D&O-Versicherung für Manager und Geschäftsführer

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Persönliche Risiken eingrenzen

Was versichert eine D&O-Versicherung?

Seit Jahren steigen in Deutschland die Anforderungen an Geschäftsführer, Aufsichtsräte oder Vorstände. Ein Fehleinkauf oder eine nachlässige Angebotskalkulation – eine falsche Entscheidung reicht aus, um Schäden in Millionenhöhe zu verursachen. Für diese haften Manager unbeschränkt mit ihrem gesamten Privatvermögen.

Komplexe Gesetze, wie z. B. die Corporate Governance oder die Compliance Regelungen, verschärfen die Haftung und sind der Grund für steigende Klagen. Wie die Versicherung kommt der Name D&O aus den USA und steht für Directors and Officers Liability Insurance – die Entscheidungsträger, die geschützt sind.

Die D&O-Versicherung gibt Managern wie Gesellschafter-Geschäftsführern finanzielle Rückendeckung, damit das berufliche Risiko nicht zu einem persönlichen wird. Auch Mitglieder von Vorstands, Geschäftsführung, Aufsichtsrat und Beirat sind geschützt, wenn das eigene Unternehmen oder Dritte Ansprüche gegen Sie erheben.

Eine D&O-Versicherung beinhaltet nicht nur eine Vermögensschaden-Haftpflicht, sondern übernimmt auch eine Rechtsschutzfunktion für den Manager (z. B. Geschäftsführer oder sonstige Führungskräfte) – so sind Sie im Schadenfall umfassend abgesichert.

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Gut zu wissen

Für wen ist eine D&O-Versicherung sinnvoll?

Treffen Sie als Führungskraft eine falsche Entscheidung, die Ihr eigenes Unternehmen oder Dritte schädigt, kann das zu hohen Schadenersatzforderungen führen, für die Sie ohne Versicherungsschutz uneingeschränkt mit Ihrem Privatvermögen aufkommen müssen. Eine D&O-Versicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen beruflicher Fehlentscheidungen. Besonders empfehlenswert ist eine D&O-Versicherung für Geschäftsführer, Manager, CEOs, Vorstände, Aufsichtsräte und Entscheider in vielen wirtschaftlichen Bereichen.

Die D&O-Versicherung ist für Firmen unterschiedlichster Unternehmensformen geeignet und sinnvoll: von der Aktiengesellschaft, über die GmbH bis hin zum Verein und der Stiftung. Die jeweilige Gesellschaft schließt die Versicherung ab und zahlt die Beiträge. Eine Überlegung, die sich lohnt. Denn die Kosten für eine D&O-Versicherung sind bei weitem nicht so hoch wie die millionenschweren Schäden, die sie abwehrt.

Zur Beratung

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Das Prinzip der Managerversicherung

Wie funktioniert die D&O-Versicherung?

Mit der Directors-and-Officers-Versicherung sind Sie abgesichert:

gegen Ansprüche der Firma (Innenhaftung): Als Führungskraft sind Sie geschützt, wenn Sie im Schadenfall dem eigenen Unternehmen gegenüber haften.
gegen Ansprüche Dritter (Außenhaftung): Die D&O-Versicherung schützt Sie als Führungskraft gegen Ansprüche Dritter (z. B. Aktionären, Lieferanten oder dem Staat).

Versicherungssumme: Gegen einen zusätzlichen Beitrag können Sie die vereinbarte Höchstleistung zweimal pro Jahr in Anspruch nehmen.

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Leistungen im Überblick

Das umfasst die D&O-Versicherung der Allianz

Vermögensschaden-Haftpflicht

Die Allianz ersetzt Vermögensschäden, die während der Vertragsdauer oder innerhalb der vereinbarten Nachmeldefrist gegen die Versicherten geltend gemacht werden.

Rechtsschutzfunktion

Bei Rechtstreitigkeiten prüfen Spezialisten die Sach- und Rechtslage und wehren unberechtigte Ansprüche ab. Falls notwendig, übernimmt die Allianz die Kosten eines Rechtsstreits.

Versicherte Personen

Versichert sind sämtliche Organmitglieder (Vorstand, Geschäftsführung, Aufsichtsrat/Beirat) sowie deren Vertreter, faktische Organe, leitende Angestellte, Compliance Officer oder Datenschutzbeauftragte.

Versicherte Tätigkeiten

Versichert sind sowohl Beratungs- und Managementtätigkeiten von Führungskräften als auch operative Tätigkeiten, also das Erbringen der Dienstleistung gegenüber dem Kunden.

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Zusätzliche Leistungen

Zusatzbausteine der D&O-Versicherung

Die Haftpflicht für Manager und Führungskräfte sinnvoll erweitern.

Gehaltsfortzahlung im Schadenfall

Wir übernehmen im Schadenfall sechs Monate lang 75% der Festvergütung des Versicherten. Voraussetzung: Das Unternehmen verrechnet die Festvergütung mit den Ansprüchen auf Schadenersatz.

Kostenübernahme bei Gerichtsverfahren

Wir übernehmen bis zu 250.000 Euro der Abwehrkosten, wenn ein Verfahren z. B. gegen einen Manager durch die Behörde eingeleitet wurde und ein versicherter Haftpflichtanspruch droht.

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Schadenbeispiele für D&O-Versicherung

Diese Schäden deckt die Geschäftsführerversicherung ab

Eine D&O-Versicherung schützt Manager gegen Ansprüche aus dem eigenen Unternehmen (Innenhaftung), bei gesamtschuldnerischer Haftung oder durch Dritte (Außenhaftung).

