BerufsunfähigkeitsStartPolice

BerufsunfähigkeitsStartPolice erklärt in 30 Sekunden

Die BerufsunfähigkeitsStartPolice ist eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung mit reduzierten Startbeiträgen – ideal für junge Leute wie Berufseinsteiger:innen, Studierende und Auszubildende. In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags.
Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhalten Sie bei der BU-StartPolice eine vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente bei gleichzeitiger Beitragsbefreiung.
Mit der Allianz BU-StartPolice genießen Sie hohe Flexibilität: Dabei setzen Sie auf umfassende Anpassungs- und Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung.

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Leistungsumfang

Das bietet Ihnen die BerufsunfähigkeitsStartPolice der Allianz

Junge Erwachsene (z.B. Berufseinsteiger:innen, Studierende oder Auszubildende) profitieren u.a. von diesen Leistungen:

Reduzierte Startbeiträge: In den ersten drei Versicherungsjahren sind Ihre Beiträge zu 50 Prozent reduziert. Danach steigen Ihre Beiträge schritt- oder stufenweise auf die volle Höhe (Endbeitrag) an.
Volle Leistung von Anfang an: Wenn Sie bereits seit sechs Monaten ununterbrochen mind. zu 50 Prozent berufsunfähig sind oder es voraussichtlich mindestens sechs Monate sein werden, haben Sie Anspruch auf die volle Berufsunfähigkeitsrente – auch während der Start- und Aufbauphase.
Hohe Flexibilität: Ob Zahlpausen (Stundung) bei vollem Versicherungsschutz, umfassende Erhöhungsoptionen Ihrer versicherten BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung oder die Anpassungsoption bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung – Ihr Vertrag lässt sich individuell an viele Lebenssituationen anpassen.

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Beitragsphasen: So funktioniert es

Die Startvorteile bei der BerufsunfähigkeitsStartPolice der Allianz

In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags.
In den folgenden fünf Versicherungsjahren steigt der Beitrag an, bis der Endbeitrag erreicht ist.
Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhalten Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente jedoch von Anfang an in voller Höhe – bei gleichzeitiger Beitragsbefreiung.

Infografik: BU-StartPolice Beitragsphasen

Zur Beratung

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Beitragsberechnung

Beispiel Jurastudent

Felix, ein 22-jähriger Jurastudent,möchte für seine Berufsunfähigkeitsversicherung in den ersten Jahren mit reduzierten Beiträgen einsteigen. Er entschließt sich bei der Allianz eine BerufsunfähigkeitsStartPolice abzuschließen. Sollte er berufsunfähig werden, bekommt er eine monatliche Rente von 1.000 Euro. Er ist bis zu seinem 67. Geburtstag abgesichert.

Dabei beträgt sein monatlicher Beitrag in den ersten drei Versicherungsjahren 20,31 Euro.In den folgenden fünf Versicherungsjahren steigt sein Beitrag schrittweise an, sodass er in der Zielphase im 9. Jahr auf einen monatlichen Beitrag von 40,65 Euro kommt.

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Drei Vorteile

Was Ihnen die BerufsunfähigkeitsStartPolice bringt

Reduzierte Startbeiträge

In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Sie nur 50 Prozent des späteren Endbeitrags. Trotzdem gilt: voller Schutz gegen finanzielle Folgen bei Berufsunfähigkeit.

Flexibilität

Zahlreiche Optionenzur Rentenerhöhung, Inflationsschutz, Überprüfung von Beiträgen, Zahlpausen (Stundung) und flexible Anpassungs- und Gestaltungsmöglichkeiten.

Das Plus für Studierende

Niedriger Einsteigen und Erhöhungsoptionen nutzen: Studierende können sich gemäß ihres Zielberufs versichern und bei Berufsbeginn die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung verdoppeln.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Wir zahlen, wenn Ihr Körper nicht mehr mitspielt.

