Agentur suchen

Finden Sie eine Agentur in Ihrer Nähe

Berufsunfähigkeits­versicherung (BU) ohne Gesundheitsfragen

Prüfen Sie jetzt Ihre Möglichkeiten

Kurz erklärt in 30 Sekunden

BU ohne Gesundheitsfragen: Für Sie zusammengefasst

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo
  • Sie suchen eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen, weil Sie aufwändige ärztliche Untersuchungen befürchten oder Bedenken wegen Ihrer Vorerkrankungen haben? Ihre Sorgen sind bei der BU der Allianz meist unbegründet: Die Gesundheitsprüfung ist viel harmloser, als Sie denken.
  • Bei der Allianz reicht es meist aus, wenn Sie bei Ihrem Antrag einige Gesundheitsfragen selbst beantworten. Das Verfahren ist für Sie übersichtlich und für alle Versicherungsnehmer einheitlich. Damit sichern Sie sich den für Sie passenden Versicherungsschutz zu einem fairen Beitrag. Ohne Gesund­heitsfragen wäre die Versicherung für alle teurer.
  • Ihre Chancen auf Versicherungsschutz stehen gut – die Allianz nimmt über 88,4 %1 aller Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung an.
  • Geben Sie Vorerkrankungen wahrheitsgemäß an. Das ist die umfassende Grundlage für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz.

Sorgen wegen Vorerkrankungen?

Machen Sie jetzt den anonymen Gesundheits-Check

Beste Chancen auch mit Vorerkrankungen

Die Allianz versichert über 88 Prozent ihrer Antragsteller

Allianz - Gruppe junger Leute

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen – geht das überhaupt? Es gibt wenige Sonderfälle. Der Normalfall ist eine private, eigenständige Berufsunfähigkeits­versicherung (kurz: BU-Versicherung) mit Gesundheitsprüfung. Gut für Sie: Bei der Allianz bekommen 88,4 %1 der Antragsteller die gewünschte Berufsunfähigkeits­versicherung. Sie haben beste Chancen, ebenfalls dazuzugehören.

Unabhängige Vergleichstests bestätigen, dass die Annahmequote der Allianz top ist. Optimaler BU-Schutz ist Ihnen bei uns also normalerweise auch mit bestimmten Vor­erkran­kungen sicher.

Gesundheitsfragen - meist geht es nur um die letzten 5 Jahre

Sicher, Fragen zur eigenen Gesundheit sind manchmal lästig. In vielen Fällen beantworten wir sie – weil wir verstehen, dass sie wichtig sind. Für einen günstigen Versicherungs­schutz sind die Fragen wichtig. Denn ohne Gesundheitsprüfung wären die Beiträge für alle Versicherten höher. Die Allianz fragt nach der Gesundheit der Antragsteller, weil wir dadurch gerecht kalkulieren und die Beiträge für alle Versicherten möglichst niedrig halten können.

Bei den Gesundheitsfragen geht es meistens nur um die letzten Jahre. Für ambulant behandelte Krankheiten, Beschwerden und Arztbesuche betrachten wir nur die vergangenen fünf Jahre. Bei Operationen und stationären Klinikaufenthalten sind es nur zehn Jahre. Viele Vorerkrankungen spielen also keine Rolle mehr, wenn sie längere Zeit zurückliegen.

Die Beantwortung der Gesundheitsfragen ist meist unkritisch, solange Sie alle wichtigen Punkte im Fragebogen wahrheitsgemäß angeben. Kritisch wird es eigentlich erst, wenn sich später herausstellt, dass die Angaben falsch waren. Das kann Sie im Zweifelsfall Ihre Berufsunfähigkeitsrente kosten.

Checkliste Gesundheitsfragen

Welche Krankheiten und Sportarten sind unkritisch?

Beispiel Heuschnupfen

Meistens ergibt die Gesundheitsprüfung ein besseres Ergebnis, als Sie vielleicht glauben.

Ein Beispiel: Medienkaufmann Hans H. möchte seine Arbeitskraft absichern. Er ist unsicher, weil er in den Sommermonaten regelmäßig Heuschnupfen hat. Und bekommt schnell die gute Nachricht: Für die Allianz ist er unbeschränkt versicherungsfähig, weil der Heuschnupfen kein chronisches Asthma hervorruft.

Allianz - Normalannahme

Normalannahme

Allianz - arrow-separator-192x19

Ihren Versicherungsschutz erhalten Sie bei der Allianz in der Regel auch bei einigen verbreiteten Vorerkrankungen ohne Einschränkungen zum besten Tarif. Das gilt zum Beispiel auch dann, wenn Sie eine der folgenden Krankheiten hatten:

  • leichte Migräne
  • leichtes Asthma
  • Katzenhaarallergie
  • Hämorrhoiden
  • Zahnwurzelentzündungen

Unkritisch sind auch viele beliebte Sportarten, selbst wenn sie körperlich fordernder sind, zum Beispiel:

