Versicherungen für Existenzgründer

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Definition Existenzgründung

Was ist unter einer Existenzgründung zu verstehen?

Junge Frau und junger Mann mit Tablet prüfen an einem großen Arbeitstisch in einem hellen Büro Papiere.

Mit einer Existenzgründung ist der Schritt in die berufliche Selbstständigkeit gemeint.

In der Regel wird unter einer Existenzgründung die Gründung eines kleineren Unternehmens oder die Aufnahme einer freiberuflichen Tätigkeit verstanden. (Lesetipp für Existenzgründer: Businessplan erstellen)

Häufig werden in Deutschland, Österreich und der Schweiz Existenzgründungen bei gewerblichen Klein- und Mittelunternehmen (KMU) und bei Freiberuflern als Gründungen von Einzelunternehmen realisiert.

Eine Existenzgründung ist immer eine Unternehmensgründung, aber nicht jede Unternehmensgründung ist eine Existenzgründung: Denn mit einer Unternehmensgründung kann auch die Gründung größerer Kapital- oder Personengesellschaften gemeint sein. Mehr zu Unternehmensgründungen erfahren Sie in unserem Ratgeber Eigene Firma gründen.

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Betrieblicher und privater Schutz

Versicherungen für Existenzgründer

Betriebliche Versicherungen

Private Versicherungen

Private Krankenversicherung als Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung
Pflegepflichtversicherung bei privater Krankenversicherung (gesetzlich vorgeschrieben)
Krankentagegeld
Berufsunfähigkeitsversicherung
Unfallversicherung
Private Rentenversicherung als Alternative oder Zusatz zur freiwilligen gesetzlichen Rentenversicherung (Handwerker, Künstler, Publizisten, Hebammen und freiberufliche Lehrer sind gesetzlich pflichtversichert)
freiwillige Arbeitslosenversicherung

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Kleine Fehler, große Folgen

Unbedingt notwendig: Die Betriebshaftpflicht bzw. Berufshaftpflicht für Existenzgründer

Im privaten Bereich wie auch im Geschäftsleben gilt: Wer anderen Schaden zufügt, muss dafür aufkommen und für Wiedergutmachung sorgen. Als Unternehmer oder Selbstständiger können Sie in Ihrem Berufsleben in eine Situation geraten, in der Sie für einen Fehler zur Verantwortung gezogen werden. Die Risiken sind vielfältig und können im Ernstfall Ihre betriebliche Existenz bedrohen.

Mit dem maßgeschneiderten Versicherungsschutz einer Betriebshaftpflichtversicherung bzw. Berufshaftpflichtversicherung schützen Sie sich vor den meist unabsehbaren Folgen einer oft nur kleinen Unachtsamkeit.

Fallbeispiele:

Ein Geschäftspartner, der zu Ihnen ins Büro kommt, stolpert über eine Getränkekiste. Der Geschäftspartner bricht sich dabei ein Bein und stellt Schadensersatzansprüche. Die Kosten, die zusammen mit möglichen Krankenhaus- und Reha-Kosten auf Sie zukommen, können sehr hoch ausfallen.
Ein Gefahrgutbeauftragter gibt eine falsche Anweisung beim Beladen eines Gefahrguttransporters, was einen Unfall verursacht. Hierbei kommen Mensch und Natur zu Schaden. Ohne beispielsweise eine Berufshaftpflichtversicherung können die Schadenersatzkosten Ihre betriebliche Existenz bedrohen.

Wie wir helfen:
Im Schadenfall prüft die Allianz, ob die gegen Sie erhobenen Ansprüche in Art und Höhe gerechtfertigt sind. Bei berechtigten Ansprüchen begleichen wir diese bis zur Höhe der vereinbarten Deckungs- bzw. Versicherungssummen. Unberechtigte Ansprüche wehren wir für Sie und die Versicherten ab, notfalls vor Gericht.

Versichert sind:

Personenschäden (Heilbehandlungskosten, Schmerzensgeld)
Sachschäden (Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten)
Vermögensschäden als Folge eines Personen- oder Sachschadens (Verdienstausfall, Nutzungs- und Gewinnausfall)

Betriebshaftpflicht

Berufshaftpflicht

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Zusätzliche Absicherung

Weitere wichtige Gewerbeversicherungen für Existenzgründer

Inhaltsversicherung

Schutz für Einrichtung, Waren und Vorräte
Versichert u.a. Schäden durch Feuer und Einbruchdiebstahl
Individueller Schutz durch Gefahrenbausteine