Folgen:

Die Berufsunfähigkeitsversicherung – Folge 21 Wir zahlen, wenn Dein Körper nicht mehr mitspielt.

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Zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Was passiert, wenn mein Körper nicht mehr mitspielt? Haben Sie sich die Frage schon einmal gestellt? Jede:r 4. Erwerbstätige wird im Lauf seines bzw. ihres Arbeitslebens zumindest zeitweise berufsunfähig. Berufsunfähigkeit ist heute eines der größten existenziellen Lebensrisiken, denn falls Sie berufsunfähig werden und Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, entstehen meist finanzielle Engpässe und die gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig nur einen unzureichenden Schutz. Was Sie tun können, um auch in diesem Fall gut abgesichert zu sein, erfahren Sie in Folge 21 der Versicherungsplauderei.

Podcast auf Spotify anhören

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Das passende Produkt für Sie

Die Allianz BerufsunfähigkeitsStartPolice auf einen Blick

Abgestimmt auf Ihre Lebenssituation und Ihr Einkommen, erhalten Sie passende Leistungen, zum Beispiel bei der BerufsunfähigkeitsStartPolice Premium:

	Allianz BerufsunfähigkeitsStartPolice ZUR BERATUNG

Volle Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit

Startphase	Im 1. – 3. Jahr reduziert auf 50 %

Aufbauphase/Endphase	5 Jahre mit gleichmäßig ansteigenden Beiträgen bis zum 8. Jahr. Ab dem 8. Jahr ist der konstante Endbeitrag erreicht.

Mindest-/Höchsteintrittsalter	10/35 Jahre

Prognosezeitraum in Monaten	6

Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte

Leistungen wegen Krankschreibung

Leistungen wegen Krebs

Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit

Individuelle Zahlpausen

Weitere Details der BerufsunfähigkeitsStartPolice

Vorläufiger Versicherungsschutz

Weltweiter Versicherungsschutz

Erhöhungsoption ohne Risikoprüfung (sog. Nachversicherungsgarantie)

Wechseloption in die BU-Vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung

Ausschlussklauseln mit Prüfoption

Rückwirkende Leistung

Pflegezusatzrente in Höhe der BU Rente	optional

Pflegeanschlussoption	optional

ZUR BERATUNG

Drei starke Vorteile

Darum eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz wählen

Leistungsstark

Die Allianz verfügt als einer der leistungsstärksten Versicherer für die Arbeitskraftsicherung bei Berufsunfähigkeit über langjährige Erfahrung und Kompetenz.

Testsiegel: Allianz Finanzstärkster Lebensversicherer Europas, Auszeichnung durch FOCUS-MONEY

Top-Rating für Allianz Leben

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor’s, Fitch Ratings und Moody’s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherungs-AG hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.

Fair im Leistungsfall

Im Fall der Berufsunfähigkeit: Die 20 größten BU-Versicherer zahlen die vereinbarte Rente in durchschnittlich 80,12 Prozent aller Fälle. Bei der Allianz liegt die Leistungsquote sogar bei überdurchschnittlichen 84,95 Prozent.

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Klarheit bei Berufsunfähigkeit

Für wen ist die BU-StartPolice geeignet?

Geeignet

für alle, denen ein reduzierter Startbeitrag wichtig ist.
für Studierende, Auszubildende und junge Berufseinsteiger:innen.
bei bereits vorhandener oder für später geplanter Altersvorsorge.

Weniger geeignet

für Erwerbstätige, die einen gleichbleibenden Beitrag wünschen – hierfür steht Ihnen die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung zur Verfügung.
für überwiegend körperlich Tätige – hierfür steht Ihnen die Allianz KörperSchutzPolice zur Verfügung.
zum gleichzeitigen Aufbau von Kapital bzw. einer Altersvorsorge – hierfür stehen Ihnen die Starterprodukte der Allianz zur Verfügung.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Gibt es auch weitere Produkte mit reduzierten Startbeiträgen?
Ja, wir bieten drei Produkte, mit denen Sie zu reduzierten Beiträgen eine Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung kombinieren können:

StartPolice Perspektive

PrivatRente StartUp

BasisRente StartUp

Mehr Informationen finden Sie auf unserer Seite für Berufseinsteiger:innen.
Was passiert mit meinem Vertrag, wenn ich später meinen Job wechsle?

