Sicher in die Selbst­ständigkeit

Versicherungen für Existenz­gründer:innen

Kurz erklärt in 30 Sekunden
  • Erklärung: Die Existenzgründung als Schritt in die berufliche Selbst­ständigkeit ist eine Form der Unternehmensgründung. In der Regel geht es um die Gründung eines kleineren Unternehmens oder um die Aufnahme einer freiberuflichen Tätigkeit.
  • Rundum geschützt: Versicherungen für Selbstständige lassen sich in privat- und geschäfts­bezogene Versicherungen (Gewerbeversicherung) unterteilen.
  • Existenz absichern: Zu den wichtigsten betrieblichen Versicherungen zählen beispielsweise die Betriebshaftpflichtversicherung, die Inhaltsversicherung und die Firmenrechtsschutzversicherung.
  • Ergänzender Schutz: Empfehlenswerte privat­bezogene Versicherungen sind z. B. die Berufsunfähigkeits­versicherung, eine Unfallversicherung sowie eine private Renten­versicherung.
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Definition Existenz­gründung
Junge Frau und junger Mann mit Tablet prüfen an einem großen Arbeitstisch in einem hellen Büro Papiere.
 
  • Mit einer Existenzgründung ist der Schritt in die berufliche Selbstständigkeit gemeint
  • In der Regel wird unter einer Existenzgründung die Gründung eines kleineren Unternehmens oder die Aufnahme einer freiberuflichen Tätigkeit verstanden. (Lesetipp für Existenzgründer:innen: Businessplan erstellen)
  • Häufig werden in Deutschland, Österreich und der Schweiz Existenzgründungen bei gewerblichen Klein- und Mittelunternehmen (KMU) und bei Freiberuflern und Freiberuflerinnen als Gründungen von Einzelunternehmen realisiert. 
  • Eine Existenzgründung ist immer eine Unternehmensgründung, aber nicht jede Unternehmensgründung ist eine Existenzgründung: Denn mit einer Unternehmensgründung kann auch die Gründung größerer Kapital- oder Personengesellschaften gemeint sein. Mehr zu Unternehmensgründungen erfahren Sie in unserem Ratgeber Eigene Firma gründen.
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Betrieb­licher und privater Schutz
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Kleine Fehler, große Folgen
Im privaten Bereich wie auch im Geschäftsleben gilt: Wer anderen Schaden zufügt, muss dafür aufkommen und für Wiedergutmachung sorgen. Als Unternehmer:in oder Selbstständige:r können Sie in Ihrem Berufsleben in eine Situation geraten, in der Sie für einen Fehler zur Verantwortung gezogen werden. Die Risiken sind vielfältig und können im Ernstfall Ihre betriebliche Existenz bedrohen.

Mit dem maßgeschneiderten Versicherungsschutz einer Betriebshaftpflichtversicherung bzw. Berufshaftpflichtversicherung schützen Sie sich vor den meist unabsehbaren Folgen einer oft nur kleinen Unachtsamkeit.

Fallbeispiele:

  1. Ein Geschäftspartner, der zu Ihnen ins Büro kommt, stolpert über eine Getränkekiste. Der Geschäftspartner bricht sich dabei ein Bein und stellt Schadensersatzansprüche. Die Kosten, die zusammen mit möglichen Krankenhaus- und Reha-Kosten auf Sie zukommen, können sehr hoch ausfallen.
  2. Eine Gefahrgutbeauftragte gibt eine falsche Anweisung beim Beladen eines Gefahrguttransporters, was einen Unfall verursacht. Hierbei kommen Mensch und Natur zu Schaden. Ohne beispielsweise eine Berufshaftpflichtversicherung können die Schadenersatzkosten Ihre betriebliche Existenz bedrohen.

Wie wir helfen:
Im Schadenfall prüft die Allianz, ob die gegen Sie erhobenen Ansprüche in Art und Höhe gerechtfertigt sind. Bei berechtigten Ansprüchen begleichen wir diese bis zur Höhe der vereinbarten Deckungs- bzw. Versicherungssummen. Unberechtigte Ansprüche wehren wir für Sie und die Versicherten ab, notfalls vor Gericht.

Versichert sind:

  • Personenschäden (Heilbehandlungskosten, Schmerzensgeld)
  • Sachschäden (Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten)
  • Vermögensschäden als Folge eines Personen- oder Sachschadens (Verdienstausfall, Nutzungs- und Gewinnausfall)
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FAQ

Welche Versicherungen sind für Existenzgründer:innen wichtig?

Damit Sie Ihrer Arbeit als Selbstständige:r sorgenfrei nachgehen können, ist es wichtig, den richtigen Versicherungs­schutz zu haben. Denn: Der Fehler eines Mitarbeiters beispielsweise oder ein Sachschaden durch einen plötzlichen Brand können die Existenz Ihres jungen Unternehmens gefährden. Es ist wichtig, die für Ihr Geschäftsmodell relevanten Risiken zu identifizieren und abzusichern. Wichtige Versicherungen für Sie als Existenzgründer:in und Ihr Unternehmen sind unter anderem: 

Darüber hinaus gibt es privatbezogene Versicherungen, die je nach Situation für Existenzgründer:innen empfehlenswert sind, wie beispielsweise das Krankentagegeld (bei Verdienstausfall), die Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Unfallversicherung, eine private Rentenversicherung sowie eine freiwillige Arbeitslosenversicherung. 

Welche betrieblichen Versicherungen sollten Existenzgründer:innen abschließen?

Unter den gewerblichen Versicherungen sollten Existenzgründer:innen unbedingt eine Berufshaftpflichtversicherung (bzw. Betriebshaftpflichtversicherung) abschließen. Daneben sichern Sie Ihre Existenzgründung durch die folgenden betrieblichen Versicherungen ab:

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