Risiko­lebens­versicherung ohne Gesund­heits­prüfung – geht das?

• Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es nicht – und das hat gute Gründe: Gesundheitsfragen und eine Risikoprüfung sind nötig, um das Risiko für jede:n Einzelne:n individuell zu ermitteln und faire Beiträge zu kalkulieren.
  
• Vereinfachte Gesundheitsprüfungen sind möglich – etwa bei einem  Hypothekendarlehen oder für Ärzte und Ärztinnen, die eine Praxis gründen oder übernehmen.
• Eine bestehende Risikolebensversicherung kann tatsächlich ohne Gesundheitsprüfung aufgestockt werden.
• Nicht von Gesundheitsfragen abschrecken lassen: Oft ist trotz Vorerkrankung eine Risikolebensversicherung möglich.

Bei den online abschließbaren Risikolebensversicherungen der Allianz können Sie sogar die genaueren Nachfragen zu Vorerkrankungen direkt online mitbeantworten. In der Regel sparen Sie sich damit alle Papierfragebögen. In manchen Fällen bitten wir den behandelnden Arzt oder die Ärztin um eine medizinische Einschätzung. Wir können dadurch die Erkrankung besser einordnen.

Einige Erkrankungen wie Neurodermitis, Heuschnupfen oder andere Allergien sind für die Risikolebensversicherung überhaupt nicht relevant – Sie können sich ohne Probleme versichern. Auch mit einigen chronischen Erkrankungen wie einer chronischen Mandelentzündung, chronischen Rückenschmerzen oder einer leichten Schilddrüsenunterfunktion bekommen Sie in der Regel eine Risikolebensversicherung.

Hier bekommen Sie Hilfe beim Ausfüllen der Gesundheitsfragen:

• Ihr Hausarzt, Ihre Hausärztin oder andere behandelnde Ärzte und Ärztinnen können Ihnen detailliert Auskunft zu Ihren Vorerkrankungen geben.
• Ihre gesetzliche Krankenkasse erstellt Ihnen gerne eine Übersicht über alle Untersuchungen der letzten 18 Monate, die von den Ärzten und Ärztinnen abgerechnet wurden. 
• Privatversicherte finden die Diagnosen auf Ihren Arztrechnungen.
• Bei Ihrem persönlichen Ansprechpartner oder Ansprechpartnerin vor Ort gibt es Hilfe beim Ausfüllen der Gesundheitsfragen.
• Bei unserem Online-Antrag helfen wir Ihnen ebenfalls gerne telefonisch oder im Chat (Mo bis Fr 8 - 20 Uhr).

Bei der Allianz werden nur die Arztbesuche der vergangenen drei bzw. fünf Jahre und die stationären Aufenthalte der vergangenen zehn Jahre abgefragt. Folgenfrei ausgeheilte Erkrankungen oder abgeschlossene Behandlungen aus der Zeit davor müssen nicht angegeben werden.

Denken Sie beim Ausfüllen der Gesundheitsfragen auch an kleine Alltagsschwächen wie das Rauchen. Sie gelten beispielsweise bei der Allianz als Raucher:in, wenn Sie in den letzten zwölf Monaten vor Antragsstellung geraucht haben. 

Rauchen meint bei der Allianz sowohl den Konsum von Tabak unter Feuer, beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen. Zum anderen fällt unter das Rauchen auch die Verwendung elektrischer Verdampfer und Erhitzer, wie beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren, E-Pfeifen oder Tabakerhitzer (Heat-not-burn) sowie der Gebrauch von Wasserpfeifen (zum Beispiel Shishas) und das Konsumieren von Schnupf- und Oraltabak (zum Beispiel Snus).

Falsche Angaben zu machen oder Erkrankungen zu verschweigen, kann unangenehme Folgen haben. Denn der Versicherer ist in diesen Fällen berechtigt, vom Vertrag zurückzutreten oder ihn zu kündigen. Somit würde der Versicherungsschutz für die Hinterbliebenen verloren gehen.

Scheuen Sie sich nicht vor ehrlichen Angaben. In vielen Fällen wirken sich Erkrankungen und andere Risiken nur gering oder gar nicht auf Ihre Versicherbarkeit aus – in 2025 war in rund 97 Prozent aller Fälle ein Versicherungsschutz bei der Allianz möglich.

Sie können eine bestehende Risikolebensversicherung der Allianz gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen: Möglich machen dies die so genannten Erhöhungsoptionen.

1. Während der Vertragslaufzeit können Sie in den ersten fünf Versicherungsjahren ohne bestimmten Anlass (auch mehrmals, höchstens jedoch bis zu einem Alter von 50 Jahren) Ihren Versicherungsschutz unter bestimmten Voraussetzungen erhöhen.
2. Eine einmal vereinbarte Versicherungssumme kann ebenfalls innerhalb von sechs Monaten nach Eintritt von bestimmten Anlässen unter bestimmten Voraussetzungen aufgestockt werden (auch mehrmals, höchstens jedoch bis zu einem Alter von 53 Jahren), wenn Sie z.B. …
   

• ...ein leibliches Kind bekommen oder ein minderjähriges adoptieren.
• ...Ihre Ausbildung beenden und ins Berufsleben starten.
• ...heiraten.
• ...ein Darlehen für eine selbstgenutzte Immobilie in Höhe von mindestens 100.000 Euro aufnehmen.

Erfüllen Sie die Vorgaben für eine der Erhöhungsoptionen? Dann können Sie Ihre Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung um mindestens 2.500 Euro und um höchstens 25% der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) pro Erhöhung bzw. Anlass erhöhen. Die Summe mehrerer Erhöhungen darf insgesamt für alle bestehenden Versicherungen höchstens 100.000 Euro betragen.

Im Rahmen einer Erhöhungsoption spielt es keine Rolle, wie sich Ihr Gesundheitszustand seit dem Vertragsschluss verändert hat. Neu aufgetretene Erkrankungen müssen nicht nachgemeldet werden und stellen damit kein Hindernis bei der Aufstockung der Versicherungssumme dar. Der gute Gesundheitszustand bei Vertragsschluss wird für die Vertragslaufzeit sozusagen „eingefroren".