Tatsächlich bleibt bei der Allianz Ihr BU-Vertrag unverändert bestehen – unabhängig davon, ob Ihre neue Tätigkeit nun als weitaus riskanter einzustufen ist. Es lohnt sich jedoch – sofern Sie bereits sechs Monate einen neuen Job ausüben – durch uns prüfen zu lassen, ob wir Ihre neue berufliche Tätigkeit in eine günstigere Berufsgruppe einstufen können. Dadurch würde sich Ihr zu zahlender Beitrag für die restliche Vertragslaufzeit verringern. Zusätzlich kann es sich lohnen, eine der Erhöhungsoptionen zu ziehen, um wieder adäquat abgesichert zu sein.

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Weitere Produkte für junge Erwachsene

Kombinieren Sie Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung

Mit der PrivatRente StartUp, BasisRente StartUp und StartPolice Perspektive können Sie zu reduzierten Anfangsbeiträgen eine Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung kombinieren.

PrivatRente StartUp

Die Allianz PrivatRente StartUp ist eine passende Lösung für junge Erwachsene mit meist noch geringem Einkommen, die eine Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung wünschen. Dabei setzen Sie auf reduzierte Anfangsbeiträge und flexible Anpassungen während der Start- und Aufbauphase und erhalten dennoch vollen Berufsunfähigkeitsschutz.

Mehr zur PrivatRente StartUp

BasisRente StartUp

Die Allianz BasisRente StartUp ist eine attraktive Kombination aus einer chancenorientierten Altersvorsorge mit Arbeitskraftsicherung. Profitieren Sie von reduzierten Versicherungsbeiträgen in den ersten Jahren, wenn Sie in der Regel noch nicht so viel verdienen. Sie erhalten vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an und genießen gleichzeitig die Steuervorteile einer Rürup-Rente.

Mehr zur BasisRente StartUp

StartPolice Perspektive

Die Allianz StartPolice Perspektive ist eine Kombination aus Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung für junge Erwachsene in Studium, Ausbildung oder als Berufseinsteiger:innen und Existenzgründer:innen: Profitieren Sie von reduzierten Versicherungsbeiträgen in den ersten sieben Jahren, wenn Ihr Einkommen in der Regel noch geringer ist. Genießen Sie hierbei eine solide Verzinsung und setzen Sie auf eine sicherheitsorientierte Kapitalanlage.

Mehr zur StartPolice Perspektive

Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung in einem Tool vereint – der Rentenkompass!

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen – aus diesem Grund haben wir sie in den Rentenkompass aufgenommen. Von nun an können Sie in wenigen Schritten ermitteln, wie hoch Ihr voraussichtliches Einkommen im Falle einer Berufsunfähigkeit ist.

Zum Rentenkompass

Unsere Empfehlung

Informiert und abgesichert in jeder Situation

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Monatliche Rente ab 50% Berufsunfähigkeit
Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte
Temporäre Leistung bei Krankschreibung und bestimmten Krebserkrankungen

Berufsunfähigkeitsversicherung

FOURMORE: Ein Zukunftsprodukt der Allianz

Flexible Vorsorge mit chancenorientierter Allianz-Kapitalanlage
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Welche Versicherungen brauchen Berufseinsteigende?

Junge Menschen, die ins Berufsleben einsteigen, sind nicht mehr über die Familienversicherungen ihrer Eltern abgesichert. Sie müssen sich selbst versichern. Der Ratgeber gibt einen Überblick darüber, welche Versicherungen für Berufseinsteigende verpflichtend bzw. sinnvoll sind.

Versicherungen für Berufseinsteiger