Vermögen zu vererben hat für die meisten Immobilienbesitzer Priorität

Gut 80 Prozent der älteren Immobilienbesitzer gehen davon aus, dass sie in der Rentenphase ausreichend Geld haben werden. Entsprechend ist für diese Menschen die Weitergabe des eigenen Vermögens ein essenzieller Part der eigenen Ruhestandsplanung. Im Gegensatz dazu gaben 18 Prozent der Befragten an, dass ihnen im Alter ihr Geld lediglich für die notwendigsten Ausgaben des täglichen Lebens reicht. Das hat eine Studie der Allianz Baufinanzierung unter mehr als 1100 Immobilienbesitzern bundesweit ergeben. Alle Befragten waren älter als 60 Jahre.

Dort wo das Geld knapper ist, fürchten die Menschen die finanzielle Belastung durch den eigenen Betreuungs- und Pflegebedarf. 41 Prozent der Befragten stimmten der Aussage zu, dass es aufgrund hoher Kosten für Gesundheit und Pflege vermutlich kein Vermögen mehr zu vererben geben wird. Auch steigende Energie- und Lebenshaltungskosten sowie mögliche Investitionen ins Eigenheim, insbesondere in eine neue Heizungsanlage, betrachten die befragten Immobilienbesitzer als finanzielles Risiko für ihren eigenen Ruhestand.

Die Mehrheit der über 60-jährigen Eigentümer von Wohnungen und Häusern geht jedoch davon aus, etwas vererben zu können. Gut 60 Prozent der Befragten möchten einen Teil ihrer Ersparnisse an Nachkommen weitergeben. Zudem ist 56 Prozent sehr wichtig, dass Haus oder Wohnung im Familienbesitz bleibt. Insbesondere Hausbesitzer stimmen dieser Aussage zu 59 Prozent zu.

Ziel: Nachfolgende Generationen finanziell zu unterstützen

40 Prozent der Befragten haben bereits damit begonnen, als vorgezogenes Erbe Vermögen zu übertragen oder planen dies noch zu Lebzeiten zu tun. 44 Prozent stimmten der Aussage zu, dass sie ihre Kinder oder Enkel schon vor ihrem Tod finanziell unterstützen möchten. „Ohne eine solche finanzielle Unterstützung könnten sich viele jüngere Menschen keine eigene Immobilie leisten. Eine solide Baufinanzierung sollte 20 bis 30 Prozent Eigenkapital aufweisen, was viele Jüngere oft nur durch eine finanzielle Starthilfe von Verwandten erreichen können“, sagt Rainer Hagenbucher, Chef der Allianz Baufinanzierung.

Doch unterstützen kann nur, wer selbst finanziell gut aufgestellt ist. Auch wenn das Geld ausreicht, um im Alter gut zu leben, bedeutet das nicht zwangsläufig, dass es ausreicht, um Kindern oder Enkeln bei der Finanzierung ihres Traums vom Eigenheim zu helfen. „Es gibt jedoch eine Lösung, speziell für ältere Immobilienbesitzer. Mit der Allianz BestAger Finanzierung können sie Kapital aufnehmen und weitergeben, ohne ihre eigenen vier Wände verkaufen zu müssen“, führt Rainer Hagenbucher aus.

BestAger Finanzierung bietet verschiedene Optionen zur Kapitalverwendung

Mit dem BestAger Immobiliendarlehen bietet die Allianz Baufinanzierung seit knapp sechs Jahren eine Alternative zum Teilverkauf, die sich speziell an ältere Immobilienbesitzer richtet. Seit März dieses Jahres steht das Angebot aufgrund der großen Nachfrage bereits Menschen ab 55 Jahren zur Verfügung.

Diese Finanzierungslösung ermöglicht Immobilienbesitzern das Kapital, das in ihrer Immobilie gebunden ist, auch anderweitig zu nutzen, zum Beispiel um altersgerechte Umbauten oder energetische Sanierungen durchzuführen. Da das Kapital nicht zweckgebunden ist, kann es auch für die finanzielle Unterstützung von Angehörigen verwendet werden oder um eigene, lang gehegte Wünsche wie ein eigenes Wohnmobil, einen Oldtimer oder eine Weltreise zu realisieren. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Darlehensnehmer nur die Zinsen zahlen müssen, während die Tilgung auf Wunsch den Erben überlassen werden kann.

