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Olaf Jochmann
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Olaf Jochmann
Hauptvertretung
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Tel: 03591 464993
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Mobil: 0172 9429407
Wir beraten Sie gerne:

Top-Vorsorge aufbauen – steuerlich begünstigt

Unterstützungskasse

Eine betriebliche Altersversorgung ist eine kluge Lösung gerade für Gutverdiener, die sich nicht auf die staatliche Rente verlassen und ihren Lebensstandard im Alter halten wollen. Unsere Unterstützungskasse ist dabei ein attraktiver Baustein. Sie sichert Ihnen eine Zusatzrente und senkt zudem Ihre Steuerbelastung. Entsprechend gering ist der tatsächliche Netto-Aufwand.

  • unbegrenzt steuerfreie Beiträge
  • von sicherheits- bis chancenorientiert
  • flexibel (Rente oder Kapitalzahlung)
Allianz - Allianz Unterstützungskasse: Rating

Alle Themen auf einen Blick

Warum eine Unterstützungskasse für Sie sinnvoll ist

Allianz - Rechenbeispiel: So sehr lohnt die Unterstützungskasse
Erklärungen und Hinweise

Das Rechenbeispiel geht aus von einem Arbeitnehmer mit Spitzensteuersatz i.H.v. 42%, inkl. 8% Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag, Gehalt nach Umwandlung liegt über BBG der Dt. RV. Die Rente aus der Unterstützungskasse wird im Alter zwar als nachträglicher Arbeitslohn besteuert  in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben. Bei Kapitalzahlungen kann Ihre Steuerlast auf die Leistungen aus der Unterstützungskasse durch die „Fünftelungsregelung“ gemildert werden.

Ob 100, 500 oder 1.000 Euro pro Monat: Wie viel Sie in die Unterstützungskasse einzahlen, entscheiden Sie. Die Steuerfreiheit der Beiträge ist nach oben nicht gedeckelt.

Daher eignet sich diese Form der betrieblichen Altersvorsorge besonders für Gutverdiener mit hohem persönlichen Steuersatz, wie unser Rechenbeispiel zeigt.

Das bietet Ihnen die Allianz Unterstützungskasse

  • Wie funktioniert die Unterstützungskasse?
  • Sie wollen...
  • Besondere Vorteile
Wie funktioniert die Unterstützungskasse?
Allianz - Unterstützungskasse: Junger Mann im Anzug schaut auf Tablet

Die Unterstützungskasse ist ein staatlich besonders geförderter Weg der betrieblichen Altersvorsorge:

  • Unterstützung vom Chef: Sie verzichten auf einen Teil Ihres Gehalts, und Ihr Arbeitgeber führt diesen an die Allianz Unterstützungskasse ab. Wie viel Sie einzahlen wollen, entscheiden Sie: Die Beiträge der Unterstützungskasse sind unbegrenzt steuerfrei.
  • Flexible Auszahlung: Sie haben die Wahl zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente oder einer einmaligen Kapitalzahlung. Die Auszahlung der Rente ist ab dem 62. bzw. 60. Geburtstag möglich. Den genauen Beginn können Sie individuell festlegen – in Abstimmung mit Ihrem Arbeitgeber.
  • Steuerliche Vorteile: Ihre aktuelle Steuerlast verringert sich. Sie versteuern die Leistungen der Unterstützungskasse erst im Alter – mit dann meist deutlich geringerem Steuersatz.
Sie wollen...
Allianz - Rentenvorsorge mit Steuerbegünstigung: Älteres Paar, lachend, beim Kreuzworträtsel im Garten

...im Alter Ihren gewohnten Lebensstandard halten? Dafür werden die gesetzlichen Rentenansprüche kaum reichen – besonders, wenn Sie heute gut verdienen. Darum ist die Allianz Unterstützungskasse für Sie die richtige Wahl, wenn Sie

