaftpflicht tritt in Kraft, wenn dem Auftraggeber durch den Freiberufler ein finanzieller Schaden entsteht. Speziell für rechts- und wirtschaftsberatende Berufe, aber auch für Freiberufler die beratend, verwaltend oder gutachterlich tätig sind, ist die Vermögensschadenhaftpflicht sinnvoll. Für z. B. Rechtsanwälte und Wirtschaftsprüfer ist die Vermögensschadenhaftpflicht sogar gesetzlich vorgeschrieben. Sie bietet eine umfassende Absicherung gegen Kosten, die durch fehlerhafte Beratung, Nichtbeachtung von Fristen, Verjährungen von Mitgliedsbeiträgen oder auch Fehler bei der Materialbeschaffung entstanden sind. Die Versicherung übernimmt die Prüfung der Haftungsfrage, die Wiedergutmachung des Schadens bei berechtigten Ansprüchen sowie die Abwehr unberechtigter Schadenersatzforderungen inkl. Prozesskosten und ist damit eine der wichtigsten Freiberufler-Versicherungen.

Vermögensschadenhaftpflicht

Rechtsschutzversicherung für Freiberufler

Ein Rechtsstreit raubt nicht nur wertvolle Energie und Zeit, sondern kann auch hohe Kosten verursachen, insbesondere wenn der Streitfall am Ende vor Gericht landet. Da es im Rahmen beruflicher Tätigkeiten oder eines speziellen Auftrags immer zu Streitigkeiten mit Auftraggebern oder Dritten kommen kann, ist eine Rechtsschutzversicherung für Freiberufler sinnvoll. Falls sich etwa ein Kunde nicht an vereinbarte Zahlungsmodalitäten hält oder den Dienstleister in Verruf bringt, kann dieser Streit schnell vor Gericht landen. Die Rechtsschutzversicherung hilft im Falle eines Rechtsstreits mit Behörden, Auftraggebern, Vermietern oder anderen Dienstleistern. Die Absicherung betrifft die Kostenerstattung und den Einsatz von Mediatoren im In- und Ausland. In der Firmen- und Privat-Rechtsschutz-Kombination sind auch Familienmitglieder mitversichert.

Rechtsschutzversicherung

Inhaltsversicherung für Selbstständige

Freiberufler können nicht auf Technik und Gerätschaften eines Unternehmens zurückgreifen, sondern müssen alles, was sie für ihre Tätigkeit benötigen, selbst erwerben. Umso wichtiger ist es, dass Computer, Hardware, Technische Geräte und Einrichtungen gegen Schäden und Diebstahl gesichert sind. Konkret umfasst die Inhaltsversicherung als Teil der Freiberufler-Versicherung den Schutz gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasserschäden, Sturm & Hagel, Elementargefahren, Glasbruch und böswillige Beschädigung. Die Inhaltsversicherung übernimmt entstandene Schäden an Sachwerten sowie Aufräum- und Abbrucharbeiten, Wiederherstellung von Dokumenten und erstattet eventuelle Mehrkosten infolge von Technologiefortschritt.

Inhaltsversicherung

Cyberversicherung für Freiberufler

Speziell im Fachbereich der Steuerberatung, Wirtschaftsprüfung oder im notariellen Umfeld sammeln sich im Laufe der Jahre auch bei der Tätigkeit als Freiberufler viele höchst sensible Daten an. Während große Betriebe große Budgets für IT-Sicherheit zur Verfügung haben, ist der finanzielle Rahmen bei Selbstständigen meist begrenzt. Umso wichtiger ist ein Versicherungsschutz, der sowohl Datenverlust, Eigenschäden durch Hacking und Phishing, als auch eine Absicherung bei Datenschutzverletzungen beinhaltet. Auch Sachschäden an der IT-Hardware, Netzwerksicherheitsverletzungen, Verstöße in der digitalen Kommunikation, Cyber-Erpressung und Vertragsstrafen sind durch die Cyberschutzversicherung abgedeckt. Dank Zugang zu IT-Sicherheitstrainings werden die Risiken für Freiberufler durch die Versicherung vermindert.

