SchatzBrief Rechner: Clevere Altersvorsorge

Unser SchatzBrief Rechner zeigt Ihnen ganz unverbindlich und mit wenigen Klicks, wie lukrativ es ist, einen Einmalbeitrag in die eigene Altersvorsorge zu investieren – gerade in Zeiten von Niedrigzinsen. Sie brauchen lediglich wenige Angaben einzugeben und schon wissen Sie, wie hoch Ihre garantierte lebenslange Rente oder eine Kapitalzahlung ausfallen wird.

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Prinzip und Funktionsweise

Das bringt Ihnen der SchatzBrief der Allianz

Allianz - Allianz SchatzBrief - Mann putzt Lenkrad

Einmal zahlen, ein Leben lang profitieren. Der Allianz SchatzBrief bietet die Chance auf eine attraktive Rendite bei gleichzeitiger Flexibilität. Sie können Kapital entnehmen, wiederholt flexibel Zuzahlungen leisten und den Auszahlungszeitpunkt selbst bestimmen.

Das Prinzip SchatzBrief ist ganz einfach:

Einmalbeitrag und Rentenbeginn festlegen,
zwischen vier Vorsorgekonzepten wählen,
von einer möglichen Steuerersparnis profitieren,
bei Rentenbeginn lebenslange Rente, Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.

Illustration - Eine dunkelhaarige Frau hält ein Schild mit einem Info-i in ihren Händen.

Gut zu wissen

Pro Jahr werden bis zu 400 Milliarden Euro vererbt

Laut einer Studie des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW Berlin) im Auftrag der Hans-Böckler-Stiftung, werden in einem Zeitraum von 15 Jahren (2012 bis 2027) vermutlich bis zu 400 Milliarden Euro pro Jahr vererbt und verschenkt.

Mit dem Allianz SchatzBrief kann Geldvermögen, wie etwa aus einer Erbschaft, ganz einfach als Einmalbeitrag in eine attraktive Altersvorsorge umgewandelt werden.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Was bringt mir der SchatzBrief in Zeiten niedriger Zinsen?

Gerade in Zeiten von Niedrigzinsen lohnt sich der SchatzBrief. Denn viele andere sichere Anlagen werden zusehends unattraktiv: Die lange Zeit gefragten Bundesschatzbriefe und Bundesanleihen werfen keine oder nur noch marginale Erträge ab, und der Zins für Sparbucheinlagen ist kaum mehr erwähnenswert. Das gleiche gilt für Zuwachssparen, also Sparmodelle mit regelmäßig steigenden Zinssätzen.

Mit unseren modernen Vorsorgekonzepten sind Sie gut gerüstet, weil sie die Chance auf eine attraktive Rendite bieten.

Beim Allianz SchatzBrief können Sie aus vier Vorsorgekonzepten von chancen- bis sicherheitsorientiert wählen. Zudem profitieren Sie von unserem umfassenden Anlage-Know-how.

Unser SchatzBrief bietet gleichzeitig einen guten Hinterbliebenenschutz. Je nach Zeitpunkt – ob vor der Auszahlungsphase oder während der Rentenbezugszeit – erhalten Ihre Lieben eine Kapitalzahlung oder haben verschiedene Möglichkeiten zur Bestimmung der Todesfallleistung.

Bei Abschluss eines Zusatzbausteins Kapital bei Tod, erfolgt unter bestimmten Voraussetzungen keine Gesundheitsprüfung.
In welchem Alter ist der SchatzBrief für mich die richtige Wahl?

In jedem Alter. Sie können beispielsweise Mitte 50 bei Ihrer Altersvorsorge auf einen Schlag nochmals richtig Gas geben und in den SchatzBrief investieren. Es ist aber auch clever, schon so früh wie möglich überschüssiges Geld in die eigene Altersvorsorge zu stecken, denn die gesetzliche Rente leistet immer weniger. So haben Sie die Möglichkeit, über die Jahre ein beträchtliches Vermögen für später aufzubauen.

In welchem Alter Sie die Leistungen aus dem SchatzBrief beziehen, können Sie selbst bestimmen. Die Mindestlaufzeit beträgt – abhängig vom Vorsorgekonzept – zehn oder zwölf Jahre beziehungsweise Indexjahre. Ab einer Laufzeit von 12 Jahren und einem Bezugsalter von mindestens 62 Jahren lassen sich die Steuervorteile voll ausschöpfen.
Welche Angaben benötige ich und was zeigt mir der SchatzBrief Rechner an?

Selbstverständlich ist die Berechnung völlig unverbindlich und anonym. Nur wenige Angaben genügen, um zu erfahren, wie hoch die Rente oder Kapitalzahlung ausfallen wird:

Geburtsdatum: Die Berechnung ist für den Altersbereich zwischen 18 und 72 Jahren möglich.

Höhe des Einmalbeitrags: In den Rechner können Sie den Einmalbeitrag eingeben, den Sie für Ihre Vorsorge eingeplant haben. Es sind Einmalbeiträge zwischen 3.000 und 500.000 Euro möglich. Bei höheren Einmalbeiträgen wenden Sie sich bitte an Ihren persönlichen Ansprechpartner.

Vertragslaufzeit: Die Mindestlaufzeit beträgt, je nach gewähltem Vorsorgekonzept, zehn oder zwölf Jahre beziehungsweise Indexjahre.

Wertentwicklung: Die künftige Entwicklung an den Kapitalmärkten kann nicht vorhergesehen werden. Im Rechner wird für die Leistungsdarstellung eine modellhafte jährliche Wertentwicklung verwendet.

Anhand einer Modellrechnung erfahren Sie sofort und unverbindlich die Höhe der lebenslangen Rente beziehungsweise Kapitalzahlung, die garantierte Leistung und die Wertentwicklung nach Kosten. Die Modellberechnung ist für das Vorsorgekonzept „KomfortDynamik“ voreingestellt. Alternativ können Sie die Vorsorgekonzepte „InvestFlex“, „IndexSelect“ oder „Perspektive“ wählen.
Wie kann ich von Steuervorteilen profitieren?

Ihre Rente aus dem Allianz SchatzBrief wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Das heißt, das Finanzamt belegt ausschließlich den erwirtschafteten Zinsanteil (Ertragsanteil), nicht aber die angesparten Rentenbeiträge mit einer Einkommenssteuer.

Wenn Sie statt einer Rente eine Kapitalzahlung wählen, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert. Damit die steuerlichen Vorteile greifen, müssen allerdings zwei Voraussetzungen erfüllt sein: Ihre Laufzeit beträgt mindestens 12 Jahre und Sie sparen wenigstens bis zum 62. Lebensjahr an.

Möchten Sie mehr über Alternativen zur gesetzlichen Altersvorsorge erfahren? Wir beraten Sie über eine private Rentenversicherung und die beste Alternative für Sie und Ihre Familie.