  • sich staatlich gefördert eine zusätzliche Rente oder Kapital aufbauen möchten.
  • die Fördergrenzen beispielsweise von Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds schon ausgeschöpft haben.
Besondere Vorteile
Allianz - Steuerbegünstigt fürs Alter vorsorgen: Lachendes Paar im Garten

Bauen Sie mit uns effizient eine Top-Vorsorge fürs Alter auf:

  • Hartz-IV-sicher und insolvenzgeschützt: Gesetzlich unverfallbare Anwartschaften auf betriebliche Altersversorgung sind sicher, egal, wie es Ihnen beruflich ergeht. Sie werden daher auch bei einer Arbeitslosigkeit nicht auf das Arbeitslosengeld II („Hartz IV“) angerechnet. Auch falls Ihr Arbeitgeber Insolvenz anmelden sollte, sind die Anwartschaften garantiert.
  • Langjährige Erfahrung und Know-how: Wir bei der Allianz bieten die größte Unterstützungskasse am Markt.
  • Zusätzlicher Versicherungsschutz: Eine sinnvolle Ergänzung bieten bei der Unterstützungskasse eine Berufsunfähigkeits- und/oder Hinterbliebenenvorsorge. Unser Video zur Hinterbliebenenvorsorge zeigt, wieso diese so wichtig ist.

Betriebsrentenstärkungsgesetz: Das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) tritt am 01.01.2018 in Kraft.

Wie sollen wir Ihr Geld anlegen?

Ihre Wünsche – unsere Konzepte

Sie haben ganz individuelle Vorstellungen, wie viel Sicherheit Sie für Ihre Anlage wünschen – oder wie chancenorientiert Sie bei Ihrer Vorsorge sind. Folgende drei Fragen sollten Sie für sich beantworten:

  • Wie viel Garantie und Planungssicherheit brauchen Sie für Ihre Vorsorge?
  • Sicherheit kostet Rendite. Wie gewichten Sie das Verhältnis von Sicherheit und Renditechancen?
  • Möchten Sie das Kapitalanlagemanagement komplett den Experten der Allianz überlassen oder möchten Sie bei der Kapitalanlage mitentscheiden können?

Wir bieten auf Basis unserer Erfahrung und Anlagekompetenz ein umfassendes Vorsorgekonzeptportfolio. So haben Sie die Möglichkeit, die für Sie passende, individuelle Lösung auszuwählen.

Allianz - Allianz Unterstützungskasse: Vorsorgekonzepte

Die Vorsorgekonzepte der Allianz Unterstützungskasse im Vergleich

  • Vorsorgekonzepte mit Komfort
  • Vorsorgekonzept mit individueller Wahlmöglichkeit
Vorsorgekonzepte mit Komfort

Mit diesen Vorsorgekonzepten überlassen Sie das Kapitalmanagement komplett den Experten der Allianz:

Allianz - Allianz Vorsorgekonzepte: Vorsorgekonzepte mit Komfort

Perspektive – So groß kann sicher sein

Ihr Vorsorgekapital soll sich möglichst gleichmäßig aufbauen und einmal erreichte jährliche Erträge sollen gegen Verluste geschützt sein. Sie möchten Ihre eingezahlten Beiträge garantiert wissen, verzichten aber bewusst zugunsten eines soliden Wachstums auf eine garantierte Verzinsung. Bei der Kapitalanlage vertrauen Sie vollständig auf die leistungsstarke Kapitalanlage der Allianz.

Mehr Infos zum Vorsorgekonzept Perspektive


Klassik – Auf umfassende Garantien setzen
Für Ihre Rente möchten Sie mit umfassenden Garantien vorsorgen. Ihnen ist bewusst, dass ein hohes Maß an Sicherheit Ihre Renditechance reduziert. Ihr Vorsorgekapital soll möglichst gleichmäßig wachsen. Dafür vertrauen Sie vollständig auf die leistungsstarke Kapitalanlage der Allianz.