  • Schwimmen
  • Wandern
  • Fußball
Allianz - Daumen halb gesenkt

Risikozuschlag / Ausschluss

Allianz - arrow-separator-192x19

In manchen Fällen erhalten Sie den besten Versicherungsschutz über einen Risiko­zuschlag. Alternativ können Krank­heiten durch Klauseln aus dem Versicherungs­schutz ausgenommen sein, um Ihren Tarif günstig zu halten. Diese Lösungen bieten wir Ihnen unter anderem an, bei:

  • chronischer Bronchitis
  • Schuppenflechte
  • einem Bandscheibenvorfall
  • Schilddrüsenunterfunktion
  • erhöhtem Cholesterinspiegel

Eventuell kann auch ein Zuschlag anfallen, wenn Sie Ihren Sport auf einem risiko­reicheren Niveau betreiben, beispielsweise:

  • Tauchen tiefer als 40 Meter
  • Höhenbergsteigen über 5.000 Meter
  • regelmäßiges Fallschirmspringen
Allianz - Daumen gesenkt

Zurückstellung / Ablehnung

Allianz - arrow-separator-192x19

Bei schwierigeren Voraussetzungen können Sie es manchmal zu einem späteren Zeit­punkt wieder versuchen, zum Beispiel bei Schwangerschafts-Diabetes nach der Geburt eines Kindes. In seltenen Fällen können wir Ihnen leider keine Berufs­unfähig­keits­versicherung anbieten, beispielsweise bei:

  • AIDS
  • Multiple Sklerose
  • Krebs
  • Epilepsie
  • Diabetes mellitus in schweren Fällen

Auch bei besonders risikoreichen Sportarten können wir Sie oft nicht über eine Berufsun­fähigkeitsPolice absichern. Beispiele sind:

  • Base-Jumping
  • Kickbox-Wettkämpfe
  • internationale Motorsportrennen

Beispiele aus dem Gesundheits-Fragebogen

Mit diesen Fragen müssen Sie rechnen

Allianz - Information

Die folgenden Fragen geben Ihnen einen Einblick, welche Fragen bei der Gesundheits­prüfung gestellt werden:

  • Körpergröße
  • Körpergewicht
  • Haben Sie eine oder mehrere der folgenden Erkrankungen oder Beschwerden?
    - Unfallverletzung (z.B. Knochenbrüche)
    - Allergie (z.B. Heuschnupfen)
    - Erkrankung der Haut (z.B. Neurodermitis)
    - Erkrankung der Augen (z.B. grauer oder grüner Star, Fehlsichtigkeit ab 8 Dioptrien)
    - Erkrankung der Ohren (z.B. Hörstörung, Tinnitus)
  • Werden Ihnen derzeit verschreibungspflichtige Medikamente verordnet?
  • Waren Sie in den letzten fünf Jahren bei Ärzten oder Therapeuten (Psychologen, Psychotherapeuten, Physiotherapeuten, Krankengymnasten, Heilpraktiker) in Behandlung, Untersuchung oder Beratung?
  • Wurden Sie in den letzten 10 Jahren operiert oder ist eine Operation in den nächsten 12 Monaten geplant?

Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung stellen

Mit diesen Tipps funktioniert es einfacher

Allianz - Checkliste

Tipp 1: Bitten Sie Ihre Krankenkasse um Ihre Unterlagen

Fordern Sie bei Ihrer Krankenkasse deren Unterlagen zu Ihrem Gesundheitsstatus an. Das geht ganz einfach und ist kostenlos. Dann haben Sie die meisten Informationen griffbereit und können die Gesundheitsfragen ganz einfach beantworten.

Tipp 2: Versuchen Sie es später erneut

Bei Krankheiten wie dem Pfeifferschen Drüsenfieber lohnt es sich, die Erkrankung ausheilen zu lassen und es später noch einmal zu versuchen. Auch bei bevorstehenden Operationen lohnt es sich, mit der Antragsstellung bis nach dem Eingriff zu warten. Da die Gesundheitsprüfung meist nur die letzten fünf bis zehn Jahre berücksichtigt, kann es auch sein, dass eine Erkrankung später aus dem Abfragezeitraum der Prüfung herausfällt. In der Zwischenzeit können Sie sich alternativ versichern – wenn Sie Hilfe brauchen, fragen Sie einfach Ihren Allianz Berater oder rufen Sie uns an unter: 0800 4 720 115.

Die passende Versicherung für Sie

Allianz Berufsunfähigkeits­versicherung

Allianz - Junge Frau
  • Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Voller Versicherungsschutz ab dem ersten Tag
  • Monatliche Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit

Häufige Fragen

Was möchten Sie gern wissen?

  • Sind Gesundheitsfragen und Gesundheitsprüfung das Gleiche?
  • Was ist, wenn eine Erkrankung später ausgeheilt ist?
  • Muss ich später auftretende Krankheiten melden?
  • Wie würde eine Versicherung ohne Gesundheitsfragen im Test abschneiden?
  • Ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen eine Alternative zur BU?
Sind Gesundheitsfragen und Gesundheitsprüfung das Gleiche?

