D&O-Versicherung für Manager und Geschäftsführer

Kurz erklärt in 30 Sekunden

D&O-Versicherung: Für Sie zusammengefasst

Sicherheit für Manager

Manager, Geschäftsführer und Vorstände tragen viel Verantwortung und haften zunehmend persönlich für Fehler.
Die D&O-Versicherung schützt Manager und Geschäftsführer von Gesellschaften gegen Ansprüche des Unternehmens (Innenhaftung) und Dritter (Außenhaftung).
Mit der Kombination aus Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung und Rechtsschutz sind Entscheidungsträger bei Vermögensschäden und einem Rechtsstreit abgesichert.

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Persönliche Risiken eingrenzen

Gründe für eine D&O-Versicherung

Seit Jahren steigen in Deutschland die Anforderungen an Geschäftsführer, Aufsichtsräte oder Vorstände. Ein Fehleinkauf oder eine nachlässige Angebotskalkulation – eine falsche Entscheidung reicht aus, um Schäden in Millionenhöhe zu verursachen. Für diese haften Manager unbeschränkt mit ihrem gesamten privaten Vermögen.

Komplexe Gesetze, wie z.B. die Corporate Governance oder die Compliance Regelungen, verschärfen die Haftung und sind der Grund für steigende Klagen. Wie die Versicherung kommt der Name D&O aus den USA und steht für Directors und Officers Liability Insurance – die Entscheidungsträger, die geschützt sind.

Die D&O-Versicherung gibt Managern wie Gesellschafter-Geschäftsführern finanzielle Rückendeckung, damit das berufliche Risiko nicht zu einem persönlichen wird.

Gut zu wissen

Für wen ist eine D&O-Versicherung sinnvoll?

Eine D&O-Versicherung ist für Firmen unterschiedlichster Unternehmensformen geeignet und sinnvoll: von der Aktiengesellschaft, über die GmbH bis hin zum Verein und der Stiftung. Die D&O-Versicherung schützt Führungskräfte von Gesellschaften vor den finanziellen Folgen einer falschen Entscheidung. Die jeweilige Gesellschaft schließt die Versicherung ab und zahlt die Beiträge. Eine Überlegung, die sich lohnt. Denn die Kosten für eine D&O-Versicherung sind bei weitem nicht so hoch wie die millionenschweren Schäden, die sie abwehrt.

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Leistungen im Überblick

Das umfasst die D&O-Versicherung der Allianz

Vermögensschaden-Haftpflicht

Die Allianz ersetzt Vermögensschäden, die während der Vertragsdauer oder innerhalb der vereinbarten Nachmeldefrist gegen die versicherten Personen geltend gemacht werden.

Rechtsschutzfunktion

Bei Rechtstreitigkeiten prüfen Spezialisten die Sach- und Rechtslage und wehren unberechtigte Ansprüche ab. Falls notwendig, übernimmt die Allianz die Kosten eines Rechtsstreits.

Versicherte Personen

Versichert sind sämtliche Organmitglieder (Vorstand, Geschäftsführung, Aufsichts-/Beirat) sowie deren Vertreter, faktische Organe, leitende Angestellte, Compliance Officer oder Datenschutzbeauftragte.

Versicherte Tätigkeiten

Versichert sind sowohl Beratungs- und Managementtätigkeiten als auch operative Tätigkeiten, also das Erbringen der Dienstleistung gegenüber dem Kunden.

Prinzip und Leistung

Wie funktioniert die D&O-Versicherung?

Mit der Directors-and-Officers-Versicherung sind Sie abgesichert:

gegen Ansprüche der Firma (Innenhaftung): Als Führungskraft sind Sie geschützt, wenn Sie dem eigenen Unternehmen gegenüber haften.

gegen Ansprüche Dritter (Außenhaftung): Die D&O-Versicherung schützt Sie als Führungskraft gegen Ansprüche Dritter (z.B. Aktionären, Lieferanten oder dem Staat).

Versicherungssumme: Gegen einen zusätzlichen Beitrag können Sie die vereinbarte Höchstleistung zweimal pro Jahr in Anspruch nehmen.

Zusätzliche Leistungen

Zusatzbausteine der D&O-Versicherung

Gehaltsfortzahlung

Wir übernehmen sechs Monate lang 75% der Festvergütung der versicherten Person. Voraussetzung: Das Unternehmen verrechnet die Festvergütung mit den Schadenersatzansprüchen.

