Richtig versichert bei Existenzgründung

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Staatliche Zuschüsse

Förderung für Existenzgründer

Auf Arbeitnehmer kommen in einer Festanstellung nur wenige Kosten zu. So wird beispielsweise die Krankenversicherung mit dem Arbeitgeber geteilt. In der Selbstständigkeit müssen Sie hingegen mit wesentlich höheren Ausgaben rechnen, können im Gegenzug aber staatliche Zuschüsse wie den Gründungszuschuss beantragen oder sich bei der Künstlersozialkasse anmelden.

Gerade zu Beginn einer Selbstständigkeit können Ausgaben wie Krankenkassenbeiträge oder Erstinvestitionen schnell zum Problem werden. In manchen Fällen steht Ihnen als Existenzgründer der Staat mit finanziellen Zuschüssen zur Seite. Zu erwähnen ist hier u.a. der Gründungszuschuss, eine Ermessensleistung der Agentur für Arbeit zur Förderung einer Existenzgründung.

Gründungszuschuss

Voraussetzungen

Die wichtigsten Voraussetzungen, um einen Gründungszuschuss in Anspruch nehmen zu können, sind:

Sie müssen arbeitslos gemeldet sein und zu Beginn der Tätigkeit noch mindestens 150 Tage Anspruch auf Arbeitslosengeld haben.
Sie üben die selbstständige Tätigkeit hauptberuflich aus.
Bei der Agentur für Arbeit muss eine Stellungnahme einer fachkundigen Stelle (Tragfähigkeitsbescheinigung) eingereicht werden - diese können Sie z.B. bei der IHK, HWK oder Ihrem Steuerberater einholen. Hierfür benötigte Unterlagen sind:

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Ihr Lebenslauf und Ihre Angaben zur selbstständigen Tätigkeit

Dauer und Höhe der Förderung

Kommen Sie für einen Gründungszuschuss infrage, wird dieser zunächst für sechs Monate gewährt. Sie erhalten eine Grundförderung in Höhe Ihres bisherigen Arbeitslosengeld-I-Anspruchs plus 300 Euro Zuschuss für Sozialversicherungsausgaben wie Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung.

Nach den ersten sechs Monaten können Sie die Pauschale in Höhe von 300 Euro für weitere neun Monate beantragen. Als Grundlage für eine weitere Gewährung des Gründungszuschusses wird eine Übersicht über Ihre unternehmerischen Tätigkeiten und Erfolge der letzten Monate herangezogen. Zudem müssen Sie die Planung für Ihre Zukunft darlegen, inklusive einer Auflistung von Einnahmen und Ausgaben. Weiter prüft die Agentur für Arbeit, ob bei Ihnen eine intensive und hauptberufliche Tätigkeit vorliegt.

Künstlersozialkasse

Eine weitere Unterstützung für Selbstständige bietet die Künstlersozialkasse (KSK). Sie ist Pflichtversicherung, speziell an diejenigen gerichtet, die eine selbstständige künstlerische oder publizistische Tätigkeit ausüben. Das Künstlersozialversicherungsgesetz (KSVG) und die Künstlersozialkasse als ausführendes Organ sorgen dafür, dass selbstständige Künstler und Publizisten einen ähnlichen Schutz der gesetzlichen Sozialversicherung genießen wie Arbeitnehmer. Hierbei zahlen Sie als Selbständiger einen einkommensgerechten Betrag und die KSK stockt auf wie ein Arbeitgeber in einem Anstellungsverhältnis.

Bitte beachten Sie: Die KSK ist keine Krankenkasse im eigentlichen Sinn. Ihre Krankenkassen-Chipkarte, Krankengeld, Reha-Leistungen und Rente müssen Selbstständige bei der jeweiligen Krankenkasse bzw. dem Rentenversicherungsträger beantragen.

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Chancen und Risiken

Existenzgründung im Überblick

Chancen der Selbstständigkeit

Verwirklichung der eigenen Geschäftsidee
Flexible Einteilung der Arbeitszeiten
Höheres Einkommen erzielen
Selbstbestimmtes Arbeiten

Risiken der Selbstständigkeit

Eigene soziale Absicherung notwendig
Größere Verantwortung, auch für Mitarbeiter
Unregelmäßiges Einkommen
Gefahr des Scheiterns

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Arten der Existenzgründung

Franchise, Übernahme oder gleich etwas Eigenes aufbauen?