Die Gesundheitsfragen beantworten Sie selbständig, wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung online beantragen. Die Gesundheitsprüfung bezeichnet dann ganz einfach unsere Bearbeitung Ihres Antrags. Sind Ihre Angaben unkritisch, erhalten Sie in der Regel schnell Ihren Versicherungsschutz ohne zusätzliche Nachprüfungen.

Bei der Allianz erfolgt die Risikoeinschätzung anhand Ihrer Antworten zu den Gesundheitsfragen elektronisch. So haben Sie die Gewissheit, dass wir die gleiche Krankheit bei allen Antragstellern einheitlich und fair beurteilten. Nur in Ausnahmefällen benötigen wir individuelle Einschätzungen durch unsere Experten.

Was ist, wenn eine Erkrankung später ausgeheilt ist?

Wenn Sie eine Erkrankung ausgeheilt haben, für die Ihr Vertrag bislang eine Ausschlussklausel enthält, können Sie diese Klausel unter bestimmten Umständen aus Ihrem Vertrag entfernen lassen. Denn für bestimmte Krankheiten bieten wir Ausschluss­klauseln mit einer Prüfoption an. Bei diesen Klauseln können Sie eine Überprüfung verlangen, wenn sich Ihr Gesundheits­zustand verbessert hat. Daraufhin findet eine gezielte Prüfung der Ausschlussgründe statt. Voraussetzung dafür ist:

  • Die Option darf frühestens nach zwei Jahren ausgeübt werden
  • Die Überprüfung darf nur einmalig durchgeführt werden
  • Die Beschwerden müssen sich zurückgebildet haben
  • Sie dürfen nicht berufsunfähig sein.

Ist die Erkrankung ausgeheilt, für die eine Ausschlussklausel mit Prüfoption angesetzt war, entfernen wir die Klausel aus Ihrem Vertrag.

Muss ich später auftretende Krankheiten melden?

Die Gesundheitsprüfung ist vollständig abgeschlossen, sobald Sie Ihren Vertrag erhalten. Erkrankungen, die nach Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung eintreten, sind daher für die Allianz ohne Belang. Sie müssen diese nicht nachmelden.

Wie würde eine Versicherung ohne Gesundheitsfragen im Test abschneiden?

Nur mit einer Gesundheitsprüfung sind günstige Tarife möglich. Denn nur dann kann der Versicherer die Risiken einschätzen und für alle fair kalkulieren. Eine Versicherung ohne Gesundheitsfragen wäre also für alle deutlich teurer. Sie würde deswegen in Vergleichstests vermutlich deutlich schlechter abschneiden als die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz, die von Stiftung Warentest (Finanztest) die Bestnote „sehr gut“ erhalten hat.

Mehr dazu erfahren Sie unter Berufsunfähigkeits­versicherung Test.

Ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen eine Alternative zur BU?

Über 85 Prozent aller eingereichten Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden bei der Allianz angenommen, sodass Sie deren weitaus umfassenderen Schutz wahrscheinlich in Anspruch nehmen können. Wenn Sie aber zum Beispiel eine Extremsportart wie Base-Jumping ausüben und deshalb keine BU abschließen können, kann die Erwerbsunfähigkeitsversicherung für Sie eine Alternative sein. Allerdings müssen Sie auch hier meist Gesundheitsfragen beantworten."

Das könnte Sie auch interessieren

Informiert und abgesichert in jeder Situation

Allianz - Einkommensvorsorge Police: Junge Schreinerin sägt Brett an der Bandsäge

Schutz von Kopf bis Fuß

  • Umfassender Schutz, wenn der Körper streikt
  • Rente oder Kapitalzahlung möglich
  • Für körperlich Tätige die passende Einkommensvorsorge

KörperSchutzPolice

Allianz - Balkendiagramm - Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen

Berufsunfähigkeits­versicherung: Vergleich

Beim Vergleich von Berufsun­fähig­keits­versicherungen kommt es auf viele Kriterien an: Leistungsquote, Netto- und Brutto­beiträge sowie die Finanzstärke der Anbieter. Das sollten Sie beachten:

Berufsunfähigkeits­versicherung Vergleich

Allianz - Frau steht an Tafel und erklärt etwas

Wer sie bekommt. Was Sie tun können

  • Was, wenn Sie nicht mehr voll arbeiten können?
  • Anspruch auf Erwerbsminde­rungs­­rente hat nur, wer aus­reichend in die Deutsche Renten­versicherung eingezahlt hat
  • Ihre gesetzlichen Leistungen sind niedriger, als Sie denken

Erwerbsminderungsrente

Service und Kontakt

Haben Sie noch Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz?

Persönlicher Kontakt

Finden Sie die Agentur in Ihrer Nähe.

Service Hotline

Mo bis Fr 7 - 22 Uhr, Sa 8 - 18 Uhr

0800 4720 115

BU-Rechner

Berechnen Sie Ihren individuellen BU-Tarif.

  • Quellenangaben (1)
Quellenangaben (1)

1) Quelle: M&M Office 3.55.001, Stand Mai 2018, Abb. D V18059

Allianz - Verifizierungssiegel Morgan & Morgan