Mehr Infos zum Vorsorgekonzept Klassik

Vorsorgekonzept mit individueller Wahlmöglichkeit

Mit diesem Vorsorgekonzept haben Sie die Möglichkeit, bei der Kapitalanlage mitzuentscheiden:

Allianz - Allianz Vorsorgekonzepte: Individuelle Anlagemöglichkeiten

IndexSelect – Sicher, chancenreich und wandlungsfähig
Ihre Vorsorge soll chancenreich investiert werden. Sie möchten Ihr eingezahltes Kapital garantiert wissen und einmal erzielte jährliche Erträge gesichert haben. Von den Aktien­märkten möchten Sie über eine Beteiligung an der Wertentwicklung des EURO STOXX 50®, einer eingetragenen Marke der STOXX AG, Zürich, nach einem festgelegten Verfahren profitieren. Sie möchten flexibel bleiben und jährlich zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung oder einer Mischung aus beiden wählen können.

Mehr Infos zum Vorsorgekonzept IndexSelect

Zur persönlichen Berechnung

Lebenserwartungsrechner

Ein langes Leben wünscht sich jeder – aber wie alt werden wir eigentlich tatsächlich? Unser Lebenserwartungsrechner ermittelt Ihre durchschnittliche Lebenserwartung. Und wenn Sie länger leben? Kein Problem – die Allianz Rente erhalten Sie, solange Sie leben.

Unterstützungskasse – wir beraten Sie gerne

In persönlicher Beratung bei Ihrer Allianz Agentur lässt sich Ihre Unterstützungskasse in Abstimmung mit dem Arbeitgeber noch individueller gestalten. Das gilt zum Beispiel für das passende Vorsorgekonzept oder sinnvolle ergänzende Bausteine wie eine Berufsunfähigkeitsvorsorge, Hinterbliebenenvorsorge.

Allianz - Vorsorgekonzept fürs Alter: Junges Paar schaut gemeinsam auf Laptop

Häufige Fragen zur Unterstützungskasse

  • Mal ganz einfach: Wie funktioniert das Prinzip Unterstützungskasse?
  • Wer kann die Unterstützungskasse nutzen?
  • Bin ich auf eine Rentenzahlung festgelegt?
  • Werden im Alter Abgaben auf die Leistungen fällig?
  • Welche Auswirkung hat die Entgeltumwandlung auf die gesetzlichen Sozialsysteme?
  • Wo liegt der Unterschied zur Direktversicherung?
  • ...und zu Pensionskasse bzw. Pensionsfonds?
  • Was spricht für die Unterstützungskasse der Allianz?
  • Was passiert mit meiner Unterstützungskasse, wenn ich aus der Firma ausscheide?
  • Ist meine Rente sicher, wenn meine Firma pleitegeht?
  • Was passiert, wenn ich mir meine Entgeltumwandlung nicht mehr leisten kann?
  • Was passiert, falls ich sterbe?
Mal ganz einfach: Wie funktioniert das Prinzip Unterstützungskasse?

Eine Unterstützungskasse bietet – rechtlich als selbständige Einrichtung – betriebliche Altersvorsorge für Unternehmen an. Bei der Allianz ist dies der 1990 gegründete Allianz-Pensions-Management e.V. Ob Unternehmen für ihre Mitarbeiter diese Form der Vorsorge anbieten wollen, entscheiden sie freiwillig.

Entscheidet sich eine Firma dafür, zahlt sie für ihren Arbeitnehmer die gemäß Versorgungszusage definierten Beiträge in die Unterstützungskasse (oft auch als „U-Kasse“ abgekürzt) ein. Der Arbeitnehmer erhält daraus im Alter die laut dem „Leistungsplan“ (manchmal auch „Vorsorgezusage“ oder „Versorgungszusage“ genannt) festgelegten Leistungen.

Die Allianz-Pensions-Management e.V. ist eine über die Allianz Lebensversicherungs-AG kongruent rückgedeckte Unterstützungskasse. Das heißt, die zugesagten Leistungen werden durch ein finanzstarkes Versicherungsunternehmen erbracht. Das schafft für alle Seiten Sicherheit. Unsere Grafik zeigt das Zusammenspiel:

Allianz - Schema: das Prinzip Unterstützungskasse
Wer kann die Unterstützungskasse nutzen?