Für Existenzgründer gibt es je nach Risikobereitschaft und finanziellen Mitteln verschiedene Möglichkeiten, ihre berufliche Selbstständigkeit aufzustellen. Wir stellen Ihnen hier die drei gängigsten Gründungsarten vor.

Betriebsübernahme

Viele Existenzgründer ziehen in Betracht, einen bereits existenten Betrieb zu übernehmen. Hierbei profitieren Sie als Existenzgründer von Bekanntheit, Prestige und einem bereits vorhandenen Kundenstamm. Dadurch wird es möglich, schon vorher die Höhe des möglichen Profits zu berechnen und das Risiko einer betriebswirtschaftlichen und privaten Insolvenz zu minimieren. Der große Nachteil ist natürlich, dass der Existenzgründer den Betrieb monetär ablösen muss. Auch gibt nicht jeder gerne sein Lebenswerk in fremde Hände. Es erfordert oft ein hohes Maß an Überzeugungsarbeit, die geleistet werden muss. Als Existenzgründer sollten Sie auch einplanen, einige Monate vor Übernahme im Betrieb zu verbringen.

Franchise

Erfolgreich mit der Idee anderer. Hierbei nutzen Sie als Existenzgründer eine bereits gewinnbringend erprobte Geschäftsidee und zahlen dafür an den Franchisegeber eine Lizenzgebühr, wahlweise auch eine Eintrittsgebühr. Die durchschnittliche Einstiegsinvestition liegt in Deutschland bei 10.300 Euro. Laut Deutschem Franchiseverband sind 83% aller Franchisenehmer nach drei Jahren noch am Markt vertreten. Franchise kann also für Existenzgründer interessant sein, die ein sehr geringes Risiko bevorzugen. Allerdings sollte hier bedacht werden, dass der Existenzgründer sehr an die Vorgaben und vor allem das Image des Franchisegebers gebunden ist. Zur Zeit gibt es in Deutschland nur etwa 1.000 Franchisenehmer, diese setzen aber rund 60 Milliarden Euro um.

Eigenes aufbauen

Viele Existenzgründer versuchen auch, eine vollkommen neue Geschäftsidee, ein Gewerbe oder eine Dienstleistung auf dem Markt zu etablieren. Dabei handelt es sich erfahrungsgemäß um die schwierigste der drei Varianten. Müssen hierbei doch schon im Vorfeld umfassende Recherchen und Analysen des Marktes angestellt werden.
Eine Idee kann bahnbrechend und innovativ sein, die grundsätzlich zu bejahende Frage ist aber: Wird das Produkt oder die Dienstleistung überhaupt benötigt? Was für einen selbst wie die Neuerfindung des Rades wirken mag, kann sich in der freien Wirtschaft vielleicht gar nicht durchsetzen. Aber es kann natürlich auch Großes und Einflussreiches entstehen, wie z.B. bei einem der einflussreichsten Softwareunternehmen, das aus einer Garage heraus gegründet wurde.

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Nicht zu unterschätzen

Herausforderungen der Selbstständigkeit

Existenzgründer sind zu Beginn Ihrer Selbstständigkeit meist voller Tatendrang und hoch motiviert, wollen ihre Geschäftsidee möglichst schnell zum Erfolg führen. Dabei vergessen viele, dass es nicht reicht, gut in dem zu sein, was man tut oder gelernt hat: Selbstständige oder Freiberufler müssen sich auch mit vielen anderen Aspekten der Geschäftstätigkeit auseinandersetzen und ihre Risiken kennen.

Buchhaltung

Der Beruf des Buchhalters ist nicht umsonst ein eigenes und zu erlernendes Berufsfeld. Die Buchhaltung erfordert viel Zeit: Das Einhalten von Fristen, die Steuerangelegenheiten an sich und die Kalkulation von Angeboten gehören dazu und stellen eine große Herausforderung dar.

Akquise

Akquirieren Sie immer mehrere Kunden bzw. lukrative Projekte und behalten Sie die Auftragslage im Blick. Denn fallen Kunden und damit verbundene Aufträge weg, fehlen Ihnen Einnahmen.