Inhaltsversicherung

Allianz - Firmenrechtsschutzversicherung: Mediatorin im Gespräch mit 2 Personen

Firmenrechtsschutz – Absicherung Ihres Unternehmens

Individuelle Leistungspakete
Unabhängige Beratung durch Anwälte und Mediatoren
Rund um die Uhr: Rechtsschutz-Service-Telefon

Firmenrechtsschutz

Ertragsausfallversicherung

Ersetzt entgangenen Betriebsgewinn
Zahlt Fixkosten einschließlich Gehälter, Löhne und Provisionen
Haftzeit bis zu 36 Monate verlängerbar

Ertragsausfallversicherung

Allianz CyberSchutz

Schutz bei Eigen- oder Fremdschäden
24-h-Notfallhotline
Deckung für Ansprüche weltweit

Cyberversicherung

Vermögensschaden-Haftpflicht

Für Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
Wiedergutmachung des Schadens bei berechtigten Ansprüchen
Abwehr unberechtigter Schadenersatzforderungen

Vermögensschaden-Haftpflicht

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Sinnvolle Ergänzungen

Unsere privatbezogenen Versicherungen für Existenzgründer

Rennradfahrer Jan Frodeno fährt lachend Rennrad

Private Krankenversicherung für Selbstständige

Bis zu 100 % Leistung beim Arzt, Zahnarzt oder Krankenhaus
Weltweiter Schutz
Exklusive Gesundheitsservices
©Bild Jan Frodeno

Krankenversicherung für Selbstständige

Pflegepflichtversicherung

Ihre Grundsicherung im Pflegefall
Keine altersbedingten Beitragssteigerungen – durch Rückstellungen
Kompetente und kostenlose Pflege-Beratung

Pflegepflichtversicherung

Allianz - Krankentagegeldversicherung: Zufriedene Frau sitzt am Fenster

Krankentagegeld – sichert Ihre Existenz

Bis zu 100 % des Nettoeinkommens bei Verdienstausfall
Krankentagegeld steuerfrei, auch an Sonn- und Feiertagen
Zeitlich unbegrenzte Zahlung für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit

Krankentagegeldversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Monatliche Rente ab 50% Berufsunfähigkeit
Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte
Temporäre Leistung bei bestimmten Krebserkrankungen

Berufsunfähigkeitsversicherung

Unfallversicherung

persönliche Hilfe – zusätzlich zur Kapitalzahlung
durchgängige Unterstützung
individueller und flexibler Schutz

Unfallversicherung

Allianz - Alter Rente private Vorsorge: Eltern mit Kindern sitzen am See

PrivatRente

Sichere und lebenslang garantierte Rente mit Steuervorteilen
Für alle, die sich eine zusätzliche Rente sichern möchten
Ganz individuell: von chancen- bis sicherheitsorientiert

PrivatRente

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FAQ

Sie haben noch Fragen zu Versicherungen für Existenzgründer?

Welche Versicherungen sind für Existenzgründer wichtig?
Damit Sie Ihrer Arbeit als Selbstständiger sorgenfrei nachgehen können, ist es wichtig, den richtigen Versicherungsschutz zu haben. Denn: Der Fehler eines Mitarbeiters beispielsweise oder ein Sachschaden durch einen plötzlichen Brand können die Existenz Ihres jungen Unternehmens gefährden. Es ist wichtig, die für Ihr Geschäftsmodell relevanten Risiken zu identifizieren und abzusichern. Wichtige Versicherungen für Sie als Existenzgründer und Ihr Unternehmen sind unter anderem:

die Betriebshaftpflichtversicherung bzw. Berufshaftpflichtversicherung

die Inhaltsversicherung

die Firmenrechtsschutzversicherung

die Ertragsausfallversicherung

die Cyberversicherung

die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung

Darüber hinaus gibt es privatbezogene Versicherungen, die je nach Situation für Existenzgründer empfehlenswert sind, wie beispielsweise das Krankentagegeld (bei Verdienstausfall), die Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Unfallversicherung, eine private Rentenversicherung sowie eine freiwillige Arbeitslosenversicherung.
Welche betrieblichen Versicherungen sollte ein Existenzgründer abschließen?
Unter den gewerblichen Versicherungen sollten Existenzgründer unbedingt eine Berufshaftpflichtversicherung (bzw. Betriebshaftpflichtversicherung) abschließen. Daneben sichern Sie Ihre Existenzgründung durch die folgenden betrieblichen Versicherungen ab:

Ertragsausfallversicherung

Vermögensschadenhaftpflicht

Inhaltsversicherung

Cyberversicherung

Firmenrechtsschutz
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