Generell jeder Arbeitnehmer, dessen Unternehmen eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) per Unterstützungskasse anbietet. Ein Rechtsanspruch besteht allerdings nicht. Am meisten lohnt sie sich für Gutverdiener, die viel fürs Alter sparen wollen. Denn mit der Unterstützungskasse kann man – ein wichtiger Unterschied zu anderen Formen der bAV – ohne Obergrenze steuerfrei fürs Alter vorsorgen. Wer seine steuerfreien Höchstbeträge nach § 3 Nr. 63 EStG schon ausgeschöpft hat, erhält so also eine attraktive Extra-Möglichkeit zur Vorsorge. Sinnvoll für Gutverdiener ist die Unterstützungskasse auch deswegen, weil die Rentenlücke bei Gutverdienern besonders hoch ist.

Bin ich auf eine Rentenzahlung festgelegt?

Nein. Anstelle einer lebenslangen Rente können Sie zu Rentenbeginn auch eine einmalige Kapitalzahlung wählen. Das Mindestalter in der betrieblichen Altersvorsorge ist die Vollendung des 62. Lebensjahres. Haben Sie den Vertrag vor 2012 geschlossen, liegt diese Grenze beim 60. Geburtstag.

Werden im Alter Abgaben auf die Leistungen fällig?

Ja. Die Rente aus der Unterstützungskasse wird im Alter zwar als nachträglicher Arbeitslohn besteuert, in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben. Bei Kapitalzahlungen kann Ihre Steuerlast auf die Leistungen aus der Unterstützungskasse durch die „Fünftelungsregelung“ gemildert werden.

Gesetzlich Versicherte zahlen auf die Leistungen aus der Unterstützungskasse zudem Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung.

Welche Auswirkung hat die Entgeltumwandlung auf die gesetzlichen Sozialsysteme?

Durch die Entgeltumwandlung verringert sich Ihr Bruttogehalt. Dadurch zahlen Sie gegebenenfalls auch weniger in die gesetz­lichen Sozialsysteme ein. Deshalb bekommen Sie eventuell auch etwas weniger heraus, wenn Sie die Arbeitslosen-, Kranken-, Renten- oder Pflegeversicherung in Anspruch nehmen. Oft beträgt der Unterschied allerdings nur wenige Euro.

Sinkt Ihr Bruttoeinkommen unter die Grenze von 57.600 Euro (die Versicherungspflichtgrenze für die Kranken- und Pflegeversicherung Stand 2017), kann die Entgeltumwandlung außerdem dazu führen, dass Sie statt in die private wieder in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlen müssen.

Wir beraten Sie, wie sich die Entgeltumwandlung auf Sie persönlich auswirkt – fragen Sie einfach Ihren Allianz Vermittler

Wo liegt der Unterschied zur Direktversicherung?

Vor allem beim Thema Steuern: In der Unterstützungskasse sind während der Einzahlung Beiträge in unbegrenzter Höhe steuerfrei. Die Direktversicherung hingegen ermöglicht dies nur bis zu einer Höhe von vier Prozent der jährlichen Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber zur Entgeltumwandlung.

...und zu Pensionskasse bzw. Pensionsfonds?

Auch hier gilt der oben beim Vergleich mit der Direktversicherung beschriebene Unterschied bei der Besteuerung. Außerdem können Sie Beiträge zur Pensionskasse und zum Pensionsfonds jederzeit erhöhen oder reduzieren, während sie bei der Unterstützungskasse stets gleichbleiben oder steigen müssen. Unser Ratgeber zur Entgeltumwandlung erklärt die Unterschiede im Detail.