Die folgenden Bespiele veranschaulichen Ihnen mögliche Schadenfälle:

Ansprüche der Firma: Innenhaftung

Ein Mitglied im Vorstand eines Unternehmens genehmigt die Installation einer neuen IT-Anlage. Später zeigt sich, dass die Anlage den Firmenzwecken nicht genügt. Teure Nachbesserungen sind notwendig, während derer der Betrieb stillsteht. Das Vorstandsmitglied trägt die Verantwortung.

Gesamtschuldnerische Haftung

Der Mitarbeiter einer Baufirma eröffnet eine neue Filiale, ohne zuvor die Wirtschaftlichkeit zu prüfen. Der Geschäftsführer haftet mit seinem Kollegen gesamtschuldnerisch, weil er das Handeln des Mitarbeiters nicht hinreichend kontrolliert hat.

Ansprüche Dritter: Außenhaftung

Ein Unternehmen kann einen Kredit nicht zurückzahlen. Der Geschäftsführer hat die Bank vor der Vergabe des Kredits nicht ausreichend über die Finanzen des Unternehmens aufgeklärt. Nun verlangt die Bank die Zahlung des Kredits plus Zinsen direkt von ihm.

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Die richtige Entscheidung treffen

Was deckt die D&O-Versicherung ab, was nicht?

Versicherte Schäden und Ausnahmen der Geschäftsführer-Versicherung in der Übersicht.

Ihre D&O-Versicherung schützt …

… sehr viele Rechtsformen, z. B. Aktiengesellschaften, Kommanditgesellschaften auf Aktien, GmbHs, offene Handelsgesellschaften, Kommanditgesellschaften, Stiftungen, eingetragene Genossenschaften, GmbH & Co. KGs und Vereine.
… Manager, Gesellschafter-Geschäftsführer, Führungskräfte und Entscheidungsträger gegen Ansprüche der Firma und Dritter.
… während der Vertragsdauer und innerhalb der vereinbarten Nachmeldefrist von fünf Jahren, bei 3-Jahresverträgen sogar zeitlich unbegrenzt.

Ihre D&O-Versicherung schützt nicht …

… alle Rechtsformen, z. B. die GbR. (Informieren Sie sich hier zu
Versicherungen für Ihre GbR. )
… den vorgeschriebenen Pflichtselbstbehalt von AG-Vorständen. Diese müssen das Selbstbehaltrisiko selbst abschließen.
… bei vorsätzlicher und wissentlicher Pflichtverletzung des Versicherten, bei Ansprüchen wegen Vertragsstrafen, Bußen und Entschädigungen aufgrund einer strafrechtlichen Verurteilung.

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Häufige Fragen

Sie haben Fragen zur D&O-Versicherung?

Wann zahlt die D&O-Versicherung?

Die D&O-Versicherung greift bereits bei Rechtsstreitigkeiten. Spezialisten prüfen, ob die Ansprüche gegen den Versicherten berechtigt sind. Unberechtigte Ansprüche wehrt die Allianz ab und übernimmt die Kosten des Rechtsstreits. Für die Abwehrkosten stellt die Allianz 50% der Versicherungssumme zusätzlich zur Verfügung (bis max. fünf Millionen Euro). Sind die Ansprüche berechtigt, ersetzt die Allianz im Schadenfall die Vermögensschäden.
Wer schließt die D&O-Versicherung ab?

Versicherungsnehmerin und Beitragszahlerin der D&O-Versicherung ist die Gesellschaft selbst. Versicherbare Gesellschaften sind unter anderem Aktiengesellschaften, GmbHs, Stiftungen und Vereine.
Wie teuer ist eine D&O-Versicherung?

Die Kosten einer D&O-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab und lassen sich deshalb nicht pauschal angeben. Entscheidend für die Höhe der Kosten sind beispielsweise die vereinbarte Versicherungs- bzw. Deckungssumme, die Größe Ihres Unternehmens und zusätzlich vereinbarte Bedingungen in der D&O-Police.
Wie hoch sollte die Deckungssumme der D&O-Versicherung sein?

Da Geschäftsführer, Führungskräfte und Vorstände bei Fehlentscheidungen mit Ihrem Privatvermögen für Schäden haften, ist eine ausreichende Höhe der Versicherungssumme Ihrer D&O-Versicherung sehr wichtig. Die genaue Höhe der Deckungssumme ist individuell sehr unterschiedlich und sollte sich z. B. am Umsatz Ihres Unternehmens und Ihrem persönlichen Risiko orientieren. Wir beraten Sie dazu gerne.

D&O-Versicherung: Für Sie zusammengefasst

Was versichert eine D&O-Versicherung?

Für wen ist eine D&O-Versicherung sinnvoll?

Wie funktioniert die D&O-Versicherung?

Das umfasst die D&O-Versicherung der Allianz

Zusatzbausteine der D&O-Versicherung

Sie wünschen eine persönliche Beratung?

Diese Schäden deckt die Geschäftsführerversicherung ab

Was deckt die D&O-Versicherung ab, was nicht?

Sie haben Fragen zur D&O-Versicherung?

Wann zahlt die D&O-Versicherung?

Wer schließt die D&O-Versicherung ab?

Wie teuer ist eine D&O-Versicherung?

Wie hoch sollte die Deckungssumme der D&O-Versicherung sein?

Haben Sie Fragen zur D&O-Versicherung der Allianz?

Information zu den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB)

D&O-Versicherung

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Was versichert eine D&O-Versicherung?

Für wen ist eine D&O-Versicherung sinn­voll?

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Wie hoch sollte die Deckungssumme der D&O-Versicherung sein?

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