Das Mietkautionskonto ist ein spezielles Konto oder Sparbuch, auf das Vermieter:innen oder Mieter:innen die Mietkaution überweisen oder bar einzahlen. Das eingezahlte Geld wird in einem für die Höhe der Geldanlage üblichen Zinssatz verzinst. Nach Auszug aus der Wohnung wird das Geld – sofern keine Schäden entstanden sind – an den Mieter oder die Mieterin zurückgezahlt.
Mietkautionskonto
Kaution sinnvoll anlegen
Inhalt
Was ist ein Mietkautionskonto?
Ein Mietkautionskonto ist ein Konto, auf das Mieter:innen bzw. Vermieter:innen die Mietkaution hinterlegen und dient dazu, das Geld vor einem unberechtigten Zugriff zu bewahren. Wenn die vermietende Person vom Mieter oder der Mieterin beim Bezug der Wohnung eine Kaution einfordert, darf diese laut § 551 im BGB nicht einfach das Girokonto der vermietenden Person überwiesen werden, sondern es muss – getrennt vom privaten Vermögen – auf ein Kautionskonto eingezahlt werden. Das Geld soll den Vermieter oder die Vermieterin absichern, falls bei Auszug des Mieters oder der Mieterin noch Mietschäden zu begleichen sind. Unter Mietschäden fallen z. B. von Mieter:innen verursachte Schäden in der Wohnung, nicht gezahlte Mieten oder noch zu erwartende Nachzahlungen bei der Betriebskostenabrechnung. Die Kautionsforderung darf den Betrag von drei Nettokaltmieten nicht übersteigen.
Info: Anstatt von Mietkautionskonto, spricht man auch synonym von "Mietkautionssparbuch" oder "Kautionssparbuch".
Was muss bei einem Kautionskonto beachtet werden?
Banken unterscheiden in der Regel, ob das Kautionskonto von der vermietenden oder der mietenden Person eröffnet wird:
- Vermieter:innen: Wenn Sie als Vermieter:in das Kautionskonto eröffnen, sprechen Banken von einem Treuhandkonto. Anders als bei einem Eigenkonto liegt auf dem Treuhandkonto fremdes Kapital. Das bedeutet: Als Vermieter:in sind nicht Sie Eigentümer:in des Vermögens auf dem Konto, sondern Ihr:e Mieter:in. Sie verwalten das Konto nur.
- Mieter:innen: Auch als Mieter:in können Sie ein Kautionskonto eröffnen und die Kaution darauf einzahlen, wenn Ihr:e Vermieter:in damit einverstanden ist. Anschließend verpfänden Sie das Konto an den oder die Vermieter:in. Als Mieter:in können Sie auch einen Freistellungsauftrag für die Zinseinnahmen erteilen. Dann müssen Sie keine Steuern auf die Zinserträge zahlen. Das ist nicht möglich, wenn der oder die Vermieter:in das Konto eröffnet.
Unabhängig davon, wer das Geld anlegt: Die Kaution muss getrennt vom privaten Vermögen der mietenden oder der vermietenden Person angelegt werden. Solange das Mietverhältnis besteht, dürfen weder Vermieter:innen noch Mieter:innen auf das Kautionsgeld zugreifen.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Mietkautionskonto?
Ein Mietkautionskonto hat für beide Mietparteien sowohl Vorteile als auch Nachteile. Es bietet Sicherheit, aber keine Flexibilität. Ob ein Kautionskonto für Mieter:innen oder Vermieter:innen sinnvoll ist, hängt davon ab, welcher dieser beiden Faktoren ihnen wichtiger ist.
Die Vorteile eines Mietkautionskontos sind:
- Der Kautionsbetrag wird verzinslich angelegt. Beim Auszug wird der Betrag mit den Zinsen der mietenden Person ausgezahlt – sofern keine Schäden vorliegen.
- Der oder die Vermieter:in hat die Sicherheit, dass im Falle von Mietschäden die anfallenden Kosten bis zur Höhe der Kautionszahlung abgedeckt sind.
- Nach Auszug kann die mietende Person den Kautionsbetrag – sofern er vollständig zurückgezahlt wird – für die Mietkaution der neuen Wohnung nutzen. Das heißt: Sie muss die Investition nur einmal leisten.
Die Nachteile eines Mietkautionskontos sind:
- Für Mieter:innen entsteht eine finanzielle Belastung. Das Geld, das sie für die Kaution gezahlt haben, ist im Kautionskonto gebunden und fehlt ihnen.
- Nach Kündigung des Mietverhältnisses hat die vermietende Person bis zu sechs, teilweise sogar bis zu zwölf Monate Zeit, die hinterlegte Summe zurückzuzahlen.
- Banken erheben bei Eröffnung des Mietkautionskontos eine Gebühr zwischen 15 und 50 Euro. Die Gebühr trägt der oder die Kontoinhaber:in.
Wie funktioniert ein Mietkautionskonto?
Wie ein Mietkautionskonto funktioniert, hängt von den Bedingungen der Bank ab, die das Kautionskonto anbietet. Häufig bieten Hausbanken, also die Bank, bei der ein Bankkunde oder eine Bankkundin den größten Teil seiner oder ihrer finanziellen Transaktionen durchführt, besondere Konditionen für ihre Stammkunden und Stammkundinnen an.
Welche Unterlagen werden für ein Mietkautionskonto benötigt?