Was spricht für die Unterstützungskasse der Allianz?
  • Erfahrung: Allianz-Pensions-Management e.V. (APM), die U-Kasse der Allianz, ist seit mehr als 25 Jahren erfolgreich und heute die größte Unterstützungskasse am Markt.
  • Sicherheit: Die APM arbeitet vollständig rückgedeckt, das heißt, die Beiträge sind komplett über den finanzstarken Allianz-Konzern versichert.
  • Vertrauen: Laut dem Fachmagazin AssCompact, das jedes Jahr die am häufigsten von unabhängigen Maklern vermittelten Unterstützungskassen kürt, ist die Allianz seit nunmehr fünf Jahren der gefragteste Anbieter.
Allianz - AssCompact: Betriebliche Altersvorsorge Unterstützungskasse Platz 1
Was passiert mit meiner Unterstützungskasse, wenn ich aus der Firma ausscheide?

Ihre Allianz Unterstützungskasse können Sie bei Ihrem neuen Arbeitgeber fortführen, wenn er damit einverstanden und in derselben Versorgungseinrichtung Mitglied ist beziehungsweise wird. Ansonsten bleibt die Versorgung beitragsfrei bestehen, bis Sie Anspruch auf Leistungen haben. Die Unterstützungskasse privat weiterzuführen, ist nicht möglich.

Ist meine Rente sicher, wenn meine Firma pleitegeht?

Auch wenn Ihr Arbeitgeber insolvent werden sollte, ist Ihre Betriebsrente über den Pensions-Sicherungs-Verein geschützt. Mehr Informationen dazu finden Sie auf der Website des Pensions-Sicherungs-Vereins.

Was passiert, wenn ich mir meine Entgeltumwandlung nicht mehr leisten kann?

Aus steuerrechtlichen Gründen sind für die Unterstützungskasse laufende gleichbleibende (oder steigende) Beiträge nötig. Eine Reduzierung oder Einstellung der Beitragszahlung ist unter bestimmten Voraussetzungen kein Verstoß gegen diese steuerlichen Vorschriften. Eine Beitragssenkung darf jedoch nicht von vornherein beabsichtigt sein.

Was passiert, falls ich sterbe?

Im Falle Ihres Todes in der Ansparphase sind Ihre Hinterbliebenen je nach gewähltem Tarif mit einer Rente oder einem Kapital abgesichert. Es werden Ehegatten anerkannt, eingetragene Lebenspartner und Lebensgefährten sowie Kinder bis zum 25. Lebensjahr. Auch in der Rentenphase erhalten Hinterbliebene eine Leistung im Todesfall, sofern eine Leistung im Todesfall ab Rentenbeginn versichert ist.

Welche Vorteile haben Arbeitgeber?

Allianz - Chef und Mitarbeiter reden über die Unterstützungskasse

Die betriebliche Altersversorgung ist ein Muss für nachhaltige Unternehmen in Zeiten sinkender gesetzlicher Renten. Wer hier gute Angebote hat, steigert die Attraktivität des eigenen Unternehmens und kann so eher qualifizierte Mitarbeiter finden und halten. Die Allianz Unterstützungskasse bietet Ihnen als Arbeitgeber dabei eine Reihe von Vorteilen:

  • Mitarbeiterbindung gerade bei den wertvollen Fach- und Führungskräften
  • Reduzierte Lohnnebenkosten und Steuerersparnis
  • Besonders effizient: Verwaltung und Abwicklung über die Allianz
  • Ohne Bilanzauswirkungen
  • Individuelle Lösungen für Ihre Branche

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  • Persönliche Beratung – individuell und kompetent
  • Schnelle Hilfe, wenn Ihnen etwas passiert
  • 8.400 Mal in Deutschland – und einmal in Ihrer Nähe

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Top-Vorsorge aufbauen – steuerlich begünstigt mit unserer Unterstützungskasse

  • Quelle unseres ausgezeichneten Testergebnisses
Quelle unseres ausgezeichneten Testergebnisses
  • Betriebliche Altersvorsorge, Unterstützungskasse: Rating Unternehmensqualität, AssCompact, Ausgabe 07/2017