Stuttgart, 13. März 2026

Wichtige Fragen und Antworten:

1. Gibt es weitere Erkenntnisse zu den Wünschen älterer Immobilieneigentümer?

Ja, diese finden sich in den folgenden Pressemitteilungen:  
63 Prozent der Senioren möchten ihr Leben lang in den eigenen vier Wänden wohnen bleiben
Wann ältere Immobilieneigentümer Investitionen ins eigene Heim scheuen

2.  Was ist der Unterschied zwischen einer BestAger Finanzierung und dem Teilverkauf meiner Immobilie?

Bei einem Teilverkauf Ihrer Immobilie veräußern Sie, abhängig von Ihrem persönlichen Kapitalbedarf, einen bestimmten Anteil Ihrer Immobilie an eine dritte Partei. Der oder die wird dadurch Miteigentümer:in. Sie als Verkäufer:in erhalten ein lebenslanges Wohn- und Nießbrauchrecht auf die gesamte Immobilie oder einen Teil davon. In der Regel treffen Sie aber auch weiterhin die Pflichten eines Eigentümers beziehungsweise einer Eigentümerin. Hierzu zählt die Übernahme von Instandhaltungskosten. Je nach Ausgestaltung dieser Teilverkaufsvereinbarung müssen Sie dem Käufer oder der Käuferin ein monatliches Nutzungsentgelt zahlen. Dieses Entgelt kann im Laufe der Zeit erhöht werden. Im schlechtesten Fall haben Sie weiterhin erhebliche Zahlungen an die Teilkäufer:innen Ihrer Immobilie zu leisten. Unter Umständen tragen Sie auch Verpflichtungen zum Unterhalt der Immobilie. An einer zukünftigen Wertsteigerung Ihrer Immobilie partizipieren Sie jedoch in der Regel nicht. Hierin besteht ein bedeutender Unterschied zur BestAger Finanzierung: Mit dem Immobiliendarlehen der Allianz BestAger Finanzierung bleiben Sie alleinige:r Eigentümer:in. Sie müssen somit auch nicht für die Nutzung zahlen. Ihnen oder Ihren Erben beziehungsweise Erbinnen allein kommt ein zukünftiger Wertzuwachs der Immobilie zugute.

3. Warum soll eine Restschuld im Erbfall hinterlassen werden?

Sie sorgen für sich selbst, bleiben unabhängig und entscheiden über Ihre finanziellen Mittel und deren Einsatz. Mit der BestAger Finanzierung stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten offen. Die Erben und Erbinnen können das Darlehen weiterführen oder entschädigungsfrei zurückzahlen, zum Beispiel aus dem Verkauf der Immobilie.

4. Was unterscheidet die BestAger Finanzierung von einer Leibrente?

Bei einer Leibrente veräußern Sie als Eigentümer:in Ihre Immobilie an Dritte. Diese räumen Ihnen dafür im Gegenzug lebenslanges Wohnrecht ein und zahlen Ihnen eine monatliche Rente. In der Regel ebenfalls lebenslang. Im Gegensatz zur BestAger Finanzierung sind Sie bei der Leibrente nicht mehr Eigentümer:in der bewohnten Immobilie. Gegebenenfalls müssen Sie sich je nach Vertragsgestaltung innerhalb einer Gemeinschaft mit Käufer:innen bezüglich jeder Maßnahme zur Verwaltung und Instandhaltung von Haus oder Wohnung abstimmen.

5. Wo finde ich weitere Informationen zur BestAgerFinanzierung?

Unter  BestAger Finanzierung: Immobilie beleihen im Alter | Allianz gibt es weitere Informationen.

6. Wie kann ich als Kunde oder Kundin Kontakt zur Allianz Lebensversicherung aufnehmen?

Unter diesem Link finden sich Telefonnummern und Adressen zur Lebens- und Rentenversicherung | Allianz.

Über die Allianz Baufinanzierung:

Die Allianz Baufinanzierung ist Teil der Allianz Lebensversicherungs-AG mit Sitz in Stuttgart. Die Allianz Baufinanzierung wurde 1922 gegründet. Im Mittelpunkt steht die Finanzierung von wohnwirtschaftlichen Objekten in Deutschland, insbesondere von selbst genutztem Wohnraum. Dazu gehören der private Wohnungsbau, der Kauf von Immobilien sowie deren energetische Modernisierung und Sanierung. Als Teil eines Lebensversicherers liegt der Fokus der Allianz Baufinanzierung auf langen Laufzeiten von 20 Jahren und mehr. Zur Produktpalette gehören Volltilger- und BestAger-Darlehen sowie Anschlussfinanzierungen. Zudem bietet die Allianz Baufinanzierung gewerbliche Finanzierungen von Wohn- und Geschäftshäusern sowie Büroimmobilien in großem Umfang.