Industrie-Betriebsunterbrechungsversicherung

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Gut zu wissen

Was ist eine Betriebsunterbrechungsversicherung?

Illustration - Eine dunkelhaarige Frau hält ein Schild mit einem Info-i in ihren Händen.

In der Produktionshalle bricht über Nacht ein Feuer aus - und schon kann Ihr Betrieb auf unbestimmte Zeit lahmgelegt werden. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung sichert Ihr Unternehmen umfassend gegen einen Ertragsausfall und die damit verbundenen finanziellen Risiken ab. Im Falle einer Betriebsunterbrechung übernimmt sie nicht nur die Kosten für Gehälter, Mieten und entgangene Gewinne, sondern auch für Maßnahmen zur Erhaltung des Betriebs.

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Krisenfest abgesichert

Für wen ist eine Versicherung gegen Betriebsunterbrechungsschäden sinnvoll?

Eine längere Betriebsunterbrechung kann Unternehmen schnell vor große Herausforderungen stellen. Einnahmen bleiben aus, die Kosten fallen weiterhin an. Eine Industrie-Betriebsunterbrechungsversicherung bietet hier wichtigen Schutz gegen einen unerwarteten Ertragsausfall und die daraus resultierenden finanziellen Schäden.

Ursächlich für einen Betriebsausfall kann beispielsweise ein Brandschaden oder Sturm sein. Vor allem für Industriebetriebe und das produzierende Gewerbe, wie z. B. Unternehmen der Automobil- oder Textilbranche, sind die Risiken, resultierend aus einer unerwarteten Unterbrechung des Betriebes, besonders hoch.

Kleinere Unternehmen und Betriebe sollten sich hingegen mit einer sogenannten Ertragsausfallversicherung gegen derartige Schäden absichern.

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Versicherungsumfang

Was deckt eine Betriebsunterbrechungsversicherung ab?

Versichert sind bei einer Betriebsunterbrechungsversicherung der entgangene Betriebsgewinn und die fortlaufenden Betriebskosten für Löhne, Gehälter, Heiz- und Stromkosten etc. zur Erhaltung des Betriebs. Der Betriebsgewinn eines Unternehmens ergibt sich vereinfacht berechnet aus den Umsatzerlösen aus hergestellten Waren und/oder Dienstleistungen abzüglich Materialaufwand bzw. Aufwand für bezogene Leistungen.

Haftzeit

Der Versicherungsschutz bzw. die Haftung der Allianz Industrie-Betriebsunterbrechungsversicherung endet zum Zeitpunkt, zu dem ein Unterbrechungsschaden nicht mehr existiert – spätestens jedoch mit Ablauf der vereinbarten Haftzeit. Über diesen Zeitraum deckt die Betriebsunterbrechung die Kosten für den Sachschaden. Die Haftzeit kann für 12, 18, 24, 30 oder 36 Monate vereinbart werden.

Versicherbare Gefahren

Nicht nur die Haftzeit der Betriebsunterbrechungsversicherung lässt sich individuell an die Bedürfnisse Ihres Produktionsbetriebs oder Unternehmens anpassen; für einen umfassenden Versicherungsschutz lassen sich einzelne Risiken und versicherbare Gefahren nach dem Baukastenprinzip zu einem maßgeschneiderten Versicherungspaket kombinieren. Dazu zählen Gefahren wie:

Feuer
Sturm und Hagel
weitere Naturgefahren (u. a. Überschwemmung, Erdbeben, Erdrutsch, Lawinen)
Leitungswasser
Sprinkler-/Leckageversicherung
Einbruchdiebstahl/Raub
Fahrzeuganprall, Rauch oder Überschalldruckwellen
böswillige Beschädigungen, Innere Unruhen, Streik oder Aussperrungen
Glasbruch
Schäden durch sonstige Gefahren

Die Selbstbeteiligung für jeden einzelnen Baustein liegt in der Regel bei 25.000 Euro (Ausnahmen: Überschwemmung und Erdbeben/Tsunami mit 50.000 Euro).

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Vollumfänglicher Schutz

Betriebsunterbrechungsversicherung sinnvoll kombinieren

Eine Betriebsunterbrechungsversicherung kommt nie allein: Da die Versicherungsbedingungen abgestimmt sind und aufeinander aufbauen, kann die Industrie-Betriebsunterbrechungsversicherung nur in Kombination mit einer Sachversicherung abgeschlossen werden.

Ursächlich für eine versicherte Betriebsunterbrechung im produzierenden Gewerbe ist stets ein vorangegangener Sachschaden, beispielsweise an einer Produktionsmaschine oder Fertigungsanlage. Kommt die Produktion zum Stillstand und bleiben die Einnahmen trotz laufender Kosten aus, springt die Allianz Industrie-Betriebsunterbrechungsversicherung ein und kompensiert den Ausfall. Doch was ist mit der beschädigten Maschine oder Produktionsanlage selbst, wer kommt für Reparaturkosten oder den Ersatz für bereits produzierte Warenbestände in den Lägern auf? Hier ermöglicht eine industrielle Sachversicherung eine sinnvolle Ergänzung, um für den Ernstfall abgesichert zu sein.