Markenrechtliche Aspekte

All Ihre Innovationen, Domainname, Marken usw. müssen rechtlich abgesichert sein. Sie müssen sicher gehen, dass Sie als Existenzgründer nicht des Ideenraubs bezichtigt werden.

Gefahren aus dem Netz

Cyberattacken haben über die letzten Jahre extrem zugenommen. Dabei ist nicht nur schlimm, dass diese Ihrem Unternehmen direkten Schaden zufügen können, sie halten auch den Workflow auf und verlangsamen somit Ihre Arbeit.

Sozialversicherung

Für Selbstständige zeigt sich die Sozialversicherung zu Beginn sehr zuvorkommend und reduziert die Beiträge für junge Unternehmen. Aber nicht vergessen: Im dritten Jahr holt sie sich die Beiträge in voller Höhe zurück.

Zeitmanagement

Sie als Existenzgründer teilen sich die Arbeitszeiten selbst ein. Sie müssen dabei bedenken, dass Sie in Notfällen und anderen dringlichen Angelegenheiten immer zur Verfügung stehen müssen. Hierunter können das Privatleben wie auch die Gesundheit des Existenzgründers leiden.

Gesundheit

Krankheiten haben das Potenzial, ein großes Risiko für Ihre Selbstständigkeit zu werden. Kurze Krankheitsphasen sind mit guter Planung natürlich gut überbrückbar. Wird daraus etwas Chronisches, läuft Ihr Unternehmen Gefahr, Konkurs anzumelden.

Finanzen

Bedenken Sie: In Zeiten des Stillstands und der Auftragsflauten verdienen Sie kein Geld, benötigen es aber für Miete, Werbung usw. Auftraggeber, die nicht zahlen wollen oder können, stellen ein zusätzliches Risiko dar, das Sie mit einkalkulieren sollten.

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Kleine Fehler, große Folgen

Berufshaftpflicht für Existenzgründer

Im privaten Bereich wie auch im Geschäftsleben gilt: Wer anderen Schaden zufügt, muss dafür aufkommen und für Wiedergutmachung sorgen. Denn leichter als gedacht können Sie in Ihrem Berufsleben in eine Situation geraten, in der Sie für einen Fehler einstehen müssen. Dabei sind die Gefahrenquellen vielfältig und können Sie im Ernstfall die betriebliche Existenz kosten.

Mit dem maßgeschneiderten Versicherungsschutz einer Berufshaftpflichtversicherung (oder Betriebshaftpflichtversicherung) schützen Sie sich vor den meist unabsehbaren Folgen einer oft nur kleinen Unachtsamkeit.

Fallbeispiele:

Ein Geschäftspartner, der zu Ihnen ins Büro kommt, stolpert über eine Getränkekiste. Der Geschäftspartner bricht sich dabei ein Bein. In diesem Fall wird Ihnen die Rechnung präsentiert. Diese kann, wenn Krankenhaus- und Reha-Kosten zusammenkommen, sehr hoch ausfallen.
Ein Gefahrgutbeauftragter gibt eine falsche Anweisung beim Beladen eines Gefahrguttransporters, weshalb dieser einen Unfall hat. Angenommen, bei diesem Missgeschick kommen Mensch und Natur zu Schaden, kann das für Sie ohne Berufshaftpflicht schlimmstenfalls das betriebliche Aus bedeuten.

Wie wir helfen:
Im Schadenfall prüft die Allianz, ob Sie aufgrund gesetzlicher Bestimmungen haftbar gemacht werden und ob die Höhe der Ansprüche gerechtfertigt ist. Bei berechtigten Ansprüchen begleichen wir diese bis zur Höhe der vereinbarten Deckungs- bzw. Versicherungssummen. Unberechtigte oder überhöhte Ansprüche wehren wir für Sie und die Versicherten ab, notfalls vor Gericht.

Versichert sind:

Personenschäden (Heilbehandlungskosten, Schmerzensgeld)
Sachschäden (Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten)
Vermögensschäden als Folge eines Personen- oder Sachschadens (Verdienstausfall, Nutzungs- und Gewinnausfall)

Berufshaftpflichtversicherung

Existenzgründung: Für Sie zusammengefasst