Zur Eröffnung eines Mietkautionskontos benötigt die Bank (bei beiden Mietparteien) Ihr Ausweisdokument (z. B. einen gültigen Personalausweis), Ihre Steueridentifikationsnummer – kurz Steuer-ID – und gegebenenfalls den Mietvertrag. Die Dokumente braucht das Institut unabhängig davon, ob Sie als Vermieter:in oder Mieter:in das Mietkautionskonto eröffnen.
Was kostet ein Mietkautionskonto?
Die Kosten für ein Mietkautionskonto variieren je nach Anbieter. Bei Eröffnung des Kontos verlangen Banken in der Regel eine Gebühr zwischen 15 und 50 Euro. Die Kosten trägt der Kontoinhaber oder die Kontoinhaberin. Manche Banken bieten auch ein kostenloses Konto für Mietkaution an.
Welche Alternativen gibt es zum Mietkautionskonto?
Als Alternative zum Miekautionskonto können Sie zum Beispiel anstelle einer Barkaution dem Vermieter oder der Vermieterin in Form einer Bürgschaft über Dritte eine Sicherheit bieten. So können Sie Mieten ohne Kaution zu zahlen. Wollen Sie sparen, kann sich ein Depot für Sie lohnen.
Eine Mietkautionsbürgschaft ist eine rechtsverbindliche Vereinbarung zwischen Mieter:innen, Vermieter:innen und einer bürgenden Person. Der Bürge oder die Bürgin steht anstelle einer Mietkaution als Sicherheit für den oder die Vermieter:in bei Schadensersatzansprüchen finanziell ein, maximal für Kosten bis zur gesetzlich festgelegten Höhe von drei Nettomonatskaltmieten.
Eine Mietkautionsversicherung ist eine Form der Mietkautionsbürgschaft. Anders als bei der Mietkautionsbürgschaft ist die bürgende Person hier nicht die Bank, sondern eine Versicherung. Der Mieter oder die Mieterin schließt in diesem Fall eine Versicherung ab und muss daher keine Kautionssumme hinterlegen. Stattdessen zahlt er oder sie einen monatlichen oder jährlichen Versicherungsbeitrag, dessen Höhe von der ursprünglichen Mietkautionsforderung abhängt. Je nach Versicherungsanbieter starten die Beiträge ab ca. 25 Euro pro Jahr. Der oder die Vermieter:in erhält als Sicherheitsnachweis von der Versicherung eine Bürgschaftsurkunde. Bei einer Bürgschaftsurkunde der Allianz erhalten Sie Ihren Nachweis bereits 24 Stunden nach Versicherungsabschluss.
Ein Mietkautionsdepot ermöglicht es der mietenden Person, ihre Mietkaution beispielsweise in Form von Investmentfonds oder ETFs zu hinterlegen. Bei Investmentfonds sammelt eine Investmentgesellschaft Geld von Anlegern oder Anlegerinnen und legt sie z. B. in Anleihen, Aktien, Rohstoffen oder Immobilien an. Weil in viele Werte gleichzeitig investiert wird, verteilt sich das Risiko für Anleger:innen. Dieses Wertpapierdepot können Sie an Ihren Vermieter oder Ihre Vermieterin als Mietsicherheit verpfänden. Aber: Bei dieser Form der Kapitalanlage besteht das Risiko, Verluste einzufahren.
Wie kann ein Mietkautionskonto aufgelöst werden?
Möchten Sie als Mieter:in bei Beendigung des Mietverhältnisses Ihr Kautionskonto auflösen, müssen Sie das bei Ihrer Bank beantragen. Dazu benötigt die Bank Ihren Personalausweis und eine Kontofreigabe des Vermieters oder der Vermieterin, da das Konto bei Eröffnung an den Vermieter oder an die Vermieterin verpfändet wurde. Erhebt der oder die Vermieter:in jedoch Ansprüche, z. B. weil es Schäden in der Wohnung oder noch offene Mietzahlungen gibt, kann er die Kaution oder einen Teil davon zurückhalten, bis die Schäden beglichen sind. Ohne Freigabe des Vermieters zahlt die Bank das Kautionsgeld inklusive Zinsen nicht aus.
Alternativ kann auch der oder die Vermieter:in das Kautionskonto auflösen. Wenn er oder sie berechtigte Ansprüche aus dem Mietverhältnis hat. Die vermietende Person muss dann dem oder der Mieter:in eine Abrechnung zustellen, in der sie aufschlüsselt, aus welchem Grund sie welchen Betrag einbehält. Im Streitfall entscheidet ein Gericht, wem welcher Anteil der Kaution zusteht.
Welche Kündigungsfrist gilt für ein Mietkautionskonto?
In der Regel gibt es eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Häufig entspricht das der Kündigungsfrist einer Mietwohnung. Einzelne Banken können von dieser Frist auch abweichen und eine andere Kündigungsfrist festlegen.
Wie wird ein Mietkautionskonto verzinst und wem stehen die Zinsen zu?
Wenn Mieter:innen oder Vermieter:innen das Kautionsgeld auf einem Mietkautionskonto anlegen, gibt es in der Regel Zinsen für das eingezahlte Geld. Der genaue Zinssatz ist abhängig vom jeweiligen Kreditinstitut, bei der das Konto eröffnet wurde.
Die Mietkautions-Zinsen gehören der mietenden Person. Nach Beendigung des Mietverhältnisses zahlt die Bank die Kaution – sofern der oder die Vermieter:in keine Forderungen erhebt – zusammen mit den Zinsen an den Mieter oder an die Mieterin aus.
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