Unterstützung in Standes-, Disziplinar- und Aufsichtsverfahren

Wir übernehmen bis zu 250.000 Euro der Abwehrkosten, wenn ein Verfahren durch die Behörde eingeleitet wurde und ein versicherter Haftpflichtanspruch droht.

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Beispiele für Schäden

Diese Schäden deckt die D&O-Versicherung ab

Eine D&O-Versicherung schützt Manager gegen Ansprüche des eigenen Unternehmens (Innenhaftung), bei gesamtschuldnerischer Haftung oder durch Dritte (Außenhaftung).

Die folgenden Bespiele veranschaulichen Ihnen mögliche Schadenfälle:

Ansprüche der Firma: Innenhaftung

Ein Vorstandmitglied genehmigt die Installation einer neuen IT-Anlage. Später zeigt sich, dass die Anlage den Firmenzwecken nicht genügt. Teure Nachbesserungen sind notwendig, während derer der Betrieb stillsteht. Das Vorstandsmitglied trägt die Verantwortung.

Gesamtschuldnerische Haftung

Der Mitarbeiter einer Baufirma eröffnet eine neue Filiale, ohne zuvor die Wirtschaftlichkeit zu prüfen. Die Geschäftsführerin haftet mit ihrem Kollegen gesamtschuldnerisch, weil sie das Handeln des Mitarbeiters nicht hinreichend kontrolliert hat.

Ansprüche Dritter: Außenhaftung

Ein Unternehmen kann einen Kredit nicht zurückzahlen. Der Geschäftsführer hat die Bank vor der Vergabe des Kredits nicht ausreichend über die Finanzen des Unternehmens aufgeklärt. Nun verlangt die Bank die Zahlung des Kredits plus Zinsen direkt von ihm.

Die richtige Wahl treffen

Was deckt die D&O-Versicherung ab, was nicht?

Ihre D&O-Versicherung schützt …

… sehr viele Rechtsformen, z.B. Aktiengesellschaften, Kommanditgesellschaften auf Aktien, GmbHs, offene Handelsgesellschaften, Kommanditgesellschaften, Stiftungen, eingetragene Genossenschaften, GmbH & Co. KGs und Vereine.
… Manager, Gesellschafter-Geschäftsführer, Führungskräfte und Entscheidungsträger gegen Ansprüche der Firma und Dritter.
… während der Vertragsdauer und innerhalb der vereinbarten Nachmeldefrist von fünf Jahren, bei 3-Jahresverträgen sogar zeitlich unbegrenzt.

Ihre D&O-Versicherung schützt nicht …

… alle Rechtsformen, z.B. die GbR.
… den vorgeschriebenen Pflichtselbstbehalt von AG-Vorständen. Diese müssen das Selbstbehaltrisiko selbst abschließen.
… bei vorsätzlicher und wissentlicher Pflichtverletzung, bei Ansprüchen wegen Vertragsstrafen, Bußen und Entschädigungen aufgrund einer strafrechtlichen Verurteilung.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Wann zahlt die D&O-Versicherung?

Die D&O-Versicherung greift bereits bei Rechtsstreitigkeiten. Spezialisten prüfen, ob die Ansprüche gegen die versicherte Person berechtigt sind. Unberechtigte Ansprüche wehrt die Allianz ab und übernimmt die Kosten des Rechtsstreits. Für die Abwehrkosten stellt die Allianz 50% der Versicherungssumme zusätzlich zur Verfügung (bis max. fünf Millionen Euro). Sind die Ansprüche berechtigt, ersetzt die Allianz die Vermögensschäden.
Wer schließt die D&O-Versicherung ab?

Versicherungsnehmerin und Beitragszahlerin der D&O-Versicherung ist die Gesellschaft selbst. Versicherbare Gesellschaften sind unter anderem Aktiengesellschaften, GmbHs, Stiftungen und Vereine.
Was leistet eine D&O-Versicherung?

Der Versicherungsschutz umfasst die gesamte Tätigkeit als Mitglied eines dieser Gremien: Vorstand, Geschäftsführung, Aufsichtsrat und Beirat. Die Entscheidungsträger sind abgesichert, wenn das eigene Unternehmen oder Dritte (Aktionäre oder Lieferanten) Ansprüche gegen sie erheben.

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