Zu den wichtigen Basis-Versicherungen für die Industrie zählen:

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Schadenbeispiele

Schäden, die zu einer Betriebsunterbrechung führen

Ein Sachschaden an einer Maschine und schon stehen Großbetriebe vor dem Produktionsausfall. Ob Fabrikanten oder Zulieferbetriebe – ein Betriebsausfall kann jedes Unternehmen treffen und äußerst teuer werden. Je nachdem, welches Glied in der Produktionskette betroffen ist, wird zwischen verschiedenen Schadensarten unterschieden.

Betriebsunterbrechungsschaden

Ein Brand in einer Fabrik zerstört wichtige Produktionsmaschinen. Durch den Sachschaden ist über mehrere Monate keine Produktion mehr möglich. Trotz des Produktionsausfalls müssen die Löhne und Gehälter der Mitarbeiter:innen jedoch weiterhin gezahlt werden.

Wechselwirkungsschaden

In einer der Produktionsstätten eines Großbetriebs mit mehreren Standorten kommt es nach einem Wasserrohrbruch zum Sachschaden an den Fertigungsanlagen. Eine Lieferung von Erzeugnissen aus dieser Produktionsstätte ist nicht mehr möglich, was einen Unterbrechungsschaden an einem weiteren Standort zur Folge hat.

Zulieferer-Rückwirkungsschaden

Der wichtigste Zulieferer eines versicherten Produktionsbetriebs ist von einem Sachschaden mit Unterbrechungsschaden betroffen und kann keine weiteren Erzeugnisse mehr liefern. Das führt zu einem Unterbrechungsschaden beim versicherten Betrieb.

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Individuelle Versicherungssumme

Versicherungssumme Ihrer Betriebsunterbrechungsversicherung

Die Deckungssumme und der Leistungsumfang Ihrer Betriebsunterbrechungsversicherung wird mit Ihnen individuell vereinbart. Ausschlaggebend für die Ermittlung der Versicherungssumme der Betriebsunterbrechungsversicherung ist vor allem die Gewinn- und Verlustrechnung Ihres Unternehmens. Bei der Bildung der Versicherungssumme muss ein in der Zukunft liegender Ertragsausfall berücksichtigt werden. Die Allianz empfiehlt daher die Versicherungssumme großzügig zu bemessen. Bis zu einer Schadenshöhe von 5.000.000 Euro wird jedoch keine Prüfung auf Unterversicherung vorgenommen.

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Klarheit im Schadenfall

Wann zahlt die Betriebsunterbrechungsversicherung, wann nicht?

Die Betriebsunterbrechungsversicherung zahlt…

…, wenn aufgrund eines versicherten Sachschadens (z.B. nach Feuer, Überschwemmung, Leitungswasser) die Produktion ganz oder teilweise unterbrochen ist. Die Allianz übernimmt den entgangenen Gewinn und die fortlaufenden Kosten.
… längstens für den vereinbarten Zeitraum. Die Haftzeit beträgt mindestens 12 und maximal 36 Monate.

Die Betriebsunterbrechungsversicherung zahlt nicht...

…, wenn der Betriebsunterbrechung kein versicherter Sachschaden zugrunde liegt.
… über die vereinbarte Haftzeit hinaus.

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Häufige Fragen

Haben Sie noch Fragen zur Betriebsunterbrechungsversicherung?

Was versteht man in der Betriebsunterbrechungsversicherung unter Haftzeit?

Die Haftzeit beginnt mit dem Eintritt des Sachschadens und endet im Allgemeinen mit dem Zeitpunkt, zu dem ein Unterbrechungsschaden nicht mehr existiert, spätestens aber dann, wenn die vertragliche Haftzeit abgelaufen ist. Diese beträgt mindestens 12 Monate, es können aber auch überjährige Haftzeiten von 18,24,30 oder 36 Monaten vereinbart werden.

Was kostet eine Betriebsunterbrechungsversicherung?

Die Kosten für eine Betriebsunterbrechungsversicherung werden für Sie und Ihren Betrieb individuell berechnet. Sie variieren je nach Deckungssumme (Versicherungswert), Haftzeit, Selbstbeteiligung und den versicherten Schäden. Hierzu beraten wir Sie gerne.

Greift die Betriebsunterbrechungsversicherung auch bei Ertragsausfall durch Krankheit?

Die Betriebsunterbrechungsversicherung versichert Ertragsausfälle nach einem entstandenen Sachschaden. Versicherungsschutz im Falle einer Krankheit besteht nicht. Falls Sie eine besondere Absicherung gegen einen Betriebsausfall oder persönliche Risiken benötigen sollten, beraten wir Sie gerne.

Wo ist mein Unternehmen gegen Betriebsunterbrechung versichert?

Der Versicherungsschutz der Betriebsunterbrechungsversicherung besteht am Versicherungsort. Dazu zählen alle Grundstücke, die im Versicherungsvertrag als Betriebsstellen bezeichnet sind.

Als Betriebsstelle gelten auch Abstellplätze, Anschlussgleise und Wasseranschlüsse sowie Parkplätze, die sich in unmittelbarer Nähe dieses Grundstücks befinden.

Kommen innerhalb Deutschlands Betriebsgrundstücke neu hinzu, sind sie bis zu einer bestimmten Entschädigungsgrenze ohne besondere Meldung mitversichert.

Betriebsunterbrechungsversicherung: Auf den Punkt gebracht

Was ist eine Betriebsunterbrechungsversicherung?

Für wen ist eine Versicherung gegen Betriebsunterbrechungsschäden sinnvoll?