Cyberversicherung

Berufshaftpflicht für Freiberufler

Auch, wenn Selbstständige noch so gewissenhaft arbeiten - Fehler passieren und lassen sich leider nicht immer vermeiden. Eine Berufshaftpflichtversicherung ist deshalb für viele Freiberufler vorgeschrieben. Sie greift, wenn Dritte durch berufliche Handlungen zu Schaden kommen. Insbesondere für viele Heilberufe, wie z. B. Heilpraktiker, Physiotherapeuten oder Ärzte ist eine Berufshaftpflicht dementsprechend unabdingbar für die Ausübung der beruflichen Tätigkeit. Aber auch für andere freie Berufe bietet die Berufshaftpflichtversicherung einen wichtigen Basis-Schutz. Sie schützt Versicherte, individuell angepasst nach der jeweiligen Berufsgruppe, vor hohen Schadenersatzforderungen und übernimmt die Kosten bei Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden (als Folge eines Personen- oder Sachschadens). Unberechtigte oder überhöhte Ansprüche wehrt die Berufshaftpflichtversicherung der Allianz für die Versicherten ab, notfalls vor Gericht.

Berufshaftpflichtversicherung

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Alle Infos auf einen Blick

Checkliste für Freiberufler: Welche Versicherung brauche ich?

Freiberufler arbeiten in den unterschiedlichsten Bereichen mit den verschiedensten Kunden und Auftraggebern. Dabei sind sie diversen Risiken ausgesetzt. Die Wahl eines passenden Versicherungspaketes, das Selbstständigen umfassenden Schutz bietet, sollte deshalb stets individuell getroffen werden.

Diese Checkliste hilft bei der Auswahl der geeigneten Leistungen:

Sind Sie in der Beratung tätig?
Besitzen Sie ein Büro oder ein Lager mit Inventar?
Verwalten Sie digitale Kundendaten?
Verfügen Sie über teure Gerätschaften?
Beraten Sie Ihre Kunden hinsichtlich Steuern oder Finanzen?
Was passiert, wenn Sie Ihre Tätigkeit nicht mehr ausüben können?
Besteht ein großes Risiko eines Rechtsstreits mit Kunden oder Dienstleistern?
Sind Sie krankenversichert?

Nicht jeder Selbstständige wird alle Fragen mit „Ja“ beantworten, weshalb eine individuelle Beratung und die Zusammenstellung eines spezifischen Versicherungspaketes unerlässlich ist. Die Allianz bietet umfassende Beratungsleistungen, die sich speziell nach den Anforderungen der Freiberufler richten. Eine Rechtsschutzversicherung sollte, unabhängig von der jeweiligen Tätigkeit, immer Teil des Versicherungsschutzes sein. Auch die private Absicherung durch eine private Haftpflichtversicherung, Krankenversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung ist empfehlenswert. Die richtige Freiberufler-Versicherung schützt Selbstständige vor Arbeitsunfähigkeit, Verlust des Einkommens und Schäden jeglicher Art.

Mit einer individuellen Beratung durch die Allianz findet Sie den passenden Versicherungsschutz.

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FAQ

Häufige Fragen zur Freiberufler-Versicherung

Versicherung für Selbstständige: Wie hoch sind die Kosten?

Eine pauschale Kostenangabe ist aufgrund der Individualisierungsmöglichkeiten leider nicht möglich. Der individuelle Tarif wird von der Versicherungsart, dem Risiko, der Selbstbeteiligung sowie der Höhe der Deckungssumme beeinflusst. Je nachdem, für welchen Versicherungsschutz Sie sich entscheiden, können Sie von attraktiven Kombivorteilen der Allianz profitieren.
Gibt es für Freiberufler eine Versicherungspflicht?

Für alle Freiberufler besteht eine Versicherungspflicht in der Krankenversicherung. Bei einigen freien Berufen kann man wählen zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung, in manchen freien Berufen (z.B. Künstlern) besteht eine Versicherungspflicht in der Künstlersozialkasse (KSK).

Die Absicherung gegen Vermögensschäden ist für einige beratende Berufe (z. B. Rechtsanwälte und Wirtschaftsprüfer) verpflichtend. Für andere beratende Berufe ist die Versicherung zwar nicht verpflichtend, aber durchaus sinnvoll. So sollten z. B. Energieberater bei der Versicherung darauf achten, gegen Vermögensschäden abgesichert zu sein. Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung der Allianz bietet hier den passenden Schutz für alle Freiberufler mit entsprechender Tätigkeit.
Welche freiberuflichen Tätigkeiten können über die Freiberufler-Versicherung versichert werden?

Die Allianz bietet die passenden Versicherungskombinationen für fast alle Freiberufler und Branchen an.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei der Freiberufler-Versicherung sein?

Ebenso wie bei den Beiträgen ist auch bei der idealen Versicherungssumme keine spezifische Aussage möglich. Der Betrag orientiert sich an der Versicherungsart und hängt von den zu versichernden Risiken ab. So spielt etwa bei der Inhaltsversicherung der Wert des Inventars oder bei einer Vermögensschaden- und Berufshaftpflichtversicherung das mit der freiberuflichen Tätigkeit verknüpfte Risiko eine wichtige Rolle.

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